Schnell und sicher: Zahlungsfähigkeit prüfen – aber wie?

[tommy27]

Wie kann ich effektiv die Zahlungsfähigkeit eines neuen Geschäftspartners prüfen, bevor ich mich auf eine Zusammenarbeit einlasse? Gibt es spezielle Tools oder Methoden, die ihr empfehlen könnt?

[KeszegJ]

Also, wenn du wirklich sicher gehen willst, dass dein neuer Geschäftspartner liquide ist, würde ich dir raten, einen Blick in die Bilanzen und Geschäftsberichte zu werfen. Das klingt jetzt vielleicht ein bisschen trocken, aber hier kannst du wirklich wertvolle Infos zur finanziellen Lage abgreifen.

Eine andere Methode ist, eine Wirtschaftsauskunftei wie die Schufa oder Creditreform zu beauftragen. Die können dir eine Bonitätsauskunft geben, die ziemlich aufschlussreich ist.

Klar, das kostet ein bisschen, aber wenn es um eine wichtige Geschäftsbeziehung geht, ist das gut investiertes Geld. Und dann gibt es noch die Möglichkeit, online nach Erfahrungsberichten zu suchen.

Manchmal findet man in Foren oder auf Bewertungsplattformen nützliche Hinweise von anderen Geschäftspartnern. Aber nimm nicht alles für bare Münze, was du online findest.

Am Ende des Tages ist eine gründliche Recherche durch professionelle Dienste immer die sicherste Methode.

[Erdbeere42]

Hey, ich habe letztens von einem Online-Tool gehört, das sich CreditCheck nennt. Damit kannst du angeblich ganz einfach die Kreditwürdigkeit von Unternehmen überprüfen.

Ich habs selbst noch nicht ausprobiert, aber es klingt ziemlich praktisch. Vielleicht ist das ja was für dich?

Ansonsten würde ich auch empfehlen, mal einen Blick in die Geschäftsberichte zu werfen. Die sind zwar manchmal etwas schwer zu verstehen, aber man bekommt ein gutes Gefühl für die finanzielle Situation des Unternehmens.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[gustvocQ]

Es ist essenziell, die Zahlungsfähigkeit eines Geschäftspartners vorab zu prüfen, um finanzielle Risiken zu minimieren. Neben der Inanspruchnahme von Diensten wie Schufa oder Creditreform, die bereits erwähnt wurden, kann ich aus meiner Erfahrung die Nutzung von Smava empfehlen.

Smava bietet einen umfassenden Überblick über die finanzielle Situation und Bonität von Unternehmen. Es ist ein effektives Tool, das speziell für solche Anfragen entwickelt wurde.

Die Investition in solche Services kann entscheidend sein, um die richtige Entscheidung zu treffen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[seerosenfee]

Gibts nicht auch Apps, die das checken können? Wäre doch viel einfacher.

[philip94]

Ich hab mal gehört, dass man auch direkt bei der Bank des Geschäftspartners nachfragen kann. Die geben zwar keine genauen Zahlen raus, aber manchmal bekommt man so ein allgemeines Gefühl für die Zahlungsfähigkeit.

Hat jemand damit Erfahrungen gemacht?

[Sebastian Winkler]

In der Tat, die direkte Anfrage bei der Bank kann ein Weg sein, allerdings ist das in der Praxis oft mit Hürden verbunden. Banken sind sehr vorsichtig, was die Herausgabe von Kundeninformationen angeht.

Eine Alternative könnte die Nutzung von branchenspezifischen Datenbanken sein. Viele Branchen haben ihre eigenen Systeme zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen.

Diese sind oft sehr detailliert und bieten einen guten Einblick in die finanzielle Stabilität. Außerdem sollte man nicht unterschätzen, wie viel man durch das Netzwerken erfahren kann.

Gespräche mit anderen Unternehmern aus der Branche können wertvolle Einblicke liefern.

[Bleier4]

Hat jemand Erfahrung mit Inkasso-Unternehmen? Die müssten doch auch Infos haben.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[ipvietnam]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist der persönliche Kontakt. Manchmal kann ein direktes Gespräch mit dem Geschäftspartner oder ein Besuch vor Ort viel über die tatsächliche finanzielle Lage verraten.

Natürlich ersetzt das keine formelle Überprüfung, aber es gibt einem ein Gefühl dafür, wie das Unternehmen geführt wird und ob es finanziell stabil erscheint.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wird Dispo in Schufa eingetragen?
• Wann verbessert sich mein Schufa Score wirklich?
• Wo finde ich den günstigsten kredit gunstig?
• Erfahrungen mit Geld leihen im Darknet - Wer hat Tipps?
• Wer kennt den besten Sofortkredit mit Sofortauszahlung?

[christopher11]

Ich checke immer die Social Media Profile von Unternehmen. Manchmal posten sie dort über ihre Erfolge oder finanziellen Herausforderungen.

Es ist nicht die zuverlässigste Methode, aber es gibt einem einen ersten Eindruck.

[abordarec]

Eine gründliche Prüfung der Zahlungsfähigkeit eines Geschäftspartners ist unerlässlich, um finanzielle Risiken zu vermeiden. Neben den bereits genannten Methoden wie der Nutzung von Wirtschaftsauskunfteien und Online-Tools, sollte man auch die Bedeutung von Handelskammerberichten nicht unterschätzen.

Diese enthalten oft wertvolle Informationen über die Geschäftstätigkeit und finanzielle Stabilität von Unternehmen. Des Weiteren kann eine Analyse der Lieferanten- und Kundenbeziehungen Aufschluss über die Zahlungsmoral und -fähigkeit geben.

Unternehmen, die pünktlich zahlen und langfristige Beziehungen zu ihren Partnern pflegen, sind oft finanziell stabiler. Schließlich kann auch eine professionelle Due-Diligence-Prüfung durch ein spezialisiertes Unternehmen eine umfassende Bewertung der finanziellen Lage liefern.

[jaredmc]

Was haltet ihr von der Idee, einen Anwalt einzuschalten, der eine rechtliche Prüfung durchführt? Das könnte doch auch eine Möglichkeit sein, um die finanzielle Stabilität und Seriosität eines Geschäftspartners zu überprüfen.

Klar, es kostet, aber im Endeffekt könnte es sich lohnen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Grannybear]

Nicht vergessen, man kann auch beim Gewerbeamt nachfragen. Die haben oft Infos über Unternehmen.

[blumenfenchel]

Ich bin ja eher der Typ, der auf sein Bauchgefühl hört. Klar, all diese Tools und Methoden sind super, aber am Ende des Tages zählt für mich, wie ich mich bei dem Gedanken an eine Zusammenarbeit fühle.

Wenn irgendwas komisch erscheint, lass ich lieber die Finger davon.

[Pinguin25]

Es gibt auch spezialisierte Finanzdienstleister, die Hintergrundchecks durchführen. Die sammeln und analysieren öffentlich zugängliche Daten, um ein umfassendes Bild der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens zu erstellen.

[maxwell007]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich in meiner Karriere gelernt habe, ist, dass man immer einen Plan B haben sollte. Selbst wenn alle Checks positiv ausfallen, kann es immer unvorhergesehene Ereignisse geben, die die Zahlungsfähigkeit eines Geschäftspartners beeinträchtigen.

Deshalb ist es klug, Verträge so zu gestalten, dass man im Falle eines Zahlungsausfalls nicht komplett leer ausgeht. Zum Beispiel durch Vorauszahlungen, Bürgschaften oder andere Sicherheiten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Wirbelsturm15]

Ich finde, es wurde noch nicht genug über die Rolle von Netzwerken gesprochen. Manchmal ist es wirklich unbezahlbar, einfach mal einen Kaffee mit jemandem zu trinken, der schon mit dem potenziellen Partner zusammengearbeitet hat.

Persönliche Erfahrungen aus erster Hand können einem oft ein viel klareres Bild geben als jede formelle Überprüfung. Natürlich sollte man das nicht als einzige Informationsquelle nutzen, aber es ist definitiv ein wertvoller Teil des Gesamtbildes.

[bricoartsO]

Was auch hilfreich sein kann, ist die Analyse der Unternehmenskultur. Unternehmen, die eine starke, positive Kultur und Werte haben, tendieren dazu, auch in finanziellen Angelegenheiten verantwortungsbewusster zu sein.

Das kann man oft über ihre Website, Social Media oder auch durch direkten Kontakt herausfinden. Natürlich ist das keine exakte Wissenschaft, aber es gibt einem weitere Anhaltspunkte über die Art des Unternehmens, mit dem man es zu tun hat.

[d1i4v5k]

Hat schon mal jemand von euch einen Privatdetektiv eingesetzt? Klingt verrückt, aber könnte funktionieren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[tine.h.]

Ein weiterer Ansatz könnte sein, die finanzielle Performance des Unternehmens im Vergleich zu Branchenbenchmarks zu analysieren. Viele Branchenverbände veröffentlichen regelmäßig Berichte, die Durchschnittswerte für verschiedene finanzielle Kennzahlen enthalten.

Wenn das Unternehmen deutlich unter diesen Durchschnittswerten liegt, könnte das ein Warnsignal sein. Natürlich ist das nur ein Teil des Puzzles, aber es hilft, ein vollständigeres Bild zu bekommen.

[rexalian]

Ich habe mal eine interessante Methode gehört, die ein bisschen außerhalb der Box liegt. Man kann versuchen, die Zulieferer des Unternehmens zu kontaktieren und nach deren Erfahrungen mit dem Geschäftspartner zu fragen.

Zulieferer haben oft einen sehr guten Einblick in die Zahlungsmoral und finanzielle Stabilität eines Unternehmens. Natürlich muss man hierbei sehr taktvoll vorgehen, um keine Vertraulichkeiten zu verletzen.

Aber wenn man es richtig anstellt, kann man sehr wertvolle Informationen erhalten.

[AchimOe]

Ich würde auch empfehlen, mal einen Blick auf die Kreditkonditionen zu werfen, die der Geschäftspartner bei seinen Banken bekommt. Wenn ein Unternehmen sehr gute Konditionen erhält, ist das oft ein Zeichen für eine gute Bonität.

Natürlich ist das nicht immer leicht herauszufinden, aber manchmal geben Geschäftsberichte oder Pressemitteilungen darüber Aufschluss.

[hobbyschneiderin]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, einfach mal nach Presseartikeln über das Unternehmen zu suchen. Oft findet man Berichte über größere Projekte, Expansionen oder auch finanzielle Schwierigkeiten.

Diese Informationen sind öffentlich zugänglich und können einem einen guten Überblick über die Geschäftsentwicklung geben. Natürlich sollte man auch hier kritisch bleiben und die Informationen im Kontext betrachten.

[ghi345]

Man sollte auch die rechtliche Situation des Unternehmens prüfen. Gibt es laufende Rechtsstreitigkeiten oder Klagen?

Solche Informationen sind oft in Handelsregisterauszügen oder über spezialisierte Online-Datenbanken zugänglich.

[PixelPusher]

Ein Tool, das ich empfehlen kann, ist die Nutzung von Branchenforen und -netzwerken. Dort tauschen sich Unternehmer oft sehr offen über ihre Erfahrungen mit verschiedenen Geschäftspartnern aus.

Natürlich muss man die Informationen kritisch prüfen, aber es kann ein guter Startpunkt für weitere Recherchen sein.

[groovinmonkey]

Hat jemand schon mal daran gedacht, einen Finanzberater einzuschalten? Die haben oft Zugang zu Datenbanken und Tools, die der allgemeinen Öffentlichkeit nicht zur Verfügung stehen.

Könnte eine gute Investition sein, um sich abzusichern.

[Anna Braun]

Es gibt auch Plattformen, die Kreditratings von Unternehmen anbieten. Diese Ratings basieren auf einer Vielzahl von finanziellen und nicht-finanziellen Faktoren und können eine gute Orientierungshilfe bieten.

Natürlich sollte man sich nicht ausschließlich darauf verlassen, aber es ist ein weiteres Puzzlestück in der Gesamtbewertung.

[timult]

Manchmal hilft auch ein Blick in die lokale Presse des Unternehmenssitzes. Regionale Medien berichten oft über größere lokale Unternehmen, einschließlich finanzieller Entwicklungen.

[Kaktus67]

Ich check immer die Kundenbewertungen. Wenns da viele Beschwerden über unbezahlte Rechnungen gibt, ist das ein rotes Flag.

[PowerRanger78]

Ein Ansatz könnte auch sein, die Wettbewerber des Unternehmens zu analysieren. Manchmal kann man aus deren Erfolg oder Misserfolg Rückschlüsse auf die Branche und somit indirekt auf das Unternehmen ziehen.

[Luckylizzy]

Ich habe mal einen Workshop besucht, wo empfohlen wurde, regelmäßig die Finanznachrichten zu verfolgen. Große finanzielle Veränderungen bei Unternehmen werden oft dort thematisiert, bevor sie in die breite Öffentlichkeit gelangen.

[rennsemmel95]

Was auch eine Überlegung wert ist: Schaut euch die Unternehmenskultur an. Unternehmen, die eine starke, positive Kultur und klare ethische Richtlinien haben, tendieren dazu, auch in finanziellen Angelegenheiten verantwortungsbewusster zu sein.

Das kann man oft über ihre Website, Social Media oder auch durch direkten Kontakt herausfinden. Natürlich ist das keine exakte Wissenschaft, aber es gibt einem weitere Anhaltspunkte über die Art des Unternehmens, mit dem man es zu tun hat.

[happygolucky22]

Ich nutze LinkedIn, um das Netzwerk des Geschäftsführers zu checken. Das sagt viel aus.

[jakob03]

Ein weiterer Punkt ist die Überprüfung der Unternehmensgeschichte. Langjährige Unternehmen haben oft eine stabilere finanzielle Basis.

Aber auch junge Unternehmen können innovativ und finanziell solide sein. Es kommt auf den Einzelfall an.

[BenjaminHorn]

Gibts nicht auch Online-Dienste, die Bonitätsprüfungen anbieten?

[zielstrebiger27]

Eine Methode, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Analyse der finanziellen Performance des Unternehmens im Vergleich zu Branchenbenchmarks. Viele Branchenverbände veröffentlichen regelmäßig Berichte, die Durchschnittswerte für verschiedene finanzielle Kennzahlen enthalten.

Wenn das Unternehmen deutlich unter diesen Durchschnittswerten liegt, könnte das ein Warnsignal sein. Natürlich ist das nur ein Teil des Puzzles, aber es hilft, ein vollständigeres Bild zu bekommen.

Darüber hinaus ist es sinnvoll, sich mit den strategischen Zielen des Unternehmens auseinanderzusetzen. Unternehmen, die eine klare Vision und nachhaltige Ziele verfolgen, sind oft langfristig erfolgreicher und finanziell stabiler.

[Julia Nadine]

Man sollte auch die Unternehmenswebsite genau unter die Lupe nehmen. Wie professionell ist der Auftritt?

Das kann auch Hinweise auf die Seriosität geben.