Wie halte ich mein Kreditkonto im Griff?

[Marcel74]

Letzten Monat habe ich für einen dringend benötigten Autokauf ein neues Kreditkonto eröffnet, da mein altes Fahrzeug völlig unerwartet den Geist aufgegeben hat. Ich bin davon ausgegangen, dass dies die beste Lösung wäre, um nicht sofort einen hohen Betrag ausgeben zu müssen und gleichzeitig meine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Jedoch habe ich nun einige Fragen zur Verwaltung meines Kreditkontos, da ich bisher nur Erfahrungen mit Giro- und Sparkonten hatte. Wie überwache ich am besten die Ausgaben und halte mein Kreditkonto im Griff, ohne dass es zu Überschuldungen kommt?

Gibt es spezielle Tools oder Apps, die mir dabei helfen können?

[Seesternchen99]

Um dein Kreditkonto effektiv zu verwalten, empfehle ich dir, regelmäßig deine Kontoauszüge zu überprüfen und ein Haushaltsbuch zu führen, um deine Ausgaben im Blick zu behalten. Es gibt zahlreiche Apps, wie z.B.

Spendee oder You Need A Budget (YNAB), die dir dabei helfen können, deine Finanzen zu organisieren und Überschuldungen zu vermeiden. Diese Apps ermöglichen es dir, Budgets festzulegen und deine Ausgaben kategorisch zu erfassen, sodass du immer weißt, wohin dein Geld fließt.

[orsear97]

Ich habe auch vor kurzem einen Kredit aufgenommen und stand vor dem gleichen Problem. Was mir geholfen hat, war die Nutzung von Online-Banking-Tools, die von meiner Bank angeboten wurden.

Viele Banken bieten mittlerweile solche Tools an, mit denen du deine Transaktionen und dein Kreditkonto online überwachen kannst. Außerdem habe ich mir angewöhnt, eine kleine Excel-Tabelle zu führen, in der ich alle meine monatlichen Ausgaben und Einnahmen eintrage.

So habe ich einen besseren Überblick über meine Finanzen und kann besser planen, wie viel ich monatlich zur Tilgung meines Kredits beiseitelegen kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[sthill]

Ich würde dir dringend raten, von Anfang an sehr diszipliniert mit deinem Kredit umzugehen. Kredite können schnell zu einer Schuldenfalle werden, wenn man nicht aufpasst.

Mein Tipp ist, mehr als die Mindestrate zurückzuzahlen, wenn es deine finanzielle Situation erlaubt. Dadurch reduzierst du die Laufzeit des Kredits und die Zinsen, die du insgesamt zahlen musst.

Eine weitere Möglichkeit ist, einen Teil deines Einkommens automatisch auf ein separates Sparkonto zu überweisen, das ausschließlich für die Kreditrückzahlung verwendet wird. So gerätst du nicht in Versuchung, das Geld für andere Dinge auszugeben.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[ShadowHunter24]

Na, hoffentlich hast du beim Kreditabschluss nicht nur auf die Höhe der Raten, sondern auch auf den Zinssatz geachtet. Ein niedriger Zinssatz sieht auf dem Papier gut aus, aber die wahren Kosten verstecken sich oft im Kleingedruckten.

[lausbub]

Beim Thema Kreditmanagement ist es wichtig, nicht nur die aktuellen Ausgaben im Blick zu haben, sondern auch zukünftige finanzielle Verpflichtungen und potenzielle Einkommensänderungen zu berücksichtigen. Eine umfassende Finanzplanung, die sowohl deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben als auch unvorhergesehene Ausgaben umfasst, ist entscheidend.

Für die Überwachung deiner Ausgaben und die Verwaltung deines Kreditkontos könnten Apps wie Mint oder PocketGuard nützlich sein. Diese bieten dir eine detaillierte Übersicht über deine Finanzen und helfen dir, Budgets zu erstellen und einzuhalten.

Darüber hinaus ist es ratsam, einen Notfallfonds einzurichten, der dir in schwierigen Zeiten finanzielle Sicherheit bietet. Dieser Fonds kann auch dazu dienen, Kreditraten in Notfällen zu decken, ohne dass du in Verzug gerätst oder deine Kreditwürdigkeit gefährdest.

Vergiss nicht, regelmäßig deine finanzielle Situation zu überprüfen und deine Ausgaben entsprechend anzupassen. Das Ziel sollte es sein, einen ausgeglichenen Haushalt zu führen, der es dir ermöglicht, deinen Kredit rechtzeitig und ohne zusätzliche Belastungen zurückzuzahlen.

[bergsteiger23]

Also, ich sags mal so: Kredit is wie ne steile Bergtour. Du musst genau planen, wie viel Proviant du brauchst und wie du am besten hochkommst, ohne abzustürzen.

Bei Krediten is das nich anders. Du musst genau wissen, wie viel Kohle du jeden Monat abdrücken kannst, ohne dass du am Hungertuch nagen musst.

Ich hab für mich so ne Art Finanz-Checkliste gemacht. Jeden Monat guck ich, was reinkommt und was rausgeht.

Und ich versuch immer, n bisschen was zur Seite zu legen, falls mal was Unvorhergesehenes passiert. Klar, gibts Apps und Kram, aber am Ende musst du selbst den Überblick behalten.

Und wenns eng wird, lieber mal n Kumpel oder ne Beratungsstelle fragen, bevor der Schuldenberg zum Mount Everest wird.

[ChaChaScandalous]

Wenn du wirklich was drauf hast, dann kriegst du das mit dem Kredit auch gebacken. Erstmal, Finger weg von diesen Angeboten, die zu schön klingen, um wahr zu sein.

Zweitens, check die Zinsen. Je niedriger, desto besser, klar.

Aber pass auf, dass da keine versteckten Gebühren lauern. Drittens, es gibt Apps wie Money Manager oder Wallet, die dir helfen, deine Finanzen im Griff zu behalten.

Aber am Ende des Tages musst du selbst diszipliniert sein. Setz dir Limits und halt dich dran.

Und wenn du siehst, dass du mehr ausgibst, als du solltest, dann zieh die Reißleine.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[StefanSchmitt]

Ich habe mal gelesen, dass es eine gute Strategie sein kann, sich mit seinem Kreditgeber in Verbindung zu setzen und nach Möglichkeiten zu fragen, die Konditionen des Kredits anzupassen, falls man finanziell in eine schwierige Lage gerät. Manchmal sind Banken bereit, die Zahlungsbedingungen zu ändern, um zu verhindern, dass Kreditnehmer in Verzug geraten.

Es könnte auch hilfreich sein, sich über staatliche Unterstützungsprogramme zu informieren, die in finanziellen Notlagen zur Verfügung stehen. Wichtig ist, dass man proaktiv handelt und nicht wartet, bis die Schulden überhandnehmen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Reitstunden Preis-Schock: Was ist normal?
• Sind schufafreie Kredite mit sofortiger Auszahlung sicher?
• Wie zuverlässig ist ein Kredit mit Sofortzusage online?
• Welche Daten speichert die SCHUFA und warum?
• Brauche Tipps: Welchen Kredit kann ich mir leisten?

[Katzenliebhaber11]

Hast du schon mal von der Schneeballmethode gehört? Das ist eine Strategie, um Schulden abzubauen.

Du fängst mit der kleinsten Schuld an und arbeitest dich dann hoch. Das gibt Motivation und Übersicht.

[Grizmol]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Wichtigkeit, einen Puffer für unerwartete Ausgaben zu haben. Selbst wenn du deine Kreditraten und Ausgaben gut im Griff hast, kann immer etwas Unvorhergesehenes passieren.

Ein kaputtes Auto, eine plötzliche Krankheit oder andere Notfälle können deine finanzielle Planung schnell über den Haufen werfen. Daher ist es klug, einen Notfallfonds aufzubauen, der mehrere Monatsraten deines Kredits abdecken kann.

So vermeidest du, dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, wenn das Leben mal unvorhersehbare Wendungen nimmt. Zusätzlich zu den Apps, die bereits erwähnt wurden, kann ich dir auch die Nutzung von Personal Finance Software wie Quicken oder Microsoft Money empfehlen, um einen umfassenden Überblick über deine Finanzen zu behalten.

[dragon12]

Ich habe mich intensiv mit dem Thema Kreditmanagement beschäftigt und festgestellt, dass die psychologische Komponente eine große Rolle spielt. Es ist nicht nur wichtig, die richtigen Tools und Apps zu nutzen, sondern auch die eigene Einstellung zum Geld und zu Schulden zu reflektieren.

Viele Menschen geraten in finanzielle Schwierigkeiten, weil sie ihre Ausgaben nicht kritisch hinterfragen und Impulskäufe tätigen, die nicht notwendig sind. Eine Methode, die mir geholfen hat, ist die 48-Stunden-Regel für größere Anschaffungen.

Wenn ich denke, dass ich etwas brauche, warte ich 48 Stunden, bevor ich den Kauf tatsächlich tätige. Oft stellt sich heraus, dass ich den Gegenstand gar nicht so dringend benötige, wie ich zunächst dachte.

Zusätzlich habe ich mir angewöhnt, für jeden Euro, den ich ausgebe, einen bestimmten Betrag in einen Sparfonds zu legen. Dies fördert das Bewusstsein für den Wert des Geldes und hilft, unnötige Ausgaben zu vermeiden.

Schließlich ist es auch hilfreich, sich mit Gleichgesinnten auszutauschen, die ebenfalls ihre Finanzen verbessern wollen. Gemeinsam kann man sich motivieren, diszipliniert zu bleiben und finanzielle Ziele zu erreichen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[katzenpapa]

Manchmal hilft es auch, einfach mal alles auf Papier zu bringen. Eine Liste mit allen Einnahmen und Ausgaben kann Wunder wirken, um den Überblick zu behalten.

[xFitnessFreak]

Vergiss nicht, auch deine Fitness-Abos und ähnliche regelmäßige Ausgaben zu überwachen. Die summieren sich!

[Thomas Berkel]

Als Kreditexperte möchte ich betonen, wie wichtig es ist, nicht nur auf die monatlichen Raten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten. Viele Menschen unterschätzen die langfristigen Kosten, die durch Zinsen entstehen.

Eine vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen können helfen, die Zinskosten zu senken. Es ist auch ratsam, regelmäßig die Kreditangebote zu vergleichen, da sich die Konditionen ändern können und eine Umschuldung auf einen günstigeren Kredit sinnvoll sein könnte.

[tigerblume]

Ich habe mir angewöhnt, jedes Jahr meine finanzielle Situation zu überprüfen und zu schauen, ob es Möglichkeiten gibt, meine Kredite zu besseren Konditionen umzuschulden. Manchmal findet man ein Angebot mit niedrigeren Zinsen, und das kann auf lange Sicht viel Geld sparen.

Es lohnt sich, am Ball zu bleiben und die Augen offen zu halten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[leothelion]

Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung von Versicherungen. Eine gute Arbeitslosenversicherung oder eine Versicherung, die die Ratenzahlung im Falle einer Krankheit übernimmt, kann sehr hilfreich sein.

Niemand plant, seinen Job zu verlieren oder krank zu werden, aber solche Ereignisse können jeden treffen. Eine Versicherung, die in solchen Fällen einspringt, kann verhindern, dass man in finanzielle Schwierigkeiten gerät und den Kredit nicht mehr bedienen kann.

[Markus 1WX]

Als Kreditexperte sehe ich oft, dass Menschen ihre finanzielle Belastbarkeit überschätzen. Ein Kredit sollte niemals leichtfertig aufgenommen werden, da die Rückzahlungsverpflichtungen langfristig bindend sind.

Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man eine detaillierte Haushaltsrechnung aufstellen und alle Einnahmen und Ausgaben realistisch gegenüberstellen. Dabei sollten auch zukünftige Veränderungen in der finanziellen Situation berücksichtigt werden, wie z.B.

geplante Anschaffungen, mögliche Gehaltserhöhungen oder -kürzungen. Es ist wichtig, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

Darüber hinaus empfehle ich, vor der Kreditaufnahme Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute zu vergleichen. Nicht nur der Zinssatz, sondern auch die Kreditbedingungen, wie z.B.

die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten, sollten berücksichtigt werden. Es kann auch sinnvoll sein, eine Restschuldversicherung abzuschließen, um sich gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall abzusichern.

Allerdings sollte man die Kosten und Bedingungen solcher Versicherungen genau prüfen, da sie die Gesamtkosten des Kredits erhöhen können. Abschließend rate ich dazu, regelmäßig die eigene finanzielle Situation zu überprüfen und bei Bedarf den Kredit anzupassen oder umzuschulden, um von besseren Konditionen zu profitieren.

[BPServ]

Ein guter Tipp ist auch, regelmäßig die Schufa-Auskunft zu überprüfen. Manchmal sind dort Fehler verzeichnet, die deine Kreditwürdigkeit unnötig verschlechtern können.

Eine Korrektur kann deine Finanzierungsoptionen verbessern.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[axel-bodo]

Als jemand, der sich beruflich mit Krediten beschäftigt, kann ich nur empfehlen, immer einen genauen Plan zu haben, wie der Kredit zurückgezahlt werden soll. Ein häufiger Fehler ist, dass Kreditnehmer sich auf ihre aktuelle finanzielle Situation verlassen, ohne mögliche zukünftige Veränderungen zu berücksichtigen.

Es ist wichtig, flexibel zu bleiben und bei finanziellen Veränderungen schnell reagieren zu können. Dazu gehört auch, bei einer Verbesserung der finanziellen Situation zusätzliche Rückzahlungen zu leisten, um die Zinslast zu reduzieren.

[tshitewac]

In der heutigen Zeit, in der die finanzielle Unsicherheit ein ständiger Begleiter vieler Menschen ist, wird die Fähigkeit, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, immer wichtiger. Ein Kredit kann eine wertvolle Ressource sein, wenn er verantwortungsvoll genutzt wird.

Es ist entscheidend, sich vor der Aufnahme eines Kredits umfassend zu informieren und sicherzustellen, dass man die Bedingungen vollständig versteht. Die Nutzung von Budgetierungs-Apps und Finanzplanungstools kann dabei helfen, den Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten und sicherzustellen, dass man innerhalb seiner Mittel lebt.

Darüber hinaus ist es wichtig, sich bewusst zu sein, dass sich Lebensumstände ändern können und dass man vorbereitet sein muss, seine finanziellen Pläne entsprechend anzupassen. Die Einrichtung eines Notfallfonds, wie bereits von anderen Usern erwähnt, ist eine hervorragende Maßnahme, um für unvorhergesehene Ereignisse gewappnet zu sein.

Schließlich ist es ratsam, regelmäßig die eigenen Finanzen zu überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten und Schulden effektiv zu managen.

[Dawn]

Als Kreditexperte möchte ich hinzufügen, dass die Wahl des richtigen Kredits entscheidend ist. Neben den bereits erwähnten Tipps ist es wichtig, sich über die verschiedenen Kreditarten zu informieren und zu verstehen, welche am besten zu den eigenen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.

Es gibt viele verschiedene Kreditangebote, und jedes hat seine eigenen Vor- und Nachteile. Beispielsweise bieten einige Kredite flexible Rückzahlungsoptionen, während andere niedrigere Zinssätze haben.

Es ist auch wichtig, sich nicht nur auf die monatliche Rate zu konzentrieren, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit zu berücksichtigen.

[emma97]

Ich finde es auch wichtig, sich nicht zu sehr unter Druck setzen zu lassen. Manchmal kann es besser sein, ein wenig länger zu sparen und dann weniger Kredit aufnehmen zu müssen.

So bleibt man flexibler und hat weniger finanzielle Lasten.