Welche Daten speichert die SCHUFA und warum?

[fischkopf22]

Ich frage mich, welche Daten die SCHUFA genau von mir speichert. Kann jemand erklären, wie diese Informationen gesammelt werden und ob es eine Möglichkeit gibt, ungerechtfertigte Daten löschen zu lassen?

Außerdem würde ich gerne wissen, wie oft diese Daten aktualisiert werden.

[verspieltesEinhorn]

Also, soweit ich weiß, speichert die SCHUFA Informationen über deine Kreditgeschichte, Anfragen für Kredite, Kreditkarten und deine Konten. Dazu kommen Daten über Leasingverträge, Handyverträge und sogar Energieversorgungsverträge, wenn diese auf Rechnung laufen.

Das Sammeln dieser Informationen erfolgt durch die Meldung der Vertragspartner an die SCHUFA. Ungerechtfertigte Daten kannst du beanstanden.

Dafür musst du direkt bei der SCHUFA einen Nachweis einreichen, dass die Daten falsch sind. Die SCHUFA ist dann verpflichtet, diese zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren.

Die Aktualisierung deiner Daten erfolgt regelmäßig, sobald neue Informationen von den Vertragspartnern gemeldet werden oder alte Informationen ihre Relevanz verlieren, wie zum Beispiel abbezahlte Kredite.

[Zauberlehrling08]

Wie kann man eigentlich sehen, was die SCHUFA über einen gespeichert hat?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[KeszegJ]

Du kannst einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anfordern. Das ist dein Recht nach dem Bundesdatenschutzgesetz.

Auf der Website der SCHUFA kannst du das Formular dafür herunterladen. Dort siehst du dann alle Daten, die über dich gespeichert sind.

Falls du öfter eine Auskunft benötigst, bietet die SCHUFA auch kostenpflichtige Services an, mit denen du deine Daten häufiger einsehen kannst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Katzenliebhaberin35]

Ich hatte mal ein Problem mit falschen SCHUFA-Einträgen. Ein Anbieter hatte einen Zahlungsverzug gemeldet, obwohl ich die Rechnung längst bezahlt hatte.

Ich musste dann Beweise sammeln und der SCHUFA schicken. Es hat ein paar Wochen gedauert, aber dann wurde der Eintrag korrigiert.

Man muss da echt am Ball bleiben.

[sonnenblume91]

Stimmt, die Selbstauskunft ist super wichtig. Hat mir auch mal geholfen, einen Fehler zu finden.

Ich wusste gar nicht, dass ein alter Handyvertrag noch offen war.

[max_muster9]

Interessant ist auch, dass die SCHUFA nicht nur negative, sondern auch positive Merkmale speichert. Zum Beispiel, wenn du Kredite pünktlich zurückzahlst oder Rechnungen immer rechtzeitig begleichst, wirkt sich das positiv auf deinen SCHUFA-Score aus.

Dieser Score ist dann entscheidend, wenn es um die Bewilligung neuer Kredite oder Verträge geht. Ein guter Score kann dir bessere Konditionen sichern.

Allerdings ist die genaue Berechnung des Scores ein gut gehütetes Geheimnis der SCHUFA. Kritiker bemängeln oft die Intransparenz dieses Systems, da nicht klar ist, welche Faktoren wie stark in die Berechnung einfließen.

[schwalbe76]

Hat jemand Erfahrung damit, wie schnell die SCHUFA reagiert, wenn man falsche Daten melden will? Ich habe gehört, das kann ziemlich nervig sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[annalena33For]

Es ist in der Tat so, dass der Prozess der Datenkorrektur bei der SCHUFA etwas Zeit in Anspruch nehmen kann. Das liegt vor allem daran, dass die SCHUFA die gemeldeten Informationen nicht eigenständig ändern kann, ohne eine Bestätigung des meldenden Unternehmens zu erhalten.

Sobald du einen Fehler bei der SCHUFA meldest, kontaktiert sie den entsprechenden Vertragspartner, um die Richtigkeit der Daten zu überprüfen. Dieser Prozess kann sich über mehrere Wochen erstrecken, je nachdem, wie schnell der Vertragspartner reagiert.

In meinem Fall dauerte es etwa einen Monat, bis ein falscher Eintrag korrigiert wurde. Wichtig ist, dass du alle notwendigen Belege und Dokumente bereithältst, um deine Forderung zu untermauern.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Brauche Tipps: Welchen Kredit kann ich mir leisten?
• Kann man schnell Kredit trotz negativer Schufa erhalten?
• Kann ich 2 Kredite gleichzeitig bedienen ohne Pleite zu gehen?
• Wie vermeide ich Risiken beim Privatkredit vergeben?
• Wann ist der schufa eintrag wann gelöscht?

[Blumenwiese63]

Ein Tipp von mir: Wenn ihr eine Korrektur bei der SCHUFA beantragt, schickt am besten gleich alle Unterlagen mit, die eure Forderung stützen. Rechnungen, Zahlungsbelege, Kontoauszüge – alles, was beweist, dass der Eintrag falsch ist.

Das beschleunigt den Prozess erheblich, weil die SCHUFA dann sofort alle nötigen Informationen hat, um den Fall zu prüfen.

[erdbeerkuchen76]

Was viele nicht wissen: Die SCHUFA speichert nicht nur Daten über Kredite und Zahlungsverhalten, sondern auch über Girokonten, Kreditkarten und sogar über Handyverträge. Das bedeutet, dass fast jeder von uns in der SCHUFA-Datenbank erfasst ist, selbst wenn man nie einen Kredit aufgenommen hat.

Diese Daten werden dann von Banken, Vermietern und anderen Unternehmen genutzt, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Es ist also extrem wichtig, seine SCHUFA-Auskunft regelmäßig zu kontrollieren, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind.

Ein negativer Eintrag kann nämlich schnell dazu führen, dass man zum Beispiel bei der Wohnungssuche oder bei der Beantragung eines neuen Handyvertrags abgelehnt wird.

[GamingAddict]

Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, den SCHUFA-Score zu verbessern, wenn er einmal schlecht ist?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[rainar6]

Ja, indem du Rechnungen pünktlich bezahlst und keine neuen Schulden machst. Das verbessert deinen Score langfristig.

[CX25]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, die Anzahl der Kreditanfragen zu begrenzen. Jede Kreditanfrage, die bei der SCHUFA eingetragen wird, kann deinen Score kurzfristig senken.

Deshalb ist es ratsam, bei der Suche nach einem Kredit Angebote zu nutzen, die als Konditionsanfragen gekennzeichnet sind. Diese werden nicht in deiner SCHUFA-Akte vermerkt und haben somit keinen Einfluss auf deinen Score.

Langfristig gesehen ist es auch hilfreich, bestehende Kredite ordnungsgemäß und pünktlich zurückzuzahlen. Das zeigt, dass du ein zuverlässiger Schuldner bist und wirkt sich positiv auf deinen Score aus.

[powerlady]

Kann man eigentlich bei der SCHUFA anrufen und direkt Fragen stellen?

[xFitnessFreak]

Ja, die SCHUFA hat eine Hotline für Verbraucherfragen. Dort kannst du allgemeine Fragen stellen oder Hilfe erhalten, wenn du Probleme mit deiner SCHUFA-Auskunft hast.

Allerdings kann es sein, dass für detaillierte Anfragen oder die Bearbeitung von Beschwerden schriftliche Unterlagen erforderlich sind. Trotzdem ist es ein guter erster Schritt, um direkte Informationen zu erhalten oder herauszufinden, welche Schritte du als Nächstes unternehmen solltest.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[rambolambo93]

Viele Leute unterschätzen, wie wichtig es ist, seine finanziellen Angelegenheiten im Blick zu haben. Ein schlechter SCHUFA-Score kann dir viele Türen verschließen, nicht nur bei Krediten, sondern auch bei der Wohnungssuche oder bei Vertragsabschlüssen.

Es ist also in deinem eigenen Interesse, regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft zu überprüfen und aktiv daran zu arbeiten, deinen Score zu verbessern. Dazu gehört, Schulden abzubauen, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und vorsichtig mit neuen Kreditanfragen umzugehen.

Es ist auch hilfreich, alte, nicht mehr genutzte Konten oder Kreditkarten zu schließen, da auch diese in die Bewertung einfließen können.

[Reisefan456]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung von Girokonten und Kreditkarten in der SCHUFA-Auskunft. Wenn du zum Beispiel häufig dein Konto überziehst oder deine Kreditkarte bis zum Limit ausreizt, kann das negativ bewertet werden.

Es ist also ratsam, solche Situationen zu vermeiden und immer ein Auge auf den Saldo deiner Konten zu haben. Außerdem solltest du darauf achten, dass alle Konten und Karten, die du nicht mehr nutzt, ordnungsgemäß gekündigt und in der SCHUFA-Auskunft als geschlossen vermerkt werden.

Das kann deinen Score positiv beeinflussen.

[Anna67]

Wie lange bleiben eigentlich negative Einträge bei der SCHUFA gespeichert?

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[krugerd]

Negative Einträge bei der SCHUFA bleiben in der Regel drei Jahre nach der vollständigen Begleichung der Schuld gespeichert. Es gibt jedoch Ausnahmen, wie zum Beispiel bei Insolvenzverfahren, die länger gespeichert werden können.

Wichtig zu wissen ist auch, dass die Löschung nicht automatisch erfolgt. Du solltest daher nach Ablauf der Frist deine SCHUFA-Auskunft überprüfen und gegebenenfalls eine Löschung der Einträge beantragen, falls diese immer noch vermerkt sind.

Das ist besonders wichtig, weil alte negative Einträge deinen Score negativ beeinflussen können, auch wenn sie eigentlich schon hätten gelöscht werden müssen.

[V1sX69]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne SCHUFA? Ich frage mich, ob das wirklich eine gute Idee ist.

[lonestar]

Kredite ohne SCHUFA können in manchen Situationen eine Lösung sein, aber man sollte vorsichtig sein. Oft sind die Zinsen deutlich höher als bei normalen Krediten, weil die Banken das höhere Risiko irgendwie ausgleichen müssen.

Außerdem gibt es viele unseriöse Anbieter auf diesem Markt, die mit versteckten Gebühren arbeiten oder unrealistische Versprechungen machen. Wenn du einen Kredit ohne SCHUFA in Betracht ziehst, solltest du dich gründlich informieren und Angebote genau vergleichen.

Es ist auch ratsam, nach Alternativen zu suchen, wie zum Beispiel einen Bürgen einzusetzen oder Sicherheiten anzubieten, um bessere Konditionen zu erhalten.

[celeriss]

Es ist wirklich entscheidend, dass man sich vor der Aufnahme eines Kredits ohne SCHUFA gründlich informiert und alle Optionen abwägt. Solche Kredite sind oft die letzte Möglichkeit für Personen, die aufgrund ihrer finanziellen Situation keinen regulären Kredit erhalten.

Allerdings sind die damit verbundenen Kosten und Risiken nicht zu unterschätzen. Hohe Zinsen und Gebühren können die finanzielle Lage weiter verschlechtern.

Daher ist es wichtig, sich über die Bedingungen im Klaren zu sein und nur bei seriösen Anbietern einen Kredit zu beantragen. Es gibt durchaus Fälle, in denen ein Kredit ohne SCHUFA sinnvoll sein kann, aber es sollte immer die letzte Option sein, nachdem alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft wurden.

[Heischön]

Gibt es eigentlich eine offizielle Liste oder ein Register, wo man nachprüfen kann, welche Anbieter seriös sind und welche nicht?

[isabelle81]

Eine offizielle Liste oder ein Register für seriöse Kreditanbieter, insbesondere für solche, die Kredite ohne SCHUFA anbieten, gibt es leider nicht. Die beste Strategie ist, sich auf unabhängige Bewertungsportale und Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu verlassen.

Es ist auch hilfreich, nach Anbietern zu suchen, die transparent über ihre Gebühren und Zinsen informieren und keine Vorkosten verlangen. Eine gründliche Recherche im Internet und das Lesen von Kundenbewertungen können dabei helfen, unseriöse Anbieter zu erkennen.

Zudem ist es ratsam, Angebote und Konditionen genau zu vergleichen und auf versteckte Kosten zu achten. Bei Unsicherheiten oder Zweifeln sollte man lieber Abstand von einem Angebot nehmen.

[pewpew2001]

Kann man einen Kredit ohne SCHUFA auch online beantragen, oder muss das persönlich erfolgen?

[fantasy_dream]

Ja, Kredite ohne SCHUFA können in der Regel auch online beantragt werden. Viele Anbieter haben Online-Formulare auf ihren Websites, über die man den Antrag stellen kann.

Wichtig ist, dass man alle geforderten Informationen und Dokumente bereitstellt. Manchmal ist auch eine Identitätsprüfung erforderlich, die online über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren durchgeführt werden kann.

[markus sch.]

Gibt es auch Kredite ohne SCHUFA, die speziell für Selbstständige sind?

[BPServ]

Ja, es gibt Anbieter, die Kredite ohne SCHUFA speziell für Selbstständige anbieten. Die Bedingungen und Anforderungen können jedoch von denen für Angestellte abweichen.

[lachs]

Hat jemand Tipps, wie man am besten vorgeht, um einen seriösen Anbieter für einen Kredit ohne SCHUFA zu finden?

[leon_13]

Bei der Suche nach einem seriösen Anbieter für einen Kredit ohne SCHUFA ist es wichtig, gründlich zu recherchieren und sich nicht von verlockenden Angeboten blenden zu lassen. Eine gute Strategie ist, sich auf Anbieter zu konzentrieren, die transparent über ihre Konditionen informieren und keine Vorkosten verlangen.

Außerdem solltest du Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Kunden lesen, um ein Gefühl für die Seriosität des Anbieters zu bekommen. Es ist auch ratsam, direkten Kontakt aufzunehmen und offene Fragen zu stellen.

Seriöse Anbieter werden dir gerne alle Informationen zur Verfügung stellen und deine Fragen beantworten. Zudem kann es hilfreich sein, sich bei Verbraucherzentralen zu informieren oder Beratungsangebote in Anspruch zu nehmen.

[dukeofvegaf]

Es ist auch wichtig, sich bewusst zu sein, dass Kredite ohne SCHUFA oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden sind. Daher sollte man sich genau überlegen, ob man die zusätzlichen Kosten tragen kann und ob der Kredit wirklich notwendig ist.

Manchmal ist es besser, nach Alternativen zu suchen oder zu versuchen, die eigene finanzielle Situation zu verbessern, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet.

[naturfreundin76]

Ein weiterer Punkt, den man bei der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA beachten sollte, ist die Höhe des Kredits. Oft sind die Beträge, die man ohne SCHUFA-Auskunft leihen kann, begrenzt.

Das bedeutet, dass man möglicherweise nicht den vollen Betrag erhält, den man benötigt. Es ist daher wichtig, die eigenen Finanzen genau zu prüfen und zu überlegen, wie viel Geld man wirklich braucht und ob der angebotene Kreditbetrag ausreicht, um die finanziellen Bedürfnisse zu decken.

[sarah0112]

Neben den bereits genannten Tipps ist es auch ratsam, die Vertragsbedingungen genau zu lesen, bevor man einen Kredit ohne SCHUFA abschließt. Achte besonders auf die Zinsen, Gebühren und die Rückzahlungsbedingungen.

Manchmal verbergen sich in den Details Bedingungen, die den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick erscheint. Es ist wichtig, alle Kostenfaktoren zu verstehen und zu berechnen, wie viel der Kredit insgesamt kosten wird.