Ist eine Kautionsversicherung ohne Schufa möglich?

[xX_BasketballFan__]

Hat jemand Erfahrungen mit einer Kautionsversicherung ohne Schufa? Ich suche nach einer Möglichkeit, eine Kaution für meine neue Wohnung zu hinterlegen, möchte aber gerne die Schufa umgehen.

Kennt jemand Anbieter, die so etwas ermöglichen, und kann etwas über die Konditionen und den Ablauf berichten?

[Doitsukoitsu]

Also, ich kann dir sagen, dass es definitiv Anbieter gibt, die Kautionsversicherungen ohne Schufa-Prüfung anbieten. Das sind spezielle Finanzdienstleister, die sich auf solche Situationen spezialisiert haben.

Die Konditionen variieren natürlich, aber im Allgemeinen kannst du davon ausgehen, dass die Prämien etwas höher sind als bei einer normalen Kautionsversicherung. Der Ablauf ist ähnlich: Du stellst einen Antrag, die Versicherung prüft deine Bonität auf andere Weise und wenn alles passt, bekommst du deine Bürgschaft.

Achte aber darauf, dass du die Bedingungen genau liest, nicht dass du am Ende mehr zahlst als nötig.

[sportfan]

Tja, da bist du nicht der Einzige, der sich mit der Schufa nicht anfreunden kann. Ich hab da mal ein bisschen recherchiert und bin auf ein paar Anbieter gestoßen, die das anbieten. Die Idee ist ja, dass du statt einer Bargeldhinterlegung eine Versicherung abschließt, die für eventuelle Schäden aufkommt. Das kann für dich finanziell erstmal leichter sein, weil du nicht den ganzen Betrag auf einmal zahlen musst. Allerdings musst du bedenken, dass die Versicherungsprämie nicht zurückerstattet wird, das Geld ist also weg, egal ob du Schäden verursachst oder nicht.

Was die Konditionen angeht, ist es wichtig zu wissen, dass diese Versicherungen oft eine höhere Prämie verlangen, gerade weil sie auf die Schufa-Prüfung verzichten. Außerdem gibt es oft eine Mindestvertragslaufzeit und Stornogebühren, falls du den Vertrag vorzeitig beenden willst.

Beim Ablauf musst du meistens einen Online-Antrag ausfüllen, deine persönlichen Daten und Infos zur Mietwohnung angeben und dann wird geprüft, ob du die Kriterien erfüllst. Wenn ja, bekommst du eine Bürgschaftsurkunde, die du dann deinem Vermieter vorlegen kannst.

Ich würde dir raten, genau hinzuschauen und Preise sowie Leistungen zu vergleichen. Manchmal ist es günstiger, die Kaution doch irgendwie bar zu hinterlegen, wenn du das Geld später zurückbekommst.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[glacier]

Ich habe von Kautionsfrei.de gehört, die bieten sowas an. Man zahlt eine monatliche Gebühr und die ersetzt die Mietkaution.

Keine Ahnung, wie die das mit der Schufa machen, aber vielleicht ist das eine Option für dich.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[dreamcatcher88]

Mir wurde mal gesagt, dass es nicht immer sinnvoll ist, die Schufa zu umgehen. Klar, wenn man einen negativen Eintrag hat, klingt das verlockend.

Aber oft ist es so, dass die Anbieter, die ohne Schufa arbeiten, höhere Gebühren und Zinsen verlangen. Das kann am Ende teurer kommen als eine normale Kaution.

Hast du schon mal überlegt, ob du nicht jemanden als Bürgen einsetzen kannst? Das wäre vielleicht eine günstigere Lösung.

[alex_99]

Es ist durchaus möglich, eine Kautionsversicherung ohne Schufa zu bekommen. Jedoch solltest du die zusätzlichen Kosten im Blick behalten.

Diese Versicherungen sind oft teurer als die traditionelle Kaution.

[Gam3Over]

Hey, ich kenn mich ein bisschen mit Krediten und so aus, und ich sag dir, pass auf bei diesen Kautionsversicherungen ohne Schufa. Die Anbieter wissen genau, dass die Leute, die zu ihnen kommen, oft keine andere Wahl haben.

Deshalb hauen die manchmal echt fette Gebühren drauf. Du musst auch aufpassen, dass du nicht in eine Schuldenfalle tappst, weil du am Ende mehr zahlst als du eigentlich müsstest.

Wenns geht, versuch lieber, das Geld irgendwo anders aufzutreiben, oder frag bei deiner Bank nach einem kleinen Kredit. Die Zinsen da sind meistens niedriger als die Gebühren, die diese Versicherungen wollen.

[hoalje4]

Guten Tag, ich möchte Ihnen einige Informationen geben. Kautionsversicherungen ohne Schufa-Prüfung sind in der Tat verfügbar, aber es ist wichtig, dass Sie sich über die Anbieter und deren Bedingungen gründlich informieren.

Diese Versicherungen können eine gute Alternative sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Kaution aufzubringen, aber sie können auch höhere Kosten verursachen. Es ist ratsam, Angebote zu vergleichen und die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Entscheidung für Ihre Situation treffen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Uwe]

Als jemand, der in der Kreditbranche arbeitet, kann ich dir sagen, dass es Anbieter gibt, die Kautionsversicherungen ohne Schufa anbieten. Allerdings solltest du vorsichtig sein und genau prüfen, ob die Konditionen für dich passen.

Oft sind die Kosten für solche Versicherungen höher, und es kann sein, dass du am Ende mehr zahlst als bei einer normalen Kaution. Überlege auch, ob es nicht andere Möglichkeiten gibt, die Kaution aufzubringen, zum Beispiel durch ein Darlehen von Freunden oder Familie.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Liegt die Macht bei Haupt- und Nebenleistung bei mir?
• Bank of Scotland Erfahrungen – Top oder Flop?
• Kann Aussetzung von Zahlungen Kredit ruinieren?
• Wie sicher ist ein Kredit ohne Bonitätsnachweis?
• Schufafreier Kredit bis 5000.-€: Wo gibt es den?

[derinal]

Kannst du nicht einfach die Kaution sparen? Oft ist das günstiger als eine Versicherung ohne Schufa.

[Sunnybubble00]

Ich hab mal von einem Freund gehört, der eine Kautionsversicherung ohne Schufa genutzt hat. Er meinte, es war ziemlich einfach.

Man zahlt eine jährliche Gebühr und die Versicherung übernimmt dann die Kaution für dich. Aber er hat auch gesagt, dass es am Ende teurer war als gedacht.

[HaxXxoR]

Also, ich habe mich intensiv mit dem Thema Kautionsversicherungen beschäftigt, insbesondere solche, die ohne Schufa-Prüfung angeboten werden. Diese Produkte sind besonders für Menschen interessant, die aufgrund ihrer finanziellen Vergangenheit Schwierigkeiten haben, traditionelle Kautionsformen zu nutzen.

Was du wissen solltest, ist, dass diese Versicherungen in der Regel eine jährliche Prämie verlangen, die basierend auf der Höhe der Kaution berechnet wird. Zusätzlich dazu können Bearbeitungsgebühren anfallen. Einige Anbieter verlangen auch eine einmalige Abschlussgebühr. Die Prämien sind meist höher als bei einer Kautionsversicherung mit Schufa-Prüfung, da das Risiko für den Versicherer größer ist.

Der Ablauf ist meist recht unkompliziert: Du füllst online einen Antrag aus, gibst alle notwendigen Informationen an und nach einer internen Prüfung, die sich nicht auf die Schufa stützt, erhältst du eine Bürgschaftsurkunde. Diese legst du dann deinem Vermieter vor.

Es ist wichtig, dass du die Vertragsbedingungen genau liest, insbesondere im Hinblick auf die Kündigungsfristen und mögliche zusätzliche Kosten im Schadensfall. Einige Versicherungen bieten auch eine Ratenzahlung der Prämie an, was die Liquidität schonen kann.

Abschließend empfehle ich dir, die Angebote genau zu vergleichen und nicht nur auf die Höhe der Prämie zu achten, sondern auch auf den Umfang des Schutzes und die Reputation des Anbieters.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[ImmurlcegreveY]

Ich habe mal bei einem Kreditvermittler gearbeitet und kenne mich daher ein wenig mit dem Thema aus. Kautionsversicherungen ohne Schufa sind oft teurer, weil die Versicherungsgesellschaften ein höheres Risiko eingehen.

Du solltest dir auch im Klaren sein, dass du im Schadensfall eventuell selbst haften musst, wenn die Versicherung nicht zahlt. Und denk dran, dass du die Versicherungsprämie nicht zurückbekommst, auch wenn du keinen Schaden verursachst.

[Emre]

Ich würde davon abraten, solche Versicherungen zu nutzen. Es ist besser, Geld zu sparen oder die Kaution in Raten zu zahlen.

[ericlegros]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Karl-Heinz Braun (Redaktion) am 05.03.2024 gelöscht.

[schlabberaffe]

Also, ich habe das mal für einen Kumpel recherchiert, der in einer ähnlichen Lage war. Es gibt definitiv Firmen, die Kautionsversicherungen ohne Schufa anbieten. Aber du musst echt aufpassen, weil die manchmal mit ihren Gebühren ziemlich abzocken. Mein Kumpel hat am Ende eine gefunden, die okay war, aber er hat echt viele Angebote vergleichen müssen.

Du musst auch drauf achten, dass du alle Unterlagen bereithältst, die die von dir wollen. Die prüfen deine Bonität auf andere Weise, zum Beispiel durch Einkommensnachweise oder so. Und dann ist da noch die Sache, dass du die Kohle für die Versicherung nicht zurückkriegst, also wenn du ausziehst, ist das Geld weg.

Wenn du das machst, solltest du dir auch überlegen, ob du das langfristig stemmen kannst. Weil, wenn du einmal so eine Versicherung abgeschlossen hast, bist du meistens für ein paar Jahre dran gebunden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Schneckchen87]

Ich bin in der Immobilienbranche tätig und habe daher ein wenig Einblick in das Thema Kautionsversicherungen. Es gibt durchaus Anbieter, die solche Versicherungen auch ohne Schufa-Prüfung anbieten. Diese sind allerdings in der Regel teurer als normale Kautionsversicherungen.

Die Prämie, die du zahlst, ist im Wesentlichen eine Art Gebühr dafür, dass die Versicherung das Risiko übernimmt. Diese Prämie bekommst du nicht zurück, selbst wenn du keine Schäden verursachst.

Der Prozess ist meistens recht einfach: Du stellst einen Antrag, oft online, und die Versicherung prüft deine Bonität anhand anderer Kriterien als der Schufa. Wenn alles passt, bekommst du eine Bürgschaftsurkunde, die du dann deinem Vermieter vorlegen kannst.

Es ist sehr wichtig, dass du die Bedingungen genau liest, insbesondere was die Kündigungsfristen und die Deckungssumme angeht. In manchen Fällen kann es auch zu Nachzahlungen kommen, wenn die Versicherung einen Schaden reguliert hat.

[Leia]

Ich habe mal kurz nachgeschaut und ja, es gibt solche Kautionsversicherungen ohne Schufa. Sie sind aber echt nicht billig.

Du zahlst eine monatliche oder jährliche Prämie und die Versicherung bürgt dann für dich. Aber wie die anderen schon gesagt haben, vergleich die Angebote gut und lies das Kleingedruckte!

[lisa81]

Ich habe auch schon von diesen Kautionsversicherungen gehört. Manche meiner Freunde haben das genutzt, weil sie die Kaution nicht auf einmal zahlen konnten.

Die Versicherungsprämie war aber nicht gerade niedrig, und sie haben sich im Nachhinein geärgert, weil sie das Geld auch hätten sparen können.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Margrethe]

Ja, es gibt solche Angebote. Aber sei vorsichtig, manche dieser Versicherungen haben hohe Gebühren.

Am besten ist es, wenn du dir vorher Kundenbewertungen anschaust.

[JamesMedia]

Schau dir mal die Angebote von Kautionsfrei.de oder ähnlichen Anbietern an. Aber vergleiche genau und achte auf die Gebühren.

[Bboo17]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 21.03.2024 gelöscht.

[Traumwandlerin77]

Ich habe mal gehört, dass es Anbieter gibt, die Kautionsversicherungen ohne Schufa machen. Aber ich würde dir raten, vorsichtig zu sein.

Diese Versicherungen können teuer sein und am Ende zahlst du vielleicht mehr, als wenn du einfach die Kaution hinterlegt hättest.

[frank.]

Als Kreditexperte kann ich bestätigen, dass es Kautionsversicherungen ohne Schufa gibt. Die Konditionen sind jedoch oft nicht so günstig wie bei einer normalen Kaution.

Du solltest darauf achten, dass die monatlichen oder jährlichen Kosten nicht höher sind als die eigentliche Kaution. Vergleiche die Angebote sorgfältig und achte auf versteckte Gebühren.

[surfing_dude]

Ich hab mal was von einer Kautionsversicherung ohne Schufa gehört, aber ich würde lieber versuchen, das Geld anderweitig aufzutreiben. Die Gebühren sind oft ziemlich hoch.

[daniel_89]

Guten Tag, als jemand, der sich beruflich mit Finanzierungen beschäftigt, möchte ich Ihnen einige wichtige Aspekte zu Kautionsversicherungen ohne Schufa mitteilen. Zunächst einmal ist es essentiell, dass Sie sich im Klaren darüber sind, dass solche Versicherungen in der Regel höhere Kosten verursachen können. Die Versicherungsprämien sind oft höher, da die Versicherer das Risiko ohne die Absicherung durch die Schufa übernehmen müssen.

Des Weiteren ist es wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen. Achten Sie auf die Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall und auf mögliche Stornogebühren. Einige Anbieter bieten zwar eine monatliche Zahlung der Prämie an, jedoch können sich über die Laufzeit hinweg erhebliche Kosten ansammeln.

Der Prozess der Beantragung ist meist unkompliziert und erfolgt online. Sie müssen Ihre persönlichen Daten und Informationen zur Mietwohnung angeben. Nach einer internen Bonitätsprüfung, die andere Faktoren als die Schufa berücksichtigt, erhalten Sie im besten Fall eine Bürgschaftsurkunde.

Ich empfehle Ihnen, Angebote gründlich zu vergleichen und auch die Bewertungen anderer Kunden zu berücksichtigen. Es ist ratsam, sich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot zu entscheiden, sondern eine fundierte Entscheidung zu treffen, die langfristig finanziell sinnvoll ist.

[Helen]

Die Sigma Kreditbank bietet Kredite ohne Schufa an. Vielleicht könntest du dort einen kleinen Kredit aufnehmen, um deine Kaution zu zahlen.

Das könnte günstiger sein als eine Kautionsversicherung.