Wie viel Kredit bekomme ich bei 5500 € Netto-Gehalt?

[hannes123]

Ich habe ein regelmäßiges Nettoeinkommen von 5.500 € und keine großen Verpflichtungen. Meine Frau und ich planen den Kauf eines Hauses und sind auf der Suche nach einem geeignen Kredit.

Wir möchten verstehen, wie unsere finanziellen Möglichkeiten aussehen und wieviel Kredit wir erwarten können. Kann mir jemand erklären, wieviel Kredit ich bei 5500 € netto ungefähr bekommen würde?

[Nico07]

Mit einem Nettoeinkommen von 5.500 € und ohne große monatliche Verpflichtungen hast du eine solide Basis für eine Kreditanfrage. Banken berechnen die Kreditwürdigkeit oft nach dem 3-fachen Jahresnettoeinkommen.

In deinem Fall könntest du also mit einem Kreditrahmen von bis zu 198.000 € rechnen. Allerdings spielen auch andere Faktoren wie Kreditlaufzeit und Zinssätze eine Rolle.

[jan_93]

Bei einem Abgleich mit uns vorliegender Daten mit den Informationen in diesem Posting haben wir Unstimmigkeiten entdeckt. Aus diesem Grund wurde das Posting durch den FaktenChecker der Redaktion am 28.03.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[eljaszviorika]

Es ist erfreulich zu hören, dass du und deine Frau ein Haus kaufen möchten. Mit eurem Einkommen habt ihr eine gute Grundlage.

Die Kreditinstitute betrachten neben dem Einkommen auch die Schufa-Bonität und das Alter der Kreditnehmer. Bei einem Nettoeinkommen von 5.500 € könnt ihr, abhängig von der Tilgungsrate und der Laufzeit, durchaus mit einem Darlehen im Bereich von 200.000 € bis 300.000 € rechnen.

Die genaue Summe hängt von der individuellen Kreditpolitik der Bank ab. Wichtig ist, dass ihr eine Rate wählt, die ihr langfristig ohne Einschränkungen bedienen könnt.

Dabei solltet ihr auch Nebenkosten und unvorhergesehene Ausgaben berücksichtigen. Ich empfehle euch, verschiedene Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.

Achtet dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Tennisprofi]

Hey, das klingt nach einem soliden Plan! Mit 5.500 € netto könnt ihr schon was anfangen.

Klar, wie viel Kredit ihr kriegen könnt, hängt von vielen Faktoren ab, aber grob überschlagen könntet ihr so um die 200.000 € bis 250.000 € bekommen. Natürlich ist das nur eine Schätzung.

Ihr solltet euch echt mal mit einem Kreditberater zusammensetzen, der kann euch das genau ausrechnen und euch auch sagen, welche Zinsen und Laufzeiten am besten zu euch passen.

[beachbum123]

Denkt daran, dass neben dem Einkommen auch eure Ausgaben und Verbindlichkeiten eine Rolle spielen. Ein Beratungsgespräch bei der Bank kann Klarheit schaffen.

[miriamwFor]

Einen Kredit aufzunehmen ist eine große Verantwortung. Habt ihr schon über Alternativen nachgedacht, wie ihr das Haus finanzieren könntet, ohne euch zu verschulden?

Vielleicht gibt es ja Möglichkeiten, zu sparen oder andere Finanzierungsquellen zu erschließen.

[Savage7]

Also, bei einem Netto von 5.500 € sollte es möglich sein, einen ordentlichen Kredit zu bekommen. Allerdings würde ich nicht nur auf die Höhe achten, sondern auch auf die Konditionen.

Schau dir genau an, was für Zinsen anfallen und ob es versteckte Kosten gibt. Und lass dich nicht von hohen Summen blenden, denk an die Rückzahlung!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[summervogel]

Wichtig ist auch, dass ihr eine feste Anstellung habt und keine negativen Schufa-Einträge vorliegen. Das beeinflusst eure Kreditwürdigkeit enorm.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Welche Erfahrungen habt ihr mit dem ING DiBa Kredit gemacht?
• Gewährung von kvb Krediten trotz Schufa-Einträgen: Möglich oder nicht?
• Wie kann ich einen Kredithai finden, ohne abgezockt zu werden?
• Ist ein ADAC Kredit trotz Schufa möglich?
• Wie seriös ist Finanzsanierung 24?

[christian80]

Bei der Kreditvergabe wird nicht nur das Einkommen berücksichtigt, sondern auch die Bonität und die monatlichen Ausgaben. Mit 5.500 € netto seid ihr schon mal gut aufgestellt.

Aber es kommt auch darauf an, wie viel ihr bereits gespart habt und ob ihr Eigenkapital einbringen könnt. Banken sehen es gerne, wenn ihr etwa 20-30% des Kaufpreises selbst tragen könnt.

Das senkt das Risiko für die Bank und verbessert eure Verhandlungsposition. Außerdem solltet ihr bedenken, dass neben der Kreditrate auch noch weitere Kosten auf euch zukommen werden, wie Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer und möglicherweise Maklergebühren.

Und dann sind da noch die laufenden Kosten für das Haus selbst, wie Instandhaltung, Versicherungen und Nebenkosten. Ich würde euch raten, nicht das Maximum dessen aufzunehmen, was ihr theoretisch bekommen könntet, sondern lieber einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben zu lassen.

Schaut euch auch Fördermöglichkeiten an, wie KfW-Kredite oder Wohn-Riester, die können die Finanzierung auch erleichtern.

[smirenojf]

Es ist großartig, dass ihr ein Haus kaufen wollt. Mit eurem Einkommen könnt ihr sicherlich mit einem guten Kreditangebot rechnen.

Vergesst nicht, die verschiedenen Kreditangebote zu vergleichen. Manchmal können lokale Banken oder Sparkassen bessere Bedingungen bieten als die großen nationalen Banken.

[annika79]

Also, ich sags mal so: Wenn ihr wirklich 5.500 € netto habt und keine krassen Ausgaben, dann könnt ihr schon mit nem ordentlichen Kredit rechnen. Aber pass auf, das ist nicht nur ne Frage von Kohle.

Die Banken checken voll dein Leben durch, die wollen wissen, ob du zuverlässig bist, ob du deine Rechnungen immer pünktlich zahlst und so. Und die gucken auch, ob du schon andere Schulden hast oder so.

Wenn du n sauberes Schufa-Ding hast, dann ist das schon mal mega gut. Und dann kommts noch drauf an, wie viel ihr selbst schon gespart habt, weil die meisten Banken wollen, dass ihr auch was Eigenes mit in die Finanzierung reinbringt, so 20 bis 30 Prozent vom Hauspreis.

Wenn ihr das habt, dann könnt ihr richtig gute Konditionen kriegen. Aber echt, geh zu ner Bank oder nem unabhängigen Berater und lass dir das mal genau durchrechnen, bevor du irgendwas unterschreibst.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[anna13]

Es ist wirklich wichtig, dass ihr euch nicht übernehmt. Auch wenn ihr ein gutes Einkommen habt, solltet ihr darauf achten, dass die monatliche Rate für den Kredit nicht zu hoch ist.

Ihr wollt ja auch noch gut leben können und nicht nur für das Haus arbeiten. Denkt auch an die zusätzlichen Kosten, die auf euch zukommen werden.

[max017]

Hey, ich würde euch raten, nicht nur auf die Höhe des Kredits zu achten, sondern auch auf die Laufzeit und die Zinsen. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber desto mehr Zinsen zahlt ihr insgesamt.

Und bei den Zinsen kann schon ein halbes Prozent mehr oder weniger eine Menge Geld ausmachen über die Jahre. Vergleicht die Angebote und schaut auch, ob ihr Sondertilgungen machen könnt, falls ihr mal mehr Geld habt und schneller tilgen wollt.

[ipvietnam]

Ich habe selbst schon Kredite aufgenommen und kann dir sagen, dass es nicht nur um das Einkommen geht. Die Banken schauen sich deine gesamte finanzielle Situation an.

Sie wollen sehen, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst und nicht schon zu viele andere Verpflichtungen hast. Bei einem Einkommen von 5.500 € netto könnt ihr wahrscheinlich mit einem Kreditrahmen von bis zu 250.000 € rechnen, je nachdem, wie viel ihr selbst ansparen konntet und welche weiteren Sicherheiten ihr bieten könnt.

Aber lasst euch nicht zu einem zu hohen Kredit verleiten, denkt an die Zukunft und mögliche Zinssteigerungen.

[wLyXFRbJ]

Schaut euch auch mal Online-Kreditvergleiche an. Da könnt ihr schnell und einfach verschiedene Angebote checken und seht, welche Banken die besten Konditionen für eure Situation haben.

Aber Vorsicht vor Lockangeboten, lest das Kleingedruckte!

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[FriedelFor]

Als Kreditexperte rate ich euch, auf die Zinsbindung zu achten. Bei der aktuellen Niedrigzinsphase kann es sinnvoll sein, sich die günstigen Zinsen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern.

Eine Zinsbindung von 10, 15 oder sogar 20 Jahren kann euch vor steigenden Zinsen in der Zukunft schützen. Natürlich sind die Zinsen bei längerer Bindung etwas höher, aber das gibt euch auch Planungssicherheit.

Und denkt daran, die monatliche Rate so zu wählen, dass ihr noch genügend Spielraum habt für andere Ausgaben und unvorhergesehene Ereignisse. Ein weiterer Tipp: Legt euch einen Notgroschen zur Seite, bevor ihr den Kredit aufnehmt.

So seid ihr auf der sicheren Seite, falls mal was Ungeplantes passiert.

[yellow dream]

Als jemand, der selbst Kredite aufgenommen hat, kann ich sagen, dass es wichtig ist, sich nicht nur auf die Bank zu verlassen. Schaut auch nach staatlichen Förderungen oder Bausparverträgen, die können die Zinslast senken.

Und denkt daran, die monatliche Rate sollte nicht mehr als ein Drittel eures Nettoeinkommens betragen, um finanziell flexibel zu bleiben.

[fussballfan22]

Ihr solltet auch überlegen, ob ihr wirklich das Maximum ausreizen wollt. Vielleicht ist es besser, etwas weniger zu finanzieren und dafür Rücklagen zu haben.

Nicht, dass ihr am Ende nur noch für das Haus arbeitet.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Leon_Mann]

Denkt dran, neben dem Hauskauf kommen auch noch Renovierungskosten auf euch zu. Plant das mit ein, wenn ihr überlegt, wie viel Kredit ihr aufnehmen wollt.

[Grannybear]

Als Kreditexperte möchte ich darauf hinweisen, dass die Pfändungsfreigrenzen auch eine Rolle spielen könnten. Solltet ihr unerwartet in eine finanzielle Schieflage geraten, sind die Pfändungsfreigrenzen relevant, um euer Existenzminimum zu schützen.

Ab einem gewissen Einkommen ist es möglich, dass ein Teil des Einkommens über der Pfändungsfreigrenze liegt und somit pfändbar wäre. Dies ist ein Sicherheitsaspekt, den Banken bei der Kreditvergabe berücksichtigen.

Bei einem Nettoeinkommen von 5.500 € liegt ihr deutlich über der aktuellen Pfändungsfreigrenze, was bedeutet, dass im Falle einer Pfändung nur der Betrag über der Freigrenze betroffen wäre. Dies gibt der Bank eine zusätzliche Sicherheit und kann sich positiv auf eure Kreditmöglichkeiten auswirken.

[Grimwulf]

Nicht vergessen, auch an die Nebenkosten beim Hauskauf zu denken. Die können auch ganz schön zu Buche schlagen.

[Julia Nadine]

Es ist wichtig, dass ihr euch nicht nur auf das Einkommen verlasst, sondern auch eure Bonität im Blick habt. Selbst mit einem hohen Einkommen kann eine schlechte Bonität die Kreditvergabe negativ beeinflussen.

Daher solltet ihr vor der Antragstellung eure Schufa-Auskunft prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen. So könnt ihr sicherstellen, dass ihr die besten Konditionen für euren Kredit erhaltet.