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Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? ▷ Experten antworten [11.2024]

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Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei einer Privatinsolvenz sind bestimmte persönliche Gegenstände und Grundbedürfnisse geschützt und dürfen behalten werden, darunter Kleidung, Haushaltsgegenstände und Werkzeuge, die für die berufliche Tätigkeit notwendig sind.
  • Ein Auto darf in der Regel behalten werden, wenn es als unentbehrliches Werkzeug für die Berufsausübung oder zur Sicherung des Einkommens unbedingt nötig ist und kein hoher Wert besteht, der eine anderweitige Verwertung nahelegt.
  • Gegenstände mit persönlichem, aber nicht unbedingt hohem materiellen Wert fallen oft unter die Ausnahmen und dürfen behalten werden, sofern sie nicht als Luxusartikel gelten oder einen erheblichen Verkaufswert haben.
  • Eine Möglichkeit, finanzielle Probleme zu umgehen oder zu lösen, könnte ein passender Kredit bei SMAVA sein, das aus über 20 Banken passende Angebote herausfindet, auch bei negativer Schufa. Es ist ratsam, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, um optimale Lösungen für die eigene Situation zu finden.

Frage beantwortet durch: 25 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 08.03.2024

Überprüft durch: Klaus Weber (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 11.03.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 09.07.2024

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    Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

    Ich stehe kurz vor der Privatinsolvenz und mache mir Gedanken darüber, was ich alles behalten darf. In der letzten Zeit habe ich mich wirklich bemüht, meine Finanzen zu ordnen und Schulden abzubauen, aber trotzdem sieht es so aus, als bliebe mir keine andere Wahl als die Insolvenz.

    Das bringt mich zu meiner Frage: Bei einer Privatinsolvenz, was darf ich behalten? Darf ich mein Auto behalten, wenn ich es für die Arbeit brauche?

    Und wie sieht es mit Dingen aus, die für mich persönlichen Wert haben, aber nicht unbedingt einen hohen Geldwert?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    In der Privatinsolvenz gibt es bestimmte Dinge, die du behalten darfst, wie zum Beispiel persönliche Gegenstände, die für deinen Lebensunterhalt notwendig sind. Was das Auto angeht, kommt es darauf an, wie notwendig es für deine Arbeit ist.

    Wenn du nachweisen kannst, dass du das Auto für die Fahrt zur Arbeit benötigst und es keinen angemessenen öffentlichen Verkehr gibt, kannst du es möglicherweise behalten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Wichtig ist auch, dass du dich frühzeitig beraten lässt. Schuldenberatungsstellen können helfen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Bei einer Privatinsolvenz sind die Regelungen zum pfändbaren Vermögen ziemlich klar. Grundsätzlich ist es so, dass Gegenstände, die für deine berufliche Tätigkeit notwendig sind, in der Regel nicht gepfändet werden dürfen.

    Das schließt auch ein Auto ein, wenn es unerlässlich für deine Arbeit ist. Persönliche Gegenstände mit emotionalem Wert, die keinen hohen Marktwert haben, sind ebenfalls oft geschützt.

    Es ist jedoch wichtig, dass du dich mit einem Insolvenzberater in Verbindung setzt, um deine individuelle Situation zu besprechen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Das Thema Privatinsolvenz ist wirklich komplex und es gibt viele Dinge zu beachten. Zum Beispiel, wenn es um persönliche Gegenstände geht, die du behalten darfst, sind diese meist auf Dinge des täglichen Bedarfs beschränkt.

    Dazu gehören Kleidung, Haushaltsgegenstände und Werkzeuge für deine Arbeit. Bei einem Auto wird es schwierig, wenn es einen gewissen Wert überschreitet, könnte es trotzdem zur Tilgung deiner Schulden herangezogen werden.

    Aber es gibt Ausnahmen, vor allem wenn das Auto für die Ausübung deiner beruflichen Tätigkeit unverzichtbar ist. Es ist auch möglich, bestimmte Gegenstände, die für dich von persönlichem Wert sind, durch eine entsprechende Gestaltung deiner Insolvenzmasse zu schützen.

    Wichtig ist, dass du mit einem Insolvenzverwalter sprichst, der dir helfen kann, deine Vermögenswerte bestmöglich zu schützen.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestimmte Verträge in der Privatinsolvenz zu behalten. Zum Beispiel kannst du deine Lebensversicherung behalten, wenn sie zur Altersvorsorge dient.

    Es ist wichtig, dass du genau prüfst, welche Vermögenswerte und Verträge du behalten darfst und welche nicht. Eine professionelle Beratung kann hier sehr hilfreich sein, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

    Ganz wichtig: Erkundige dich nach der Pfändungsfreigrenze. Dein Einkommen bis zu dieser Grenze ist vor Pfändung geschützt.

    Das gibt dir etwas finanziellen Spielraum.
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    Ich möchte hinzufügen, dass es auch auf die Art der Schulden ankommt. Unterhaltsschulden zum Beispiel werden anders behandelt als Kreditkartenschulden.

    Außerdem, wenn du Gegenstände hast, die du aus beruflichen Gründen brauchst, wie Werkzeuge oder Computer, sind diese oft von der Pfändung ausgeschlossen. Es ist wirklich wichtig, dass du alle deine Schulden und Vermögenswerte genau dokumentierst und mit deinem Insolvenzberater besprichst, was du tun kannst, um so viel wie möglich zu behalten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Das Thema Privatinsolvenz ist wirklich vielschichtig und es gibt viele Grauzonen. Zum Beispiel, wenn es um persönliche Gegenstände geht, die du behalten darfst, sind diese meist auf Dinge des täglichen Bedarfs beschränkt.

    Dazu gehören Kleidung, Haushaltsgegenstände und Werkzeuge für deine Arbeit. Bei einem Auto wird es schwierig, wenn es einen gewissen Wert überschreitet, könnte es trotzdem zur Tilgung deiner Schulden herangezogen werden.

    Aber es gibt Ausnahmen, vor allem wenn das Auto für die Ausübung deiner beruflichen Tätigkeit unverzichtbar ist. Es ist auch möglich, bestimmte Gegenstände, die für dich von persönlichem Wert sind, durch eine entsprechende Gestaltung deiner Insolvenzmasse zu schützen.

    Wichtig ist, dass du mit einem Insolvenzverwalter sprichst, der dir helfen kann, deine Vermögenswerte bestmöglich zu schützen.
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    Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass während der Privatinsolvenz deine finanzielle Situation regelmäßig überprüft wird. Das bedeutet, dass Änderungen in deinem Einkommen oder deinen Lebensumständen Einfluss darauf haben können, was du behalten darfst und wie deine Schulden abgebaut werden.

    Eine offene Kommunikation mit deinem Insolvenzverwalter ist hier der Schlüssel.

    Was ist mit Haustieren? Die haben doch auch einen Wert, aber sind ja Teil der Familie.

    Muss man die abgeben?

    Nein, Haustiere gelten als persönliche Gegenstände und müssen normalerweise nicht abgegeben werden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Wahrung deiner Privatsphäre und deiner Rechte während des Insolvenzverfahrens. Viele Menschen machen sich Sorgen über die öffentliche Wahrnehmung und den Verlust von persönlichem Eigentum.

    Es ist wichtig zu verstehen, dass das Insolvenzverfahren darauf abzielt, dir einen Neuanfang zu ermöglichen, während es gleichzeitig gerecht gegenüber deinen Gläubigern ist. Deine Rechte als Schuldner werden durch das Insolvenzrecht geschützt, und es gibt spezifische Regelungen, die sicherstellen, dass du nicht mehr verlierst, als notwendig ist, um deine Schulden zu begleichen.

    Die genauen Details können je nach deinem Wohnort variieren, daher ist es wichtig, sich von einem qualifizierten Insolvenzberater in deiner Region beraten zu lassen.

    Ein Tipp: Wenn du in der Privatinsolvenz bist, versuche, ein Budget für deine Ausgaben zu erstellen. Das hilft dir, den Überblick zu behalten und zeigt auch deinem Insolvenzverwalter, dass du verantwortungsvoll mit deinen Finanzen umgehst.

    Das kann langfristig zu deinem Vorteil sein.

    Ich habe gelesen, dass man während der Privatinsolvenz auch die Möglichkeit hat, einen sogenannten Restschuldbefreiungsantrag zu stellen. Das bedeutet, dass nach einer bestimmten Zeit und unter bestimmten Bedingungen ein Teil deiner Schulden erlassen werden kann.

    Das ist natürlich keine einfache Entscheidung und es gibt viele Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, aber es könnte eine Chance sein, schneller aus den Schulden herauszukommen.

    Es ist auch wichtig, dass du alle deine Einkünfte und Ausgaben genau dokumentierst. Das hilft nicht nur dir, einen besseren Überblick zu behalten, sondern ist auch für den Insolvenzverwalter wichtig, um deine finanzielle Situation zu verstehen.

    Genauigkeit und Offenheit sind hier die Schlüsselwörter.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Kann man während der Privatinsolvenz noch einen Kredit aufnehmen?

    Nein, während der Privatinsolvenz ist es in der Regel nicht möglich, neue Kredite aufzunehmen.

    Außerdem solltest du beachten, dass während der Privatinsolvenz bestimmte Einkommensgrenzen gelten. Wenn du über diese Grenzen hinaus verdienst, muss das zusätzliche Einkommen zur Schuldentilgung verwendet werden.

    Es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, um nicht unbeabsichtigt gegen die Bedingungen deiner Insolvenz zu verstoßen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die emotionale Belastung, die eine Privatinsolvenz mit sich bringen kann. Es ist nicht nur ein finanzieller, sondern auch ein emotionaler Prozess.

    Unterstützung von Familie, Freunden oder professionellen Beratern kann entscheidend sein, um diese Zeit zu überstehen. Denke daran, dass es ein Licht am Ende des Tunnels gibt und dass die Privatinsolvenz ein Schritt auf dem Weg zur finanziellen Erholung sein kann.

    Es ist auch erwähnenswert, dass die Privatinsolvenz bestimmte langfristige Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben kann. Auch nach der Restschuldbefreiung bleibt der Eintrag in der Schufa für weitere drei Jahre bestehen, was deine Fähigkeit, neue Kredite zu erhalten, beeinträchtigen kann.

    Es ist wichtig, diesen Aspekt zu berücksichtigen und einen Plan zu haben, wie du deine Kreditwürdigkeit nach der Insolvenz wieder aufbauen kannst.

    Etwas Positives: Die Privatinsolvenz bietet dir die Chance auf einen Neuanfang. Es ist eine Gelegenheit, aus Fehlern zu lernen und mit einer sauberen finanziellen Weste neu anzufangen.

    Nutze diese Zeit, um deine Ausgaben zu überdenken und ein neues Verhältnis zu Geld und Schulden zu entwickeln.

    Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, während der Privatinsolvenz weiterhin Einkommen zu erzielen und sogar zu sparen. Obwohl es Einschränkungen gibt, wie viel du behalten darfst, ermöglicht das System in vielen Fällen, dass du einen Teil deines Einkommens über der Pfändungsfreigrenze für Notfälle oder zukünftige Investitionen zurücklegen kannst.

    Es ist wichtig, mit deinem Insolvenzverwalter zusammenzuarbeiten, um einen Plan zu erstellen, der es dir ermöglicht, finanziell stabil zu bleiben und gleichzeitig deine Schulden zu reduzieren.

    Die Privatinsolvenz ist nicht das Ende, sondern ein Neuanfang. Es ist eine Chance, deine Finanzen neu zu ordnen und Schulden loszuwerden, die dich belasten.

    Während des Verfahrens lernst du auch, wie du besser mit Geld umgehen kannst, was dir in der Zukunft helfen wird, ähnliche Situationen zu vermeiden. Es ist ein schwieriger Weg, aber mit der richtigen Einstellung und Unterstützung kannst du diese Herausforderung meistern und gestärkt daraus hervorgehen.

    Denkt daran, dass die Privatinsolvenz eine rechtliche Maßnahme ist, die euch schützt. Es ist euer Recht, diese Option zu wählen, wenn ihr in finanziellen Schwierigkeiten seid.

    Es ist entscheidend, dass du dich während der Privatinsolvenz nicht isolierst. Suche aktiv nach Unterstützung, sei es durch professionelle Beratung, Selbsthilfegruppen oder Online-Foren.

    Der Austausch mit anderen, die ähnliche Erfahrungen gemacht haben, kann dir neue Perspektiven eröffnen und dir helfen, deine Situation besser zu bewältigen. Außerdem ist es wichtig, dass du dich über deine Rechte und Pflichten während der Insolvenz informierst.

    Wissen ist Macht, und je mehr du über den Prozess verstehst, desto besser kannst du Entscheidungen treffen, die zu deinem Vorteil sind. Vergiss nicht, dass das Ziel der Privatinsolvenz die finanzielle Erholung ist.

    Mit der richtigen Einstellung und den richtigen Ressourcen kannst du diesen Prozess nutzen, um deine Finanzen zu stabilisieren und einen Weg aus der Verschuldung zu finden.
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