Kann mir jemand erklären, was genau bei einer Bonitätsprüfung geprüft wird? Ich stehe kurz vor dem Abschluss eines Kreditvertrages und möchte mich darauf vorbereiten.
Das Wichtigste in Kürze:
- Bei einer Bonitätsprüfung werden Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit gesammelt, darunter Ihr Einkommen, bestehende Schulden und Zahlungshistorie.
- Die Schufa und andere Auskunfteien könnten herangezogen werden, um Ihre Zahlungsverhalten und vorhandene Kreditverträge zu überprüfen.
- Es wird ebenfalls Ihre finanzielle Stabilität bewertet, einschließlich Ihrer Fähigkeit, regelmäßige Zahlungen basierend auf Ihrem Einkommen und Verpflichtungen zu leisten.
Um sich auf eine Bonitätsprüfung bestmöglich vorzubereiten, können Portale wie SMAVA unterstützend wirken, indem sie passende Kreditangebote unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Situation finden.
Frage beantwortet durch: 26 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 16.03.2024
Überprüft durch: Horst Lange (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 18.03.2024
-
-
Bei einer Bonitätsprüfung werden mehrere Faktoren berücksichtigt, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Zunächst einmal wird deine Schufa-Auskunft eingeholt. Hierbei handelt es sich um eine Datenbank, die Informationen über deine bisherigen Kreditaktivitäten, vorhandene Kredite, Zahlungsverhalten und eventuelle Zahlungsausfälle enthält.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Des Weiteren wird dein Einkommen und deine Beschäftigungssituation betrachtet. Ein regelmäßiges Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis sind positive Signale für Kreditgeber. Auch dein monatliches Nettoeinkommen im Verhältnis zu deinen Ausgaben spielt eine Rolle. Hierbei wird eine Haushaltsrechnung aufgestellt, um zu sehen, ob du dir die monatlichen Kreditraten leisten kannst.
Zusätzlich können auch Sicherheiten, wie Immobilien oder Bürgschaften, deine Bonität positiv beeinflussen. Es ist auch wichtig, dass du keine laufenden Insolvenzverfahren hast und nicht als zahlungsunfähig gemeldet bist. All diese Faktoren fließen in die Entscheidung der Bank ein, ob und zu welchen Konditionen dir ein Kredit gewährt wird. -
Ergänzend zu dem, was bereits erwähnt wurde, möchte ich hinzufügen, dass die Bonitätsprüfung auch dazu dient, das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren. Die Banken und Kreditinstitute nutzen diese Prüfung, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist dein persönliches Verhältnis zu bestehenden Schulden. Wenn du bereits mehrere Kredite bedienst, kann dies deine Bonität negativ beeinflussen, da es deine finanzielle Belastbarkeit reduziert.
Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass jede Kreditanfrage, die bei der Schufa registriert wird, deine Bonität kurzfristig negativ beeinflussen kann. Daher ist es ratsam, Kreditanfragen gezielt und nicht in kurzen Abständen zu stellen.
Letztlich kann auch dein Wohnort Einfluss auf die Bonitätsbewertung haben, da statistische Daten zu Zahlungsausfällen in bestimmten Regionen in die Bewertung einfließen können. Es ist also ein komplexer Prozess, der viele verschiedene Aspekte deiner finanziellen Situation berücksichtigt. -
Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
- Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
- Trotz negativer Schufa möglich
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Während Probezeit möglich
- Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
- Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
- Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
- Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
- Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Wohnsitz in Deutschland
- Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
- Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
- Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
- Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
- Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
- benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
- Antrag am Handy möglich: ja
- telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
-
Um es noch etwas einfacher zu machen: Stell dir die Bonitätsprüfung wie ein großes Puzzle vor. Jedes Teil des Puzzles repräsentiert einen Aspekt deiner finanziellen Geschichte und deiner aktuellen Situation. Die Bank versucht, durch das Zusammensetzen dieses Puzzles ein klares Bild davon zu bekommen, wie wahrscheinlich es ist, dass du deinen Kredit zurückzahlen kannst.
Je mehr positive Informationen sie zusammenfügen können, desto besser ist es für deine Kreditwürdigkeit. Und keine Sorge, jeder hat die Möglichkeit, seine Bonität zu verbessern, indem er verantwortungsvoll mit seinen Finanzen umgeht. -
Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative
Kreditanbieter Position Liste mit empfehlenswerten Alternativen Smava 1 Ja Targobank 2 Ja Besserfinanz 5 Ja Auxmoney 6 Ja Besserfinanz 6 Ja -
Unsere 3 Empfehlungen im April
Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.
www.smava.de
Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.
www.besserfinanz.de
Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
-
Kurz gesagt, die Bonitätsprüfung ist wie ein Sicherheitsnetz für die Bank. Sie wollen einfach sicher sein, dass sie ihr Geld zurückbekommen.
Es ist also in deinem besten Interesse, deine Finanzen in Ordnung zu halten und sicherzustellen, dass deine Schufa-Auskunft so positiv wie möglich ist. -
Nicht zu vergessen, dass es auch Alternativen gibt, falls die traditionelle Bonitätsprüfung nicht zu deinen Gunsten ausfällt. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Plattformen, die Kredite trotz Schufa anbieten.
Diese Optionen haben oft andere Bewertungskriterien und können eine Lösung sein, wenn du dringend finanzielle Unterstützung benötigst. -
Genau, und wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du vorsichtig sein. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele, die hohe Zinsen verlangen oder Vorkosten fordern, ohne dass ein Kredit zustande kommt.
Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sich im Zweifelsfall beraten zu lassen. -
Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass es wichtig ist, alle Unterlagen und Informationen, die für die Bonitätsprüfung benötigt werden, sorgfältig vorzubereiten. Eine gut organisierte Dokumentation kann den Prozess beschleunigen und deine Chancen auf einen Kredit verbessern. -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Besserfinanz 5 4.9 Sterne Auxmoney 6 4.4 Sterne Besserfinanz 6 4.9 Sterne Creditolo 7 4.6 Sterne Maxda 10 4.2 Sterne Bon Kredit 14 4.9 Sterne Oyak Anker Bank 17 3.1 Sterne Giromatch 21 4.6 Sterne SKG Bank 23 2.6 Sterne Boncred 28 4.9 Sterne Credimaxx 32 3.9 Sterne Duratio 36 4.7 Sterne DKB Bank 37 1.5 Sterne Credicom 42 4.7 Sterne DSL Bank 43 3.9 Sterne Maxxkredit 43 4.0 Sterne Kredit1a 45 3.4 Sterne Bavaria Finanz 45 3.6 Sterne NetKredit24 47 4.0 Sterne -
Und denkt dran, immer schön die Kreditraten im Blick behalten. Zu viele Kredite gleichzeitig können schnell zu einer Schuldenfalle werden.
Besser ist es, erst den einen abzubezahlen, bevor man den nächsten aufnimmt. -
Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht -
Stimmt, und vergesst nicht, dass eine gute Bonität auch bei anderen finanziellen Angelegenheiten wie Handyverträgen oder Mietverträgen eine Rolle spielt. Es lohnt sich also, daran zu arbeiten. -
Ein weiterer Tipp: Nutzt kostenlose Online-Tools und Apps, um eure Bonität zu überwachen. Viele Dienste bieten mittlerweile die Möglichkeit, eure Schufa-Score und andere Bonitätsinformationen regelmäßig zu überprüfen. So könnt ihr aktiv daran arbeiten, eure Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem ihr beispielsweise offene Rechnungen rechtzeitig bezahlt und euer Kreditportfolio optimiert.
Es ist auch hilfreich, eure Ausgaben im Auge zu behalten und ein Budget zu erstellen. So vermeidet ihr Überschuldung und zeigt den Kreditgebern, dass ihr verantwortungsvoll mit euren Finanzen umgeht.
Letztendlich ist Transparenz der Schlüssel. Wenn ihr Probleme habt, eure Kredite zurückzuzahlen, sprecht mit eurer Bank, bevor es zu spät ist. Viele Institute sind bereit, Lösungen zu finden, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. -
Ich möchte noch hinzufügen, dass es sich lohnt, über die eigenen Grenzen hinaus zu schauen. Manchmal bieten kleinere Banken oder Online-Kreditgeber bessere Konditionen als die Hausbank.
Es ist also ratsam, den Markt zu erkunden und Vergleichsportale zu nutzen, um das beste Angebot zu finden. -
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
Kreditanbieter Position von bis Durchschnitt Smava 1 1 Tage 7 Tage 1.7 Tage Targobank 2 1 Tage 4 Tage 2.4 Tage Verivox 3 2 Tage 11 Tage 6.7 Tage Finanzcheck 4 1 Tage 10 Tage 4.3 Tage Besserfinanz 5 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Auxmoney 6 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage Besserfinanz 6 5 Tage 14 Tage 7.7 Tage Creditolo 7 2 Tage 15 Tage 7.6 Tage Postbank 8 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage Norisbank 9 1 Tage 4 Tage 2.2 Tage Maxda 10 2 Tage 21 Tage 10.2 Tage Santander 11 6 Tage 8 Tage 6.6 Tage Kredit2Day 12 1 Tage 2 Tage 1.7 Tage Bank of Scotland 13 2 Tage 4 Tage 3 Bon Kredit 14 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Younited 15 2 Tage 3 Tage 2.0 Ofina 16 1 Tage 10 Tage 2.7 Tage Oyak Anker Bank 17 2 Tage 8 Tage 3.5 Tage Couchkredit 18 2 Tage 5 Tage 3.1 Tage SWK Bank 19 3 Tage 8 Tage 5.7 Tage 1822direkt Bank 20 3 Tage 9 Tage 8.1 Tage Giromatch 21 5 Tage 13 Tage 8.2 Tage HypoVereinsbank 22 3 Tage 10 Tage 4.2 Tage SKG Bank 23 2 Tage 5 Tage 3.4 Tage Ikano Bank 24 4 Tage 8 Tage 7.1 Tage Commerzbank 25 2 Tage 5 Tage 3.3 Tage ING 26 2 Tage 5 Tage 2.7 Tage Creditplus Bank 27 1 Tage 3 Tage 1.7 Tage Boncred 28 3 Tage 14 Tage 7.9 Tage Kredite24 Sofort 29 1 Tage 11 Tage 3.0 Tage Kredite24 Fix 30 1 Tage 3 Tage 1.9 Tage Sparkasse 31 3 Tage 9 Tage 4.9 Tage Credimaxx 32 2 Tage 14 Tage 7.7 Tage Barclaycard 33 2 Tage 3 Tage 2.8 Tage Degussa Bank 34 4 Tage 11 Tage 5.2 Tage Deutsche Bank 35 4 Tage 10 Tage 5.4 Tage Duratio 36 3 Tage 10 Tage 5.9 Tage DKB Bank 37 2 Tage 4 Tage 2.7 Tage Allgemeine Beamten Bank 38 5 Tage 11 Tage 8.5 Tage Consors Finanz 39 2 Tage 4 Tage 2.8 Tage N26 40 1 Tage 13 Tage 7.8 Tage Dr. Klein 41 3 Tage 12 Tage 7.3 Tage Credicom 42 4 Tage 13 Tage 7.2 Tage DSL Bank 43 5 Tage 12 Tage 9.8 Tage Maxxkredit 43 5 Tage 12 Tage 7.1 Tage Kredit1a 45 7 Tage 14 Tage 11.0 Tage Bavaria Finanz 45 12 Tage 21 Tage 15 Tage Qlick 48 2 Tage 7 Tage 6.6 Tage Noricus Finanz 52 8 Tage 16 Tage 12.1 Tage 123 Kredite 55 12 Tage 21 Tage 16.4 Tage Only Finance 56 12 Tage 22 Tage 14.7 Tage Swiss Direkt 57 14 Tage 22 Tage 16 Tage -
Ganz wichtig ist auch, keine Angst vor der Bonitätsprüfung zu haben. Sie ist ein normaler Teil des Kreditprozesses.
Mit der richtigen Vorbereitung und einem verantwortungsvollen Umgang mit Geld sollte sie kein Hindernis darstellen. -
Es ist auch erwähnenswert, dass einige Kreditinstitute spezielle Programme für Menschen mit geringerer Bonität anbieten. Diese können höhere Zinsen beinhalten, bieten aber die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten und gleichzeitig die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Ein weiterer Punkt ist die Bedeutung der persönlichen Beziehung zu eurer Bank. Ein gutes Verhältnis zu eurem Bankberater kann hilfreich sein, wenn es um die Bewilligung eines Kredits geht. Ein Berater, der eure finanzielle Situation und eure Zuverlässigkeit kennt, kann eher bereit sein, sich für euch einzusetzen.
Zudem sollte man die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten nicht außer Acht lassen. In vielen Ländern gibt es Programme, die Kredite zu besonders günstigen Konditionen für bestimmte Zwecke wie Bildung, Unternehmensgründung oder energetische Sanierung anbieten. Diese Kredite sind oft auch mit weniger strengen Bonitätsanforderungen verbunden. -
Ich hab mal gehört, dass manche Banken auch auf soziale Medien und Online-Verhalten schauen. Weiß nicht, ob das stimmt, aber es wäre schon krass, wenn unsere Posts und Likes unsere Kreditwürdigkeit beeinflussen könnten. -
Hat jemand Erfahrung mit Krediten von ausländischen Banken? Manchmal scheinen die Angebote besser zu sein, aber ich bin mir unsicher wegen der Risiken. -
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
Kreditanbieter Position von bis Durchschnitt Smava 1 1 Tage 7 Tage 1.7 Tage -
Bei ausländischen Banken ist es wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen. Oft sind die Angebote zwar auf den ersten Blick attraktiver, aber es können versteckte Gebühren anfallen oder die rechtlichen Rahmenbedingungen sind anders als in Deutschland.
Zudem ist die Kommunikation mit einer Bank im Ausland möglicherweise schwieriger, vor allem, wenn es um die Klärung von Problemen geht. Es ist auch wichtig, den Wechselkurs im Auge zu behalten, da Schwankungen die Kosten des Kredits beeinflussen können.
Generell würde ich empfehlen, sich vorab gründlich zu informieren und Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen. -
Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen und kann bestätigen, dass die Vorbereitung entscheidend ist. Ich habe alle meine Unterlagen sorgfältig zusammengestellt und meine Ausgaben der letzten Monate analysiert, um sicherzustellen, dass ich mir die Raten leisten kann.
Es hat mir auch geholfen, vorher meine Schufa-Auskunft zu überprüfen und Fehler korrigieren zu lassen. So gab es keine Überraschungen bei der Bonitätsprüfung. -
Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung der eigenen finanziellen Bildung. Je mehr man über Kredite, Zinsen und Finanzmanagement weiß, desto besser kann man Angebote bewerten und die richtigen Entscheidungen treffen.
Es gibt viele kostenlose Ressourcen online, die dabei helfen können. -
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
Kreditanbieter Position Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) Smava 1 4.0 Sterne Sigma Kreditbank 2 4.3 Sterne Creditolo 3 4.6 Sterne Maxda 4 4.2 Sterne Bon Kredit 5 4.9 Sterne -
Was auch hilft, ist, wenn man sich frühzeitig mit dem Thema auseinandersetzt und nicht erst, wenn der Kreditbedarf akut wird. So hat man genügend Zeit, seine Bonität zu verbessern, falls nötig, und sich umfassend über die verschiedenen Kreditoptionen zu informieren.
Ich habe zum Beispiel angefangen, regelmäßig Geld auf ein Sparkonto einzuzahlen, um für die Bank eine gewisse finanzielle Stabilität nachzuweisen. Das hat mir sehr geholfen, als ich dann tatsächlich einen Kredit beantragt habe. -
Nicht zu vergessen, dass manche Kreditinstitute auch spezielle Angebote für bestimmte Berufsgruppen haben. Als Lehrer habe ich zum Beispiel einen Kredit zu besonders günstigen Konditionen bekommen.
Es lohnt sich also, nach solchen Angeboten Ausschau zu halten und bei der Bank nachzufragen. -
Ein weiterer Punkt, der oft unterschätzt wird, ist die Auswirkung von bestehenden Krediten auf die Bonitätsbewertung. Wenn man bereits mehrere Kredite hat, selbst wenn sie pünktlich bedient werden, kann dies die Chancen auf einen weiteren Kredit verringern.
Es ist daher ratsam, bestehende Kredite zu konsolidieren oder abzubezahlen, bevor man einen neuen Kredit beantragt. Dies zeigt den Kreditgebern, dass man seine Schulden aktiv verwaltet und nicht über seine Verhältnisse lebt.
Zudem sollte man überlegen, ob man wirklich einen Kredit benötigt oder ob es andere Möglichkeiten gibt, das benötigte Geld aufzubringen. Manchmal ist es besser, auf größere Anschaffungen zu sparen, statt sich zu verschulden. -
Tipp: Manchmal bieten Kreditkarten mit Ratenzahlungsfunktion eine gute Alternative zu einem klassischen Kredit. Aber Vorsicht vor hohen Zinsen! -
Wichtig ist auch, immer einen Notfallfonds zu haben, um nicht für jede unerwartete Ausgabe einen Kredit aufnehmen zu müssen. -
Die Ironie bei der ganzen Sache ist, dass diejenigen, die am dringendsten einen Kredit benötigen, oft diejenigen sind, die am wenigsten wahrscheinlich einen erhalten. Es ist ein paradoxes System, in dem die Reichen leichter Kredite bekommen, während die Armen, die das Geld wirklich brauchen, abgelehnt werden.
Das zeigt, wie wichtig es ist, frühzeitig ein gutes finanzielles Fundament zu legen und sich nicht nur auf Kredite als Lösung für finanzielle Probleme zu verlassen. -
Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 18.03.2024 gelöscht. -
Ein weiterer Punkt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Möglichkeit, bei einer Kreditablehnung Widerspruch einzulegen. Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass sie das Recht haben, eine Erklärung für die Ablehnung zu verlangen und gegebenenfalls Korrekturen in ihrer Kreditakte vorzunehmen.
Es ist auch wichtig, sich nicht entmutigen zu lassen. Eine Ablehnung bedeutet nicht das Ende aller Möglichkeiten. Es gibt viele Wege, die finanzielle Situation zu verbessern und die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Dazu gehören das Bezahlen offener Schulden, das Konsolidieren von Krediten und das Aufbauen eines positiven Zahlungsverhaltens.
Darüber hinaus sollte man sich über alternative Finanzierungsmöglichkeiten informieren, wie z.B. staatliche Förderprogramme, Kredite von sozialen Banken oder Crowdfunding-Plattformen. Diese können oft günstigere Konditionen bieten und sind speziell auf die Bedürfnisse von Menschen zugeschnitten, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Kredite zu erhalten.
Letztlich ist es wichtig, sich nicht zu sehr auf Kredite zu verlassen, sondern auch andere Möglichkeiten der Finanzierung in Betracht zu ziehen. Manchmal ist es besser, auf ein Ziel zu sparen, anstatt sich zu verschulden.
Text zu lang?
Antwort nicht gefunden?
Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.
Jetzt einfach fragen 
Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.
Jetzt Anbieter finden
Kreditvermittler Tipps
Zugriff auf geheimes Wissen
Mit diesem Wissen ist Ihr Kredit schon so gut wie genehmigt
Unregelmäßige Updates, regelmäßig hilfreich