Wie sicher ist das Thema Kreditaufnehmen wirklich?

[Klettermaxe19]

Hat jemand Erfahrungen mit dem Thema Kreditaufnehmen? Ich überlege, für ein größeres Vorhaben einen Kredit aufzunehmen und würde gerne wissen, worauf ich achten sollte.

Gibt es Tipps oder typische Fallstricke?

[madeira-urlaub]

Überlege es dir gut, bevor du einen Kredit aufnimmst. Es ist oft besser, zu sparen und das Geld dann zur Verfügung zu haben, als sich in Schulden zu stürzen.

[MiFre]

Wichtig ist, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt. Vergleiche Kreditangebote genau, achte auf den effektiven Jahreszins und versteckte Gebühren.

Ein guter Tipp ist auch, sich nicht zu überschulden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[DennisSchneider]

Ich hab mal einen Kredit aufgenommen und nicht auf die Laufzeit geachtet. Am Ende hat mich das viel mehr gekostet, als ich dachte.

Mein Rat: Achte auf die Gesamtkosten und nicht nur auf die monatliche Rate.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[vorbelegtR]

Ich kenne jemanden, der hatte Probleme, weil er die Bedeutung der Schufa unterschätzt hat. Eine schlechte Bonität kann dazu führen, dass du höhere Zinsen zahlen musst oder im schlimmsten Fall keinen Kredit bekommst.

Es ist also wichtig, sich um eine gute Schufa-Bewertung zu bemühen und regelmäßig die eigene Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

[truttichs]

Beim Thema Kreditaufnahme ist es essentiell, sich nicht von verlockenden Angeboten blenden zu lassen. Manche Anbieter werben mit niedrigen Zinsen, die dann aber variabel sind und sich erhöhen können.

Außerdem sollte man auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, um den Kredit gegebenenfalls früher zurückzahlen zu können, ohne dass hohe Gebühren anfallen.

[xX_SommerLover2013__]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Absicherung des Kredits im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod. Kreditversicherungen können hier sinnvoll sein, aber sie erhöhen auch die Kosten.

Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und zu verstehen, was die Versicherung abdeckt und was nicht. Man sollte auch prüfen, ob man nicht bereits anderweitig abgesichert ist, um Doppelversicherungen zu vermeiden.

[krunx]

Bei der Aufnahme eines Kredits ist es von größter Bedeutung, dass man seine monatlichen Einnahmen und Ausgaben genau kennt und ein Haushaltsbuch führt. Nur so kann man wirklich einschätzen, welche monatliche Rate man sich leisten kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, sich nicht nur auf die Hausbank zu verlassen, sondern Angebote von verschiedenen Banken und Kreditvermittlern einzuholen und zu vergleichen. Online-Vergleichsportale können dabei eine große Hilfe sein.

Zudem sollte man überlegen, ob man einen festen oder variablen Zinssatz wählt. Ein fester Zinssatz gibt Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während ein variabler Zinssatz zunächst günstiger sein kann, aber das Risiko birgt, dass die Zinsen steigen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[tigerblume]

Achtet auch auf die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen. Das kann viel Geld sparen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange wartet man auf eine Kreditgenehmigung bei ING?
• kurzfristiger Kredit 1 Monat - eine gute Idee?
• Kann ich einen Kredit bei negativer Schufa bekommen?
• Wer hat Erfahrungen mit Maxda Kredit Forum?
• kurzfristiger Kredit 1 Monat - eine gute Idee?

[justin_88]

Ja, und nicht unter Druck setzen lassen. Nehmt euch Zeit, die Angebote zu vergleichen.

[soccerholic12]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, vor der Kreditaufnahme einen genauen Plan zu haben, wofür das Geld verwendet wird. Ungeplante Ausgaben können schnell dazu führen, dass der Kredit nicht mehr ausreicht oder man mehr Geld ausgibt, als eigentlich nötig wäre.

Daher: Immer einen detaillierten Finanzplan erstellen und sich daran halten.

[peter-k]

Ein oft unterschätzter Faktor ist die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Es ist wichtig, hier einen Mittelweg zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt. Des Weiteren sollte man die Möglichkeit haben, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür hohe Gebühren anfallen.

Einige Banken bieten auch flexible Ratenzahlungen an, bei denen man in finanziell schwierigen Monaten die Raten reduzieren kann. Zudem ist es ratsam, sich über Förderkredite zu informieren, die von staatlichen Institutionen für bestimmte Vorhaben angeboten werden.

Diese haben oft günstigere Konditionen als herkömmliche Bankkredite.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[nesciunt_saepe]

Vorsicht vor versteckten Gebühren und Kosten. Immer das Kleingedruckte lesen!

[peter444]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben zu haben. Selbst wenn man einen Kredit für ein bestimmtes Projekt aufnimmt, können immer unerwartete Kosten auftauchen.

Es ist also klug, neben der Kreditrate auch einen Betrag für Notfälle beiseite zu legen. Zudem sollte man, wenn möglich, versuchen, einen Teil des Kredits durch Eigenkapital zu decken, um die Zinsbelastung zu verringern.

[langeisen97]

Überprüft auch, ob ihr Förderkredite nutzen könnt. Die sind oft günstiger.

[nerdygirl21]

Ich habe gelesen, dass es auch wichtig ist, über die Konsequenzen einer möglichen Kreditablehnung nachzudenken. Eine Ablehnung kann sich negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken.

Daher ist es sinnvoll, vor der Antragstellung die eigenen Chancen realistisch einzuschätzen und gegebenenfalls die Kreditanfrage zu optimieren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Klettermops]

Was viele nicht wissen: Manchmal ist es besser, einen bestehenden Kredit umzuschulden, besonders wenn die Zinsen gefallen sind. So kann man die monatliche Belastung reduzieren oder die Laufzeit verkürzen.

Natürlich muss man dabei die möglichen Vorfälligkeitsentschädigungen im Auge behalten.

[Wolke99]

Ein Thema, das oft zu wenig Beachtung findet, ist die persönliche Lebenssituation und wie sich diese in der Zukunft entwickeln könnte. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sich fragen, ob man auch in der Lage sein wird, die Raten bei einem möglichen Jobverlust, einer Krankheit oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen zu zahlen.

Eine Restschuldversicherung kann hier sinnvoll sein, aber sie verteuert den Kredit zusätzlich. Es ist also eine Abwägung zwischen zusätzlichen Kosten und dem Sicherheitsbedürfnis notwendig.

[Oraddyendariew]

Checkt auch mal die Online-Kreditvergleiche. Da kann man oft bessere Konditionen finden als bei der Hausbank.

Aber Achtung, nicht alle Vergleichsseiten sind unabhängig.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[christoph96]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob man nicht auf alternative Finanzierungsformen zurückgreifen kann. Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite können für bestimmte Projekte eine gute Option sein.

Diese Wege sind oft flexibler und manchmal günstiger als traditionelle Bankkredite. Allerdings sollte man sich der Risiken bewusst sein und genau prüfen, unter welchen Bedingungen das Geld zurückgezahlt werden muss.

[powerlady]

Nicht zu vergessen ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung auf das Kreditgespräch bei der Bank. Man sollte nicht nur alle notwendigen Unterlagen dabei haben, sondern auch in der Lage sein, den eigenen Finanzplan und das Vorhaben, für das der Kredit benötigt wird, klar und überzeugend darzulegen.

Eine gute Vorbereitung kann die Chancen auf eine Kreditzusage deutlich erhöhen.

[oDiego]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Gesamtkostenbetrachtung des Kredits. Viele konzentrieren sich auf die monatliche Rate und übersehen dabei, dass die Gesamtkosten durch Zinsen, Gebühren und eventuelle Versicherungen deutlich höher sein können als der ursprünglich geliehene Betrag.

Daher sollte man immer den effektiven Jahreszins betrachten und auch nachfragen, welche zusätzlichen Kosten anfallen könnten. Zudem ist es ratsam, sich nicht zu sehr von niedrigen Monatsraten verleiten zu lassen, sondern einen Kredit mit einer möglichst kurzen Laufzeit zu wählen, um die Zinskosten gering zu halten.

[Holliheitzer]

Ich empfehle, sich bei Smava umzusehen. Die haben oft gute Angebote, auch für Kredite trotz Schufa.

[Caro]

Smava ist wirklich eine gute Anlaufstelle für Kredite. Sehr transparent und kundenfreundlich.

[Tobi11]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es da viele unseriöse Anbieter gibt und man vorsichtig sein muss.

[Felix_03]

Ja, bei Krediten ohne Schufa sollte man wirklich aufpassen. Viele verlangen Vorkosten ohne Kreditauszahlung.

[GoddessOfDragons]

Ein Kredit ohne Schufa kann eine Option sein, wenn man wirklich keine andere Wahl hat. Aber man sollte sich bewusst sein, dass die Zinsen in der Regel höher sind als bei normalen Krediten.

Außerdem ist es wichtig, nur bei seriösen Anbietern zu beantragen, die keine Vorkosten verlangen und transparent über alle Bedingungen informieren.

[moonlight-23]

Ich habe mich auch mal nach Krediten ohne Schufa umgesehen und festgestellt, dass es wirklich schwer ist, seriöse Anbieter zu finden. Am Ende habe ich mich für einen Kredit trotz Schufa entschieden, weil die Konditionen besser und transparenter waren.

[KaRoL82]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Besser erst alle anderen Optionen prüfen.

[Nashequil]

Beim Thema Kredite ohne Schufa ist es entscheidend, gründlich zu recherchieren und sich nicht von vermeintlich einfachen Lösungen verleiten zu lassen. Seriöse Anbieter sind transparent in ihren Bedingungen und verlangen keine Gebühren im Voraus.

Es ist auch hilfreich, Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer zu lesen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

[casper124]

Einer der größten Fehler, den man bei der Suche nach einem Kredit machen kann, ist, sich von der Dringlichkeit leiten zu lassen und ohne ausreichende Recherche einen Vertrag zu unterschreiben. Gerade bei Krediten ohne Schufa ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen und die Angebote genau zu prüfen.

[Dora]

Eine Option, die oft übersehen wird, ist der persönliche Kredit von Familie oder Freunden. Diese können manchmal bereit sein, zu helfen, und die Bedingungen sind oft flexibler und günstiger als bei Banken.

Natürlich sollte man auch hier einen klaren Rückzahlungsplan haben und alles schriftlich festhalten, um Missverständnisse zu vermeiden und die Beziehung nicht zu belasten.

[guiscab]

Smava ist tatsächlich eine gute Quelle für Kreditvergleiche. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen und sind transparent in Bezug auf die Konditionen.

Es ist wichtig, sich nicht nur auf die Zinssätze zu konzentrieren, sondern auch auf andere Faktoren wie Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten und Gebühren zu achten.

[CerineFor]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Aufnahme eines Kredits bei meiner lokalen Genossenschaftsbank gemacht. Sie boten mir eine persönliche Beratung und ein maßgeschneidertes Angebot, das auf meine finanzielle Situation zugeschnitten war.

Es lohnt sich, auch kleinere Banken in Betracht zu ziehen, die vielleicht nicht so bekannt sind, aber oft bessere Konditionen bieten als die großen Institute.

[catlover789]

Ein Tipp von mir: Bevor ihr einen Kredit aufnehmt, versucht, eure Schufa-Score zu verbessern. Manchmal reichen schon kleine Maßnahmen, wie das Schließen alter, ungenutzter Konten oder das rechtzeitige Bezahlen von Rechnungen, um die Bonität zu erhöhen und bessere Kreditkonditionen zu erhalten.

[Felix_Meier]

Eine sorgfältige Planung und Budgetierung ist der Schlüssel zur erfolgreichen Kreditaufnahme. Es ist wichtig, alle Einnahmen und Ausgaben zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass die Kreditrate problemlos in das monatliche Budget passt.

Außerdem sollte man immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.

[jan_27]

Ich habe festgestellt, dass es hilfreich ist, vor der Kreditaufnahme eine Liste aller möglichen Kreditgeber zu erstellen und ihre Angebote systematisch zu vergleichen. Dabei habe ich nicht nur auf die Zinsen geachtet, sondern auch auf Gebühren, die Flexibilität der Rückzahlung und die Möglichkeit von Sondertilgungen.

So konnte ich das Angebot finden, das am besten zu meiner finanziellen Situation passt.

[fashionista01]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob man wirklich den gesamten angefragten Kreditbetrag benötigt. Manchmal kann es sinnvoller sein, einen kleineren Betrag aufzunehmen und so die Zinsbelastung zu minimieren.