Welche Banken sind für Refinanzierung Kredit empfehlenswert?

[dragonmaster2000]

Hat jemand Erfahrungen mit der Refinanzierung eines Kredits? Ich überlege, meinen aktuellen Kredit umzuschulden, um von günstigeren Zinsen zu profitieren.

Welche Tipps könnt ihr mir für die Refinanzierung geben?

[Pinkes Einhornchen]

Bei der Refinanzierung eines Kredits ist es entscheidend, die aktuellen Zinssätze genau zu vergleichen und zu prüfen, ob die Umschuldung nach Abzug aller Gebühren tatsächlich eine Ersparnis darstellt. Wichtig ist auch, die Restlaufzeit deines aktuellen Kredits zu berücksichtigen.

Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, aber die Gesamtkosten des Kredits erhöhen. Achte auch auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, die deine bisherige Bank für die vorzeitige Ablösung des Kredits verlangen könnte.

Es kann sinnvoll sein, ein Beratungsgespräch bei deiner Bank oder einem unabhängigen Finanzberater zu suchen, um alle Optionen und deren Konsequenzen vollständig zu verstehen.

[kandyh]

Ach, lass dir gesagt sein, das Wichtigste ist, die Konditionen genau zu prüfen. Manchmal locken Banken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren fressen jede Ersparnis auf.

Also, Augen auf bei der Wahl des neuen Kreditgebers!

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[kamson]

Ein weiterer Punkt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Bonität. Eine gute Bonität kann dir helfen, bessere Konditionen zu erhalten.

Bevor du dich für eine Refinanzierung entscheidest, könnte es hilfreich sein, deine Schufa-Auskunft zu prüfen und gegebenenfalls zu verbessern. Das kann durchaus einen Unterschied machen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[r9A62nD0]

Hat jemand schon mal was von Besserfinanz gehört? Die sollen doch auch Kredite umschulden, oder?

[schokokeks99]

Ehrlich, spart lieber statt Kredite aufzunehmen. Das ist am Ende immer günstiger.

[karatekick]

Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, wenn die Zinsen deutlich gesunken sind seitdem du deinen aktuellen Kredit aufgenommen hast. Aber pass auf, dass du nicht in eine Falle tappst.

Manche Angebote klingen zu gut, um wahr zu sein – und genau das sind sie meistens auch. Prüfe alle Bedingungen, nicht nur die Zinsen.

Einige Banken bieten zwar niedrigere Zinsen, aber dafür höhere Gebühren oder eine längere Laufzeit, was am Ende teurer sein kann. Es ist auch wichtig, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten, nicht nur auf die monatliche Rate.

Manchmal ist es besser, einen Kredit mit einer etwas höheren Rate zu wählen, wenn dadurch die Laufzeit kürzer und die Gesamtkosten niedriger sind. Informiere dich auch über die Möglichkeit einer Sondertilgung oder vorzeitigen Rückzahlung ohne hohe Gebühren.

[max_muster9]

Habt ihr Tipps, wo man die besten Angebote für eine Umschuldung finden kann? Ich hab das Gefühl, dass es so viele Optionen gibt, dass man leicht den Überblick verlieren kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[shashankreddy]

Eine Umschuldung kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen, besonders in einem Umfeld fallender Zinsen. Aber es ist wichtig, nicht nur auf die Zinsen zu schauen.

Die Kreditbedingungen, die Flexibilität bei der Rückzahlung und eventuelle Zusatzkosten sollten ebenfalls in Betracht gezogen werden. Online-Vergleichsportale können eine gute Anlaufstelle sein, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen.

Aber auch der direkte Kontakt zu Banken kann sinnvoll sein, da manche Angebote möglicherweise verhandelbar sind.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wer kennt die Bearbeitungszeit bei der Targobank?
• Wie bekomme ich einen 1000 Euro Kredit ohne Schufa?
• Welche ist besser: Dispo oder Kredit für ein neues Auto?
• Ist ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung seriös?
• Wer hat Erfahrungen mit Kredit trotz Schufa-Eintrag?

[Schokoladentiger]

Bedenkt, dass eine Umschuldung auch Risiken birgt. Nicht jede Bank hat euer Bestes im Sinn.

[AlexanderBerger]

Bei der Refinanzierung ist es auch wichtig, auf die Feinheiten im Kleingedruckten zu achten. Manche Kreditgeber locken mit niedrigen Zinsen, aber versteckte Gebühren und Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung können die Ersparnisse zunichtemachen.

Eine gründliche Recherche und der Vergleich mehrerer Angebote sind unerlässlich. Persönlich habe ich gute Erfahrungen mit unabhängigen Finanzberatern gemacht, die mir geholfen haben, das beste Angebot zu finden.

[emily_01]

Ich habe mich vor Kurzem über das Thema Refinanzierung informiert und dabei festgestellt, dass es wirklich darauf ankommt, alle Aspekte zu betrachten. Neben den Zinsen und Gebühren ist es auch wichtig, die eigene finanzielle Situation und die Ziele, die man mit der Umschuldung erreichen möchte, zu berücksichtigen.

Manchmal kann es sinnvoller sein, den aktuellen Kredit beizubehalten, wenn die Kosten für die Umschuldung die Ersparnisse übersteigen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Scarlet Witch]

Gibt es hier jemanden, der schon mal bei Besserfinanz umgeschuldet hat? Wie war eure Erfahrung?

[Noah2639]

Umschuldung ist ein komplexes Thema und sollte nicht leichtfertig angegangen werden. Einer der wichtigsten Punkte ist, sich im Klaren darüber zu sein, was man erreichen möchte.

Geht es nur um niedrigere Zinsen oder auch um eine kürzere Laufzeit? Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Laufzeit anzupassen, was in einigen Fällen sinnvoller sein kann als eine geringfügige Zinssenkung.

Zudem sollte man sich überlegen, ob man eine feste oder variable Verzinsung bevorzugt. Feste Zinsen bieten Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinsen anfangs niedriger sein können, aber das Risiko bergen, dass sie steigen.

Es ist auch ratsam, einen genauen Blick auf die eigenen Finanzen zu werfen und sicherzustellen, dass man sich die neue monatliche Rate leisten kann.

[sunsetsky]

Es ist immer eine gute Idee, vor einer Umschuldung mit jemandem zu sprechen, der Erfahrung auf dem Gebiet hat. Freunde oder Familienmitglieder, die schon einmal umgeschuldet haben, können wertvolle Einblicke geben.

Außerdem kann es hilfreich sein, Erfahrungsberichte online zu lesen oder sich in Foren auszutauschen. Ich habe beispielsweise von einem Bekannten gehört, der durch eine Umschuldung seine monatlichen Belastungen erheblich reduzieren konnte.

Allerdings hat er auch betont, wie wichtig es ist, alle Angebote sorgfältig zu prüfen und nicht vorschnell zu entscheiden.

[majtkowy0]

Bei der Refinanzierung eines Kredits ist es auch wichtig, die eigenen finanziellen Ziele im Auge zu behalten. Man sollte sich fragen, ob die Umschuldung dazu beiträgt, diese Ziele zu erreichen.

Ist das Ziel, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren oder die Gesamtzinsbelastung zu verringern? Beides kann durch eine Umschuldung erreicht werden, aber es hängt von den spezifischen Bedingungen des neuen Kredits ab.

Es ist auch wichtig, sich nicht ausschließlich von niedrigen Zinssätzen leiten zu lassen, sondern auch andere Faktoren wie Gebühren, Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen zu berücksichtigen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Peepz]

Bei der Suche nach einer Umschuldungsmöglichkeit sollte man nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Flexibilität, die der neue Kredit bietet. Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, kann besonders wertvoll sein, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller zurückzahlen möchte.

Außerdem ist es wichtig, einen Kreditgeber zu wählen, der einen guten Kundenservice bietet und bei Fragen oder Problemen leicht zu erreichen ist. Ein guter Kundenservice kann den Umschuldungsprozess erheblich erleichtern.

[schnuffimops]

Ich habe kürzlich meinen Kredit umgeschuldet und dabei festgestellt, dass die Kommunikation mit der Bank entscheidend ist. Es ist wichtig, alle Fragen im Voraus zu klären und sicherzustellen, dass man alle Bedingungen des neuen Kredits versteht.

Ich habe auch die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, mehrere Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Nicht immer ist das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz das beste, wenn man alle Kosten und Bedingungen berücksichtigt.

Ein weiterer Tipp ist, den Zeitpunkt der Umschuldung sorgfältig zu wählen, da die Zinsen schwanken können.

[mysterious_mist]

Es ist auch ratsam, die aktuellen Marktzinsen zu beobachten, bevor man eine Entscheidung trifft. Manchmal kann es sinnvoll sein, mit der Umschuldung zu warten, wenn die Zinsen voraussichtlich weiter fallen werden.

Andererseits, wenn die Zinsen zu steigen beginnen, könnte es klug sein, schnell zu handeln, um von den niedrigeren Zinsen zu profitieren.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[brainiac77]

Ein Freund von mir hat seine Hypothek umgeschuldet und dabei eine erhebliche Ersparnis erzielt. Er hat mir erzählt, dass es wichtig war, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate.

Durch die Umschuldung konnte er die Laufzeit seines Kredits verkürzen und wird nun sein Haus früher abbezahlt haben. Er hat auch darauf geachtet, dass der neue Kreditvertrag flexible Rückzahlungsoptionen bietet, sodass er bei Bedarf zusätzliche Zahlungen leisten kann, ohne Strafgebühren zu zahlen.

[lightning_bolt]

Hat jemand Erfahrung mit der Umschuldung von Krediten bei Online-Banken? Ich frage mich, ob der Prozess einfacher oder schneller ist als bei traditionellen Banken.

Ich habe gehört, dass einige Online-Plattformen sehr wettbewerbsfähige Zinsen bieten, aber ich bin mir unsicher, wie zuverlässig sie sind.

[mayra_h]

Ich habe meinen Kredit über eine Online-Plattform umgeschuldet und fand den Prozess sehr unkompliziert. Die Plattform bot einen direkten Vergleich verschiedener Kreditangebote, was mir half, schnell das beste Angebot zu finden.

Allerdings würde ich empfehlen, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen, bevor man sich für einen Online-Kreditgeber entscheidet.

[goldenhaare]

Achtet bei der Umschuldung darauf, keine Angebote mit Vorkosten zu akzeptieren. Seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit genehmigt und ausgezahlt wurde.

[e4f6n5d7]

Prüft auch, ob der neue Kreditvertrag eine Restschuldversicherung beinhaltet. Diese kann teuer sein und ist nicht immer notwendig.

[nachtnebel]

Ich habe gelesen, dass manche Banken eine Umschuldung ablehnen, wenn man zu viele Kredite hat. Stimmt das?

[margin-kainzner]

Ja, das stimmt. Banken prüfen die gesamte finanzielle Situation eines Antragstellers, einschließlich der Anzahl bestehender Kredite.

Eine hohe Verschuldung kann ein Grund für die Ablehnung einer Umschuldung sein, da sie das Risiko für die Bank erhöht.

[meister]

Wie lange dauert es normalerweise, bis eine Umschuldung abgeschlossen ist?

[timmy_turner]

Die Dauer einer Umschuldung kann variieren, aber in der Regel dauert es einige Wochen, bis alle Formalitäten geklärt und der neue Kredit ausgezahlt ist.

[adrenalinejunkie99]

Eines der größten Missverständnisse bei der Umschuldung ist, dass es immer um die Suche nach dem niedrigsten Zinssatz geht. Während niedrige Zinsen sicherlich wichtig sind, gibt es andere Faktoren, die genauso kritisch sein können.

Zum Beispiel kann die Flexibilität bei der Rückzahlung, die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Strafen und der Kundenservice des Kreditgebers langfristig einen größeren Einfluss auf deine finanzielle Gesundheit haben. Es ist auch wichtig, realistisch zu sein, was man sich leisten kann.

Eine niedrigere monatliche Rate klingt verlockend, aber wenn sie durch eine Verlängerung der Laufzeit erkauft wird, könntest du am Ende mehr zahlen. Ein weiterer Tipp ist, deine Kreditwürdigkeit vor der Beantragung einer Umschuldung zu verbessern.

Selbst kleine Verbesserungen in deiner Kreditwürdigkeit können zu besseren Konditionen führen.