Was bedeutet Schufa-Auskunft beim Wohnungsmarkt?

[Tdiyx]

Kann mir jemand erklären, was eine Schufa-Auskunft genau ist? Ich habe vor, eine Wohnung zu mieten, und der Vermieter verlangt eine Schufa-Auskunft von mir.

Jetzt frage ich mich, was darin enthalten ist und wie das meine Chancen auf die Wohnung beeinflussen könnte. Hat jemand Erfahrungen oder Tipps dazu?

[Erdmond]

Also, die Schufa-Auskunft ist quasi dein finanzieller Steckbrief. Da steht drin, wie du mit deinen Finanzen umgehst, ob du Rechnungen pünktlich bezahlst, Kredite hast, oder obs da irgendwelche Probleme gab.

Vermieter checken das, um sicherzugehen, dass sie ihr Geld für die Miete auch wirklich kriegen. Wenn da was Negatives drin steht, kann das echt schwierig werden mit der Wohnungssuche.

Aber keine Panik, es gibt auch Wege, das zu klären, falls deine Schufa nicht so prickelnd ist.

[xX_Leidenschaftlich1]

Echt wichtig, die Schufa sauber zu halten. Ein schlechter Score kann echt nerven.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[kokosnussking]

Also, um das mal etwas genauer zu erklären: Die Schufa sammelt Daten über dein Zahlungsverhalten. Das umfasst Kredite, Handyverträge und so weiter.

Wenn du deine Rechnungen immer brav bezahlst, ist alles cool und dein Score bleibt gut. Zahlst du aber mal was nicht oder zu spät, kriegt dein Score einen Knick und das sieht dann der Vermieter in der Schufa-Auskunft.

Manche Vermieter sind da echt pingelig und wollen nur Mieter mit einem guten Score. Aber keine Sorge, ein paar kleine Makel sind meist kein Weltuntergang.

Wichtig ist, dass du offen damit umgehst und vielleicht sogar eine Erklärung parat hast, falls es da was zu erklären gibt. Und wenn du weißt, dass deine Schufa nicht so toll ist, kannst du ja vielleicht im Vorfeld schon mal schauen, ob es Möglichkeiten gibt, das zu verbessern.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[lovelymaria]

Die Schufa-Auskunft zeigt nicht nur deine Kredite und Zahlungsausfälle, sondern auch, wie viele Kreditanfragen du gestellt hast. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können auch negativ wirken, weil es so aussieht, als würdest du finanziell nicht stabil sein.

Es ist also klug, nicht wahllos Kreditanfragen zu stellen, besonders wenn du bald eine Wohnung mieten möchtest.

[leonardkoch]

Was auch hilft, ist regelmäßig deine Schufa-Auskunft selbst zu checken. Du hast einmal im Jahr das Recht, eine kostenlose Selbstauskunft zu beantragen.

So kannst du Fehler entdecken und korrigieren lassen, bevor dein Vermieter sie sieht.

[Felicitas]

Genau, und falls was Negatives in der Schufa steht, sprich es am besten direkt an und erklär die Situation. Manchmal ist Verständnis größer als man denkt.

[techgeek77]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich hab gehört, dass es da auch seriöse Angebote gibt, die helfen könnten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[vampirehunter]

Kredite ohne Schufa klingen verlockend, sind aber oft mit hohen Zinsen verbunden. Es gibt zwar seriöse Anbieter, aber man muss wirklich aufpassen.

Besser ist es, an der eigenen Bonität zu arbeiten und die Schufa sauber zu halten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Seriöse Umschuldung mit negativer SCHUFA: Wie gehe ich vor?
• Ist ein Kredit für Beamte wirklich günstiger?
• Warum ist das Eröffnen eines Kontos bei der Bank of Schottland so schwer?
• Ist ein Fahrradkredit die richtige Wahl für mich?
• Wie gestaltet man eine Umschuldung 85.000 Euro Kredit richtig?

[Limnology]

Ich hab mal nen Kredit ohne Schufa aufgenommen, war okay, aber die Zinsen waren echt heftig. Man sollte das nur machen, wenns wirklich keine andere Option gibt.

[daniel_89]

Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Schufa-Auskunft nicht nur negative Aspekte beinhaltet. Sie kann auch positiv sein und zeigen, dass du ein zuverlässiger Zahler bist.

Das kann dir bei der Wohnungssuche sogar helfen. Falls du negative Einträge hast, arbeite daran, diese zu bereinigen.

Kontaktiere die Gläubiger und frage nach Möglichkeiten, die Einträge vorzeitig löschen zu lassen, nachdem du die Schulden beglichen hast. Manchmal ist auch eine gute Kommunikation mit dem Vermieter hilfreich, um Bedenken auszuräumen.

[Brueggimann]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es nicht nur um die Schufa geht. Viele Vermieter verlangen auch Einkommensnachweise, eine Mietschuldenfreiheitsbescheinigung vom vorherigen Vermieter und eventuell sogar Bürgschaften.

Es ist also eine gute Idee, all diese Unterlagen bereitzuhalten, wenn du auf Wohnungssuche gehst. Eine positive Schufa ist wichtig, aber sie ist nur ein Teil des Puzzles.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Addie]

Hat jemand Tipps, wie man seinen Schufa-Score verbessern kann? Ich denke, das könnte vielen hier helfen.

[killer24]

Also, um deinen Schufa-Score zu verbessern, gibt es ein paar Dinge, die du tun kannst. Erstens, zahle deine Rechnungen immer pünktlich.

Das klingt offensichtlich, aber selbst kleine Verzögerungen können deinen Score negativ beeinflussen. Zweitens, vermeide es, zu viele Kreditkarten oder Konten gleichzeitig zu haben.

Das kann als Risiko angesehen werden. Drittens, nutze das kostenlose Recht auf eine jährliche Selbstauskunft, um Fehler in deiner Schufa-Akte zu finden und korrigieren zu lassen.

Viertens, halte deine Kreditnutzung niedrig. Das bedeutet, dass du nicht den gesamten verfügbaren Kreditrahmen ausschöpfen solltest.

Und zuletzt, wenn du Kredite hast, versuche, sie regelmäßig und pünktlich zurückzuzahlen. All diese Maßnahmen können helfen, deinen Score langfristig zu verbessern.

[hoornalkaloh]

Ich kann bestätigen, dass die regelmäßige Überprüfung der Schufa-Auskunft wirklich hilft. Einmal habe ich einen Fehler gefunden, wo eine längst bezahlte Rechnung immer noch als offen markiert war.

Nachdem ich das geklärt hatte, ist mein Score tatsächlich gestiegen.

[samsetblog7]

Ein weiterer Tipp: Wenn du einen Kredit aufnimmst, achte darauf, dass die Kreditanfrage als Konditionsanfrage und nicht als Kreditanfrage markiert wird. Konditionsanfragen beeinflussen deinen Schufa-Score nicht, während Kreditanfragen ihn temporär senken können.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[chaziR]

Genau, und nicht zu vergessen, alte, nicht mehr genutzte Konten und Kreditkarten zu schließen. Das kann auch helfen.

[arllwysfaq]

Wichtig ist auch, dass man bei finanziellen Schwierigkeiten frühzeitig mit den Gläubigern spricht. Oft gibt es Möglichkeiten, die Situation zu klären, bevor es zu negativen Schufa-Einträgen kommt.

[Kovilasa]

Stimmt, Kommunikation ist der Schlüssel. Nicht warten, bis es zu spät ist.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[carlos198]

Ich möchte noch hinzufügen, dass man bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sehr vorsichtig sein sollte. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die hohe Vorkosten verlangen und am Ende keinen Kredit vermitteln.

Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa verlangen keine Vorkosten. Stattdessen sollte man sich an etablierte Kreditvermittler wenden, die mit seriösen Banken zusammenarbeiten.

Diese können oft auch bei negativer Schufa helfen, einen Kredit zu vermitteln, ohne dass man auf dubiose Angebote zurückgreifen muss.

[sarah2002]

Ich hab mal einen Kredit ohne Schufa über einen Vermittler beantragt und hatte eine gute Erfahrung damit. Der Zinssatz war zwar höher als bei einem normalen Kredit, aber es war eine gute Lösung in einer schwierigen Zeit.

Man muss nur wirklich darauf achten, dass man einen seriösen Vermittler findet. Ich habe vorher viele Bewertungen gelesen und mich informiert, bevor ich mich entschieden habe.

[wildflower88]

Eine Freundin von mir hat auch einen Kredit ohne Schufa aufgenommen, weil sie dringend ein Auto brauchte. Sie hat es über einen Vermittler gemacht und war zufrieden.

Man muss nur die höheren Zinsen im Auge behalten.

[carina_2003]

Gibt es eine Möglichkeit, die Schufa-Auskunft vor der Wohnungssuche zu verbessern? Das wäre echt hilfreich.

[FoxxyLion]

Regelmäßige Zahlungen und das Schließen alter Konten können helfen, den Score zu verbessern.

[sillyEnte]

Ich hab gehört, dass manche Banken Kredite trotz Schufa anbieten. Weiß jemand, welche das sind?

[Dominik Klein]

Banken wie Smava oder Auxmoney bieten Kredite trotz Schufa an. Sie arbeiten mit vielen verschiedenen Banken zusammen und finden oft Lösungen, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist.

[xX_SommerLover2013__]

Ja, und es ist wichtig, bei Krediten trotz Schufa auf die Konditionen zu achten. Nicht alle Angebote sind gleich.

[natalie7]

Hat jemand Erfahrung mit der Sigma Kreditbank? Die bieten doch Kredite ohne Schufa an.

[dawunnonlyt]

Ich kenne jemanden, der dort einen Kredit aufgenommen hat. Es hat alles gut funktioniert, aber man muss wirklich die hohen Zinsen bedenken.

[KatrinaEvil]

Smava ist auch eine gute Wahl für Kredite trotz Schufa.

[goldenerStern]

Man sollte auch nicht vergessen, dass eine Schufa-Auskunft nicht das Einzige ist, was zählt. Es gibt viele Faktoren, die bei der Wohnungssuche eine Rolle spielen, wie z.B. dein Einkommen, deine berufliche Situation und ob du Haustiere hast. Eine gute Vorbereitung und das Sammeln aller notwendigen Unterlagen können den Prozess erleichtern.

Und wenn du eine negative Schufa hast, sei ehrlich dazu. Manchmal kann eine offene Kommunikation mit dem Vermieter helfen, Bedenken auszuräumen.

[BlancoDiez]

Es ist auch hilfreich, Referenzen von früheren Vermietern zu haben, die bestätigen können, dass du ein zuverlässiger Mieter warst. Das kann manchmal mehr wiegen als eine perfekte Schufa.

Zudem kann eine Bürgschaft von Familienmitgliedern oder Freunden die Chancen erhöhen, die Wohnung zu bekommen, die du möchtest. Es zeigt, dass jemand für dich bürgt und dein finanzielles Risiko abdeckt.

[MissMischief]

Ein weiterer Tipp ist, einen offenen Dialog mit dem Vermieter zu führen. Wenn du eine schlechte Schufa hast, erkläre die Gründe und zeige, dass du an einer Lösung arbeitest.

Manchmal sind Vermieter verständnisvoller, als man denkt. Außerdem kann es helfen, einen höheren Sicherheitsbetrag anzubieten oder einen direkten Lastschrifteinzug für die Miete zu vereinbaren.

Das gibt dem Vermieter zusätzliche Sicherheit. Letztendlich ist es wichtig, transparent zu sein und Vertrauen aufzubauen.

[thundertiger]

Ich habe auch schon erlebt, dass Leute mit schlechter Schufa eine Wohnung bekommen haben, weil sie einen guten ersten Eindruck gemacht haben. Persönlichkeit und Auftreten können manchmal überzeugender sein als Zahlen auf dem Papier.

Natürlich sollte man immer ehrlich sein und nichts verschweigen, aber sich von seiner besten Seite zu zeigen, ist definitiv wichtig. Und vergesst nicht, pünktlich und vorbereitet zu Besichtigungen zu erscheinen.

Das hinterlässt einen guten Eindruck.

[Schlummerfee50]

Manchmal kann es auch helfen, sich direkt an kleinere private Vermieter zu wenden, statt an große Immobiliengesellschaften. Private Vermieter sind oft flexibler und offener für individuelle Lösungen.

[alexander_k]

Nicht zu unterschätzen ist auch die Wirkung eines guten Anschreibens. Wenn du dich für eine Wohnung bewirbst, erkläre in einem Anschreiben deine Situation, deine Pläne und warum du der perfekte Mieter für diese Wohnung bist.

Manchmal kann ein gut formuliertes Anschreiben den Unterschied machen und den Vermieter davon überzeugen, dir eine Chance zu geben, auch wenn deine Schufa nicht perfekt ist.

[kamenskom2]

Genau, und es schadet nie, sich über deine Rechte als Mieter zu informieren. Wissen ist Macht, und es kann dir helfen, besser mit Vermietern zu verhandeln.

[moscheFor]

Abschließend möchte ich sagen, dass jeder eine zweite Chance verdient. Auch wenn deine Schufa nicht ideal ist, bedeutet das nicht, dass du keine gute Wohnung finden kannst.

Mit der richtigen Vorbereitung, Offenheit und vielleicht ein bisschen Kreativität kannst du deine Chancen deutlich verbessern.