Hat jemand von euch Erfahrungen damit, wie und wann ein Schufa-Eintrag erlischt? Ich bin mir unsicher über die genauen Modalitäten und würde gerne wissen, unter welchen Umständen und nach welcher Zeit ein Schufa-Eintrag verschwindet.
Das Wichtigste in Kürze:
- Ein Schufa-Eintrag erlischt in der Regel drei Jahre nach vollständiger Begleichung der Forderung, allerdings erst zum Ende des jeweiligen Kalenderjahres.
- Forderungen, die tituliert wurden (z.B. durch ein Urteil), bleiben länger, oft bis zu 30 Jahre, bestehen, sofern sie nicht vorher beglichen werden.
- Positive Einträge, wie regelmäßig bediente Kredite, können die Kreditwürdigkeit verbessern und werden üblicherweise nach drei Jahren gelöscht, dies gilt auch nach Rückzahlung des Kredits.
- Kleinere Forderungen unter 2.000 Euro, die nach dem 1. Januar 2022 beglichen wurden, können bereits nach einem Jahr gelöscht werden, wenn die Zahlung innerhalb eines Monats nach Forderungsstellung erfolgte.
Ein Eintrag bei der Schufa muss nicht immer ein Hindernis sein – Unternehmen wie der Kreditvermittler BESSERFINANZ haben positive Erfahrungen gemacht, auch Personen mit Schufa-Einträgen zu unterstützen.
Frage beantwortet durch: 28 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 02.04.2024
Überprüft durch: Madlein Schneider (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 02.04.2024
-
-
Ein Schufa-Eintrag bleibt in der Regel drei Jahre nach seiner Erledigung sichtbar. Das bedeutet, wenn du deine Schulden beglichen hast, wird der Eintrag nicht sofort gelöscht, sondern erst drei Jahre später.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Es gibt allerdings Ausnahmen, wie zum Beispiel bei Insolvenzverfahren, die bis zu zehn Jahre in deiner Akte bleiben können. Wichtig ist, dass du nach der Begleichung deiner Schulden bei der Schufa eine Bestätigung anforderst, dass der Eintrag als erledigt markiert wird.
Das beschleunigt den Prozess nicht, gibt dir aber Sicherheit. -
Genau, die drei Jahre sind entscheidend. Was viele nicht wissen: Die Frist beginnt erst mit dem Ende des Jahres, in dem die Schuld beglichen wurde.
Das kann also bedeuten, dass ein Eintrag effektiv fast vier Jahre sichtbar bleibt. -
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
Kreditanbieter Position von bis Durchschnitt Smava 1 1 Tage 7 Tage 1.7 Tage Targobank 2 1 Tage 4 Tage 2.4 Tage Verivox 3 2 Tage 11 Tage 6.7 Tage Finanzcheck 4 1 Tage 10 Tage 4.3 Tage Besserfinanz 5 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Auxmoney 6 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage Besserfinanz 6 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Creditolo 7 2 Tage 15 Tage 7.6 Tage Postbank 8 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage Norisbank 9 1 Tage 4 Tage 2.2 Tage Maxda 10 2 Tage 21 Tage 10.2 Tage Santander 11 6 Tage 8 Tage 6.6 Tage Kredit2Day 12 1 Tage 2 Tage 1.7 Tage Bank of Scotland 13 2 Tage 4 Tage 3 Bon Kredit 14 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Younited 15 2 Tage 3 Tage 2.0 Ofina 16 1 Tage 10 Tage 2.7 Tage Oyak Anker Bank 17 2 Tage 8 Tage 3.5 Tage Couchkredit 18 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage SWK Bank 19 3 Tage 8 Tage 5.7 Tage 1822direkt Bank 20 3 Tage 9 Tage 8.1 Tage Giromatch 21 5 Tage 13 Tage 8.2 Tage HypoVereinsbank 22 3 Tage 10 Tage 4.2 Tage SKG Bank 23 2 Tage 5 Tage 3.4 Tage Ikano Bank 24 4 Tage 8 Tage 7.1 Tage Commerzbank 25 2 Tage 5 Tage 3.3 Tage ING 26 2 Tage 5 Tage 2.7 Tage Creditplus Bank 27 1 Tage 3 Tage 1.7 Tage Boncred 28 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Kredite24 Sofort 29 1 Tage 11 Tage 3.0 Tage Kredite24 Fix 30 1 Tage 3 Tage 1.9 Tage Sparkasse 31 3 Tage 9 Tage 4.9 Tage Credimaxx 32 2 Tage 14 Tage 7.7 Tage Barclaycard 33 2 Tage 3 Tage 2.8 Tage Degussa Bank 34 4 Tage 11 Tage 5.2 Tage Deutsche Bank 35 4 Tage 10 Tage 5.4 Tage Duratio 36 3 Tage 10 Tage 5.9 Tage DKB Bank 37 2 Tage 4 Tage 2.7 Tage Allgemeine Beamten Bank 38 5 Tage 11 Tage 8.5 Tage Consors Finanz 39 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage N26 40 1 Tage 13 Tage 7.8 Tage Dr. Klein 41 3 Tage 12 Tage 7.3 Tage Credicom 42 4 Tage 13 Tage 7.2 Tage DSL Bank 43 5 Tage 12 Tage 9.8 Tage Maxxkredit 43 5 Tage 12 Tage 7.1 Tage Kredit1a 45 7 Tage 14 Tage 11.0 Tage Bavaria Finanz 45 12 Tage 21 Tage 15 Tage Qlick 48 2 Tage 7 Tage 6.6 Tage Noricus Finanz 52 8 Tage 16 Tage 12.1 Tage 123 Kredite 55 12 Tage 21 Tage 16.4 Tage Only Finance 56 12 Tage 22 Tage 14.7 Tage Swiss Direkt 57 14 Tage 22 Tage 16 Tage -
Interessant ist auch, dass nicht alle Schufa-Einträge gleich behandelt werden. Beispielsweise werden Einträge über Girokonten, Kreditkarten oder Mobilfunkverträge sofort nach Ausgleich der Forderung gelöscht.
Das liegt daran, dass diese Informationen für die Bonitätsbewertung als weniger relevant angesehen werden. Bei Krediten oder Leasingverträgen sieht das schon anders aus, da bleibt der Eintrag, wie bereits erwähnt, noch drei Jahre nach Erledigung bestehen.
Es ist also wichtig, zwischen den verschiedenen Arten von Einträgen zu unterscheiden. -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Sigma Kreditbank 2 4.3 Sterne Creditolo 3 4.6 Sterne Maxda 4 4.2 Sterne Bon Kredit 5 4.9 Sterne -
Unsere 3 Empfehlungen im April
Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.
www.smava.de
Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.
www.besserfinanz.de
Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
-
Es ist wirklich wichtig, dass man sich frühzeitig um seine Schufa kümmert. Wer weiß, dass er bald einen Kredit aufnehmen möchte, sollte rechtzeitig seine Einträge prüfen und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen, um seine Bonität zu verbessern.
Ein negativer Eintrag kann die Kreditkonditionen erheblich verschlechtern oder sogar dazu führen, dass kein Kredit gewährt wird. Deshalb: Immer schön die Finanzen im Blick behalten und rechtzeitig handeln! -
Hat eigentlich jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös das ist.
Wäre das eine Option, wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat und trotzdem einen Kredit benötigt? -
Kredite ohne Schufa klingen verlockend, aber Vorsicht! Oft sind die Zinsen deutlich höher und es gibt unseriöse Anbieter.
Informiere dich gut, bevor du so einen Weg einschlägst. -
Bei Krediten ohne Schufa ist es essenziell, die Angebote genau zu prüfen. Viele dieser Kredite kommen aus dem Ausland und haben hohe Zinsen.
Es gibt jedoch auch seriöse Anbieter, die solche Kredite vermitteln. Wichtig ist, dass du einen festen Arbeitsplatz hast und das Mindesteinkommen erreichst.
Außerdem solltest du keine Vorkosten zahlen müssen. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Angebote. -
Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?
Kreditanbieter Position Kredit trotz negativer Schufa Smava 1 Ja Targobank 2 Nein Verivox 3 Ja Finanzcheck 4 Ja Besserfinanz 5 Ja Auxmoney 6 Ja Besserfinanz 6 Ja Creditolo 7 Ja Postbank 8 Nein Norisbank 9 Ja Maxda 10 Ja Santander 11 Nein Kredit2Day 12 Nein Bank of Scotland 13 Nein Bon Kredit 14 Ja Ofina 16 Nein Oyak Anker Bank 17 Nein Couchkredit 18 Nein SWK Bank 19 Nein 1822direkt Bank 20 Nein Giromatch 21 Ja HypoVereinsbank 22 Nein SKG Bank 23 Ja Ikano Bank 24 Nein Commerzbank 25 Nein ING 26 Nein Creditplus Bank 27 Nein Boncred 28 Ja Kredite24 Sofort 29 Nein Kredite24 Fix 30 Nein Sparkasse 31 Nein Credimaxx 32 Ja Barclaycard 33 Nein Degussa Bank 34 Nein Deutsche Bank 35 Nein Duratio 36 Ja DKB Bank 37 Nein Allgemeine Beamten Bank 38 Nein Consors Finanz 39 Ja N26 40 Nein Dr. Klein 41 Nein Credicom 42 Ja DSL Bank 43 Nein Maxxkredit 43 Nein Qlick 48 Nein -
Was viele nicht wissen: Die Sigma Kreditbank ist einer der wenigen seriösen Anbieter für Kredite ohne Schufa. Sie bieten feste Kreditbeträge an und die Konditionen sind transparent.
Allerdings sind die Anforderungen streng und nicht jeder wird dort einen Kredit erhalten. Aber es ist definitiv eine Option, die man in Betracht ziehen kann, wenn man dringend einen Kredit benötigt und eine negative Schufa hat. -
Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht -
Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass es wichtig ist, sich nicht von der Verzweiflung leiten zu lassen und vorschnell bei einem unseriösen Anbieter einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Die Folgen können noch schlimmer sein als der aktuelle finanzielle Engpass.
Es gibt seriöse Wege, auch mit negativer Schufa an Geld zu kommen, aber man muss sehr sorgfältig recherchieren und vergleichen. -
In der Tat ist es so, dass Kredite ohne Schufa oft mit einem schlechten Ruf behaftet sind, was zum Teil an den unseriösen Anbietern liegt, die hohe Zinsen verlangen und Vorkosten fordern. Doch es gibt durchaus seriöse Anbieter, die solche Kredite vermitteln.
Wichtig ist, dass man die Konditionen genau prüft und sich nicht von vermeintlich einfachen Lösungen blenden lässt. Oft ist es besser, zunächst andere Wege zu prüfen, wie zum Beispiel die Schuldenberatung, um eine Überschuldung zu vermeiden oder zu bewältigen.
Ein negativer Schufa-Eintrag ist nicht das Ende aller finanziellen Möglichkeiten, aber er sollte als Warnsignal verstanden werden, die eigene finanzielle Situation zu überdenken und gegebenenfalls umzustrukturieren. Darüber hinaus sollte man bedenken, dass ein Kredit ohne Schufa auch eine Chance sein kann, die eigene Bonität langfristig zu verbessern, sofern man die Raten pünktlich zurückzahlt.
Es ist eine Möglichkeit, aber keine, die leichtfertig genutzt werden sollte. -
Ich hab mal gelesen, dass manche Leute Kredite ohne Schufa nutzen, um ihre Bonität indirekt zu verbessern. Sie nehmen den Kredit auf, zahlen ihn pünktlich zurück und beweisen so, dass sie zuverlässige Schuldner sind.
Klingt paradox, weil der Kredit ja teurer ist, aber wenn man sonst keine Chance auf einen normalen Kredit hat, könnte das eine Überlegung wert sein. -
Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
- Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
- Trotz negativer Schufa möglich
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Während Probezeit möglich
- Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
- Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
- Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
- Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
- Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Wohnsitz in Deutschland
- Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
- Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
- Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
- Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
- Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
- benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
- Antrag am Handy möglich: ja
- telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
-
Das Prinzip, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, um die eigene Bonität zu verbessern, ist durchaus interessant. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass dies ein riskantes Unterfangen ist.
Die höheren Zinsen und die strengen Rückzahlungsbedingungen können schnell zu einer finanziellen Belastung werden. Es ist wichtig, dass man sich seiner finanziellen Lage und seiner Rückzahlungsfähigkeit absolut sicher ist, bevor man einen solchen Schritt geht.
Eine Alternative könnte sein, kleinere Beträge zu leihen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um so das Vertrauen der Kreditgeber zu gewinnen. -
Kann jemand einen seriösen Anbieter für Kredite ohne Schufa empfehlen? Ich bin auf der Suche, aber es ist schwer, die guten von den schlechten zu unterscheiden. -
Schau mal bei Smava (www.smava.de), die sind seriös und haben auch Kredite trotz Schufa im Angebot. -
Genau, Smava (www.smava.de) ist eine gute Adresse. Sie arbeiten mit vielen Banken zusammen und finden oft Lösungen. -
Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative
Kreditanbieter Position Liste mit empfehlenswerten Alternativen Smava 1 Ja Targobank 2 Ja Besserfinanz 5 Ja Auxmoney 6 Ja Besserfinanz 6 Ja -
Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist es wirklich wichtig, nicht nur auf die Konditionen zu achten, sondern auch auf die Seriosität des Anbieters. Smava (www.smava.de) ist ein gutes Beispiel für einen seriösen Vermittler, der transparent arbeitet und keine Vorkosten verlangt.
Eine weitere Möglichkeit ist die Sigma Kreditbank, die direkt Kredite ohne Schufa anbietet, allerdings sind die Anforderungen dort recht hoch. -
Hat jemand Erfahrung mit der Sigma Kreditbank? Wie schnell geht die Bearbeitung und Auszahlung? -
Die Sigma Kreditbank hat in der Regel eine Bearbeitungszeit von etwa einer Woche, manchmal auch schneller. Die Anforderungen sind streng, aber wenn du die Kriterien erfüllst, ist die Auszahlung ziemlich unkompliziert.
Die Kommunikation erfolgt hauptsächlich über Post, was ein wenig altmodisch wirkt, aber es funktioniert. -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Besserfinanz 5 4.9 Sterne Auxmoney 6 4.4 Sterne Besserfinanz 6 4.9 Sterne Creditolo 7 4.6 Sterne Maxda 10 4.2 Sterne Bon Kredit 14 4.9 Sterne Oyak Anker Bank 17 3.1 Sterne Giromatch 21 4.6 Sterne SKG Bank 23 2.6 Sterne Boncred 28 4.9 Sterne Credimaxx 32 3.9 Sterne Duratio 36 4.7 Sterne DKB Bank 37 1.5 Sterne Credicom 42 4.7 Sterne DSL Bank 43 3.9 Sterne Maxxkredit 43 4.0 Sterne Kredit1a 45 3.4 Sterne Bavaria Finanz 45 3.6 Sterne NetKredit24 47 4.0 Sterne -
Einer der wichtigsten Punkte bei der Sigma Kreditbank ist, dass sie keine Schufa-Abfrage macht, was für Personen mit negativen Einträgen natürlich von Vorteil ist. Aber man sollte sich bewusst sein, dass die Zinsen höher sind als bei herkömmlichen Krediten.
Die Konditionen sind klar und transparent, was ich persönlich sehr schätze. -
Sind die Zinsen bei der Sigma Kreditbank wirklich so hoch? -
Ja, die Zinsen bei der Sigma Kreditbank sind höher als bei normalen Krediten, was auf das höhere Risiko zurückzuführen ist, das die Bank eingeht, indem sie keine Schufa-Abfrage durchführt. Es ist wichtig, das zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten auch wirklich tragen kann, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet. -
Kennt jemand Alternativen zur Sigma Kreditbank für Kredite ohne Schufa? -
Bon-Kredit und Creditolo sind zwei weitere Anbieter, die Kredite ohne Schufa vermitteln. Beide haben einen guten Ruf und arbeiten transparent.
Es lohnt sich, Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden. -
Ich habe mit Creditolo gute Erfahrungen gemacht. Der Antragsprozess war einfach und die Mitarbeiter waren sehr hilfsbereit.
Wichtig ist, dass man alle erforderlichen Unterlagen bereithält, um den Prozess zu beschleunigen. Die Zinsen waren etwas höher, aber das war zu erwarten bei einem Kredit ohne Schufa. -
Wie sieht es mit den Vorkosten bei diesen Anbietern aus? -
Bei seriösen Anbietern wie Smava (www.smava.de), Bon-Kredit und Creditolo fallen in der Regel keine Vorkosten an. Sie verdienen ihr Geld durch Provisionen, die sie von den Banken erhalten, wenn ein Kredit erfolgreich vermittelt wird.
Vorkosten sind oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter, die Geld verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vermittelt wurde. Es ist wichtig, darauf zu achten, dass keine Gebühren im Voraus verlangt werden. -
Vorkosten sind in der Tat ein rotes Tuch. Seriöse Kreditvermittler werden niemals Geld im Voraus verlangen.
Wenn du aufgefordert wirst, vorab zu zahlen, solltest du stutzig werden und lieber Abstand nehmen. Es gibt genug seriöse Anbieter, bei denen du keine Vorkosten befürchten musst. -
Danke für die Infos! Das hilft mir wirklich weiter.
Text zu lang?
Antwort nicht gefunden?
Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.
Jetzt einfach fragen 
Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.
Jetzt Anbieter finden
Kreditvermittler Tipps
Zugriff auf geheimes Wissen
Mit diesem Wissen ist Ihr Kredit schon so gut wie genehmigt
Unregelmäßige Updates, regelmäßig hilfreich