Seriöse Umschuldung mit negativer SCHUFA: Wie gehe ich vor?

[racingfan101]

Ich stecke in einer ziemlich schwierigen finanziellen Lage und suche nach einem Weg, meine verschiedenen Schulden zu konsolidieren, um letztendlich weniger Zinsen zu zahlen und meine monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Durch einige unglückliche Umstände und unvorhergesehene Ausgaben in der Vergangenheit habe ich jedoch eine negative SCHUFA-Bewertung, was es mir erschwert, übliche Kredite zu erhalten.

Nach Recherche bin ich auf die Option einer seriösen Umschuldung mit negativer SCHUFA gestoßen, bin mir aber unsicher über die Seriosität der Anbieter und die Details eines solchen Vorgangs. Hat jemand Erfahrungen mit seriöser Umschuldung trotz negativer SCHUFA und kann mir Anbieter empfehlen?

Welche Kriterien muss ich bei der Auswahl eines Anbieters beachten? Wie kann ich sicherstellen, dass ich nicht in eine Falle gerate und die Situation dadurch noch verschlimmere?

[paulschumacher20]

Erstmal tief durchatmen, es gibt definitiv Möglichkeiten, auch mit einer negativen SCHUFA-Bewertung eine Umschuldung vorzunehmen. Wichtig ist, dass du dich an seriöse Anbieter wendest.

Einige spezialisierte Vermittler wie Smava oder Maxda arbeiten mit Banken zusammen, die Kredite trotz negativer SCHUFA anbieten. Hierbei ist es entscheidend, die Konditionen genau zu prüfen.

Achte besonders auf die Zinssätze und versteckte Gebühren. Eine seriöse Umschuldung sollte keine Vorkosten verlangen.

Außerdem ist es ratsam, Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen und auf das Kleingedruckte im Vertrag zu achten. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz des Anbieters bezüglich der Kreditbedingungen und -kosten.

Seriöse Unternehmen legen diese offen und kommunizieren klar, was auf dich zukommt. Falls du dich unsicher fühlst, könnte eine Schuldnerberatungsstelle eine gute Anlaufstelle sein.

Sie bieten oft kostenlose Beratung an und können dir helfen, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und den besten Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

[justdoit17]

Hat jemand Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank? Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne SCHUFA anbieten.

Ist das eine Option?

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[FinnSchmidt]

Ja, die Sigma Kreditbank ist bekannt für Kredite ohne SCHUFA. Aber Vorsicht, die Zinsen können hoch sein.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[crazydog]

Genau, die Sigma Kreditbank bietet tatsächlich Kredite ohne SCHUFA-Prüfung an. Wichtig ist jedoch, dass du die Konditionen genau unter die Lupe nimmst.

Die Zinssätze sind oft höher als bei herkömmlichen Krediten, und es gibt bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, wie ein festes Einkommen. Außerdem solltest du bedenken, dass solche Kredite nur in bestimmten Beträgen verfügbar sind und eine feste Laufzeit haben.

Es ist also wichtig, dass du dir sicher bist, dass du die monatlichen Raten tragen kannst, bevor du dich darauf einlässt.

[frohnatureule]

Ich habe einen Freund, der in einer ähnlichen Situation war und sich an eine Schuldnerberatungsstelle gewandt hat. Diese Beratungsstellen können wirklich hilfreich sein, nicht nur, um einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen, sondern auch, um mögliche Wege aus der Schuldenfalle zu erkunden.

Manchmal haben sie auch Kontakte zu seriösen Kreditgebern, die in schwierigen Fällen helfen können. Es könnte sich lohnen, diesen Weg zuerst zu gehen, bevor du dich für einen Kredit ohne SCHUFA entscheidest.

[SocialMediaAddict]

Es ist äußerst wichtig, bei der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA vorsichtig zu sein. Viele Anbieter locken mit schnellen Lösungen, die sich später als kostspielige Fallen herausstellen können.

Ich empfehle, gründlich zu recherchieren und Anbieter zu vergleichen. Schau dir auch Foren und Bewertungsportale an, um Erfahrungen anderer Nutzer zu lesen.

Ein weiterer Punkt ist, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzen solltest. Ein Kredit kann zwar eine kurzfristige Lösung sein, aber er löst nicht das zugrunde liegende Problem.

Manchmal ist es besser, nach alternativen Lösungen zu suchen, die deine finanzielle Situation langfristig verbessern.

[hans44]

Ich habe mal gelesen, dass es auch Kreditvermittler gibt, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben. Diese arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft maßgeschneiderte Lösungen anbieten.

Aber auch hier gilt: Augen auf bei den Konditionen!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[thomas89]

Ein Freund von mir hat einen Kredit trotz negativer SCHUFA über einen Vermittler bekommen. Er musste viele Angebote vergleichen und hat letztendlich eine Bank gefunden, die ihm unter bestimmten Bedingungen einen Kredit gewährt hat.

Es war ein langer Prozess, aber es hat geklappt. Wichtig ist, dass du dir die Zeit nimmst, die Angebote sorgfältig zu prüfen und nichts zu überstürzen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein Kredit für Beamte wirklich günstiger?
• Warum ist das Eröffnen eines Kontos bei der Bank of Schottland so schwer?
• Ist ein Fahrradkredit die richtige Wahl für mich?
• Wie gestaltet man eine Umschuldung 85.000 Euro Kredit richtig?
• Schufa-Auskunft: Was ist das?

[H1zmdf]

Achtet auf die Zinsen bei Krediten ohne SCHUFA. Die können wirklich ins Geld gehen.

[koalalover]

Ich möchte noch etwas zu den Schuldnerberatungsstellen hinzufügen. Diese bieten nicht nur Beratung an, sondern können auch aktiv bei der Schuldenregulierung helfen, indem sie beispielsweise mit Gläubigern verhandeln.

In einigen Fällen können sie sogar dabei helfen, die Zinsen zu senken oder Zahlungsaufschübe zu erwirken. Außerdem können sie dir helfen, einen realistischen Haushaltsplan aufzustellen, der es dir ermöglicht, deine Schulden schrittweise abzubauen, ohne dich finanziell zu überfordern.

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass eine Umschuldung zwar helfen kann, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren, aber es ist keine magische Lösung. Es erfordert Disziplin und die Bereitschaft, deine Ausgaben zu kontrollieren und Prioritäten zu setzen.

Manchmal kann es auch sinnvoll sein, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen oder Ausgaben radikal zu kürzen, um schneller aus den Schulden herauszukommen.

[honey_bee]

Es ist entscheidend, zwischen Kredit ohne SCHUFA und Kredit trotz SCHUFA zu unterscheiden. Ein Kredit ohne SCHUFA bedeutet, dass die SCHUFA gar nicht erst abgefragt wird, was in der Regel höhere Zinsen zur Folge hat.

Ein Kredit trotz SCHUFA bedeutet, dass trotz negativer Einträge ein Kredit gewährt werden kann, oft zu besseren Konditionen als bei einem Kredit ohne SCHUFA. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du deine SCHUFA-Auskunft prüfen und sehen, ob es Möglichkeiten gibt, deine Bonität zu verbessern.

Manchmal können schon kleine Maßnahmen, wie das Schließen ungenutzter Konten oder die Korrektur falscher Einträge, einen positiven Effekt haben.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[carina88]

Hat jemand Erfahrung mit Kreditvermittlern wie Smava oder Maxda? Ich habe gehört, dass sie auch Kredite trotz negativer SCHUFA vermitteln.

[xrp683]

Ja, Smava und Maxda sind seriöse Vermittler. Sie vergleichen verschiedene Angebote und finden oft passende Lösungen.

[hjk75146]

Beim Umgang mit Kreditvermittlern ist es wichtig, auf die Seriosität zu achten. Seriöse Vermittler verlangen keine Vorkosten für die Kreditvermittlung.

Wenn du aufgefordert wirst, im Voraus zu zahlen, solltest du vorsichtig sein. Außerdem ist es ratsam, sich vorab über die Vermittler zu informieren und Bewertungen sowie Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen.

[naturephotog]

Eine weitere Option könnte die Aufnahme eines Kredits bei einer ausländischen Bank sein, wie zum Beispiel der Sigma Kreditbank. Diese Banken bieten oft Kredite ohne SCHUFA-Prüfung an.

Allerdings sind die Zinssätze in der Regel höher, und es gibt bestimmte Anforderungen, die erfüllt sein müssen. Es ist wichtig, alle Bedingungen sorgfältig zu prüfen und zu verstehen, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Schurkengott]

Ich würde empfehlen, alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit ohne SCHUFA entscheidet. Manchmal gibt es bessere Alternativen.

[Azoren & Madeira Fan]

Seid vorsichtig mit Krediten ohne SCHUFA. Die Konditionen können hart sein.

[6Rbyo9ITsw8QF5JH]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, überlege, ob es nicht besser wäre, deine Ausgaben zu reduzieren und zu sparen. Langfristig ist es oft sinnvoller, Schulden zu vermeiden und einen Notgroschen aufzubauen, anstatt sich weiter zu verschulden.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[emma_93]

Kredite ohne SCHUFA klingen verlockend, aber die Zinsen und Bedingungen können eine große Belastung darstellen. Es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen und nicht nur die Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen.

Manchmal kann eine Umschuldung oder die Zusammenarbeit mit einer Schuldnerberatungsstelle eine bessere Lösung sein, um die finanzielle Situation langfristig zu verbessern.

[happygirl23]

Hat jemand schon mal über eine P2P-Kreditplattform wie Auxmoney nachgedacht? Dort kann man auch als Kreditnehmer mit schlechterer Bonität Kredite von privaten Investoren erhalten.

Die Zinsen sind zwar höher, aber es könnte eine Option sein.

[sternenstaub86]

Ich finde, es ist auch wichtig, an die Zukunft zu denken. Ein Kredit kann zwar eine kurzfristige Lösung sein, aber es ist entscheidend, einen Plan zu haben, wie man die Schulden zurückzahlt und seine Finanzen langfristig stabilisiert.

[blubbernderFrosch]

Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf schwierige Fälle konzentrieren. Diese können oft maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die zu deiner finanziellen Situation passen.

[linus]

Manchmal hilft es auch, mit den Gläubigern direkt zu verhandeln. Vielleicht sind sie bereit, die Bedingungen anzupassen.

[browneyes23]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du wirklich alle Optionen in Betracht ziehen. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn sie zu einer niedrigeren monatlichen Belastung führt und du die Zinsen reduzieren kannst.

Es ist jedoch wichtig, dass du einen detaillierten Plan hast, wie du deine Schulden abbezahlen wirst. Manchmal kann es auch hilfreich sein, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen oder Ausgaben radikal zu kürzen.

Eine Schuldnerberatungsstelle kann dir dabei helfen, einen Plan zu erstellen und vielleicht sogar mit den Gläubigern zu verhandeln, um bessere Konditionen zu erreichen.

[pobranoju]

Schaut auch nach Krediten trotz SCHUFA. Manchmal ist das die bessere und günstigere Option.

[Firzen]

Es ist wichtig, nicht in Panik zu geraten. Es gibt immer Lösungen.

Eine Schuldnerberatungsstelle kann ein guter erster Schritt sein, um Hilfe zu bekommen.

[Wormus]

Beim Thema Kredit ohne SCHUFA sollte man immer vorsichtig sein. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die die Notlage der Menschen ausnutzen.

Eine gründliche Recherche und das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Nutzer kann helfen, einen seriösen Anbieter zu finden. Außerdem ist es wichtig, die eigenen Finanzen realistisch einzuschätzen und sicherzustellen, dass man die Kreditraten auch wirklich tragen kann.

[fliegenderPinguin]

Wenn du in einer schwierigen finanziellen Lage steckst, ist es wichtig, nicht voreilig zu handeln. Kredite ohne SCHUFA klingen verlockend, weil sie eine schnelle Lösung versprechen.

Doch die hohen Zinsen und strengen Rückzahlungsbedingungen können deine Situation langfristig verschlimmern. Bevor du dich für einen solchen Kredit entscheidest, solltest du alle anderen Optionen in Betracht ziehen.

Eine Schuldnerberatungsstelle kann dir helfen, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zu entwickeln, wie du aus den Schulden herauskommst. Manchmal ist es besser, einen Weg zu finden, deine Ausgaben zu reduzieren und zusätzliches Einkommen zu generieren, anstatt neue Schulden aufzunehmen.

Es ist auch wichtig, mit deinen Gläubigern zu kommunizieren. Viele sind bereit, Zahlungspläne zu vereinbaren oder die Bedingungen anzupassen, um dir zu helfen, deine Schulden zu bewältigen.

[Oraddyendariew]

Man sollte auch die kleinen Schritte nicht unterschätzen. Jede eingesparte Ausgabe hilft, schneller aus den Schulden rauszukommen.

[schokoladensuchtig]

Es ist wirklich wichtig, einen kühlen Kopf zu bewahren und nicht in Panik zu geraten. Es gibt viele Wege aus der Schuldenfalle, aber man muss bereit sein, hart daran zu arbeiten und manchmal auch schwierige Entscheidungen zu treffen.

Eine Umschuldung kann eine gute Option sein, aber nur, wenn sie dazu beiträgt, deine finanzielle Situation langfristig zu verbessern.

[kluger_delphin92]

Ich stimme zu, dass man alle Optionen sorgfältig prüfen sollte. Es gibt viele seriöse Anbieter, die Kredite trotz negativer SCHUFA vermitteln.

Wichtig ist, dass man sich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot entscheidet, sondern die Konditionen genau vergleicht.

[wildkatze88]

Wichtig ist auch, dass man nicht nur auf die monatliche Rate schaut, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manchmal sind niedrigere Raten mit einer längeren Laufzeit verbunden, was am Ende teurer sein kann.