Nicht kreditwürdig, was tun? Hat jemand Tipps?

[thewanderer]

Ich wurde als nicht kreditwürdig eingestuft und frage mich, was ich nun tun soll. Hat jemand von euch Erfahrungen oder Tipps, wie man seine Kreditwürdigkeit wieder verbessern kann?

Welche Schritte sollte man als erstes in Angriff nehmen? Gibt es bestimmte Dienste oder Beratungen, die ihr empfehlen könntet?

[sunshinex]

Wenn du als nicht kreditwürdig eingestuft wurdest, ist der erste Schritt, deine Schufa-Auskunft zu überprüfen. Fehlerhafte Einträge können deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und sollten korrigiert werden. Zweitens, arbeite an der Verbesserung deiner Bonität, indem du bestehende Schulden abbaust und Rechnungen pünktlich bezahlst. Es ist auch hilfreich, einen Haushaltsplan zu erstellen, um deine Ausgaben zu kontrollieren und unnötige Ausgaben zu vermeiden.

Ein weiterer wichtiger Schritt ist der Aufbau eines positiven Zahlungsverhaltens. Dies kann durch die Nutzung einer Kreditkarte mit geringem Limit und der vollständigen Rückzahlung des genutzten Betrags jeden Monat erfolgen. Dadurch zeigst du, dass du verantwortungsvoll mit Kredit umgehen kannst.

Es gibt auch spezialisierte Finanzberatungen, die dir helfen können, einen Plan zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit zu erstellen. Organisationen wie die Verbraucherzentrale bieten Beratungen an, die auf deine individuelle Situation zugeschnitten sind. Online-Portale wie Smava oder Check24 bieten ebenfalls Tools und Dienste an, um Kreditangebote zu vergleichen und die für dich passende Option zu finden.

Letztendlich ist Geduld wichtig. Die Verbesserung der Kreditwürdigkeit ist ein Prozess, der Zeit erfordert. Durch diszipliniertes Finanzmanagement und strategische Planung kannst du deine Chancen auf einen Kredit in der Zukunft verbessern.

[thunderstrike95]

Schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Da gibt es Anbieter wie Maxda oder Bon Kredit.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[creativeartist95]

Das klingt vielleicht banal, aber hast du schon versucht, direkt mit deiner Bank zu sprechen? Manchmal sind die viel verständnisvoller, als man denkt, und können individuelle Lösungen anbieten, besonders wenn du schon länger Kunde bist.

Außerdem könnten sie dir spezielle Produkte empfehlen, die auf deine Situation zugeschnitten sind. Ein persönliches Gespräch kann oft mehr bewirken als viele Anträge bei verschiedenen Banken.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[NWTMädel]

Ein wichtiger Tipp: Vermeide es, innerhalb kurzer Zeit viele Kreditanfragen bei verschiedenen Banken zu stellen. Jede Anfrage kann sich negativ auf deine Schufa auswirken.

Stattdessen solltest du eine Konditionsanfrage stellen, die nicht in deiner Schufa vermerkt wird.

[Lindsay]

Hast du schon mal von Schufa-Selbstauskunft gehört? Die kannst du einmal im Jahr kostenlos anfordern.

So siehst du genau, was die Banken sehen, und kannst vielleicht Fehler finden und korrigieren lassen.

[ber_glo]

Es gibt spezielle Finanzdienstleister, die sich auf die Beratung von Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben. Diese können dir helfen, einen genauen Plan zu entwickeln, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

Sie können auch Wege aufzeigen, wie du trotz negativer Schufa-Einträge an einen Kredit kommen kannst. Aber sei vorsichtig und wähle einen Dienstleister, der seriös ist und keine Vorkosten verlangt.

[spryseal]

Vielleicht mal bei Auxmoney schauen? Die vergeben Kredite auch an Leute mit nicht so toller Schufa.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[SophiaBaum]

Einfach sparen und kein Kredit nehmen. Spart dir viel Stress und Geld!

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange besteht ein Schufa-Eintrag im Durchschnitt?
• Kann ich die zinsen steuer absetzen für mein Studiendarlehen?
• Wo finde ich den besten Photovoltaik Kredit Vergleich?
• Wer kennt sich mit Online-Ratenkrediten aus?
• Warum ist der Kontoauszug für Kredit so entscheidend?

[lara_k]

Eine Möglichkeit, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Nutzung eines sogenannten Kredit-Builder Kredits. Diese kleinen, oft von Genossenschaftsbanken oder spezialisierten Finanzdienstleistern angebotenen Kredite, sind speziell dafür konzipiert, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie positive Zahlungsinformationen an die Schufa senden, solange du die Raten pünktlich zahlst.

[koala83]

Das Wichtigste ist, nicht den Kopf in den Sand zu stecken. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist kein lebenslanges Urteil. Es gibt immer Wege, die Situation zu verbessern. Neben der schon erwähnten Selbstauskunft und dem Abbau bestehender Schulden, ist es auch wichtig, regelmäßige Einkünfte nachzuweisen. Wenn du selbstständig bist, könnte es hilfreich sein, deine Buchhaltung professionell auf Vordermann bringen zu lassen. Dies kann deine Kreditwürdigkeit in den Augen der Banken verbessern.

Außerdem solltest du überlegen, ob du Sicherheiten wie z.B. eine Lebensversicherung oder Immobilien hast, die du als Sicherheit anbieten kannst. Manchmal sind Banken bereit, unter diesen Umständen Kredite zu vergeben.

Zuletzt, überlege dir, ob du einen Bürgen finden kannst. Jemand mit einer guten Kreditwürdigkeit, der bereit ist, für deinen Kredit zu bürgen, kann die Chancen auf eine Genehmigung erheblich verbessern.

[bruzanO]

Ein weiterer Ansatz könnte sein, klein anzufangen. Wenn du zum Beispiel eine Kreditkarte bekommst, auch mit einem sehr niedrigen Limit, und diese regelmäßig nutzt und sofort komplett zurückzahlst, kann das helfen, deine Kreditwürdigkeit langsam wieder aufzubauen.

Es zeigt den Kreditgebern, dass du verantwortungsvoll mit Kredit umgehen kannst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[kreativkopf18]

Manchmal hilft es auch, deine finanziellen Verhältnisse komplett neu zu ordnen. Das kann bedeuten, dass du deine Ausgaben radikal kürzt, um bestehende Schulden schneller abzubezahlen.

Es könnte auch nützlich sein, einen Nebenjob anzunehmen oder nach Möglichkeiten zu suchen, dein Einkommen zu erhöhen. Jede positive Veränderung in deiner finanziellen Situation kann deine Kreditwürdigkeit verbessern.

[marshmallowmagic]

Nicht vergessen, dass es auch gemeinnützige Organisationen gibt, die kostenlose Beratung für Personen in finanziellen Schwierigkeiten anbieten. Diese können dir helfen, einen Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen, und bieten oft auch Verhandlungen mit Gläubigern an, um deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren oder Zinsen zu senken.

[abenteuerhungrigerEn]

Es ist auch eine gute Idee, sich mit dem Thema Kreditkonsolidierung auseinanderzusetzen. Wenn du mehrere Kredite und Schulden hast, kann es sinnvoll sein, diese in einem einzigen Kredit zusammenzufassen.

Dies kann nicht nur die Verwaltung vereinfachen, sondern auch die Kosten senken, da du möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz aushandeln kannst. Allerdings solltest du darauf achten, dass die Gesamtlaufzeit der Schulden dadurch nicht unnötig verlängert wird.

[lamaeemmae]

Check mal die Verbraucherzentrale, die bieten auch Beratung zu solchen Themen an. Vielleicht können die helfen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[sogold]

Ich würde dir dringend davon abraten, einen Kredit aufzunehmen, um finanzielle Probleme zu lösen. Das kann oft zu einem Teufelskreis führen, aus dem man schwer wieder herauskommt.

Besser ist es, an deiner Ausgabenseite zu arbeiten, unnötige Ausgaben zu kürzen und einen Notgroschen aufzubauen, um zukünftige finanzielle Engpässe ohne neue Schulden zu überbrücken.

[tim_53]

Es ist essentiell, dass du dich um eine positive Zahlungshistorie bemühst. Solltest du bereits Kredite oder Kreditkarten haben, achte darauf, die Zahlungen pünktlich zu leisten.

Verspätete Zahlungen werden in deiner Schufa-Akte vermerkt und können deine Kreditwürdigkeit weiter verschlechtern.

[PaulFischer]

Eine Idee wäre, dich bei Peer-to-Peer-Kreditplattformen umzusehen. Dort leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen.

Die Kreditwürdigkeitskriterien sind oft anders als bei traditionellen Banken, und du könntest dort eher einen Kredit erhalten, auch wenn deine Schufa nicht perfekt ist. Allerdings sind die Zinsen dort oft höher.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[vaporosaD]

Einige Banken bieten spezielle Kredite für Personen in schwierigen finanziellen Situationen an, sogenannte Umschuldungskredite. Diese zielen darauf ab, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren, indem sie bestehende Schulden mit einem neuen, günstigeren Kredit ablösen.

Es lohnt sich, diesbezüglich Beratungsgespräche bei verschiedenen Banken zu führen.

[stranicad]

Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa interessierst, würde ich dir empfehlen, dich bei Smava umzusehen. Sie arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können dir helfen, einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

Aber sei vorsichtig und lese das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass du keine hohen Zinsen oder Gebühren zahlst.

[timmi97]

Hast dus mal mit einem Kredit von der Familie oder Freunden versucht? Manchmal ist das die einfachste Lösung, um aus der Patsche zu kommen.

[schnipselknopf]

Schau doch mal bei Auxmoney, die sind recht flexibel bei der Kreditvergabe.

[mika17]

Ein Budgetplaner könnte auch helfen. Damit bekommst du einen besseren Überblick über deine Finanzen und kannst gezielter sparen und Schulden abbauen.

[jogsa]

Es ist wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Viele Menschen haben ihre Kreditwürdigkeit erfolgreich verbessert, indem sie diszipliniert an ihrem Budget gearbeitet und ihre Schulden strategisch abgebaut haben. Es gibt keine Einheitslösung, aber der Schlüssel liegt darin, deine finanzielle Situation realistisch zu bewerten und einen Plan zu entwickeln, der zu dir passt.

Du könntest auch überlegen, ob du zusätzliche Einkommensquellen erschließen kannst. Manchmal kann schon ein kleiner Nebenjob oder das Verkaufen von nicht benötigten Gegenständen einen Unterschied machen.

Zudem ist es hilfreich, sich regelmäßig mit deinen Fortschritten zu beschäftigen und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen. So behältst du die Kontrolle über deine Finanzen und kannst schrittweise deine Kreditwürdigkeit verbessern.

[riverrock43]

Ich würde dir empfehlen, einen Schritt zurückzutreten und deine gesamte finanzielle Situation zu betrachten. Es ist leicht, sich auf das sofortige Ziel zu konzentrieren, einen Kredit zu erhalten, aber es ist wichtiger, langfristig zu denken. Beginne damit, alle deine Schulden und Einkommensquellen aufzulisten. Identifiziere Bereiche, in denen du Ausgaben reduzieren kannst, und setze dir das Ziel, einen Notgroschen aufzubauen.

Ein Notgroschen ist entscheidend, um nicht bei jedem finanziellen Rückschlag auf Kredite angewiesen zu sein. Außerdem, wenn du bereits Schulden hast, priorisiere diese basierend auf ihren Zinssätzen. Schulden mit hohen Zinsen sollten zuerst abbezahlt werden, da sie am teuersten sind.

Betrachte auch die Möglichkeit, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen. Ob es sich um einen Nebenjob, Freelancing oder den Verkauf ungenutzter Gegenstände handelt, jedes zusätzliche Einkommen kann helfen, deine Schulden schneller zu tilgen und deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Schließlich, sei vorsichtig mit Diensten, die schnelle Lösungen für Kreditprobleme versprechen. Viele dieser Dienste sind kostspielig und bieten keine langfristigen Lösungen. Die Verbesserung deiner finanziellen Situation erfordert Zeit, Disziplin und einen gut durchdachten Plan.

[christian19]

Eine gute Strategie ist es auch, sich mit deinen Gläubigern in Verbindung zu setzen und um eine Neustrukturierung deiner Schulden zu bitten. Oft sind sie bereit, einen Zahlungsplan zu vereinbaren, der es dir ermöglicht, deine Schulden in einem realistischen Zeitrahmen zurückzuzahlen, ohne deine Kreditwürdigkeit weiter zu schädigen.

[DavidWeiss]

Es ist auch wichtig, die rechtlichen Aspekte zu verstehen. Zum Beispiel können Pfändungsfreigrenzen relevant sein, wenn du Schulden hast.

Diese Grenzen schützen ein Mindesteinkommen vor Pfändung, was bedeutet, dass nicht dein gesamtes Einkommen für die Schuldentilgung verwendet werden kann. Dies kann dir helfen, einen gewissen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, während du an der Verbesserung deiner finanziellen Situation arbeitest.

[Sorrelleaf]

Als jemand, der in der Kreditvermittlung arbeitet, kann ich dir sagen, dass es viele Menschen gibt, die in ähnlichen Situationen waren und es geschafft haben, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ein Schlüssel dazu ist die Transparenz gegenüber den Kreditgebern.

Wenn du offen über deine finanzielle Situation sprichst und Bereitschaft zeigst, an einer Lösung zu arbeiten, sind viele Kreditgeber bereit, mit dir zusammenzuarbeiten.