Wo finde ich Kredite für Privatpersonen?

[LisaKrause]

Ich habe vor kurzem geheiratet und mein Mann und ich möchten gerne unser erstes gemeinsames Zuhause kaufen. Wir haben beide stabile Jobs, aber nicht genügend Ersparnisse für die komplette Summe, daher denken wir über einen Kredit für Privatpersonen nach.

Welche Möglichkeiten gibt es für Paare wie uns, um einen fairen Kredit aufzunehmen? Was sollten wir beachten und wie finden wir den besten Zinssatz?

[Markus 1WX]

Bei der Aufnahme eines Kredits solltet ihr vor allem auf die Zinsen achten, da diese über die Laufzeit beträchtlich zu Buche schlagen können. Es ist wichtig, Angebote verschiedener Banken einzuholen und zu vergleichen.

Achtet dabei nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern auch auf den effektiven Jahreszins, der weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren einschließt. Zudem solltet ihr eure Bonität prüfen und alle notwendigen Unterlagen wie Einkommensnachweise und eine Selbstauskunft bereithalten.

Ein stabiles Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft sind essenziell für günstige Kreditkonditionen.

[schmetterling95]

Hey, habt ihr schon mal an einen Online-Kreditvergleich gedacht? Da gibts Seiten, die verschiedene Banken und ihre Konditionen auflisten, und ihr könnt direkt sehen, wer die besten Zinsen bietet.

Aber Vorsicht, manche versteckte Kosten sind da nicht immer gleich ersichtlich. Lest euch das Kleingedruckte genau durch und achtet auf Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

Und lasst euch nicht unter Druck setzen, nehmt euch Zeit für eure Entscheidung!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Thomas M.]

Es ist auch eine gute Idee, einen Kreditrechner zu nutzen. Damit könnt ihr eure monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits simulieren.

Das hilft euch, euer Budget zu planen und zu sehen, was ihr euch leisten könnt. Vergesst nicht, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[WearopntRixm]

Ich rate euch, überlegt es euch gut, bevor ihr einen Kredit aufnehmt. Schulden können eine große Belastung sein.

Habt ihr schon alle Möglichkeiten ausgeschöpft, um Geld zu sparen oder anderweitig zu finanzieren? Vielleicht gibt es staatliche Förderungen oder Zuschüsse für junge Familien beim Immobilienkauf.

Und denkt auch an die Zukunft – was ist, wenn einer von euch seinen Job verliert oder ihr aus anderen Gründen das Einkommen sinkt? Ein Kredit bindet euch für viele Jahre, und die Zinsen sind nicht die einzigen Kosten.

Es gibt auch die Tilgung, Versicherungen, Gebühren die Liste ist lang. Spart lieber noch ein wenig und kauft später.

[bialowons]

Wenn ihr auf der Suche nach günstigen Zinsen seid, solltet ihr definitiv die Zinsentwicklung im Auge behalten. Die Zinsen für Kredite können je nach Marktlage schwanken.

Manchmal lohnt es sich, mit dem Kreditantrag noch ein wenig zu warten, bis die Zinsen sinken. Außerdem solltet ihr euch überlegen, ob ein Festzins oder ein variabler Zins für euch besser ist.

Bei einem Festzins bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, während ein variabler Zins sich mit dem Markt ändern kann.

[Cindy5967]

Als jemand, der schon mehrere Kredite aufgenommen hat, kann ich euch sagen, dass es nicht nur auf den Zinssatz ankommt. Die Flexibilität der Rückzahlung ist ebenfalls wichtig.

Manche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an, was bedeutet, dass ihr ohne zusätzliche Kosten mehr zurückzahlen könnt, wenn ihr mal mehr Geld zur Verfügung habt. Das kann die Laufzeit und die Gesamtkosten des Kredits erheblich reduzieren.

Achtet auch darauf, ob es die Möglichkeit gibt, die Ratenzahlungen anzupassen, falls sich eure finanzielle Situation ändern sollte.

[thunderclap78]

Also ich bin gerade auch auf der Suche nach einem Kredit und es ist wirklich ein Dschungel da draußen. Was ich euch empfehlen kann, ist, euch nicht nur auf die großen Banken zu verlassen.

Schaut auch bei kleineren Instituten oder Online-Banken, die sind manchmal flexibler und bieten bessere Konditionen. Und denkt dran, ein Kreditvergleich kostet nichts und kann euch viel Geld sparen.

Nur weil ihr bei einer Bank schon Kunde seid, heißt das nicht, dass sie euch auch das beste Angebot machen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[rampage25]

Ihr könntet auch einen Bausparvertrag in Betracht ziehen, wenn ihr langfristig plant. Die Zinsen sind oft niedriger als bei einem normalen Kredit, und ihr habt die Möglichkeit, staatliche Prämien zu nutzen.

Das kommt natürlich auf eure individuelle Situation an, aber es könnte eine Überlegung wert sein.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Brauche ich für schnell Kredit trotz negativer Schufa?
• Ist ein Schufa Scorewert 97 ausreichend?
• volksbank kredit erfahrungen gemacht haben?
• Ist eine Kautionsversicherung ohne Schufa möglich?
• Liegt die Macht bei Haupt- und Nebenleistung bei mir?

[tim69]

Vergesst nicht, dass die Kreditwürdigkeit eine große Rolle spielt. Bevor ihr euch um einen Kredit bemüht, solltet ihr eure Schufa-Auskunft prüfen und sicherstellen, dass alles korrekt ist.

Fehler in der Schufa können eure Chancen auf einen guten Zinssatz beeinträchtigen. Und denkt daran, dass jede Kreditanfrage bei der Schufa vermerkt wird und euren Score beeinflussen kann.

[j:rubin99]

Ich habe mich kürzlich intensiv mit dem Thema Kreditaufnahme beschäftigt und festgestellt, dass es eine Menge Fallstricke gibt. Zunächst einmal ist es wichtig, dass ihr euch nicht von niedrigen Zinssätzen blenden lasst.

Diese können manchmal trügerisch sein, da sie nicht alle Kosten widerspiegeln. Achtet auf den effektiven Jahreszins, der gibt euch eine bessere Vorstellung von den tatsächlichen Kosten.

Zudem solltet ihr darauf achten, ob es eine Möglichkeit zur Ratenpause gibt, falls ihr mal finanziell knapp bei Kasse seid. Ein weiterer Punkt ist die Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber desto höher die Gesamtkosten.

Versucht also, eine Balance zu finden, die euch nicht zu sehr belastet, aber auch nicht unnötig in die Länge zieht. Und schließlich, lasst euch nicht von Angeboten locken, die keine Schufa-Prüfung benötigen.

Diese haben oft hohe Zinsen und sind nicht immer seriös.

[bimms]

Kurzer Tipp: Schaut euch auch Kreditvermittler wie Smava (www.smava.de) oder Check24 an. Die vergleichen viele Angebote und können oft gute Konditionen aushandeln.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[mamirah24]

Smava kann ich empfehlen, die haben mir geholfen, einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen. Aber achtet darauf, dass ihr alle Bedingungen versteht und keine versteckten Gebühren überseht.

[kskva17]

Wichtig ist auch, dass ihr euch nicht zu sehr verschuldet. Die monatliche Rate sollte nicht mehr als 35-40% eures Nettoeinkommens betragen.

Sonst könnte es später finanziell eng werden.

[daniel69]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Banken? Die scheinen ja oft bessere Konditionen zu haben als die traditionellen Banken.

[sabrina20]

Als Finanzberaterin möchte ich darauf hinweisen, dass es essentiell ist, sich nicht nur auf die Zinsen zu konzentrieren. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Tilgungsrate.

Eine höhere Tilgungsrate bedeutet, dass ihr schneller schuldenfrei seid, aber es erhöht auch eure monatliche Belastung. Findet also eine Rate, die ihr komfortabel zahlen könnt, ohne dass es zu Einschränkungen in eurem Lebensstandard kommt.

Außerdem solltet ihr über eine Restschuldversicherung nachdenken, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Ratenzahlungen übernimmt. Diese Versicherung kann teuer sein, bietet aber zusätzliche Sicherheit.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[blauerHimmel]

Ich habe gehört, dass es auch regionale Förderprogramme für den Immobilienkauf gibt, vor allem für junge Familien. Vielleicht gibt es ja etwas in eurer Region, das euch helfen könnte, die Kosten zu senken.

Es lohnt sich, bei der Stadt oder Gemeinde nachzufragen.

[CALI-Player]

Kein Experte hier, aber ich wünsche euch viel Erfolg! Freunde von mir haben gute Erfahrungen mit der KfW-Bank gemacht, die bieten günstige Kredite für den Hauskauf.

[dpetersen]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Stefan Meyer (Redaktion) am 14.03.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[blackwidowkiller]

Ich habe mich auch mal umgesehen und festgestellt, dass die Konditionen stark variieren können, je nachdem, ob man bei einer Direktbank oder einer Filialbank anfragt. Direktbanken haben oft günstigere Konditionen, weil sie weniger Overhead haben.

Aber manche Leute bevorzugen den persönlichen Kontakt und die Beratung, die man bei einer Filialbank bekommt. Überlegt euch, was euch wichtiger ist: der persönliche Kontakt oder die günstigeren Konditionen.

[pearlqueen]

Als Kreditberaterin möchte ich euch darauf hinweisen, dass die Wahl des richtigen Kredits von vielen Faktoren abhängt. Ihr solltet nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Flexibilität der Kreditbedingungen.

Manche Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Ratenzahlungen für eine gewisse Zeit auszusetzen, falls ihr in finanzielle Schwierigkeiten geratet. Außerdem ist es wichtig, dass ihr euch nicht nur auf die monatliche Rate konzentriert, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit.

Manchmal kann ein Kredit mit einer niedrigeren Rate über eine längere Laufzeit am Ende teurer sein als ein Kredit mit einer höheren Rate über eine kürzere Laufzeit. Nehmt euch die Zeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen.

[Schreiberling99]

Ich habe mal gelesen, dass es auch wichtig ist, über die Nebenkosten des Immobilienkaufs nachzudenken. Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision können schnell mehrere Prozent des Kaufpreises ausmachen.

Stellt sicher, dass ihr auch diese Kosten in eurer Kalkulation berücksichtigt und nicht nur den Kaufpreis selbst.

[jueschie]

Eines solltet ihr nicht vergessen: Es gibt auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Allerdings sind diese Kredite oft teurer, weil die Banken ein höheres Risiko eingehen.

Wenn ihr eine negative Schufa habt, könnt ihr trotzdem versuchen, einen Kredit zu bekommen, aber seid vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa sind zum Beispiel die Sigma Kreditbank oder Bon Kredit.

Aber auch hier gilt: Vergleicht die Angebote und achtet auf die Konditionen.

[Klaus B.]

Achtet auch darauf, dass ihr bei einem Kredit eine feste Rate wählt. Das gibt euch Planungssicherheit und ihr wisst genau, wie viel ihr jeden Monat zurückzahlen müsst.

[marcus44]

Ihr solltet auch überlegen, ob ihr einen Kredit mit oder ohne Sondertilgungsmöglichkeiten wollt. Sondertilgungen ermöglichen es euch, zusätzliche Zahlungen zu leisten, wenn ihr mal mehr Geld habt, und so die Laufzeit und die Zinskosten zu reduzieren.

Allerdings bieten nicht alle Banken diese Möglichkeit an, oder sie verlangen dafür eine Gebühr. Prüft also, ob euer Kreditvertrag solche Optionen enthält und ob dafür Kosten anfallen.

[NVQ18]

Nicht zu vergessen ist die Möglichkeit, einen Kredit auf zwei Personen aufzunehmen, insbesondere wenn ihr beide stabile Einkommen habt. Das kann eure Bonität erhöhen und euch bessere Konditionen sichern.

Allerdings seid ihr dann beide für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich, also stellt sicher, dass ihr das auch wirklich wollt und euch das finanziell nicht überfordert.

[volleygurl527c]

Als Kreditexpertin rate ich euch, auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten zu prüfen. Die KfW-Bank bietet zum Beispiel Kredite für den Erwerb von Wohneigentum zu sehr günstigen Konditionen an.

Diese Kredite sind oft mit Förderprogrammen verbunden, die euch beim Kauf einer Immobilie unterstützen können. Informiert euch über die Voraussetzungen und ob ihr dafür in Frage kommt.

[schreibmaschine]

Wenn ihr euch für einen Kredit entscheidet, ist es wichtig, dass ihr eine klare Vorstellung von euren finanziellen Möglichkeiten habt. Erstellt eine detaillierte Aufstellung eurer monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel ihr euch leisten könnt, ohne dass es zu eng wird.

Denkt daran, dass ihr neben der Kreditrate auch noch andere laufende Kosten habt, wie Versicherungen, Nebenkosten und Instandhaltung für euer Zuhause. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung des Kredits.

Überlegt euch, ob ihr eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen solltet, um im Falle eines Falles abgesichert zu sein. Und prüft, ob ihr Fördermittel in Anspruch nehmen könnt, zum Beispiel für energetische Sanierungen oder den Einsatz erneuerbarer Energien.

Diese können die Kosten deutlich reduzieren.

[fabian_kohl]

Ich hab letztens was über Forward-Darlehen gelesen. Das sind Kredite, bei denen ihr euch den aktuellen Zinssatz für die Zukunft sichern könnt, auch wenn ihr das Geld erst später braucht.

Könnte interessant sein, wenn ihr denkt, dass die Zinsen steigen werden.

[r1l7o2z]

Checkt auch mal die regionalen Banken. Die haben manchmal spezielle Angebote für Leute, die in der Region ein Haus kaufen wollen.

[vanessa25]

Ich habe gerade einen Kredit aufgenommen und kann euch sagen, dass es sich lohnt, über einen Kreditvermittler zu gehen. Die haben oft Zugang zu Angeboten, die man als normaler Kunde nicht bekommt.

Aber achtet darauf, dass der Vermittler keine Vorkosten verlangt, das ist meistens kein gutes Zeichen.