Wie finde ich den besten Deal beim Darlehensvergleich?

[starwarsfan85]

Hat jemand Erfahrungen beim Darlehensvergleich gesammelt? Ich bin auf der Suche nach einem günstigen Kredit und frage mich, welche Kriterien beim Darlehensvergleich entscheidend sind.

Welche Tipps könnt ihr teilen?

[fliegenderPinguin]

Beim Darlehensvergleich sind mehrere Faktoren entscheidend, die über die bloßen Zinssätze hinausgehen. Zuerst solltest du auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Provisionen umfasst.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Manche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen oder eine Anpassung der Tilgungsraten während der Laufzeit an, was besonders bei einer unerwarteten finanziellen Verbesserung nützlich sein kann.

Nicht zu vergessen ist die Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Versuche also, einen Mittelweg zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

Zuletzt solltest du auch auf die Möglichkeit einer Restschuldversicherung achten. Diese kann nützlich sein, falls du unerwartet arbeitslos wirst oder aus anderen Gründen die Kreditraten nicht mehr bedienen kannst. Allerdings erhöht sie auch die Gesamtkosten des Kredits.

Ein umfassender Vergleich unter Berücksichtigung dieser Punkte kann dir helfen, das beste Angebot zu finden.

[HerrHoffmann]

Ich stimme fliegenderPinguin zu, möchte aber noch ergänzen, dass die Wahl des Kreditgebers ebenfalls eine Rolle spielt. Neben den traditionellen Banken gibt es auch Online-Kreditplattformen, die oft günstigere Konditionen bieten, da sie geringere Betriebskosten haben.

Es ist auch wichtig, vor der Antragstellung deine Bonität zu prüfen. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Kreditkonditionen. Sollte deine Schufa-Bewertung nicht optimal sein, gibt es spezialisierte Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa, allerdings zu höheren Zinsen.

Ein weiterer Tipp ist, Angebote immer schriftlich einzuholen und die Kreditbedingungen genau zu vergleichen. Achte dabei besonders auf versteckte Gebühren und das Kleingedruckte.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sebastian02]

Ein oft übersehener Aspekt beim Darlehensvergleich ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge beinhalten Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Kosten einer vorzeitigen Rückzahlung erheblich erhöhen können.

Es lohnt sich daher, nach Kreditangeboten Ausschau zu halten, die eine flexible Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten ermöglichen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[w3y6p1]

Genau, und vergiss nicht die persönliche Beratung! Online-Rechner sind super, aber manchmal braucht es das Gespräch mit einem Experten, um alle Details zu verstehen und die beste Entscheidung zu treffen.

Ein guter Berater kann dir helfen, Fallstricke zu vermeiden.

[hagrid2020]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass manche Banken besondere Konditionen für bestimmte Berufsgruppen oder für umweltfreundliche Projekte anbieten. Es lohnt sich also, auch solche speziellen Angebote in den Vergleich einzubeziehen, wenn sie auf deine Situation zutreffen.

[Hase654]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir über deine finanzielle Belastbarkeit im Klaren sein solltest. Wie viel kannst du dir leisten, monatlich zurückzuzahlen, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt? Nutze Budgetrechner, um deine monatlichen Ausgaben und Einnahmen gegenüberzustellen und so eine realistische Rate zu ermitteln.

Außerdem solltest du bedenken, dass die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa in der Regel höher sind. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele unseriöse. Achte darauf, keine Angebote mit Vorkosten anzunehmen, da dies oft ein Hinweis auf unseriöse Praktiken ist.

[Oraddyendariew]

Check auch mal lokale Banken und Sparkassen. Manchmal haben die bessere Deals als die großen Player, besonders wenn du schon Kunde bist.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[gadgetguru61]

Bei der Suche nach dem idealen Kreditangebot ist es unerlässlich, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen. Diese setzen sich nicht nur aus den Zinsen, sondern auch aus allen Gebühren zusammen, die während der Laufzeit anfallen können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Sicherheit. Achte darauf, dass der Kreditgeber vertrauenswürdig ist. Recherchiere im Internet nach Bewertungen und Erfahrungsberichten. Unseriöse Anbieter erkennst du oft an unrealistisch niedrigen Zinsen, Vorkosten oder dem Fehlen eines Impressums auf ihrer Website.

Es kann auch hilfreich sein, einen Kreditvergleichsdienst zu nutzen, der dir einen Überblick über verschiedene Kreditangebote gibt und dir hilft, das für dich passende Angebot zu finden. Denke daran, dass die niedrigsten Zinsen nicht immer das beste Angebot bedeuten, wenn die anderen Konditionen nicht passen.

[Redaktion]

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[debatewizard]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man sich nicht nur auf den Zinssatz konzentrieren sollte. Es gibt viele andere Faktoren, die einen Kredit teurer oder günstiger machen können. Zum Beispiel die Flexibilität bei der Rückzahlung, Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten und die Möglichkeit, die Laufzeit anzupassen.

Ein weiterer Aspekt ist die Transparenz des Kreditgebers. Ein seriöser Anbieter wird alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, klar und deutlich angeben. Das schließt auch eventuelle Bearbeitungsgebühren und Kosten für eine Restschuldversicherung ein.

Zudem ist es ratsam, auf die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu achten. Online-Foren und Bewertungsplattformen können wertvolle Einblicke in die Praxis und den Kundenservice verschiedener Kreditgeber bieten.

Letztlich solltest du auch bedenken, dass die Konditionen oft verhandelbar sind, besonders wenn du eine gute Bonität hast oder bereits Kunde bei der Bank bist. Scheue dich nicht, nach besseren Konditionen zu fragen.

[MaraHuber]

Übrigens, manchmal gibts Sonderaktionen oder Rabatte, wenn du online abschließt. Einfach Augen offen halten!

[zartes_reh]

Nicht vergessen, dass die Kreditentscheidung auch von deiner finanziellen Situation und deiner Bonität abhängt. Wenn du bereits Kredite hast oder deine Einkünfte nicht regelmäßig sind, kann das die Kreditvergabe beeinflussen.

Es ist auch hilfreich, wenn du alle notwendigen Unterlagen, wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge, schon vor der Antragstellung bereithältst. So kann der Prozess beschleunigt werden.

Und ein letzter Tipp: Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit brauchst und ob du dir die Rückzahlung leisten kannst. Manchmal ist es besser, auf etwas zu sparen, anstatt sich zu verschulden.

[Redaktion]

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Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja