Welche Fallen lauern bei Online-Kreditanfragen?

[phoenixflug69]

Hat jemand Erfahrungen mit einer online Kreditanfrage? Ich überlege, für einen anstehenden größeren Kauf einen Kredit aufzunehmen und denke darüber nach, dies online zu tun.

Ist das sicher und gibt es etwas Besonderes, was man beachten sollte?

[Tommy1985]

Hey, hab das mal gemacht. War eigentlich ganz easy.

Wichtig ist, dass du auf seriöse Anbieter achtest und die Konditionen genau checkst. Nicht dass du am Ende mehr zahlst als nötig.

Und schau, dass keine versteckten Gebühren dabei sind.

[boki]

Also, ich habe vor ein paar Monaten online einen Kredit beantragt. Mein Tipp: Vergleiche unbedingt die Zinsen und achte auf die Laufzeit.

Es gibt viele Vergleichsportale, die dir dabei helfen können. Und lies dir immer das Kleingedruckte durch, da stehen oft wichtige Infos drin.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[racerboy85]

Online-Kredite können eine praktische Option sein, besonders wenn du schnell Zugang zu Geld brauchst. Allerdings gibt es ein paar Dinge, die du beachten solltest.

Erstens, überprüfe die Legitimität des Kreditgebers. Es gibt viele Betrüger da draußen, also recherchiere gründlich.

Zweitens, sei dir bewusst, dass die Zinssätze variieren können, und manchmal können Online-Kredite höhere Zinsen haben als traditionelle Bankkredite. Drittens, achte auf zusätzliche Gebühren, die anfallen können, wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

Viertens, überprüfe, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, und ob dabei Kosten entstehen. Fünftens, stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Und zuletzt, prüfe, ob der Kreditgeber eine Schufa-Abfrage macht und wie sich das auf deinen Score auswirken könnte.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[shnbjx]

Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, deine finanzielle Situation realistisch zu bewerten, bevor du einen Online-Kredit beantragst. Überlege dir, ob du die monatlichen Raten wirklich tragen kannst.

Es ist leicht, sich online für einen Kredit zu bewerben, aber die Rückzahlung kann eine Herausforderung sein, wenn du nicht sorgfältig planst.

[blackcat33]

Kurz gesagt, ja, es ist sicher, aber nur bei seriösen Anbietern. Immer die Bedingungen checken!

[clara_67]

Ich habs online versucht und war überrascht, wie schnell alles ging. Wichtig ist, dass du alle Unterlagen bereithältst.

Manche Anbieter wollen Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge sehen. Und ja, wie schon gesagt, vergleiche die Angebote!

[causiva6]

Als Kreditexperte rate ich dir, besonders auf die Effektivzinsen zu achten. Diese geben dir einen realistischen Überblick über die Gesamtkosten des Kredits.

Außerdem solltest du prüfen, ob der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet, falls du früher als geplant zurückzahlen möchtest.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[sikamaru]

In meiner Erfahrung als Finanzberater habe ich festgestellt, dass viele Menschen die Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit unterschätzen. Bevor du einen Online-Kredit beantragst, solltest du sicherstellen, dass deine Kreditwürdigkeit in einem guten Zustand ist.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann zu höheren Zinsen führen oder sogar dazu, dass der Kredit abgelehnt wird. Nutze kostenlose Dienste, um deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verbessern, bevor du den Antrag stellst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie Restschuldversicherung widerrufen, aber Kredit behalten?
• Welche Bank für Umschuldung 150.000 Euro Kredit?
• Warum sind kredite aus Liechtenstein für deutsche so beliebt?
• Wie kann eine schufa vorzeitige Löschung funktionieren?
• Ist ein Kredit vom Ausland eine gute Idee?

[Messfleck8]

Tipp von mir: Achte auf Angebote ohne Vorkosten. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren für die Kreditanfrage oder -bearbeitung.

Wenn du nach Vorkosten gefragt wirst, ist das ein rotes Flaggenzeichen.

[chocolateaddict29]

Ich habe kürzlich einen Online-Kredit für eine größere Anschaffung genutzt und kann sagen, dass die Erfahrung überwiegend positiv war. Was ich dir raten würde, ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.

Das kann sehr nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller abbezahlen möchtest. Außerdem solltest du darauf achten, ob der Kreditgeber eine Restschuldversicherung vorschlägt oder verlangt.

Diese ist oft nicht notwendig und kann den Kredit unnötig verteuern.

[writerspriteO]

Wenn du einen Online-Kredit in Betracht ziehst, empfehle ich dir, einen Blick auf Smava (www.smava.de) zu werfen. Sie sind ein Kreditvergleichsportal, das Angebote von verschiedenen Banken und Kreditgebern zusammenstellt.

So kannst du leicht die Konditionen vergleichen und das für dich passende Angebot finden. Ein weiterer Vorteil ist, dass Smava auch Kredite trotz Schufa vermittelt, was besonders nützlich sein kann, wenn deine Kreditwürdigkeit nicht optimal ist.

Dennoch ist es wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten problemlos tragen kannst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[zeitreisender_mann]

Online-Kredite haben definitiv ihre Vorteile, wie die Bequemlichkeit, von zu Hause aus alles abwickeln zu können, und oft auch schnellere Bearbeitungszeiten als bei traditionellen Banken. Aber es gibt auch Nachteile, wie bereits erwähnt, das Risiko von Betrügern und möglicherweise höhere Zinsen.

Eine Sache, die ich noch hinzufügen möchte, ist die Bedeutung der Datenschutzpraktiken des Kreditgebers. Da du online sensible finanzielle Informationen teilst, solltest du sicherstellen, dass die Website des Kreditgebers sicher ist (suche nach HTTPS in der URL) und dass sie eine klare Datenschutzrichtlinie haben, die erklärt, wie deine Daten verwendet und geschützt werden.

[dividisteQ]

Als jemand, der in der Kreditbranche arbeitet, kann ich dir sagen, dass es wichtig ist, vor der Antragstellung deine Schufa-Auskunft zu überprüfen. Viele Online-Kreditanbieter führen eine Bonitätsprüfung durch, und negative Einträge können die Konditionen beeinflussen oder sogar zu einer Ablehnung führen.

Du kannst einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft anfordern. So kannst du eventuelle Fehler korrigieren lassen, bevor du den Kredit beantragst.

[maddes2405]

Schau auch nach Erfahrungsberichten anderer Nutzer mit dem Kreditgeber. Manchmal sind persönliche Erfahrungen goldwert und können dir eine andere Perspektive geben.

[FF]

Ich würde dir empfehlen, zuerst alle anderen Optionen zu prüfen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest. Oft ist es besser, zu sparen oder nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen.

Schulden sollten immer die letzte Option sein, nicht die erste. Überlege gut, ob der Kauf wirklich notwendig ist oder ob es vielleicht eine günstigere Alternative gibt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[emilia08]

Es ist auch eine gute Idee, die Zinsen für Kredite ohne Schufa zu vergleichen. Diese Kredite sind oft teurer, aber für Personen mit negativen Schufa-Einträgen manchmal die einzige Möglichkeit.

Vergiss nicht, dass die Sigma Kreditbank der einzige Anbieter für solche Kredite ist, und alle Vermittler letztendlich auf deren Angebot zurückgreifen. Sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, und vermeide Kreditvermittler, die Vorkosten verlangen.

[Danny82]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, aber die Zinsen sollen ziemlich hoch sein.

Lohnt sich das wirklich, oder gibt es bessere Alternativen?

[schnurrendeKatze]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa. Die Zinsen sind oft wesentlich höher.

Immer genau rechnen!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[o5u2qdv]

Es ist essenziell, bei Online-Kreditanfragen auf die Sicherheit der Website zu achten. Eine verschlüsselte Verbindung (HTTPS) ist ein Muss, um deine persönlichen und finanziellen Daten zu schützen.

Zudem sollte der Anbieter transparente Informationen zu Zinsen, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen bereitstellen.

[golf]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, als ich nach einem Online-Kredit gesucht habe, ist, dass man sich nicht von niedrigen Zinsen blenden lassen sollte. Oft sind es die versteckten Gebühren, die einen Kredit teuer machen.

Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung.

Einige Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an, was sehr nützlich sein kann, wenn du den Kredit früher zurückzahlen möchtest. Außerdem ist es wichtig, Erfahrungsberichte und Bewertungen des Kreditgebers zu lesen.

Diese können Aufschluss darüber geben, wie zuverlässig und kundenfreundlich der Anbieter ist. Letztendlich habe ich mich für einen Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz entschieden, aber ohne versteckte Gebühren und mit der Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung.

[unicorngirl]

Ich habe vor Kurzem einen Online-Kredit aufgenommen und kann bestätigen, dass der Prozess sehr schnell und unkompliziert war. Allerdings stimme ich den anderen zu, dass man sehr vorsichtig sein muss.

Neben den bereits genannten Punkten ist es auch wichtig, auf die Länge der Kreditlaufzeit zu achten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten für den Kredit.

Außerdem solltest du überlegen, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest. Diese kann nützlich sein, falls du arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen nicht in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Allerdings macht sie den Kredit auch teurer.

[PixelLimbo]

Gibt es eigentlich Kredite, die speziell für Studenten oder Auszubildende angeboten werden? Die haben ja oft kein hohes Einkommen.

[sophie75]

Ja, einige Banken bieten spezielle Konditionen für Studenten und Azubis an.

[linda_girl]

Ich hab mal einen Kredit speziell für junge Leute gesehen, aber die Zinsen waren nicht wirklich niedriger. Man muss echt aufpassen und vergleichen.

Manchmal sind solche Angebote nicht besser als normale Kredite.

[luisa89]

Genau, und manchmal gibt es auch Förderkredite vom Staat für bestimmte Situationen oder Berufsgruppen. Die haben oft bessere Konditionen.

Es lohnt sich, da mal nachzuforschen, bevor man sich für einen normalen Kredit entscheidet.

[justin_88]

Hat jemand schon mal einen Kredit bei Auxmoney beantragt? Die sollen ja auch mit schlechterer Bonität Kredite vergeben.

Wie sind da die Erfahrungen?

[gamer91]

Auxmoney ist okay, aber die Zinsen können ziemlich hoch sein. Lohnt sich vor allem bei kleineren Beträgen.

[Shadowhunter50]

Ich habe Auxmoney genutzt, als ich in einer finanziellen Notlage war. Der Prozess war einfach, und ich konnte trotz meiner nicht so tollen Schufa einen Kredit bekommen.

Allerdings muss ich zustimmen, dass die Zinsen höher sind als bei einer Bank. Es war für mich eine gute kurzfristige Lösung, aber ich würde es nicht für langfristige Finanzierungen empfehlen.

[Catlover1996]

Wichtig ist auch, dass man sich nicht zu schnell für das erste Angebot entscheidet. Ich habe mir Zeit genommen, Angebote zu vergleichen, und am Ende ein viel besseres gefunden als das, was ich ursprünglich im Blick hatte.

[tapatusS]

Smava ist eine gute Adresse für Kreditvergleiche. Sie bieten eine breite Palette von Krediten an, auch für Leute mit nicht so guter Bonität.

Außerdem ist der Service kostenlos, was ein großer Vorteil ist.