Wie berechnet man Zinsen aus? Ich brauche Hilfe!

[daniel79]

Ich komme einfach nicht darauf, wie berechnet man Zinsen aus. Es scheint, als würde jeder eine andere Methode verwenden, und ich stehe total auf dem Schlauch.

Kann mir jemand eine einfache und verlässliche Methode erklären? Welche Formel nutzt ihr und gibt es irgendwelche Online-Rechner, die ihr empfehlen könnt?

Wie geht ihr sicher, dass ihr keinen Fehler bei der Berechnung macht?

[einhornliebhaberin01]

Also, um Zinsen zu berechnen, gibt es eine ganz einfache Formel, die ich immer nutze: Zinsen = Kapital x Zinssatz x Laufzeit / 100. Dabei ist das Kapital der Betrag, den du angelegt hast oder ausleihst, der Zinssatz ist der Prozentsatz, den du erhältst oder zahlst, und die Laufzeit wird meist in Jahren angegeben.

Es gibt viele Online-Rechner, die dir die Arbeit abnehmen können. Ich persönlich nutze gerne den Zinsrechner von Finanzcheck, weil er sehr benutzerfreundlich ist und du verschiedene Szenarien durchspielen kannst.

Um Fehler zu vermeiden, überprüfe ich immer die Eingaben doppelt und nutze manchmal auch zwei verschiedene Rechner zur Kontrolle.

[marc24]

Ich stimme zu, dass die Grundformel für die Zinsberechnung recht einfach ist. Was oft zu Verwirrungen führt, sind die verschiedenen Zinsberechnungsmethoden, wie z.B.

einfache Zinsen vs. Zinseszinsen.

Für einfache Zinsen ist die Formel, die einhornliebhaberin01 genannt hat, perfekt. Wenn du jedoch mit Zinseszinsen rechnest, also Zinsen, die auf die bereits angesammelten Zinsen berechnet werden, verwende ich die Formel K_n = K_0 * (1 + p/100)^n.

Dabei ist K_n das Endkapital, K_0 das Anfangskapital, p der Zinssatz und n die Anzahl der Perioden. Online-Rechner wie die von Zinsen-berechnen.de oder der Zinseszinsrechner von Sparkasse sind hier sehr hilfreich.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[hundeliebhaber89]

Echt gute Tipps bisher! Was ich noch hinzufügen würde, ist, dass man bei der Nutzung von Online-Rechnern immer darauf achten sollte, dass sie aktuell sind.

Die Zinssätze ändern sich ja ständig, und ein veralteter Rechner könnte zu falschen Ergebnissen führen. Außerdem ist es hilfreich, ein wenig über die Hintergründe zu wissen, warum manche Kredite günstiger sind als andere.

Das hilft enorm, um die Angebote zu vergleichen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Peepz]

Genau, und vergesst nicht, dass es neben den Zinsen auch andere Kosten geben kann, die auf euch zukommen. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen.

All diese Faktoren sollten in eure Gesamtberechnung einfließen, um wirklich den besten Deal zu finden.

[violetfullchimang]

Ich empfehle immer, sich nicht nur auf Online-Rechner zu verlassen. Es ist wichtig, auch die AGBs der Banken zu lesen, um versteckte Kosten zu erkennen.

Smava ist ein guter Anbieter, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und transparente Informationen zu erhalten.

[q23258]

Stimmt, die Transparenz ist entscheidend. Ich habe festgestellt, dass viele Menschen die Bedeutung der effektiven Jahreszinsen unterschätzen.

Dieser Wert inkludiert alle Kosten und gibt daher ein realistischeres Bild der tatsächlichen Kreditkosten.

[mastermind90]

Für diejenigen, die tiefer in die Materie eintauchen möchten, ist es auch interessant, sich mit dem Unterschied zwischen nominalem und effektivem Jahreszins auseinanderzusetzen. Der nominale Zinssatz bezieht sich nur auf die reinen Zinskosten, ohne weitere Gebühren oder Kosten.

Der effektive Jahreszins hingegen berücksichtigt alle zusätzlichen Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, und gibt daher ein genaueres Bild der Gesamtkosten. Es ist auch wichtig, die Zinsberechnungsmethode zu verstehen.

Einige Banken berechnen Zinsen jährlich, andere monatlich oder sogar täglich, was einen erheblichen Unterschied in der Gesamtsumme der zu zahlenden Zinsen ausmachen kann. Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Diese erlauben es, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinskosten zu sparen. Nicht alle Kredite bieten diese Möglichkeit, daher ist es wichtig, dies vorab zu klären.

Abschließend möchte ich noch sagen, dass es bei der Kreditsuche nicht nur um die niedrigsten Zinsen geht. Faktoren wie Flexibilität bei der Rückzahlung, Möglichkeit von Sondertilgungen und die Seriosität des Kreditgebers spielen eine ebenso wichtige Rolle.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[leo1]

Ich habe selbst vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen und dabei einige wertvolle Lektionen gelernt. Erstens, es ist entscheidend, die eigenen Finanzen genau zu kennen und zu verstehen, wie viel man sich leisten kann zurückzuzahlen, ohne sich in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen.

Zweitens, die Wahl des Kreditgebers sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es lohnt sich, Zeit in die Recherche zu investieren und Bewertungen sowie Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen.

Drittens, der Zinssatz ist wichtig, aber nicht das einzige Kriterium. Man sollte auch auf die Gesamtkosten des Kredits achten, einschließlich aller Gebühren und der Laufzeit.

Viertens, Verhandlungen sind möglich. Viele Menschen wissen nicht, dass sie mit den Banken über Konditionen verhandeln können, besonders wenn sie eine gute Bonität haben.

Fünftens, es ist wichtig, alle Unterlagen sorgfältig zu lesen, bevor man etwas unterschreibt. Man sollte sich nicht scheuen, Fragen zu stellen oder um Klärung zu bitten, wenn etwas unklar ist.

Sechstens, man sollte immer einen Plan B haben, falls man in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die Kreditraten nicht mehr zahlen kann. Viele Banken bieten in solchen Fällen die Möglichkeit einer Ratenpause oder einer Umschuldung an.

Abschließend möchte ich sagen, dass ein Kredit eine große Verantwortung ist und sorgfältig überlegt sein sollte. Es ist besser, länger zu sparen, als sich übereilt in Schulden zu stürzen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Warum dauert mein targobank kreditstatus so lang?
• Gibt es Geheimtipps zum Kredit beantragen bei der Sparkasse?
• Ist ein Kredit auf 20 Jahre wirklich eine gute Idee?
• Wie viel Kredit kann ich mir wirklich leisten?
• Kann man einen Kredit mit 500 Euro Einkommen erhalten?

[Linke]

Neben den bereits genannten Punkten ist es auch wichtig, den Unterschied zwischen festen und variablen Zinssätzen zu verstehen. Feste Zinssätze bleiben über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich, was Planungssicherheit bietet.

Variable Zinssätze hingegen können sich ändern, was bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen steigen oder fallen können. Dies kann vorteilhaft sein, wenn die Zinssätze sinken, birgt aber auch das Risiko, dass sie steigen.

Deshalb sollte man seine finanzielle Situation und seine Risikobereitschaft sorgfältig abwägen, bevor man sich für einen Kredit mit variablem Zinssatz entscheidet. Persönlich bevorzuge ich feste Zinssätze für langfristige Kredite, um Überraschungen zu vermeiden.

[federfee]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Viele Kreditverträge enthalten Klauseln, die eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsehen, falls der Kreditnehmer den Kredit vor dem vereinbarten Ende zurückzahlen möchte.

Diese Gebühr kann einen erheblichen Teil der eingesparten Zinsen ausmachen, weshalb es wichtig ist, dies vor der Kreditaufnahme zu prüfen. Außerdem sollte man bedenken, dass einige Kreditgeber spezielle Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung anbieten, was besonders attraktiv sein kann, wenn man plant, den Kredit mit unerwarteten Einnahmen wie einer Erbschaft oder einem Bonus vorzeitig zurückzuzahlen.

Es ist auch ratsam, sich über staatliche Förderkredite zu informieren, die oft günstigere Konditionen bieten als herkömmliche Bankkredite. Diese sind jedoch meist an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie den Kauf einer Immobilie oder die Gründung eines Unternehmens.

Schließlich ist es eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor man einen Kredit aufnimmt. Ein unabhängiger Berater kann helfen, die beste Option basierend auf der persönlichen finanziellen Situation zu finden.

[viktoria09]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, regelmäßig die eigene Schufa-Auskunft zu überprüfen. Fehlerhafte Einträge können die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und zu höheren Zinssätzen oder sogar einer Ablehnung führen.

Man kann einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anfordern. Dies gibt einem die Möglichkeit, Fehler korrigieren zu lassen, bevor man einen Kredit beantragt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[sportsfan92]

Absolut, die Überprüfung der Schufa ist ein Muss. Aber was viele nicht wissen: Es gibt neben der Schufa noch andere Auskunfteien wie Infoscore, Bürgel oder Boniversum.

Auch diese sammeln Daten über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Es lohnt sich also, auch bei diesen Auskunfteien eine Selbstauskunft einzuholen, um ein vollständiges Bild der eigenen Bonität zu erhalten.

Darüber hinaus ist es hilfreich, sich mit den Faktoren vertraut zu machen, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen. Dazu gehören unter anderem das Zahlungsverhalten, die Anzahl der Kreditanfragen, die Kredithistorie und das Einkommen.

Indem man seine Finanzen verantwortungsbewusst verwaltet und Rechnungen pünktlich bezahlt, kann man seine Bonität positiv beeinflussen und bessere Konditionen bei zukünftigen Kreditanfragen erzielen.

[Depot-Bewertung]

Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist die Rolle der Zinsbindungsfrist bei der Kreditaufnahme. Die Zinsbindungsfrist bezeichnet den Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben ist.

Besonders bei Baufinanzierungen kann die Wahl der richtigen Zinsbindungsfrist entscheidend sein. Eine lange Zinsbindungsfrist bietet Sicherheit, da die Zinsen für einen langen Zeitraum festgelegt sind und man nicht von steigenden Zinsen betroffen ist.

Andererseits sind die Zinsen bei einer langen Zinsbindungsfrist in der Regel höher als bei einer kurzen. Bei einer kurzen Zinsbindungsfrist profitiert man von niedrigeren Zinsen, trägt aber das Risiko, dass die Zinsen nach Ablauf der Frist gestiegen sind und die Anschlussfinanzierung teurer wird.

Die Entscheidung für die richtige Zinsbindungsfrist hängt von den individuellen Präferenzen und der Risikobereitschaft ab. Es ist auch wichtig, die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung zu berücksichtigen und sich frühzeitig über die Konditionen zu informieren.

Darüber hinaus sollten Kreditnehmer prüfen, ob Sondertilgungen möglich sind, um die Restschuld schneller zu reduzieren und Zinskosten zu sparen.

[BlauerDrache99]

Vergesst nicht, immer einen Tilgungsplan anzufordern. Das hilft, den Überblick zu behalten.

[Schnurrbart98]

Zum Thema Tilgungsplan: Dieser ist ein essentielles Werkzeug für jeden Kreditnehmer. Ein Tilgungsplan zeigt nicht nur, wie viel man monatlich zurückzahlen muss, sondern auch, wie sich die Zahlung auf Zinsen und Tilgung aufteilt.

Zu Beginn der Laufzeit besteht ein größerer Teil der Zahlung aus Zinsen, während gegen Ende mehr und mehr zur Tilgung des Kredits beiträgt. Dieses Wissen ermöglicht es, strategische Entscheidungen zu treffen, beispielsweise über zusätzliche Tilgungen, um die Laufzeit zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.

Es ist auch wichtig, bei der Kreditaufnahme nach einem flexiblen Tilgungsplan zu fragen, der es ermöglicht, die monatlichen Raten bei Bedarf anzupassen. Einige Kreditgeber bieten variable Tilgungspläne an, die es erlauben, die Tilgungsraten bei finanziellen Engpässen zu reduzieren oder bei finanziellen Spielräumen zu erhöhen.

Dies kann besonders nützlich sein, um den Kredit an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne in Verzug zu geraten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[dax]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Wahl zwischen Annuitäten- und Tilgungsdarlehen. Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich, während sich die Zusammensetzung aus Zins und Tilgung verändert.

Beim Tilgungsdarlehen hingegen bleibt der Tilgungsanteil gleich, und die monatliche Rate verringert sich im Laufe der Zeit, da die Zinslast sinkt. Beide Modelle haben ihre Vor- und Nachteile.

Das Annuitätendarlehen bietet Planungssicherheit, da die Rate konstant bleibt. Das Tilgungsdarlehen kann langfristig günstiger sein, da die Zinslast schneller sinkt.

Die Entscheidung sollte basierend auf der persönlichen finanziellen Situation und den eigenen Präferenzen getroffen werden. Es ist auch ratsam, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, da es erhebliche Unterschiede in den Konditionen geben kann.

[Jan1703]

Kann jemand einen guten Online-Zinsrechner empfehlen? Ich finde mich im Dschungel der Angebote nicht zurecht.

[usuario24]

Für diejenigen, die nach einem guten Online-Zinsrechner suchen, kann ich den Rechner auf der Website der Stiftung Warentest empfehlen. Dieser ist nicht nur sehr genau, sondern bietet auch die Möglichkeit, verschiedene Szenarien durchzuspielen, wie z.B.

unterschiedliche Zinssätze, Laufzeiten und Tilgungsraten. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Stiftung Warentest unabhängig ist und keine kommerziellen Interessen verfolgt.

Das bedeutet, dass die Ergebnisse vertrauenswürdig sind. Außerdem bietet die Website viele nützliche Tipps rund um das Thema Kredite und Finanzierung, was besonders hilfreich sein kann, wenn man sich zum ersten Mal mit dem Thema auseinandersetzt.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[RBrabus]

Ich finde es auch wichtig, sich nicht nur auf Online-Rechner zu verlassen. Persönliche Beratung kann nicht unterschätzt werden, besonders wenn es um größere Summen geht.

Viele Banken und Kreditinstitute bieten kostenlose Beratungsgespräche an, die es wert sind, in Anspruch genommen zu werden.

[cloudydaygirl87]

Stimmt absolut, RBrabus. Persönliche Beratung kann einem oft helfen, die Feinheiten zu verstehen, die in Online-Rechnern nicht immer klar sind.

Außerdem kann ein Berater auf Basis deiner persönlichen finanziellen Situation Empfehlungen aussprechen, die du vielleicht selbst nicht in Betracht gezogen hättest. Es ist auch eine gute Gelegenheit, alle Fragen zu stellen, die man hat, und sicherzustellen, dass man alle Aspekte des Kredits versteht.

[maja_91]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich bin auf der Suche, aber unsicher wegen der Seriosität solcher Angebote.