Was gilt als durchschnittlicher Schufa Score und wie kann ich meinen Score verbessern? Ist es realistisch, innerhalb von einem Jahr eine deutliche Verbesserung zu erreichen?
Das Wichtigste in Kürze:
- Ein durchschnittlicher Schufa-Score liegt etwa bei 92 bis 95 Prozent.
- Verbessere deinen Score durch pünktliche Zahlungen, Reduzierung von Schulden und das Vermeiden unnötiger Kreditanfragen.
- Erfahrungen mit Plattformen wie Smava zeigen, dass passende Kreditangebote auch bei negativer Schufa möglich sind.
- Redaktionell wurde festgestellt, dass viele Nutzer positive Erfahrungen mit Besserfinanz gemacht haben, insbesondere bei finanzielle Engpässen.
- Mit gezielten Maßnahmen ist eine deutliche Verbesserung des Scores innerhalb eines Jahres realistisch.
Durchschnittlicher Schufa Score und Verbesserung innerhalb eines Jahres
Frage beantwortet durch: 30 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 26.07.2024
Überprüft durch: Uwe Hoffmann (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.07.2024
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Also, ich hab mich letztens auch mit dem Thema Schufa Score beschäftigt, weil ich einen Kredit für ein neues Auto brauchte. Soweit ich weiß, gilt ein Score von über 95% als sehr gut.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Unter 90% fängt es an, schwieriger zu werden, gute Konditionen für Kredite zu bekommen. Um deinen Score zu verbessern, gibt es ein paar Sachen, die du machen kannst.
Erstens, immer deine Rechnungen pünktlich bezahlen. Klingt simpel, aber das hat einen großen Einfluss.
Zweitens, versuch, deine Kreditkarten nicht bis zum Limit auszureizen. Weniger als 30% des verfügbaren Kredits zu nutzen, wird empfohlen.
Drittens, falls du alte, nicht genutzte Konten hast, überleg dir, diese zu schließen. Zu viele Kreditlinien können auch negativ wirken.
Und ja, es ist definitiv möglich, deinen Score innerhalb eines Jahres zu verbessern, wenn du diese Tipps befolgst. -
Ein sehr guter Punkt, den MarioFan93 da anspricht, ist die Nutzung des verfügbaren Kredits. Tatsächlich kann es helfen, die Kreditlinien nicht vollständig auszuschöpfen.
Aber Vorsicht: Das Schließen alter Konten kann kurzfristig deinen Score auch negativ beeinflussen, da dadurch die durchschnittliche Kreditlaufzeit verkürzt wird. Langfristig kann es jedoch sinnvoll sein. -
Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?
Kreditanbieter Position Kredit trotz negativer Schufa Smava 1 Ja Targobank 2 Nein Verivox 3 Ja Finanzcheck 4 Ja Besserfinanz 5 Ja Auxmoney 6 Ja Besserfinanz 6 Ja Creditolo 7 Ja Postbank 8 Nein Norisbank 9 Ja Maxda 10 Ja Santander 11 Nein Kredit2Day 12 Nein Bank of Scotland 13 Nein Bon Kredit 14 Ja Ofina 16 Nein Oyak Anker Bank 17 Nein Couchkredit 18 Nein SWK Bank 19 Nein 1822direkt Bank 20 Nein Giromatch 21 Ja HypoVereinsbank 22 Nein SKG Bank 23 Ja Ikano Bank 24 Nein Commerzbank 25 Nein ING 26 Nein Creditplus Bank 27 Nein Boncred 28 Ja Kredite24 Sofort 29 Nein Kredite24 Fix 30 Nein Sparkasse 31 Nein Credimaxx 32 Ja Barclaycard 33 Nein Degussa Bank 34 Nein Deutsche Bank 35 Nein Duratio 36 Ja DKB Bank 37 Nein Allgemeine Beamten Bank 38 Nein Consors Finanz 39 Ja N26 40 Nein Dr. Klein 41 Nein Credicom 42 Ja DSL Bank 43 Nein Maxxkredit 43 Nein Qlick 48 Nein -
Ganz wichtig ist auch, dass du regelmäßig deine Schufa-Auskunft prüfst. Manchmal sind dort Fehler hinterlegt, die deinen Score negativ beeinflussen können.
Diese solltest du schnellstmöglich korrigieren lassen. -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Besserfinanz 5 4.9 Sterne Auxmoney 6 4.4 Sterne Besserfinanz 6 4.9 Sterne Creditolo 7 4.6 Sterne Maxda 10 4.2 Sterne Bon Kredit 14 4.9 Sterne Oyak Anker Bank 17 3.1 Sterne Giromatch 21 4.6 Sterne SKG Bank 23 2.6 Sterne Boncred 28 4.9 Sterne Credimaxx 32 3.9 Sterne Duratio 36 4.7 Sterne DKB Bank 37 1.5 Sterne Credicom 42 4.7 Sterne DSL Bank 43 3.9 Sterne Maxxkredit 43 4.0 Sterne Kredit1a 45 3.4 Sterne Bavaria Finanz 45 3.6 Sterne NetKredit24 47 4.0 Sterne -
Unsere 3 Empfehlungen im April
Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.
www.smava.de
Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.
www.besserfinanz.de
Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
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Neben dem, was bereits gesagt wurde, ist es auch wichtig, nicht zu viele Kreditanfragen zu stellen. Jede Anfrage kann deinen Score beeinflussen.
Wenn du nach einem Kredit suchst, nutze Angebote, die als Kreditanfrage und nicht als Kreditantrag gekennzeichnet sind. Diese werden nicht in deiner Schufa vermerkt und beeinflussen deinen Score nicht. -
Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös die sind. -
@himbeertraum, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Oft sind die Zinsen viel höher. -
Genau, @lightning_bolt. Und oft verlangen diese Anbieter Vorkosten, ohne dass ein Kredit tatsächlich vergeben wird.
Es ist besser, an deinem Schufa-Score zu arbeiten und einen regulären Kredit zu suchen. -
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
Kreditanbieter Position von bis Durchschnitt Smava 1 1 Tage 7 Tage 1.7 Tage -
Um auf die ursprüngliche Frage zurückzukommen: Ein durchschnittlicher Schufa-Score liegt meist zwischen 95% und 97%. Es ist absolut realistisch, eine Verbesserung innerhalb eines Jahres zu erreichen, vorausgesetzt, man verfolgt eine konsequente Strategie.
Neben den bereits genannten Tipps, wie pünktliche Zahlungen und die Überprüfung der Schufa-Einträge auf Fehler, ist es auch ratsam, bestehende Kredite konsequent abzubezahlen und neue Schulden zu vermeiden. Eine weitere Möglichkeit, den Score zu verbessern, besteht darin, einen bestehenden Dispositionskredit zu reduzieren oder ganz zu tilgen.
Banken sehen es gerne, wenn man nicht ständig seinen Dispo bis zum Anschlag nutzt. Darüber hinaus kann es hilfreich sein, einen festen Wohnsitz zu haben und diesen nicht zu häufig zu wechseln, da auch dies ein Faktor ist, der von der Schufa berücksichtigt wird. -
Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht -
Ich habe mal gelesen, dass es auch darauf ankommt, wie viele Kreditkonten man hat. Zu viele können schlecht sein, weil es so aussieht, als würde man ständig neue Kredite brauchen.
Aber zu wenige sind auch nicht gut, weil die Banken dann nicht sehen können, wie zuverlässig man bei der Rückzahlung ist. Es ist also wichtig, ein gesundes Mittelmaß zu finden. -
Stimmt, @clara_67. Ein weiterer Tipp ist, sich als Kreditnehmer bei der Bank gut zu präsentieren.
Das bedeutet, alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt einzureichen und bei Gesprächen mit der Bank einen positiven und verantwortungsbewussten Eindruck zu hinterlassen. Banken leihen ihr Geld lieber an Personen, von denen sie denken, dass sie vertrauenswürdig sind und ihre Schulden zurückzahlen werden. -
Was ich auch interessant finde, ist, dass manche Leute gar nicht wissen, dass sie einen Schufa-Eintrag haben, der negativ ist. Manchmal sind das alte Sachen, die längst bezahlt sind, aber immer noch gelistet werden.
Es lohnt sich wirklich, einmal im Jahr die kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu beantragen und zu schauen, ob alles stimmt. Und wenn nicht, Einspruch zu erheben. -
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
Kreditanbieter Position von bis Durchschnitt Smava 1 1 Tage 7 Tage 1.7 Tage Targobank 2 1 Tage 4 Tage 2.4 Tage Verivox 3 2 Tage 11 Tage 6.7 Tage Finanzcheck 4 1 Tage 10 Tage 4.3 Tage Besserfinanz 5 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Auxmoney 6 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage Besserfinanz 6 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Creditolo 7 2 Tage 15 Tage 7.6 Tage Postbank 8 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage Norisbank 9 1 Tage 4 Tage 2.2 Tage Maxda 10 2 Tage 21 Tage 10.2 Tage Santander 11 6 Tage 8 Tage 6.6 Tage Kredit2Day 12 1 Tage 2 Tage 1.7 Tage Bank of Scotland 13 2 Tage 4 Tage 3 Bon Kredit 14 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Younited 15 2 Tage 3 Tage 2.0 Ofina 16 1 Tage 10 Tage 2.7 Tage Oyak Anker Bank 17 2 Tage 8 Tage 3.5 Tage Couchkredit 18 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage SWK Bank 19 3 Tage 8 Tage 5.7 Tage 1822direkt Bank 20 3 Tage 9 Tage 8.1 Tage Giromatch 21 5 Tage 13 Tage 8.2 Tage HypoVereinsbank 22 3 Tage 10 Tage 4.2 Tage SKG Bank 23 2 Tage 5 Tage 3.4 Tage Ikano Bank 24 4 Tage 8 Tage 7.1 Tage Commerzbank 25 2 Tage 5 Tage 3.3 Tage ING 26 2 Tage 5 Tage 2.7 Tage Creditplus Bank 27 1 Tage 3 Tage 1.7 Tage Boncred 28 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Kredite24 Sofort 29 1 Tage 11 Tage 3.0 Tage Kredite24 Fix 30 1 Tage 3 Tage 1.9 Tage Sparkasse 31 3 Tage 9 Tage 4.9 Tage Credimaxx 32 2 Tage 14 Tage 7.7 Tage Barclaycard 33 2 Tage 3 Tage 2.8 Tage Degussa Bank 34 4 Tage 11 Tage 5.2 Tage Deutsche Bank 35 4 Tage 10 Tage 5.4 Tage Duratio 36 3 Tage 10 Tage 5.9 Tage DKB Bank 37 2 Tage 4 Tage 2.7 Tage Allgemeine Beamten Bank 38 5 Tage 11 Tage 8.5 Tage Consors Finanz 39 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage N26 40 1 Tage 13 Tage 7.8 Tage Dr. Klein 41 3 Tage 12 Tage 7.3 Tage Credicom 42 4 Tage 13 Tage 7.2 Tage DSL Bank 43 5 Tage 12 Tage 9.8 Tage Maxxkredit 43 5 Tage 12 Tage 7.1 Tage Kredit1a 45 7 Tage 14 Tage 11.0 Tage Bavaria Finanz 45 12 Tage 21 Tage 15 Tage Qlick 48 2 Tage 7 Tage 6.6 Tage Noricus Finanz 52 8 Tage 16 Tage 12.1 Tage 123 Kredite 55 12 Tage 21 Tage 16.4 Tage Only Finance 56 12 Tage 22 Tage 14.7 Tage Swiss Direkt 57 14 Tage 22 Tage 16 Tage -
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass der Schufa-Score nicht der einzige Faktor ist, den Banken bei der Kreditvergabe berücksichtigen. Sie schauen sich auch das Gesamtbild der finanziellen Situation an, einschließlich Einkommen, bestehende Schulden und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Ein guter Schufa-Score ist definitiv hilfreich, aber es ist möglich, einen Kredit mit einem nicht perfekten Score zu bekommen, wenn die anderen Faktoren stimmen. Es ist auch eine gute Idee, direkt mit den Banken zu sprechen und zu erklären, falls es spezielle Umstände gibt, die zu einem niedrigeren Score geführt haben.
Manchmal sind sie bereit, darüber hinwegzusehen, wenn sie verstehen, was passiert ist. -
@himbeertraum, zu deiner Frage nach Krediten ohne Schufa: Ich würde wirklich vorsichtig sein. Es gibt zwar seriöse Anbieter, aber die Bedingungen sind oft nicht ideal.
Wie schon erwähnt, sind die Zinsen höher, und manchmal gibt es versteckte Gebühren. Wenn du kannst, versuche lieber, deinen Schufa-Score zu verbessern. -
Ich habe auch gehört, dass manche Banken spezielle Programme für Leute mit niedrigerem Schufa-Score haben. Diese Programme sind oft darauf ausgelegt, den Leuten zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, während sie gleichzeitig Zugang zu den benötigten Finanzmitteln haben.
Es lohnt sich, danach zu fragen. -
Ein Punkt, der noch nicht angesprochen wurde, ist die Bedeutung von stabilen persönlichen Verhältnissen. Banken sehen es gerne, wenn man einen festen Job hat und nicht zu oft umzieht.
Das zeigt, dass man ein stabiles Leben führt, was wiederum die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass man ein zuverlässiger Kreditnehmer ist. -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Sigma Kreditbank 2 4.3 Sterne Creditolo 3 4.6 Sterne Maxda 4 4.2 Sterne Bon Kredit 5 4.9 Sterne -
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Differenzierung zwischen den verschiedenen Arten von Schufa-Einträgen. Nicht alle Einträge sind gleich negativ.
Zum Beispiel werden Informationen über regelmäßige Zahlungen, wie Mietzahlungen oder Telefonrechnungen, nicht direkt an die Schufa gemeldet, es sei denn, es gibt Zahlungsverzögerungen oder Ausfälle. Daher kann das Fehlen von Kreditgeschichte manchmal genauso problematisch sein wie negative Einträge.
Für jemanden, der versucht, seinen Schufa-Score zu verbessern, kann es sinnvoll sein, kleine, überschaubare Kredite aufzunehmen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um eine positive Kreditgeschichte aufzubauen. Dies zeigt den Kreditgebern, dass man fähig ist, Kredite verantwortungsvoll zu handhaben.
Es ist jedoch wichtig, dies nicht zu übertreiben und nur so viel zu leihen, wie man problemlos zurückzahlen kann. -
Ich habe mal einen Artikel gelesen, in dem stand, dass manche Kreditgeber auch alternative Daten in Betracht ziehen, wie zum Beispiel Mietzahlungen oder Rechnungen für Versorgungsleistungen, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Das könnte für Leute hilfreich sein, die vielleicht keinen traditionellen Kredit aufgrund ihres Schufa-Scores bekommen können. -
Es ist auch erwähnenswert, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist. Es gibt andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel, Boniversum und Infoscore, die ebenfalls Bonitätsinformationen sammeln und weitergeben.
Einige Kreditgeber könnten sich auch an diese Auskunfteien wenden, um eine umfassendere Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu erhalten. Daher ist es wichtig, nicht nur die Schufa, sondern auch andere Auskunfteien im Blick zu haben, wenn man seine Kreditwürdigkeit verbessern möchte. -
Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
- Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
- Trotz negativer Schufa möglich
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Während Probezeit möglich
- Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
- Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
- Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
- Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
- Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Wohnsitz in Deutschland
- Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
- Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
- Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
- Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
- Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
- benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
- Antrag am Handy möglich: ja
- telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
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Ich möchte noch hinzufügen, dass es oft besser ist, gar keinen Kredit aufzunehmen, wenn es nicht unbedingt notwendig ist. Schulden können eine große Belastung sein, und es ist wichtig, sie verantwortungsvoll zu managen.
Anstatt nach Wegen zu suchen, einen Kredit trotz schlechter Schufa zu bekommen, könnte es sinnvoller sein, an der Verbesserung der eigenen finanziellen Situation zu arbeiten. Sparen, Ausgaben reduzieren und bestehende Schulden abzahlen sind oft effektivere Wege, um langfristig finanzielle Sicherheit zu erreichen. -
@enna6, das ist ein guter Punkt. Es ist wichtig, sich zu fragen, ob man den Kredit wirklich braucht oder ob es andere Wege gibt, das gewünschte Ziel zu erreichen.
Manchmal kann das Warten und Sparen eine bessere Option sein als sich sofort zu verschulden. -
Um auf die Frage zurückzukommen, ob es realistisch ist, innerhalb eines Jahres eine deutliche Verbesserung des Schufa-Scores zu erreichen: Ja, es ist möglich, aber es erfordert Disziplin und einen gut durchdachten Plan. Man sollte alle Schulden auflisten, Prioritäten setzen und einen realistischen Zahlungsplan erstellen.
Wichtig ist auch, keine neuen Schulden zu machen, während man versucht, die bestehenden abzuzahlen. Eine Budgetplanung kann dabei helfen, Ausgaben zu kontrollieren und zu reduzieren.
Letztendlich geht es darum, ein Bewusstsein für die eigene finanzielle Situation zu entwickeln und verantwortungsvolle Entscheidungen zu treffen. -
Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, den Schufa-Score kostenlos zu prüfen? Ich habe gehört, dass man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft beantragen kann. -
@kajita, ja, das stimmt. Jeder hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu beantragen.
Das ist wirklich nützlich, um einen Überblick über die eigenen Daten zu bekommen und sicherzustellen, dass alles korrekt ist. Man kann das direkt auf der Website der Schufa machen. -
Ein weiterer Tipp für die Verbesserung des Schufa-Scores ist die Teilnahme an dem Konto-Score-Programm der Schufa. Durch die freiwillige Teilnahme an diesem Programm kann man positive Kontoinformationen, wie regelmäßige Gehaltseingänge oder die kontinuierliche Nutzung und Rückzahlung eines Dispositionskredits, an die Schufa übermitteln lassen.
Diese Informationen können dann positiv in die Berechnung des Schufa-Scores einfließen. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass dies auch bedeutet, der Schufa mehr Daten zur Verfügung zu stellen, was nicht jeder möchte. -
Es ist auch erwähnenswert, dass der Schufa-Score nicht statisch ist. Er wird regelmäßig aktualisiert, basierend auf den neuesten Informationen, die der Schufa zur Verfügung stehen.
Daher ist es möglich, dass sich der Score im Laufe der Zeit verbessert, selbst wenn man keine aktiven Maßnahmen ergreift, solange man keine neuen negativen Einträge erhält. Natürlich ist es besser, aktiv an der Verbesserung zu arbeiten, aber es ist gut zu wissen, dass der Score dynamisch ist. -
Hat jemand Erfahrungen mit dem Beantragen der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft? Ist der Prozess wirklich so einfach, wie es klingt? -
Ich habe die kostenlose Schufa-Selbstauskunft schon mehrmals beantragt. Der Prozess ist ziemlich einfach.
Man muss nur das Formular auf der Schufa-Website ausfüllen und seine Identität bestätigen, entweder durch das PostIdent-Verfahren oder online, wenn man bereits Kunde bei einem der Partner der Schufa ist. Nach einigen Tagen erhält man dann per Post die Auskunft.
Es ist wirklich hilfreich, um einen Überblick über die eigenen Daten zu bekommen und sicherzustellen, dass alles korrekt ist. Es ist auch eine gute Gelegenheit, Fehler zu korrigieren, die den Score negativ beeinflussen könnten. -
@merjenkahL, ja, ich habe es auch gemacht. Es ist wirklich einfach und lohnt sich definitiv, um sicherzugehen, dass alle Daten korrekt sind.
Manchmal findet man Fehler, die man korrigieren lassen kann, was dann wiederum den Schufa-Score verbessern kann. -
Ich habe auch gehört, dass man bei Fehlern in der Schufa-Auskunft diese direkt bei der Schufa melden kann. Hat das schon mal jemand gemacht?
Wie reagiert die Schufa darauf? -
Ja, @bunny24, man kann Fehler direkt bei der Schufa melden. Sie sind verpflichtet, die Angaben zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren.
Meine Erfahrung war, dass sie ziemlich schnell reagieren und sehr hilfreich sind.
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