Ist Baufinanzierung trotz Privatkredit machbar?

[serienaddict]

Ist es möglich, eine Baufinanzierung trotz einem laufenden Privatkredit zu bekommen? Ich und meine Partnerin träumen schon lange von einem eigenen Haus, aber derzeit zahlen wir noch einen Privatkredit ab.

Der Kredit wurde für eine dringende Renovierung in unserer jetzigen Wohnung aufgenommen, und es sind noch etwa 20.000 Euro übrig. Unser beider Einkommen würde grundsätzlich für eine Baufinanzierung ausreichen, aber ich sorge mich, dass Banken uns wegen des laufenden Privatkredits ablehnen könnten.

Wie stehen unsere Chancen für eine Baufinanzierung unter diesen Umständen, und gibt es bestimmte Dinge, die wir beachten sollten, um unsere Chance auf Genehmigung zu erhöhen?

[dariuszmil]

Grundsätzlich ist es möglich, auch mit einem laufenden Privatkredit eine Baufinanzierung zu bekommen. Wichtig ist ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität.

[Schlummerfee50]

Ja, es ist machbar. Die Banken schauen sich das Gesamtbild an.

Wenn ihr ein regelmäßiges Einkommen habt und die Rate für den Privatkredit plus die potenzielle Rate für die Baufinanzierung nicht euer Budget sprengt, stehen die Chancen nicht schlecht.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[lesewurm44]

Ein wichtiger Punkt ist die Schufa-Auskunft. Auch wenn ihr aktuell einen Kredit abbezahlt, kann eine saubere Schufa ohne Zahlungsausfälle positiv für euch sein.

Banken prüfen nicht nur das Einkommen, sondern auch die Zahlungshistorie.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[jens22]

Es wäre ratsam, vor der Antragstellung den Privatkredit so weit wie möglich zu tilgen. Eine geringere Restschuld kann die Chancen auf eine Baufinanzierung verbessern, da dies das monatlich verfügbare Einkommen erhöht und somit die Tragfähigkeit der Baufinanzierung.

[craigbasile]

Habt ihr schon mal an die Möglichkeit einer Umschuldung gedacht? Manchmal kann es sinnvoll sein, den Privatkredit in die Baufinanzierung zu integrieren.

[blumenwunder]

Ich würde euch empfehlen, mit mehreren Banken und Finanzberatern zu sprechen. Nicht alle Institute bewerten die Situation gleich.

Einige könnten aufgrund des bestehenden Kredits vorsichtiger sein, während andere die Gesamtsituation – Einkommen, Eigenkapital, andere Verbindlichkeiten – stärker gewichten. Zudem ist es wichtig, dass ihr euch im Klaren darüber seid, wie viel ihr euch leisten könnt.

Ein guter Finanzberater kann euch dabei helfen, alle Kosten, die mit dem Hauskauf und der Baufinanzierung verbunden sind, zu verstehen und zu planen. Vergesst nicht, neben der Tilgung des Kredits auch die laufenden Kosten für das Eigenheim, wie Versicherungen, Steuern und Instandhaltung, in eure Planung einzubeziehen.

[tennisstar34]

Ich kenne jemanden, der in einer ähnlichen Situation war. Was geholfen hat, war eine detaillierte Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben.

So konnte er der Bank zeigen, dass trotz des laufenden Kredits genug finanzieller Spielraum für eine Baufinanzierung vorhanden ist.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[adventureseeker22]

Es ist entscheidend, transparent zu sein und alle notwendigen Unterlagen bereitzustellen. Banken bewerten nicht nur eure finanzielle Situation, sondern auch eure Zuverlässigkeit als Kreditnehmer.

Eine vollständige und ehrliche Dokumentation eurer Finanzen kann also nur zu eurem Vorteil sein. Darüber hinaus könnt ihr euch nach speziellen Kreditprogrammen erkundigen, die für eure Situation geeignet sein könnten, wie z.B. staatlich geförderte Darlehen für Erstbesitzer.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange dauert es bis ein Kredit genehmigt wird Sparkasse?
• Wie lange dauert die Bearbeitungszeit Targobank Online-Kredit?
• Ist Zahnersatz auf Raten trotz Schufa machbar?
• Welche Fahrschule bietet flexible Ratenzahlung an?
• Ist ein langfristiger Kredit wirklich eine gute Idee?

[-rocknrollfan]

Echt krass, dass man heutzutage selbst mit laufenden Krediten noch ne Chance auf ein Haus hat. Aber macht Sinn, solange die Kohle stimmt.

Ich würd auf jeden Fall auch nen Blick auf die Zinsen werfen. Wenn ihr jetzt ne Baufinanzierung anfangt, checkt, dass die Zinsen nicht durch die Decke gehen.

Vielleicht gibts ja auch ne Möglichkeit, nen besseren Deal auf den bestehenden Kredit zu kriegen, bevor ihr den neuen anfangt.

[garei]

Es ist auch wichtig, über die aktuellen Pfändungsfreigrenzen Bescheid zu wissen. Wenn ihr ein Einkommen habt, das über diesen Grenzen liegt, könntet ihr theoretisch einen Teil eures Einkommens pfänden lassen, falls ihr die Kreditraten nicht mehr bedienen könnt.

Das ist natürlich ein Worst-Case-Szenario, aber Banken berücksichtigen solche Faktoren bei der Bewertung eurer Kreditwürdigkeit.

[nina55]

Habt ihr schon mal online Kreditvergleichsportale ausprobiert? Manchmal findet man dort Angebote, die man bei direkten Bankanfragen nicht bekommt.

Besonders wenn es um spezielle Situationen wie eure geht, könnten dort interessante Optionen auftauchen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[movieBuff56]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung eines soliden Finanzplans. Dieser sollte nicht nur die aktuelle Situation berücksichtigen, sondern auch zukünftige Veränderungen in eurem Leben.

Was passiert, wenn einer von euch den Job verliert oder ihr Nachwuchs erwartet? Solche Fragen sind entscheidend, um sicherzustellen, dass ihr auch langfristig eure Baufinanzierung bedienen könnt.

Darüber hinaus ist es ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Das Leben ist voller Überraschungen, und es ist immer besser, auf der sicheren Seite zu sein.

[marie_08]

Es ist eine gute Idee, sich mit dem Thema Kredit trotz Schufa auseinanderzusetzen. Viele denken, dass ein negativer Eintrag bei der Schufa das Ende aller Kreditmöglichkeiten bedeutet, aber das ist nicht der Fall.

Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Banken, die Kredite an Personen mit negativer Schufa vergeben. Natürlich sind die Zinsen in solchen Fällen oft höher, aber es kann eine Option sein, um den bestehenden Kredit umzuschulden oder zu besseren Konditionen abzulösen.

Wichtig ist, dass ihr euch umfassend beraten lasst und alle Optionen sorgfältig abwägt.

[ChaChaScandalous]

Hey, ich sags mal so: Klar, man kann auch mit nem laufenden Kredit ne Baufinanzierung kriegen. Aber das Ding ist, die Banken sind da mega pingelig.

Die wollen alles wissen, was ihr in den letzten Jahren finanziell so getrieben habt. Und dann kommts auch noch drauf an, wie die Laune vom Bankberater ist.

Aber mal ernsthaft, schaut euch um, vergleicht die Angebote und lasst euch nicht unterkriegen. Und noch was: Manchmal haben die kleinen Banken oder Kreditinstitute bessere Deals als die großen.

Die sind oft flexibler und haben Bock, euch zu helfen.

[Paul0410]

Ein Aspekt, der nicht unterschätzt werden sollte, ist die Möglichkeit, staatliche Förderungen oder Zuschüsse für den Hausbau oder -kauf zu erhalten. In einigen Ländern gibt es spezielle Programme für Erstbesitzer oder Familien, die euch einen erheblichen finanziellen Vorteil bieten können.

Informiert euch gründlich, welche Möglichkeiten in eurer Region oder für eure spezifische Situation verfügbar sind. Diese Förderungen könnten den Unterschied ausmachen und euch den Traum vom Eigenheim trotz laufendem Kredit ermöglichen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[emily789]

Ich würd auch sagen, dass ihr mal einen Finanzberater aufsuchen solltet. Die haben oft Insider-Infos und können euch Tipps geben, an die ihr noch nicht gedacht habt.

Plus, die kennen sich mit all dem Kleingedruckten aus, das kann mega hilfreich sein, um nicht in eine Falle zu tappen. Und wer weiß, vielleicht gibts ja auch ne Möglichkeit, euren Kredit zu besseren Konditionen zu refinanzieren.

[gracefulunicorn]

Habt ihr schon überlegt, einen Teil eures Eigenkapitals zu nutzen, um den laufenden Kredit abzubezahlen? Das könnte eure Chancen auf eine Baufinanzierung verbessern, da es die monatliche Belastung reduziert und ihr mehr finanziellen Spielraum habt.

[JungleKing]

Es ist auch wichtig, alle möglichen Kosten, die mit dem Bau oder Kauf eines Hauses verbunden sind, zu berücksichtigen. Nicht nur die monatliche Kreditrate, sondern auch Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und die Kosten für die Einrichtung.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[sogold]

Ich würde generell empfehlen, erst alle Schulden abzubezahlen, bevor man einen neuen Kredit aufnimmt. Das ist der sicherste Weg, um finanzielle Freiheit zu erreichen.

[wildenatur]

Man sollte auch die aktuellen Zinssätze im Auge behalten. Wenn die Zinsen niedrig sind, kann es eine gute Gelegenheit sein, einen Kredit aufzunehmen, auch wenn man bereits einen laufenden Kredit hat.

Allerdings ist es wichtig, sich nicht zu übernehmen. Die monatlichen Raten für beide Kredite sollten immer noch gut zu eurem Budget passen.

Eine gute Faustregel ist, dass die monatlichen Kreditraten nicht mehr als 40% eures Nettoeinkommens ausmachen sollten.

[verena88]

Auf jeden Fall solltet ihr die Angebote genau vergleichen und nicht das erste beste nehmen. Manchmal verstecken sich die besten Deals im Detail.

[blumenfee77]

Und vergesst nicht, auch die Möglichkeit einer Sondertilgung in den Kreditvertrag aufnehmen zu lassen. Das gibt euch mehr Flexibilität, falls ihr später mehr Geld zur Verfügung habt.

[lukas63]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die psychologische Komponente. Sich in ein neues finanzielles Abenteuer zu stürzen, während man noch alte Schulden hat, kann stressig sein.

Es ist wichtig, dass ihr euch beide in dieser Situation wohl fühlt und nicht nur die Zahlen, sondern auch eure emotionale Bereitschaft berücksichtigt. Eine offene Kommunikation und das Setzen realistischer Ziele können dabei helfen, den Überblick zu behalten und gemeinsam auf euer Ziel hinzuarbeiten.

Denkt auch daran, dass der Kauf eines Hauses nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Investition ist. Es geht nicht nur darum, was ihr euch leisten könnt, sondern auch darum, was euch glücklich macht.

[schatten]

Bedenkt auch, dass es bei einer Baufinanzierung oft zu unerwarteten Kosten kommen kann. Es ist ratsam, einen finanziellen Puffer einzuplanen.

[arllwysfaq]

Gute Planung ist alles. Setzt euch realistische Ziele und haltet euch daran.

[sportfan]

Ein Finanzberater kann wirklich Gold wert sein. Nicht nur wegen der Beratung, sondern auch, weil er euch moralisch unterstützen kann.

[xX_ChocoLover192__]

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist die langfristige Planung. Wo seht ihr euch in 5, 10 oder 15 Jahren?

Wird das Haus, das ihr bauen oder kaufen wollt, auch in Zukunft euren Bedürfnissen entsprechen? Es ist wichtig, nicht nur an das Jetzt zu denken, sondern auch an die Zukunft.

Das Haus sollte mit euren Lebensplänen wachsen können. Überlegt auch, ob ihr eventuell in ein paar Jahren mehr Platz braucht, ob die Lage immer noch ideal sein wird und wie sich die Immobilienpreise in der Gegend entwickeln könnten.

[Lara_F]

Es ist auch von Bedeutung, die unterschiedlichen Arten von Baufinanzierungen zu verstehen. Es gibt Festzinsdarlehen, variable Darlehen und Kombinationsmodelle.

Jede dieser Optionen hat ihre Vor- und Nachteile, abhängig von eurer finanziellen Situation, euren Zukunftsplänen und dem aktuellen Zinsumfeld. Ein Festzinsdarlehen bietet Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während ein variables Darlehen euch die Möglichkeit gibt, von fallenden Zinsen zu profitieren.

Die Wahl der richtigen Finanzierungsart kann eine erhebliche Auswirkung auf eure zukünftige finanzielle Flexibilität und Sicherheit haben.

[sebastian10]

Ein wichtiger Tipp ist, immer einen Plan B zu haben. Was passiert, wenn einer von euch seinen Job verliert?

Habt ihr genug Rücklagen?

[paul_schneider]

Und denkt daran, dass die Zinsen in Zukunft steigen könnten. Plant vorausschauend!

[Heav1964]

Nicht zu vergessen, die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Obwohl dies oft mit höheren Zinsen verbunden ist, kann es in bestimmten Situationen eine Option sein.

Es ist wichtig, sich über die Bedingungen und die Seriosität des Anbieters zu informieren, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.