Wieviel Kredit bekomme ich bei 4500 € netto - weiß jemand?

[felix85]

Als Vollzeitarbeiter in einem technischen Betrieb verdiene ich momentan 4500 Euro netto im Monat. Ich habe die letzten Jahre Geld gespart und nun denke ich, dass es an der Zeit ist, ein Stück Land zu kaufen und mein eigenes Haus darauf zu bauen.

Ich möchte wissen, wieviel Kredit ich bei 4500 € netto bekomme. Könnte mir jemand sagen, welche Faktoren die Banken berücksichtigen, um den Kreditbetrag zu bestimmen?

Gibt es spezielle Tipps oder Tricks, wie ich das bestmögliche Angebot bekommen könnte?

[Sareya]

Bei der Kreditvergabe spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Dein Nettoeinkommen ist ein guter Anfang, aber die Banken schauen auch auf deine Ausgaben, vorhandene Schulden und deine Kredithistorie.

Sie werden eine Haushaltsrechnung aufstellen, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst, ohne finanzielle Schwierigkeiten zu bekommen. Ein Tipp von mir: Versuche, alle bestehenden Schulden zu minimieren und deine Schufa sauber zu halten.

Außerdem könnte es helfen, wenn du einen Teil des Geldes als Anzahlung anbieten kannst, das verbessert deine Kreditwürdigkeit und kann zu besseren Konditionen führen.

[runningman91]

Wichtig ist auch dein Beschäftigungsverhältnis. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eine langjährige Beschäftigung beim selben Arbeitgeber sind Pluspunkte.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Tormentix]

Um das bestmögliche Angebot zu bekommen, empfehle ich dir, nicht nur bei deiner Hausbank nachzufragen, sondern auch Angebote von Online-Kreditvermittlern wie Smava oder Check24 zu vergleichen. Diese Plattformen vergleichen verschiedene Kreditangebote, was dir einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen verschafft.

Außerdem ist es wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, wie viel du dir leisten kannst und willst. Es ist nicht ratsam, sich maximal zu verschulden, nur weil die Bank bereit ist, dir einen hohen Kredit zu gewähren.

Bedenke auch, dass neben der Kreditrate noch weitere Kosten für das Haus und das Leben anfallen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[MatteucciB]

Wenn du eine Finanzierung planst, solltest du auch die Nebenkosten im Blick haben. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie eventuelle Maklergebühren können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen.

Diese Kosten solltest du idealerweise aus Eigenkapital bestreiten können. Falls nicht, müssen sie in den Kredit miteinbezogen werden, was die Gesamtsumme erhöht.

[ShadyGrove]

Es gibt eine Faustregel, dass Banken das Drei- bis Vierfache des Jahresnettoeinkommens als Kreditrahmen gewähren. Bei deinem Einkommen könntest du also mit einem Rahmen von etwa 162.000 bis 216.000 Euro rechnen.

Allerdings ist das nur eine grobe Schätzung und die tatsächlichen Kreditbedingungen können stark variieren. Um das bestmögliche Angebot zu bekommen, solltest du deine Kreditwürdigkeit verbessern, indem du zum Beispiel bestehende Kredite tilgst, regelmäßig Ersparnisse bildest und auf eine positive Schufa achtest.

Zudem ist es hilfreich, verschiedene Angebote einzuholen und zu vergleichen. Manche Banken bieten auch Sonderkonditionen für Öko-Häuser oder Energieeffizienzmaßnahmen an.

Informiere dich auch über staatliche Förderungen, wie KfW-Kredite, die zu günstigeren Zinsen führen können.

[RavenShadow]

Denke auch an die Rückzahlungsrate. Sie sollte nicht mehr als 40% deines Nettoeinkommens betragen, um genügend finanziellen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben zu haben.

[maximilian92]

Ich bin in einer ähnlichen Situation und habe festgestellt, dass die Zinsen momentan recht niedrig sind, was natürlich super ist. Aber man sollte auch die Zinsbindung im Auge behalten.

Je länger diese ist, desto sicherer kannst du planen, da der Zinssatz für die vereinbarte Zeit festgeschrieben ist. Andererseits sind die Zinsen für längere Zinsbindungen oft etwas höher.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Raca]

Bei der Kreditvergabe prüfen Banken auch, ob du schon andere große Verpflichtungen hast, wie zum Beispiel Unterhaltszahlungen oder bestehende Kredite. Wenn du Kinder hast, werden diese ebenfalls berücksichtigt, da sie dein verfügbares Einkommen reduzieren.

Es ist wichtig, dass du alle diese Informationen transparent darlegst, um das Vertrauen der Bank zu gewinnen und die Chancen auf ein gutes Angebot zu erhöhen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist das Machbar: Kredit ohne Personalausweis?
• Wie läuft das mit der Sigma Bank Auszahlung ab?
• Ist ein Volksbank Kredit trotz Schufa machbar?
• Wer hat Erfahrungen mit der Sigma Bank Finale Prüfung?
• Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa? 2

[sophia_94]

Achte darauf, dass du bei der Beantragung des Kredits alle notwendigen Unterlagen bereithältst. Dazu gehören Einkommensnachweise, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und eventuell auch Nachweise über Eigenkapital.

Je vollständiger und präziser deine Unterlagen sind, desto schneller kann die Bank eine Entscheidung treffen und desto besser stehen deine Chancen auf ein gutes Angebot.

[adeinasemU]

Ein weiterer Tipp: Verhandele mit der Bank über Sondertilgungen. Diese Option gibt dir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du zum Beispiel eine Erbschaft bekommst oder dein Einkommen steigt.

[SatantefapagsI]

Vergiss nicht, dass die Kreditrate nicht alles ist. Achte auch auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren.

Manchmal kann ein Kredit mit einer etwas höheren Rate günstiger sein, weil er niedrigere Gesamtkosten hat.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Scuff21]

Du solltest auch bedenken, dass die Banken einen Sicherheitspuffer einplanen. Das bedeutet, sie gehen davon aus, dass du neben deinen Kreditraten auch noch andere Lebenshaltungskosten hast.

Sie werden also nicht dein gesamtes netto Einkommen für die Kreditratenberechnung heranziehen. Ein guter Richtwert ist, dass du mindestens 20% deines Nettoeinkommens als freies Einkommen behalten solltest.

Dieser Puffer ist wichtig für unvorhergesehene Ausgaben oder finanzielle Engpässe.

[WesternBoy]

Manchmal kann es auch hilfreich sein, wenn du einen zweiten Kreditnehmer hinzufügst, vor allem wenn dieser über ein stabiles Einkommen verfügt. Das kann die Bank beruhigen und die Chancen auf einen höheren Kreditbetrag steigern.

Allerdings solltest du dir der Verantwortung bewusst sein, die eine solche Verpflichtung mit sich bringt. Beide Kreditnehmer sind dann gemeinsam für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich.

Und noch ein Tipp: Vermeide es, kurz vor der Kreditanfrage große Anschaffungen zu tätigen oder andere Kredite aufzunehmen, da dies deine Bonität kurzfristig verschlechtern kann.

[glg]

Es ist auch ratsam, deine finanzielle Flexibilität zu bewahren. Manche Kreditverträge erlauben es dir, die Rate anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Dies kann eine niedrigere Rate in wirtschaftlich schwierigen Zeiten oder eine höhere Rate, wenn du mehr Geld zur Verfügung hast, bedeuten. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und Zinsen sparen.

Des Weiteren ist es wichtig, sich nicht von scheinbar niedrigen Monatsraten verleiten zu lassen. Ein langer Kreditzeitraum bedeutet auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

Deshalb solltest du versuchen, eine Balance zwischen einer tragbaren monatlichen Rate und einer möglichst kurzen Laufzeit zu finden.

[Shovelpeter]

Wenn du schon ein Grundstück im Auge hast, checke vorher, ob es Bebauungspläne oder Einschränkungen gibt. Das kann nämlich die Finanzierung beeinflussen, wenn zum Beispiel erst Infrastruktur geschaffen werden muss oder wenn es Auflagen gibt, die zusätzliche Kosten verursachen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[lvovski9]

Ein guter Schritt wäre auch, deine Kreditwürdigkeit zu prüfen, bevor du zur Bank gehst. Du kannst einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern, um zu sehen, ob es dort Einträge gibt, die du vielleicht klären kannst.

[supertroll93]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Sebastian Wörner (Redaktion) am 08.01.2024 gelöscht.

[xX_Goldstern__]

Und falls du selbstständig bist, wird es noch komplizierter. Dann wollen die Banken oft Bilanzen der letzten zwei oder drei Jahre sehen und einen Businessplan.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[regenbogentraum]

Genau, und wenn du selbstständig bist, ist es auch wichtig, dass dein Unternehmen seit mindestens zwei Jahren besteht und Gewinne erzielt. Banken sind bei Selbstständigen vorsichtiger, weil das Einkommen oft schwankt.

Außerdem solltest du dich über die Pfändungsfreigrenzen informieren. Diese legen fest, wie viel von deinem Einkommen im Falle einer Pfändung geschützt ist.

Wenn du Kredite aufnimmst, die über deine Pfändungsfreigrenzen hinausgehen, könntest du in Schwierigkeiten geraten, falls du mal nicht zahlen kannst.

[Jogreen]

Einen Kredit zu bekommen, ist oft eine Frage der Vorbereitung. Stelle sicher, dass du einen genauen Finanzplan hast, der alle Kosten für den Hausbau und die Einrichtung umfasst.

Je genauer und realistischer dieser Plan ist, desto besser kann die Bank deine Situation einschätzen und desto wahrscheinlicher ist es, dass du ein gutes Angebot bekommst.

[naturfreundin13]

Was auch immer du tust, unterschätze nicht die Bedeutung eines guten Zinssatzes. Selbst ein Unterschied von nur 0,1% kann über die Jahre tausende Euro ausmachen.

Deshalb solltest du dir wirklich die Zeit nehmen, Angebote zu vergleichen und auch über einen Kreditvermittler nachzudenken, der dir vielleicht Zugang zu Banken gibt, die du selbst nicht auf dem Schirm hast. Aber Vorsicht vor Kreditvermittlern, die Vorkosten verlangen.

Das ist in Deutschland nicht erlaubt und ein Zeichen für unseriöse Anbieter.

[Istrani]

Ich würde dir davon abraten, überhaupt einen Kredit aufzunehmen. Du sagst, du hast gespart – ist es nicht besser, weiter zu sparen und dann ohne Schulden zu bauen?

Kredite sind immer eine Last, und du weißt nie, was in der Zukunft passiert. Vielleicht verlierst du deinen Job oder es kommen unerwartete Kosten auf dich zu.

Dann sitzt du auf einem Haufen Schulden, die du nicht mehr bedienen kannst. Ich habe gesehen, wie das Freunde von mir in den Ruin getrieben hat.

Besser ist es, weiter zu sparen und zu investieren, bis du genug hast, um dein Haus zu bauen, oder zumindest einen größeren Teil davon selbst finanzieren kannst.

[Dunkelheit]

Man sollte auch nicht vergessen, dass der Bau eines Hauses oft teurer wird als geplant. Es ist also klug, einen Puffer einzuplanen.

Wenn du einen Kredit aufnimmst, der genau deinen geplanten Kosten entspricht, könntest du am Ende in Schwierigkeiten geraten.

[emily17]

Und wenn du dich für einen Kredit entscheidest, versuche einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit zu bekommen. Das schützt dich vor Zinserhöhungen in der Zukunft.

[Earthwave]

Als Kreditexperte möchte ich noch hinzufügen, dass es sinnvoll sein kann, staatliche Förderprogramme in Anspruch zu nehmen. Die KfW zum Beispiel bietet zinsgünstige Kredite für energieeffizientes Bauen.

Diese Kredite haben oft bessere Konditionen als normale Bankkredite. Außerdem solltest du überlegen, ob du einen Volltilgerkredit aufnimmst, bei dem die Rate so berechnet wird, dass der Kredit am Ende der Laufzeit komplett zurückgezahlt ist.

Das gibt dir finanzielle Sicherheit und du weißt genau, wann du schuldenfrei bist. Bedenke auch, dass die Zinsen derzeit historisch niedrig sind, was eine gute Gelegenheit für einen Kredit darstellt.

Allerdings solltest du dich nicht zu einer überstürzten Entscheidung drängen lassen. Nimm dir die Zeit, die Angebote gründlich zu prüfen und die beste Option für deine Situation zu wählen.

[Debavy]

Prüfe auch, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Das kann sinnvoll sein, um deine Familie abzusichern, falls dir etwas zustößt und du den Kredit nicht mehr bedienen kannst.

[diewahremajor]

Also, ich habe mal einen Kredit ohne Schufa aufgenommen, weil ich dachte, das wäre einfacher. Aber lass dir gesagt sein: Das war ein Fehler.

Die Zinsen waren viel höher als bei einem normalen Kredit und am Ende habe ich viel mehr bezahlt, als ich eigentlich wollte. Außerdem waren die Kreditbedingungen total unflexibel.

Ich konnte keine Sondertilgungen leisten, ohne eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Mein Rat: Wenn du eine saubere Schufa hast, nutze das aus und geh zu einer normalen Bank.

Die Konditionen sind meistens viel besser und du hast mehr Möglichkeiten, den Kredit an deine Bedürfnisse anzupassen.

[KesseerbbewE]

Nicht zu vergessen, dass die Höhe des Kredits auch von deinem Eigenkapital abhängt. Je mehr du selbst einbringen kannst, desto weniger musst du finanzieren und desto günstiger wird der Kredit.

[shadowhunter75]

Man sollte auch immer die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung bedenken.

[OmniversalMax]

Zudem ist es wichtig, die Laufzeit des Kredits sorgfältig zu wählen. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinsen.

[adwed3edw]

Überlege dir auch, ob du variable oder feste Zinsen möchtest.

[kalauerD]

Na, dann viel Spaß beim Hausbau! Hoffentlich stürzt du dich nicht in ein finanzielles Abenteuer, das mit einem Kartenhaus zusammenfällt, wenn der erste Windstoß kommt.

[diensieV]

Es ist auch eine gute Idee, sich bei der Bank nach den Möglichkeiten für staatliche Bausparförderungen zu erkundigen. Diese können die Kosten deutlich reduzieren.