Ist es wirklich sinnvoll, bestehende Kredite umzuschulden? Welche Erfahrungen habt ihr mit dem Thema kredite umschulden sinnvoll gemacht und welche Tipps könnt ihr mir geben?
Das Wichtigste in Kürze:
- Zinsersparnis: Eine Umschuldung kann insbesondere dann sinnvoll sein, wenn der neue Kredit deutlich günstigere Konditionen bietet, als bestehende Verbindlichkeiten.
- Zahlungsvereinheitlichung: Mehrere bestehende Kredite oder Verbindlichkeiten können in einem einzigen Kredit zusammengefasst werden, was die Übersicht über die Finanzen verbessert und die Zahlungsabwicklung vereinfacht.
- Erfahrungen haben gezeigt, dass Dienste wie der erwähnte Anbieter dabei helfen können, passende Kredit-Angebote zu finden und somit die Konditionen für eine Umschuldung optimieren.
- Vorsicht und Vergleich: Es empfiehlt sich, Angebote gründlich zu vergleichen und vor allem die Gesamtkosten eines Umschuldungskredites zu berücksichtigen – nicht nur die Zinsen, sondern auch etwaige Gebühren und die Laufzeit.
Frage beantwortet durch: 21 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 07.07.2024
Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 11.07.2024
Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 05.06.2024
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Also, umschulden kann echt sinnvoll sein, vor allem wenn du aktuell hohe Zinsen zahlst und woanders günstigere Konditionen bekommst. Ich hab das vor ein paar Jahren gemacht und meine monatliche Belastung deutlich gesenkt.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Wichtig ist, dass du die Gesamtkosten im Blick behältst. Manchmal sind die Gebühren für die Umschuldung so hoch, dass sich das Ganze nicht lohnt.
Außerdem solltest du prüfen, ob du eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst, wenn du deinen alten Kredit vorzeitig ablöst. Mein Tipp: Vergleiche genau und rechne nach, ob sich die Umschuldung wirklich lohnt. -
Umschulden kann klug sein, aber nur mit dem richtigen Partner. Ich empfehle Smava, die haben mir super Konditionen vermittelt. -
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
Kreditanbieter Position von bis Durchschnitt Smava 1 1 Tage 7 Tage 1.7 Tage -
Ich stehe gerade vor der gleichen Frage und bin mir unsicher. Einerseits locken die niedrigen Zinsen, andererseits habe ich Angst vor versteckten Kosten.
Wie findet man denn heraus, ob die Banken seriös sind und es sich wirklich lohnt? Gibt es da spezielle Vergleichsportale oder Checklisten, die man nutzen kann? -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Besserfinanz 5 4.9 Sterne Auxmoney 6 4.4 Sterne Besserfinanz 6 4.9 Sterne Creditolo 7 4.6 Sterne Maxda 10 4.2 Sterne Bon Kredit 14 4.9 Sterne Oyak Anker Bank 17 3.1 Sterne Giromatch 21 4.6 Sterne SKG Bank 23 2.6 Sterne Boncred 28 4.9 Sterne Credimaxx 32 3.9 Sterne Duratio 36 4.7 Sterne DKB Bank 37 1.5 Sterne Credicom 42 4.7 Sterne DSL Bank 43 3.9 Sterne Maxxkredit 43 4.0 Sterne Kredit1a 45 3.4 Sterne Bavaria Finanz 45 3.6 Sterne NetKredit24 47 4.0 Sterne -
Unsere 3 Empfehlungen im April
Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.
www.smava.de
Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.
www.besserfinanz.de
Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
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Umschulden ist eine komplexe Entscheidung, die gut überlegt sein will. Ein wichtiger Aspekt ist die aktuelle Zinssituation.
Sind die Zinsen niedriger als bei deinem aktuellen Kredit, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Achte aber auf die Nebenkosten, wie Notargebühren, Grundbuchgebühren und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen.
Diese Kosten können den finanziellen Vorteil schnell zunichtemachen. Ein weiterer Punkt ist deine Bonität.
Wenn sich deine finanzielle Situation verbessert hat, könntest du jetzt bessere Konditionen bekommen. Es empfiehlt sich, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und genau zu vergleichen.
Smava ist hierbei ein guter Anlaufpunkt, da sie Angebote mehrerer Banken vergleichen. -
Umschulden ja, aber achte auf die Details. Nicht jeder günstige Zins ist langfristig vorteilhaft. -
Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldung bei negativer Schufa? Geht das überhaupt? -
Bei der Umschuldung bestehender Kredite ist es entscheidend, nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Kreditbedingungen zu vergleichen. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Zinssätzen, aber die Bedingungen können strikter sein, z.B.
höhere Strafen für verspätete Zahlungen oder weniger Flexibilität bei der Rückzahlung. Es ist auch wichtig, auf die Laufzeit des neuen Kredits zu achten.
Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen. Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit der Umschuldung gemacht, indem ich einen Kredit mit hohen Zinsen durch einen Kredit mit deutlich günstigeren Konditionen ersetzt habe.
Das hat mir geholfen, meine monatlichen Ausgaben zu reduzieren und schneller Schulden abzubauen. Mein Rat ist, gründlich zu recherchieren und Angebote sorgfältig zu vergleichen.
Manchmal kann es hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Sigma Kreditbank 2 4.3 Sterne Creditolo 3 4.6 Sterne Maxda 4 4.2 Sterne Bon Kredit 5 4.9 Sterne -
Ich habe gelesen, dass Umschulden oft mit Kosten verbunden ist. Wie hoch sind diese in der Regel?
Lohnt sich das dann überhaupt noch? -
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Umschulden kann eine finanziell kluge Entscheidung sein, aber es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen. Erstens, die Zinssätze: Wenn du einen Kredit zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz umschulden kannst, kann dies zu erheblichen Einsparungen führen.
Zweitens, die Laufzeit: Eine verlängerte Laufzeit kann deine monatlichen Zahlungen senken, aber sie kann auch bedeuten, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst. Drittens, die Gebühren: Viele Kreditgeber erheben Gebühren für die Umschuldung, wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
Diese Gebühren können die Einsparungen durch niedrigere Zinsen aufwiegen. Viertens, deine Kreditwürdigkeit: Eine Umschuldung kann sich auf deine Kreditwürdigkeit auswirken, besonders wenn du Anfragen bei mehreren Kreditgebern stellst.
Fünftens, die Gesamtkosten: Es ist wichtig, die Gesamtkosten des neuen Kredits im Vergleich zum alten Kredit zu betrachten, einschließlich Zinsen, Gebühren und Laufzeit. Umschulden kann sinnvoll sein, wenn es dir hilft, Geld zu sparen oder deine monatlichen Zahlungen zu senken, aber es ist wichtig, alle Faktoren zu berücksichtigen und sorgfältig zu planen. -
Ich habe meine Kredite umgeschuldet und es war eine der besten Entscheidungen, die ich getroffen habe. Vor der Umschuldung zahlte ich fast 10% Zinsen auf meinen Kredit.
Nach der Umschuldung habe ich einen Zinssatz von nur 3,5% erreicht. Das hat meine monatlichen Zahlungen erheblich reduziert.
Allerdings musste ich eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, die ziemlich hoch war. Trotzdem waren die langfristigen Einsparungen durch den niedrigeren Zinssatz die Kosten wert.
Wichtig ist, dass du alle Kosten berücksichtigst, einschließlich möglicher Gebühren für die Umschuldung und Vorfälligkeitsentschädigungen. Vergleiche die Angebote sorgfältig und nutze Rechner, die dir zeigen, wie viel du insgesamt sparen kannst.
Nicht zu vergessen, dass die Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um die Laufzeit deines Kredits anzupassen. -
Beim Thema Umschulden ist es auch wichtig, über den Tellerrand zu blicken. Neben den reinen Zahlen spielen auch Flexibilität und Service eine große Rolle.
Ich habe mich für eine Umschuldung entschieden, weil ich bei meiner neuen Bank zusätzliche Leistungen wie kostenlose Sondertilgungen und eine flexible Ratenanpassung bekommen habe. Das hat mir nicht nur Geld gespart, sondern auch ein Stück Freiheit in meiner Finanzplanung gegeben.
Mein Tipp: Schaut nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Konditionen, die euch langfristig Vorteile bringen. -
Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?
Kreditanbieter Position Kredit trotz negativer Schufa Smava 1 Ja Targobank 2 Nein Verivox 3 Ja Finanzcheck 4 Ja Besserfinanz 5 Ja Auxmoney 6 Ja Besserfinanz 6 Ja Creditolo 7 Ja Postbank 8 Nein Norisbank 9 Ja Maxda 10 Ja Santander 11 Nein Kredit2Day 12 Nein Bank of Scotland 13 Nein Bon Kredit 14 Ja Ofina 16 Nein Oyak Anker Bank 17 Nein Couchkredit 18 Nein SWK Bank 19 Nein 1822direkt Bank 20 Nein Giromatch 21 Ja HypoVereinsbank 22 Nein SKG Bank 23 Ja Ikano Bank 24 Nein Commerzbank 25 Nein ING 26 Nein Creditplus Bank 27 Nein Boncred 28 Ja Kredite24 Sofort 29 Nein Kredite24 Fix 30 Nein Sparkasse 31 Nein Credimaxx 32 Ja Barclaycard 33 Nein Degussa Bank 34 Nein Deutsche Bank 35 Nein Duratio 36 Ja DKB Bank 37 Nein Allgemeine Beamten Bank 38 Nein Consors Finanz 39 Ja N26 40 Nein Dr. Klein 41 Nein Credicom 42 Ja DSL Bank 43 Nein Maxxkredit 43 Nein Qlick 48 Nein -
Ich hab mal versucht, meine Kredite umzuschulden, aber bei mir wars ein Reinfall. Die Banken, bei denen ich angefragt habe, wollten alle höhere Zinsen als erwartet.
Dann gabs noch die Gebühren, die ich vorher nicht auf dem Schirm hatte. Am Ende hätte ich mehr gezahlt als vorher.
Also, mein Rat: Pass auf die kleinen Details auf und rechne alles genau durch. Manchmal sieht ein Angebot super aus, aber wenn man tiefer gräbt, findet man versteckte Kosten, die den Deal nicht mehr so süß machen. -
Umschulden kann definitiv Vorteile bringen, insbesondere in einem Umfeld, in dem die Zinssätze variieren. Jedoch ist es essentiell, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten.
Die Zinsersparnis muss die Kosten für die Umschuldung, wie etwa Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, übersteigen. Eine gründliche Analyse und ein Vergleich der Angebote sind unerlässlich.
Zudem sollte man die eigene Bonität nicht außer Acht lassen, da diese einen erheblichen Einfluss auf die angebotenen Konditionen hat. Es ist ratsam, vor einer Umschuldung die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, um von besseren Konditionen profitieren zu können.
Letztlich kann eine Umschuldung eine gute Möglichkeit sein, die finanzielle Belastung zu verringern, vorausgesetzt, man geht strategisch und informiert vor. -
Umschulden ist nicht immer die beste Option, aber es kann eine gute Lösung sein, wenn man sich in einer finanziell schwierigen Lage befindet. Ich habe Freunde, die durch Umschulden ihre monatlichen Raten reduzieren konnten, was ihnen geholfen hat, ihren finanziellen Spielraum zu erweitern.
Allerdings ist es wichtig, sich nicht vorschnell in eine Umschuldung zu stürzen. Man sollte alle Optionen sorgfältig prüfen und die Vor- und Nachteile abwägen.
Ein wichtiger Tipp ist, sich von mehreren Banken Angebote einholen und diese gründlich zu vergleichen. Manchmal kann auch eine Finanzberatung hilfreich sein, um die beste Entscheidung zu treffen.
Letztendlich hängt die Entscheidung von den individuellen Umständen und Zielen ab. -
Umschulden kann eine gute Strategie sein, um Geld zu sparen, aber es ist nicht für jeden die richtige Wahl. Ich habe mich dagegen entschieden, weil die Einsparungen durch die niedrigeren Zinsen durch die Gebühren für die Umschuldung aufgefressen worden wären.
Außerdem war ich besorgt über die Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit. Wenn du überlegst, deine Kredite umzuschulden, solltest du alle Aspekte berücksichtigen, einschließlich der Zinsen, Gebühren und der Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit.
Es ist auch wichtig, realistisch zu sein, was die Einsparungen betrifft. Manchmal ist der Unterschied nicht so groß, wie man hofft. -
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
Kreditanbieter Position von bis Durchschnitt Smava 1 1 Tage 7 Tage 1.7 Tage Targobank 2 1 Tage 4 Tage 2.4 Tage Verivox 3 2 Tage 11 Tage 6.7 Tage Finanzcheck 4 1 Tage 10 Tage 4.3 Tage Besserfinanz 5 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Auxmoney 6 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage Besserfinanz 6 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Creditolo 7 2 Tage 15 Tage 7.6 Tage Postbank 8 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage Norisbank 9 1 Tage 4 Tage 2.2 Tage Maxda 10 2 Tage 21 Tage 10.2 Tage Santander 11 6 Tage 8 Tage 6.6 Tage Kredit2Day 12 1 Tage 2 Tage 1.7 Tage Bank of Scotland 13 2 Tage 4 Tage 3 Bon Kredit 14 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Younited 15 2 Tage 3 Tage 2.0 Ofina 16 1 Tage 10 Tage 2.7 Tage Oyak Anker Bank 17 2 Tage 8 Tage 3.5 Tage Couchkredit 18 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage SWK Bank 19 3 Tage 8 Tage 5.7 Tage 1822direkt Bank 20 3 Tage 9 Tage 8.1 Tage Giromatch 21 5 Tage 13 Tage 8.2 Tage HypoVereinsbank 22 3 Tage 10 Tage 4.2 Tage SKG Bank 23 2 Tage 5 Tage 3.4 Tage Ikano Bank 24 4 Tage 8 Tage 7.1 Tage Commerzbank 25 2 Tage 5 Tage 3.3 Tage ING 26 2 Tage 5 Tage 2.7 Tage Creditplus Bank 27 1 Tage 3 Tage 1.7 Tage Boncred 28 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Kredite24 Sofort 29 1 Tage 11 Tage 3.0 Tage Kredite24 Fix 30 1 Tage 3 Tage 1.9 Tage Sparkasse 31 3 Tage 9 Tage 4.9 Tage Credimaxx 32 2 Tage 14 Tage 7.7 Tage Barclaycard 33 2 Tage 3 Tage 2.8 Tage Degussa Bank 34 4 Tage 11 Tage 5.2 Tage Deutsche Bank 35 4 Tage 10 Tage 5.4 Tage Duratio 36 3 Tage 10 Tage 5.9 Tage DKB Bank 37 2 Tage 4 Tage 2.7 Tage Allgemeine Beamten Bank 38 5 Tage 11 Tage 8.5 Tage Consors Finanz 39 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage N26 40 1 Tage 13 Tage 7.8 Tage Dr. Klein 41 3 Tage 12 Tage 7.3 Tage Credicom 42 4 Tage 13 Tage 7.2 Tage DSL Bank 43 5 Tage 12 Tage 9.8 Tage Maxxkredit 43 5 Tage 12 Tage 7.1 Tage Kredit1a 45 7 Tage 14 Tage 11.0 Tage Bavaria Finanz 45 12 Tage 21 Tage 15 Tage Qlick 48 2 Tage 7 Tage 6.6 Tage Noricus Finanz 52 8 Tage 16 Tage 12.1 Tage 123 Kredite 55 12 Tage 21 Tage 16.4 Tage Only Finance 56 12 Tage 22 Tage 14.7 Tage Swiss Direkt 57 14 Tage 22 Tage 16 Tage -
Ich habe meine Kredite umgeschuldet und es hat mir geholfen, meine monatlichen Ausgaben zu senken. Wichtig ist, dass man die Angebote genau vergleicht und auf versteckte Kosten achtet.
Es gibt viele Banken, die gute Konditionen anbieten, aber man muss sich die Zeit nehmen, um das beste Angebot zu finden. Ich habe auch einen unabhängigen Finanzberater konsultiert, der mir geholfen hat, die beste Entscheidung zu treffen. -
Ich bin auch am Überlegen, ob Umschulden für mich sinnvoll ist. Mein Problem ist, dass ich nicht genau weiß, wo ich anfangen soll.
Gibt es eine Art Leitfaden oder Checkliste, die ich nutzen kann, um zu entscheiden, ob Umschulden die richtige Option für mich ist? Ich möchte sicherstellen, dass ich alle wichtigen Punkte berücksichtige. -
Die Entscheidung, bestehende Kredite umzuschulden, sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist entscheidend, die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu berücksichtigen.
Eine Umschuldung kann kurzfristig zu einer Entlastung führen, aber es ist wichtig, die Gesamtkosten des neuen Kredits im Vergleich zum alten zu analysieren. Dazu gehören Zinsen, Gebühren und die Laufzeit.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Bonität. Eine Umschuldung kann sich auf deine Kreditwürdigkeit auswirken, was zukünftige Finanzierungsmöglichkeiten beeinträchtigen könnte.
Deshalb ist es ratsam, vor einer Umschuldung eine umfassende Finanzberatung in Anspruch zu nehmen. Diese kann helfen, die Vor- und Nachteile abzuwägen und eine fundierte Entscheidung zu treffen. -
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Kreditanbieter Position Liste mit empfehlenswerten Alternativen Smava 1 Ja Targobank 2 Ja Besserfinanz 5 Ja Auxmoney 6 Ja Besserfinanz 6 Ja -
Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich sagen, dass Umschulden in bestimmten Situationen sehr sinnvoll sein kann. Es ermöglicht Kreditnehmern, von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren und ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
Allerdings ist es wichtig, die Kosten, die mit der Umschuldung verbunden sind, genau zu betrachten. Dazu gehören mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, Bearbeitungsgebühren und andere Kosten, die anfallen können.
Ein gründlicher Vergleich der Konditionen verschiedener Kreditgeber ist unerlässlich. Darüber hinaus sollte man seine eigene finanzielle Situation realistisch einschätzen und sicherstellen, dass die Umschuldung langfristig finanziell tragbar ist.
Smava ist ein gutes Tool, um verschiedene Angebote zu vergleichen und das beste für die eigene Situation zu finden. -
Umschulden kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber es ist wichtig, die Angelegenheit gründlich zu durchdenken. Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der sorgfältigen Planung und im Verständnis aller damit verbundenen Kosten.
Bevor man eine Entscheidung trifft, sollte man eine detaillierte Analyse der aktuellen finanziellen Situation durchführen und die Konditionen des bestehenden Kredits mit den potenziellen neuen Kreditangeboten vergleichen. Es ist auch ratsam, einen Blick auf die langfristigen finanziellen Ziele zu werfen und zu überlegen, wie eine Umschuldung diese beeinflussen könnte.
Darüber hinaus ist es wichtig, sich über die möglichen Auswirkungen einer Umschuldung auf die eigene Kreditwürdigkeit im Klaren zu sein. Eine sorgfältige Überprüfung und ein Vergleich der Angebote verschiedener Kreditgeber, wie zum Beispiel durch Plattformen wie Smava, können dabei helfen, das beste Angebot zu finden.
Letztendlich sollte die Entscheidung zur Umschuldung auf einer fundierten Analyse basieren und die langfristigen finanziellen Vorteile sollten die kurzfristigen Kosten überwiegen. -
Umschulden ist nicht nur eine Frage der Zinsen, sondern auch der persönlichen finanziellen Strategie. Manchmal ist es sinnvoller, an einem bestehenden Kredit festzuhalten, besonders wenn die Restlaufzeit kurz ist oder wenn die Umschuldungskosten die potenziellen Einsparungen übersteigen.
Es ist auch wichtig, die eigene finanzielle Stabilität zu berücksichtigen. Eine Umschuldung kann zwar kurzfristig Entlastung bringen, aber wenn sie nicht sorgfältig geplant ist, kann sie langfristig mehr finanziellen Stress verursachen.
Deshalb ist es wichtig, nicht nur die Zinssätze zu vergleichen, sondern auch die eigenen finanziellen Ziele und die Stabilität der eigenen Einkommensquelle zu berücksichtigen. Eine Beratung durch einen Finanzexperten kann dabei helfen, die beste Entscheidung zu treffen.
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