Kann man seine Kreditwürdigkeit prüfen kostenlos?

[cyberwarrior]

Letztes Jahr hatte ich einige finanzielle Schwierigkeiten aufgrund unvorhergesehener Autoreparaturen und eines kurzfristigen Jobverlusts. Glücklicherweise habe ich einen neuen Job gefunden und meine Finanzen stabilisiert.

Nun möchte ich sicherstellen, dass meine Kreditwürdigkeit nicht zu stark gelitten hat, da ich plane, in den nächsten Jahren ein Haus zu kaufen. Kann jemand Tipps geben, wie ich meine Kreditwürdigkeit prüfen kostenlos kann, ohne dabei meine Punktzahl negativ zu beeinflussen?

Gibt es verlässliche Quellen oder Dienste, die dies anbieten?

[Rambo196]

Zunächst einmal, es ist großartig zu hören, dass du deine finanzielle Situation stabilisieren konntest. Was die Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit angeht, so gibt es tatsächlich Möglichkeiten, dies kostenlos zu tun.

Viele Kreditinstitute und Online-Plattformen bieten einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft an. Dies beeinflusst deine Kreditwürdigkeit nicht negativ, da es sich um eine Selbstauskunft handelt.

Es ist eine gute Idee, dies zu nutzen, um einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und um eventuelle Fehler in deinem Schufa-Eintrag korrigieren zu lassen.

[Federlicht38]

Ich stehe vor einer ähnlichen Herausforderung und frage mich, ob es spezielle Dienste gibt, die neben der Schufa-Auskunft auch andere Aspekte der Kreditwürdigkeit beleuchten. Gibt es vielleicht Anbieter, die eine umfassendere Analyse bieten, ohne dass es etwas kostet?

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[teloraY]

Ich habe kürzlich von einem Freund erfahren, dass es neben der Schufa noch andere Auskunfteien gibt, die Informationen über unsere Kreditwürdigkeit sammeln. Unternehmen wie Creditreform oder Bürgel bieten ähnliche Dienste an.

Es könnte sich lohnen, auch dort eine Selbstauskunft einzuholen, um ein vollständiges Bild der eigenen finanziellen Situation zu erhalten. Ich bin mir jedoch nicht sicher, ob diese Auskünfte kostenlos sind oder ob Gebühren anfallen.

Hat jemand Erfahrung damit?

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[traveller33]

Eine gute Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit zu überprüfen, ist die Nutzung von Online-Tools wie Check24 oder Verivox. Diese bieten oft kostenlose Bonitätschecks an.

[bubblybee]

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass die Nutzung solcher Online-Tools zwar nützlich sein kann, man aber vorsichtig sein sollte, da nicht alle Dienste die Daten auf die gleiche Weise behandeln. Einige könnten die Informationen nutzen, um personalisierte Werbung zu schalten.

Es ist immer eine gute Idee, die Datenschutzrichtlinien zu lesen, bevor man persönliche Informationen online teilt.

[sandy89]

Hat jemand Erfahrung mit Apps, die die Finanzverwaltung und Kreditwürdigkeitsprüfung kombinieren? Ich habe gehört, dass es Apps gibt, die einem nicht nur erlauben, die eigene Bonität zu prüfen, sondern auch Tipps geben, wie man diese verbessern kann.

Das klingt für mich sehr interessant, vor allem, weil ich plane, in Zukunft finanzielle Großprojekte anzugehen. Ich würde gerne wissen, ob jemand solche Apps nutzt und ob sie wirklich hilfreich sind.

[sabinator]

Ich habe eine solche App ausprobiert und fand sie ziemlich hilfreich. Sie hat mir nicht nur meine aktuelle Kreditwürdigkeit angezeigt, sondern auch Vorschläge gemacht, wie ich meine Finanzen besser verwalten kann.

Es war auch möglich, Fehler in meinen Kreditberichten direkt über die App zu melden. Allerdings war die Nutzung nicht vollständig kostenlos.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[pandabear]

Ich möchte einen wichtigen Punkt ansprechen. Während es verlockend sein kann, solche Dienste zu nutzen, um die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es essenziell, sich nicht zu sehr auf kurzfristige Lösungen zu verlassen.

Die beste Methode, eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist immer noch, seine Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Kreditkartenverbindlichkeiten niedrig zu halten und nur Kredite aufzunehmen, wenn es wirklich notwendig ist. Diese Grundlagen sind entscheidend und keine App oder Dienstleistung kann sie ersetzen.

Es ist wichtig, ein gutes finanzielles Fundament zu schaffen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Welche Vorteile bietet ein öffentlicher dienst kredit?
• Welche Erfahrungen habt ihr mit Kreditvergleichen gemacht?
• Ist ein Postbank Kredit trotz Schufa möglich?
• Wie schnell kann ich einen 2000 Euro Sofortkredit erhalten?
• Wie schneidet creditolo bei Stiftung Warentest ab?

[DanielMeier]

Stimmt, pandabear. Es gibt keine Abkürzungen, wenn es um die eigene Kreditwürdigkeit geht.

Tools und Apps können unterstützen, aber die Basis muss stimmen. Ich habe mich auch dazu entschieden, meine Ausgaben genauer zu tracken und einen Budgetplan zu erstellen.

Das hat mir geholfen, meine Finanzen besser im Blick zu haben und unnötige Ausgaben zu vermeiden.

[richdocs]

Eine weitere Möglichkeit, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Nutzung eines Kreditrahmens. Wenn man diesen verantwortungsvoll nutzt und immer pünktlich zurückzahlt, kann das positiv bewertet werden.

[Julia Nadine]

Es ist auch hilfreich, regelmäßig seine Kreditberichte zu überprüfen. Fehler in den Berichten können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Wenn man solche Fehler entdeckt, sollte man sie sofort melden und korrigieren lassen. Dies kann manchmal ein langwieriger Prozess sein, aber es lohnt sich, um sicherzustellen, dass die eigene Kreditwürdigkeit korrekt bewertet wird.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[partyguru]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist der Einfluss von Kreditanfragen auf die eigene Kreditwürdigkeit. Jedes Mal, wenn man einen Kredit beantragt und der Kreditgeber eine Anfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei stellt, wird dies vermerkt.

Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden und die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Es ist daher ratsam, Kreditanfragen zu minimieren und nur dann zu stellen, wenn man ernsthaft einen Kredit in Erwägung zieht.

[turbodiesel]

Guter Punkt, partyguru. Es ist wichtig, strategisch vorzugehen und nicht bei jeder Gelegenheit einen Kredit zu beantragen.

Man sollte sich vorher gut informieren und nur Anfragen stellen, wenn die Chancen auf Genehmigung hoch sind. Das hilft, unnötige Anfragen und damit verbundene negative Einträge zu vermeiden.

[Captain_Nordlicht]

Um auf die ursprüngliche Frage zurückzukommen: Es gibt auch Online-Plattformen, die eine sogenannte Soft Inquiry oder Konditionsanfrage anbieten. Diese Art der Anfrage hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit, da sie nicht in den Kreditberichten vermerkt wird.

Es ist eine gute Möglichkeit, Kreditangebote zu vergleichen, ohne die eigene Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Allerdings sollte man immer darauf achten, dass es sich tatsächlich um eine Soft Inquiry handelt.

[xXMersXx]

Es ist lobenswert, dass du deine finanzielle Situation verbessern möchtest. Aber bedenke, dass die eigene Kreditwürdigkeit nicht nur eine Zahl ist.

Es geht darum, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen. Bevor du dich auf die Suche nach Krediten machst, solltest du einen soliden Finanzplan haben.

Beginne damit, deine Ausgaben zu kategorisieren und zu schauen, wo du vielleicht sparen kannst. Es ist auch wichtig, einen Notfallfonds aufzubauen, damit du nicht bei jedem unerwarteten Ereignis sofort in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.

Langfristig ist es auch ratsam, in deine finanzielle Bildung zu investieren. Je mehr du über Finanzen weißt, desto besser kannst du Entscheidungen treffen, die deine Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[wanderingshark42]

Gibt es eine spezifische App oder Website, die ihr für die Überwachung der Kreditwürdigkeit empfehlen könnt?

[nebulaaurora]

Eine App, die ich persönlich nutze und empfehlen kann, ist Credit Karma. Sie bietet nicht nur Einblicke in deine Kreditwürdigkeit, sondern auch in verschiedene Faktoren, die diese beeinflussen.

Zudem erhältst du personalisierte Vorschläge, wie du deine Kreditwürdigkeit verbessern kannst. Ein weiterer Vorteil ist, dass Credit Karma kostenlos ist.

Allerdings sollte man bedenken, dass solche Apps in der Regel mit deinen persönlichen Daten arbeiten und du daher die Datenschutzbestimmungen sorgfältig lesen solltest.

[blitzschnell]

Ich habe eine andere Erfahrung gemacht. Ich habe mich für eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft entschieden, um meine Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Dies hat mir geholfen, einen Überblick über meine finanzielle Situation zu bekommen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Es ist wichtig, proaktiv zu sein und regelmäßig seine Kreditberichte zu überprüfen, um Fehler oder veraltete Informationen zu korrigieren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Lachexperte64]

Kennt jemand eine gute Strategie, um mit negativen Schufa-Einträgen umzugehen? Ich habe gehört, dass es Wege gibt, diese zu verbessern.

[jessica99]

Eine Möglichkeit, mit negativen Schufa-Einträgen umzugehen, ist, offene Forderungen so schnell wie möglich zu begleichen. Sobald die Schulden beglichen sind, kann man eine Löschung der Einträge beantragen.

Dies kann die Kreditwürdigkeit verbessern.

[simon67]

Als Kreditexperte möchte ich darauf hinweisen, dass es Anbieter wie Smava gibt, die Kredite trotz negativer Schufa vermitteln. Diese Plattformen arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft passende Angebote finden, selbst wenn die traditionellen Banken ablehnen.

Es ist jedoch wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sich bewusst zu sein, dass die Zinsen höher sein können als bei Krediten mit positiver Schufa. Dennoch kann dies eine Option sein, um finanzielle Engpässe zu überbrücken und gleichzeitig an der Verbesserung der eigenen Kreditwürdigkeit zu arbeiten.

[d6r7t3819]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von ausländischen Banken gemacht? Ich habe gehört, dass einige Banken im Ausland weniger strenge Anforderungen haben.

[Moonlight23]

Ich habe mich tatsächlich bei einer Bank im Ausland um einen Kredit beworben und kann sagen, dass die Erfahrung gemischt war. Einerseits waren die Anforderungen tatsächlich weniger streng, andererseits waren die Zinsen höher und es gab einige zusätzliche Gebühren, die ich anfangs nicht bedacht hatte.

Es ist wichtig, alle Aspekte sorgfältig zu prüfen und die Gesamtkosten des Kredits zu berechnen, bevor man sich entscheidet.

[frau_maus]

Ich habe gelesen, dass es auch möglich ist, negative Schufa-Einträge durch die Beantragung eines Schufa-Bereinigungskredits zu verbessern. Hat jemand damit Erfahrungen gemacht oder weiß, wie das funktioniert?

[spinnenzauberin]

Der Begriff Schufa-Bereinigungskredit ist mir neu, aber ich weiß, dass es Dienstleistungen gibt, die dabei helfen, ungerechtfertigte oder veraltete Schufa-Einträge zu entfernen. Es ist jedoch wichtig, vorsichtig zu sein und sich von seriösen Anbietern beraten zu lassen, da es auch viele unseriöse Angebote gibt, die hohe Gebühren verlangen und wenig Ergebnisse liefern.

[coolerSurfer]

Eine Sache, die ich gelernt habe, ist, dass es keine schnellen Lösungen gibt, wenn es um die Verbesserung der Kreditwürdigkeit geht. Es erfordert Geduld, Disziplin und konsequentes Handeln.

Das Wichtigste ist, alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen und schrittweise die Schulden zu reduzieren.

[PolandRiddle]

Als jemand, der im Kreditsektor arbeitet, kann ich bestätigen, dass es entscheidend ist, einen umfassenden Plan zur Verbesserung der eigenen finanziellen Situation zu haben. Dies beinhaltet nicht nur die regelmäßige Überprüfung der Kreditwürdigkeit, sondern auch die Schaffung eines Notfallfonds, die Reduzierung von Schulden und die Investition in finanzielle Bildung.

Darüber hinaus ist es wichtig, verantwortungsbewusst mit neuen Krediten umzugehen und sicherzustellen, dass man die Bedingungen und Zinsen vollständig versteht, bevor man einen Vertrag abschließt.