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Kredit abgelehnt trotz guter Schufa: Woran liegt es?

Verfasst von · Veröffentlicht am 03.03.2017 · Aktualisiert am 21.10.2026 · Stand: 21.10.2026

Schnell zusammengefasst

Eine gute Schufa ist nur ein Teil der Prüfung. Die Bank entscheidet auch nach Einkommen, festen Ausgaben, laufenden Krediten, Beschäftigung und eigenen Kriterien, und sie kann Daten anderer Auskunfteien heranziehen. Fragen Sie nach dem Grund, fordern Sie Ihre kostenlose SCHUFA-Datenkopie an und prüfen Sie, ob die Rate zu Ihrem Haushalt passt.

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Vier Punkte, auf die Banken besonders achten:

Lastschriftrückgaben, viele laufende Kredite, negative Schufa-Einträge und ein laufendes Inkasso. Trifft keiner der Punkte zu, passt Smava gut. Trifft einer zu, kann Besserfinanz die Anfrage prüfen – diese Punkte zählen aber auch dort mit.

Soviel Kredit könnten Sie bekommen:
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Schritte, wie Sie jetzt vorgehen sollten:

Schritt 1: ausrechnen wie viel Kredit Sie sich leisten können.

Schritt 2: kommt ein Minus beim monatlichen Überschuss raus, ist ein Kredit nicht tragbar; prüfen Sie erst eine Umschuldung, etwa bei Besserfinanz.

Schritt 3: Kreditanfrage stellen bei einer unserer zwei Empfehlungen: (Smava bei guter Bonität, Besserfinanz bei schwieriger Bonität).

Schritt 4: Anbieter kontaktiert Sie (per e-Mail oder Telefon) oder Sie wählen online eine der Banken aus.

Schritt 5: PostIdent oder VideoIdent durchführen.

Schritt 6: Nach Zusage ist das Geld meist einige Tage später auf dem Konto.

Gut zu wissen:

Smava ist nur möglich, wenn Sie dort einen digitalen Zugang zu ihren Kontoumsätzen freigeben. Alternativ wählen Sie Besserfinanz.

Inhaltsverzeichnis

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Warum wird ein Kredit trotz guter Schufa abgelehnt?

Weil die Schufa nur eine von mehreren Prüfgrößen ist. Jede Bank muss vor dem Vertrag prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können (§ 505a BGB). Für Ratenkredite, die bis zum 19. November 2026 geschlossen werden, darf sie nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit bestehen. Für Verträge ab dem 20. November 2026 muss sie die Kreditwürdigkeit eingehend prüfen, und der Kredit darf nur zustande kommen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie ihn vertragsgemäß zurückzahlen; lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen. Dazu betrachtet sie Einkommen, feste Ausgaben und laufende Kredite. Tragen die Rate und alle anderen Raten Ihr Einkommen nicht, lehnt sie ab, egal wie gut der Score ist. Hinzu kommen Beschäftigungsverhältnis, gewünschte Kreditsumme und Laufzeit sowie die eigenen Kriterien der Bank. Die Gründe im Einzelnen: Kredit abgelehnt: Welche Gründe gibt es und was kann ich tun? und Was prüft die Bank bei einem Kreditantrag?.

Banken können außerdem Daten anderer Auskunfteien nutzen. Die Sigma Kreditbank etwa bezieht laut Datenschutzhinweis Bonitäts- und Scoredaten von der infoscore Consumer Data GmbH, Ferratum fragt laut Datenschutzerklärung unter anderem bei Creditreform Boniversum und der Schufa ab (Anbieterangaben, Stand 21.10.2026). Mehr dazu: Kredit trotz Eintrag bei Infoscore oder Boniversum?.

Was sagt der Score, und was nicht?

Seit 17.03.2026 zeigt die SCHUFA kostenlos im SCHUFA-Account einen neuen Score von 100 bis 999 Punkten, der aus zwölf Kriterien besteht. Als „hervorragend“ gelten laut SCHUFA 776 bis 999 Punkte (rund 62 % der Menschen), als „gut“ 709 bis 775 (rund 20 %). Ein guter Score sagt, dass die SCHUFA keine Zahlungsprobleme sieht; er sagt nicht, dass die Bank Ihre Rate für tragbar hält. Werte wie 96 oder 97 gibt es auf der neuen Skala von 100 bis 999 nicht; fragen Sie die Bank, welchen Score sie meint.

Die Verbraucherzentrale Niedersachsen weist darauf hin, dass häufige Umzüge, Kontowechsel oder eine neue Kreditkarte den neuen Score auch ohne Zahlungsprobleme senken können (17.08.2026).

Wie prüfe ich meine Daten?

Auch ein gelöschter Eintrag ändert daran nichts: Bezahlte Zahlungsstörungen speichert die SCHUFA in der Regel drei Jahre, bei einmaliger Störung und Ausgleich innerhalb von 100 Tagen 18 Monate nach Ausgleich (Stand: 21.10.2026, Quelle: SCHUFA). Ist ein Eintrag gelöscht, entscheiden trotzdem Einkommen, Ausgaben und laufende Kredite mit.

Fordern Sie die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO bei der SCHUFA an (meineSCHUFA.de, Option „Datenkopie“). Sie zeigt die gespeicherten Daten und die Anfragen der letzten zwölf Monate. Die Verbraucherzentrale empfiehlt die Abfrage mindestens einmal im Jahr und warnt vor kostenpflichtigen Angeboten mit ähnlichem Namen. Falsche Daten können kostenlos berichtigt, gelöscht oder gesperrt werden; ein formloses Schreiben mit Belegen genügt (Stand: Verbraucherzentrale, abgerufen 21.10.2026). Praktische Schritte: Wie prüfe ich meine eigene Schufa?.

Was tun nach der Ablehnung?

Fragen Sie die Bank nach dem Grund und lassen Sie Ihre Haushaltsrechnung prüfen: Passen Betrag und Rate zu Ihrem Einkommen? Ein kleinerer Betrag, eine längere Laufzeit oder ein zweiter Antragsteller (siehe Kredit mit Mitantragsteller) kann helfen, kostet aber Zinsen oder bindet eine zweite Person. Die SCHUFA speichert Kreditanfragen 12 Monate; überlegen Sie deshalb, bei wie vielen Anbietern Sie anfragen. Zur Kriterienliste des Scores: Wie wird der Schufa-Score berechnet?.

Ab 20.11.2026 müssen Kreditgeber bei einer Ablehnung wegen einer Auskunftei-Auskunft unverzüglich darüber unterrichten, und bei automatisierter Prüfung können Sie das Eingreifen einer Person und eine verständliche Erklärung verlangen (BGBl. 2026 I Nr. 139).

Woran erkenne ich unseriöse Angebote nach einer Ablehnung?

Nach einer Ablehnung steigt die Gefahr, an Betrüger zu geraten. Die Verbraucherzentrale warnt vor Seiten, die „Kredit trotz negativer Schufa“ bewerben und statt eines Kredits eine Rechnung über Aufnahmegebühr und Abo von bis zu 700 Euro schicken (Stand 13.01.2026). Wer vor der Auszahlung Geld verlangt, ist unseriös: Kredit ohne Vorkosten. Leserfragen im Forum: Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa – warum? und Warum wurde meine Finanzierung abgelehnt trotz guter Schufa?.

Wie stelle ich eine Kreditanfrage?

Passt nach der Prüfung Betrag und Laufzeit, geben Sie über die Kreditanfrage Ihren Wunsch an Partner weiter. Wählen Sie die Rate so, dass sie in Ihrem Haushalt dauerhaft Platz hat.

Häufige Fragen

Muss die Bank mir den Ablehnungsgrund nennen?

Sie können nachfragen. Ab 20.11.2026 muss der Kreditgeber unverzüglich unterrichten, wenn er wegen einer Auskunft einer Auskunftei ablehnt, und bei automatisierter Prüfung können Sie das Eingreifen einer Person und eine verständliche Erklärung verlangen.

Was bedeutet ein Score von 96 oder 97?

Auf der neuen Skala, die die SCHUFA seit 17.03.2026 zeigt, reichen die Punkte von 100 bis 999; Werte wie 96 oder 97 gibt es dort nicht. Fragen Sie die Bank oder die SCHUFA, welchen Score gemeint ist.

Ist mein Eintrag gelöscht, aber der Kredit wird trotzdem abgelehnt. Woran liegt das?

Die Bank entscheidet nicht nur nach der Schufa. Einkommen, laufende Kredite, Kontoumsätze und eigene Kriterien zählen mit.

Schadet jede Kreditanfrage meinem Score?

Laut SCHUFA werden Kreditanfragen 12 Monate gespeichert. Im neuen Score zählen Anfragen für Ratenkredite nicht als eigenes Kriterium; berücksichtigt werden unter anderem aufgenommene Ratenkredite der letzten zwölf Monate.

Hilft ein Mitantragsteller nach einer Ablehnung?

Er kann die Tragfähigkeit der Rate erhöhen, wenn sein Einkommen reicht. Beide werden geprüft und beide unterschreiben.

Quellen