Brauche ich einen Kredit zur Umschuldung?

[julian74]

Ich habe vor einigen Jahren mehrere Kredite für größere Anschaffungen und unvorhergesehene Ausgaben aufgenommen. Nun stelle ich fest, dass die monatliche Belastung doch größer ist, als ich es ursprünglich eingeplant hatte.

Daher spiele ich mit dem Gedanken, einen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen, um die verschiedenen Kredite zusammenzufassen und von günstigeren Zinsen zu profitieren. Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung?

Welche Banken bieten die besten Konditionen für einen Kredit zur Umschuldung? Gibt es besondere Voraussetzungen, die ich erfüllen muss, um für eine Umschuldung in Frage zu kommen?

[Patelvis]

Umschuldung kann eine gute Idee sein, um Zinsen zu sparen. Wichtig ist, dass du eine gute Bonität hast und regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst.

[Fjorde]

Eine Umschuldung kann durchaus sinnvoll sein, um deine monatlichen Belastungen zu reduzieren. Die meisten Banken bieten solche Umschuldungskredite an, aber die Konditionen variieren stark.

Es ist daher wichtig, die Angebote genau zu vergleichen. Du solltest auch darauf achten, dass die neue Kreditlaufzeit nicht unnötig verlängert wird, um die Zinskosten insgesamt niedrig zu halten.

Zudem ist es von Vorteil, wenn du eine stabile Einkommenssituation hast und keine negativen Schufa-Einträge vorliegen. Einige Banken verlangen auch, dass du seit mindestens sechs Monaten bei deinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt bist.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[happy_go_lucky]

Ich habe selbst vor ein paar Jahren eine Umschuldung durchgeführt und kann dir sagen, dass es eine der besten Entscheidungen war, die ich finanziell getroffen habe. Zuerst habe ich alle meine bestehenden Kredite und deren Konditionen aufgelistet, um einen Überblick zu bekommen.

Dann habe ich verschiedene Banken und deren Angebote verglichen. Dabei habe ich nicht nur auf die Zinsen geachtet, sondern auch auf mögliche Gebühren für die Kreditablösung und die Umschuldung selbst.

Es gibt auch Online-Vergleichsportale, die dir dabei helfen können, das beste Angebot zu finden. Was die Voraussetzungen angeht, so waren bei mir ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Schufa entscheidend.

Einige Banken haben auch nach meinem Beschäftigungsverhältnis gefragt und wollten wissen, ob ich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehe. Letztendlich habe ich ein Angebot einer Online-Bank angenommen, das deutlich günstigere Zinsen als meine alten Kredite bot.

Die gesamte Umschuldung hat etwa zwei Wochen gedauert, und ich konnte meine monatliche Rate um fast 30% reduzieren.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[solo]

Aus meiner Erfahrung als Kreditexperte kann ich dir sagen, dass eine Umschuldung eine ausgezeichnete Möglichkeit ist, deine finanzielle Situation zu verbessern, insbesondere wenn du von niedrigeren Zinsen profitieren kannst. Einer der Anbieter, den ich häufig empfehle, ist Smava (www.smava.de).

Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen an, einschließlich Umschuldungskredite, und arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen, um die besten Konditionen für ihre Kunden zu finden. Bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du jedoch sicherstellen, dass du alle damit verbundenen Kosten berücksichtigst, einschließlich möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen für die Ablösung deiner bestehenden Kredite.

Darüber hinaus ist es wichtig, dass du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst und deine Schufa-Auskunft keine negativen Einträge aufweist. Einige Banken setzen auch voraus, dass du seit mindestens einem Jahr in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehst.

Insgesamt kann eine Umschuldung eine kluge finanzielle Entscheidung sein, wenn sie richtig durchgeführt wird.

[melanie99]

Hallo, ich stand vor einiger Zeit vor einer ähnlichen Situation wie du. Ich hatte mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten und fühlte mich von den monatlichen Zahlungen überwältigt.

Nach einiger Recherche habe ich mich für eine Umschuldung entschieden. Der Prozess war einfacher, als ich dachte.

Zuerst habe ich alle meine bestehenden Kredite und deren Konditionen genau analysiert. Dann habe ich Angebote von verschiedenen Banken eingeholt und miteinander verglichen.

Es war wichtig für mich, eine Bank zu finden, die nicht nur günstigere Zinsen anbot, sondern auch flexible Rückzahlungsoptionen. Schließlich habe ich mich für eine Direktbank entschieden, die mir ein attraktives Angebot machte.

Die Umschuldung hat mir geholfen, meine monatlichen Zahlungen zu reduzieren und einen besseren Überblick über meine Finanzen zu bekommen. Wichtig war dabei, dass ich ein festes Einkommen hatte und meine Schufa-Bewertung positiv war.

Einige Banken verlangten auch, dass ich seit einer gewissen Zeit in meinem aktuellen Job war, was bei mir zum Glück der Fall war.

[RainbowDash101]

Umschuldung ist eine tolle Möglichkeit, um Geld zu sparen, besonders bei hohen Zinsen. Ich habe das vor zwei Jahren gemacht und bin sehr zufrieden.

Wichtig ist, dass du alle Kosten im Blick behältst und die Angebote genau vergleichst. Achte auch auf die Laufzeit des neuen Kredits.

[TopeRFor]

Smava ist wirklich eine gute Wahl für Umschuldungen. Sie haben mir geholfen, ein gutes Angebot zu finden.

Wichtig ist, dass du eine saubere Schufa hast.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Boldoonet]

Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass eine Umschuldung definitiv helfen kann, die finanzielle Last zu verringern. Ich habe vor einigen Jahren eine Umschuldung durchgeführt und konnte dadurch meine monatlichen Raten deutlich senken.

Dabei war es mir wichtig, eine Bank zu finden, die transparente Bedingungen bietet und keine versteckten Gebühren hat. Ich habe mich intensiv mit den Angeboten verschiedener Banken auseinandergesetzt und letztendlich eine gefunden, die mir ein gutes Angebot gemacht hat.

Wichtig war für mich auch, dass ich keine Vorfälligkeitsentschädigung für die Ablösung meiner alten Kredite zahlen musste.

[Redaktion]

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[katharina_91]

Ich habe vor einiger Zeit eine Umschuldung in Betracht gezogen und mich intensiv damit beschäftigt. Einer der wichtigsten Punkte ist, dass du eine gute Bonität vorweisen kannst.

Banken prüfen deine Kreditwürdigkeit sehr genau, bevor sie dir ein Angebot für eine Umschuldung machen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass du dir im Klaren darüber sein solltest, welche Kosten mit der Umschuldung verbunden sind.

Dazu gehören unter anderem mögliche Gebühren für die vorzeitige Ablösung deiner bestehenden Kredite sowie Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit. Ich habe auch festgestellt, dass es hilfreich ist, sich bei mehreren Banken zu informieren und die Angebote sorgfältig zu vergleichen.

Letztendlich habe ich mich für eine Bank entschieden, die mir ein gutes Angebot mit niedrigeren Zinsen und einer flexiblen Laufzeit gemacht hat. Das hat mir geholfen, meine monatlichen Belastungen zu reduzieren und meine Finanzen besser zu managen.

[Unterwegs2010]

Bei der Umschuldung geht es nicht nur darum, einen Kredit mit niedrigeren Zinsen zu finden, sondern auch um die Möglichkeit, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren und deine Schulden schneller abzubezahlen. Ich habe mich vor ein paar Jahren für eine Umschuldung entschieden und es war eine der besten Entscheidungen, die ich je getroffen habe.

Es hat mir geholfen, meine Finanzen zu ordnen und meine Schuldenlast zu verringern. Wichtig ist, dass du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysierst und sicherstellst, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer Verbesserung führt.

Vergleiche die Angebote verschiedener Banken und achte besonders auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren.

[Maria94]

Ich habe mich auch mit dem Thema Umschuldung auseinandergesetzt und festgestellt, dass es viele Faktoren gibt, die man berücksichtigen muss. Einer der wichtigsten Punkte ist, dass du eine stabile finanzielle Situation haben solltest.

Banken prüfen deine Einkommensverhältnisse und deine Schufa-Auskunft sehr genau. Außerdem ist es wichtig, dass du dir über die Gesamtkosten des neuen Kredits im Klaren bist.

Dazu gehören nicht nur die Zinsen, sondern auch mögliche Gebühren für die Ablösung deiner alten Kredite. Ich habe viele Angebote verglichen und letztendlich eine Bank gefunden, die mir ein gutes Angebot gemacht hat.

Die Umschuldung hat mir geholfen, meine monatlichen Zahlungen zu reduzieren und meine Schulden schneller abzubezahlen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Escuela Montalbn]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 20.02.2024 gelöscht.

[frohnatureule]

Ein Freund von mir hat eine Umschuldung gemacht und war sehr zufrieden. Er hat gesagt, dass es wichtig ist, alle Angebote genau zu vergleichen und auf versteckte Kosten zu achten.

[h3rbstwind]

Bei der Umschuldung ist es entscheidend, eine gute Bonität zu haben. Ohne diese kann es schwierig werden, ein gutes Angebot zu erhalten.

[kokosnussking]

Also, ich habe mich mal umgehört und festgestellt, dass viele Leute durch Umschuldung echt was sparen konnten. Man muss halt echt aufpassen, dass man nicht in eine Falle tappt mit versteckten Kosten oder so.

Aber wenn man alles richtig macht, kann man seine monatliche Rate echt deutlich senken. Ich hab auch gehört, dass manche Banken echt kulant sind und einem da entgegenkommen, vor allem, wenn man schon länger Kunde ist.

Man sollte also definitiv mal das Gespräch suchen und schauen, was möglich ist.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[frau_elefant]

Ich habe mich vor Kurzem mit dem Thema Umschuldung beschäftigt, weil ich auch in einer ähnlichen Situation war. Es ist wirklich wichtig, dass man sich vorher genau informiert und alle Optionen abwägt.

Bei mir war es so, dass ich verschiedene Angebote eingeholt und diese genau verglichen habe. Dabei habe ich nicht nur auf die Zinsen geachtet, sondern auch auf eventuelle Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen.

Letztendlich habe ich mich für eine Bank entschieden, die mir ein gutes Gesamtpaket angeboten hat. Das hat mir geholfen, meine monatlichen Belastungen zu reduzieren.

[BoBoB0]

Umschuldung kann wirklich helfen, die monatlichen Kosten zu senken. Wichtig ist, dass man die Angebote genau vergleicht und auf die Gesamtkosten achtet.

Ich habe das gemacht und bin froh darüber.

[saunafan76]

Als ich mich mit dem Thema Umschuldung auseinandergesetzt habe, war mir klar, dass ich genau auf die Konditionen achten muss. Es gibt viele Banken, die gute Angebote haben, aber man muss wirklich genau hinschauen.

Bei mir war es so, dass ich ein Angebot gefunden habe, das nicht nur günstigere Zinsen, sondern auch eine flexible Rückzahlungsoption bot. Das hat mir geholfen, meine Finanzen besser zu organisieren und letztendlich auch Geld zu sparen.

Es ist auch wichtig, dass man seine aktuelle finanzielle Situation genau kennt und weiß, was man sich leisten kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[HerrWeber123]

Ich habe mal eine Umschuldung gemacht und kann nur sagen, dass es sich gelohnt hat. Man muss nur die Angebote genau vergleichen und auf die Details achten.

[GoldenSunset84]

Ich würde eher davon abraten, einen neuen Kredit aufzunehmen, um alte Schulden zu begleichen. Stattdessen sollte man versuchen, seine Ausgaben zu reduzieren und mehr Geld zu sparen.

Umschuldung mag auf den ersten Blick verlockend erscheinen, weil sie die Möglichkeit bietet, monatliche Zahlungen zu reduzieren, aber letztendlich ist es nur eine weitere Form von Schulden. Es ist wichtig, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Anstatt nach einer schnellen Lösung zu suchen, sollte man sich auf langfristige finanzielle Ziele konzentrieren und Schritte unternehmen, um seine Ausgaben zu kontrollieren und Schulden abzubauen.

[Lafodiana]

Umschuldung kann eine gute Option sein, aber es ist wichtig, die Zinsen und Bedingungen genau zu prüfen. Manchmal sind die langfristigen Kosten höher als erwartet.

[Falke]

Ich habe einige Erfahrungen mit Umschuldungen gemacht und kann sagen, dass es wichtig ist, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit des neuen Kredits zu beachten. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatlichen Raten senken, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen.

Es ist auch ratsam, auf Angebote ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu achten, damit du flexibel bleibst. Außerdem solltest du prüfen, ob du für den neuen Kredit zusätzliche Sicherheiten stellen musst.

[littledogsamio]

Ich rate generell von weiteren Krediten ab. Besser ist es, Sparmaßnahmen zu ergreifen und die Ausgaben zu reduzieren.

[surfergirl86]

Als Kreditexpertin möchte ich darauf hinweisen, dass Umschuldungen zwar helfen können, die monatlichen Belastungen zu senken, aber es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit und eventuelle Gebühren spielen eine große Rolle.

Es gibt viele Banken, die spezielle Umschuldungskredite anbieten, aber es ist wichtig, ein Angebot zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt. Außerdem solltest du sicherstellen, dass du alle Bedingungen des neuen Kredits verstehst, bevor du dich darauf einlässt.

[sandra96]

Umschuldung kann helfen, aber es ist wichtig, alle Bedingungen genau zu prüfen. Achte auf die Zinsen und Gebühren.

[image.research]

Smava ist eine gute Option für Umschuldungen. Sie bieten oft günstige Konditionen und haben einen guten Überblick über den Markt.

[Patrick]

Bei Umschuldungen ist es wichtig, die Gesamtkosten im Auge zu behalten. Nicht nur die Zinsen zählen.