Ist Schuldensanierung Kredit der richtige Weg?

[Nebelfuchs]

Ist es wirklich eine kluge Entscheidung, eine Schuldensanierung mit einem neuen Kredit zu beginnen, wenn ich bereits mit meinen monatlichen Raten kämpfe? Seit ein paar Jahren stecke ich in einer Finanzklemme, durch verschiedene unvorhergesehene Ausgaben und ehrlich gesagt auch durch einige unkluge Entscheidungen meinerseits.

Meine Schulden wachsen mir langsam über den Kopf und ich habe über eine Schuldensanierung durch einen Kredit nachgedacht, um alles unter einem Dach zu haben und einen besseren Überblick zu bekommen. Jedoch habe ich Bedenken, ob es nicht nur eine weitere Last hinzufügt, statt eine Erleichterung zu sein.

Das letzte, was ich möchte, ist ein größerer Schuldenberg.

[anastasia2000]

Ein neuer Kredit kann sinnvoll sein, wenn die Zinsen niedriger sind als die aktuellen Schulden. Hast du schon Angebote verglichen?

[rainar6]

Das Wichtigste ist, dass du einen genauen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen kannst. Eine Umschuldung macht nur Sinn, wenn die Konditionen deutlich besser sind und du dadurch monatlich Geld sparst.

Es könnte auch helfen, mit einem Schuldenberater zu sprechen, der dir einen Überblick über deine Optionen gibt und dich bei der Entscheidung unterstützt.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[maja_reuter]

Vorsicht bei neuen Krediten! Wenn du schon Schwierigkeiten hast, könnten zusätzliche Gebühren und Zinsen alles verschlimmern.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Giggles247]

Also, lass uns mal überlegen. Du sagst, du hast unvorhergesehene Ausgaben und unkluge Entscheidungen getroffen.

Das passiert, wir sind alle nur Menschen. Aber jetzt gehts darum, das Ruder rumzureißen, nicht wahr?

Eine Schuldensanierung durch einen neuen Kredit kann durchaus eine Lösung sein, aber nur, wenn die Konditionen stimmen. Du musst dir die Frage stellen, ob die Zinsen für den neuen Kredit niedriger sind als die Summe der Zinsen, die du derzeit zahlst.

Dann könntest du tatsächlich sparen. Außerdem solltest du prüfen, ob die Laufzeit des neuen Kredits realistisch ist.

Kannst du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit stemmen? Nicht, dass du am Ende mehr Schulden hast, als du jetzt schon hast.

Und dann ist da noch die Frage nach der Flexibilität. Manche Kredite erlauben es dir, Sondertilgungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Das kann hilfreich sein, falls du plötzlich zu etwas Geld kommst und einen Teil deiner Schulden schneller abbezahlen möchtest. Ganz wichtig ist auch, dass du dir Hilfe holst.

Ein Schuldnerberater oder ein Finanzexperte kann dir helfen, deine Finanzen zu sortieren und den besten Weg aus der Schuldenfalle zu finden. Manchmal sieht man den Wald vor lauter Bäumen nicht, und ein Außenstehender kann da oft Wunder wirken.

[poi567]

Bei einer Schuldensanierung durch einen neuen Kredit ist es entscheidend, dass die Konditionen besser sind als bei deinen aktuellen Verbindlichkeiten. Das bedeutet, du solltest nach einem Kredit mit niedrigeren Zinsen suchen, um die Gesamtkosten deiner Schulden zu reduzieren.

Außerdem ist es wichtig, dass du eine realistische Rückzahlungsstrategie hast. Eine längere Laufzeit kann deine monatliche Belastung verringern, aber du zahlst insgesamt mehr Zinsen.

Du solltest auch eventuelle Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen für die Ablösung alter Kredite berücksichtigen. Es ist ratsam, mehrere Angebote einzuholen und genau zu vergleichen, bevor du eine Entscheidung triffst.

[eisprinzessin94]

Ich verstehe deine Sorge. Ein neuer Kredit zur Schuldensanierung klingt erstmal verlockend, weil du denkst, dass du alles besser im Griff hast.

Aber du musst wirklich aufpassen, dass du dich nicht in etwas hineinmanövrierst, was am Ende noch teurer wird. Hast du schon mal an eine Schuldnerberatung gedacht?

Die können dir oft helfen, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden, ohne dass du neue Kredite aufnehmen musst. Manchmal gibt es auch Möglichkeiten, mit den Gläubigern eine Zahlungspause oder eine Reduzierung der Raten auszuhandeln.

[flower_power]

Hast du schon mal versucht, mit deinen Gläubigern zu verhandeln? Vielleicht lassen sich die Konditionen verbessern.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[adavis]

Es ist eine heikle Situation. Ein neuer Kredit könnte kurzfristig Erleichterung verschaffen, aber langfristig könntest du dich tiefer in Schulden verstricken.

Es wäre gut, wenn du dir professionelle Hilfe suchst. Es gibt gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Schuldnerberatung anbieten.

Sie können dir helfen, deine Finanzen zu sortieren und einen Plan zu entwickeln, der zu deiner Situation passt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kredit sofort ohne Schufa - Seriös oder riskant?
• Kurzzeitkredit Schweiz: Wo finde ich seriöse Angebote?
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• Ist Kredit bargeld per post zuverlässig?
• Wie bekomme ich einen Kredit für Studenten ohne Einkommen?

[Moonchant]

Bedenke, dass ein neuer Kredit auch eine neue Verpflichtung bedeutet. Es ist wichtig, dass du dir sicher bist, die Raten tragen zu können.

[Neituitte2]

Ach, mein Lieber, da hast du dir ja eine schöne Suppe eingebrockt. Aber weißt du was?

Es ist noch kein Meister vom Himmel gefallen. Jetzt mal Butter bei die Fische: Ein neuer Kredit kann deine Rettung sein, aber nur, wenn du ihn klug einsetzt.

Schau, dass du einen Kredit mit einem Zinssatz findest, der so niedrig ist, dass du am Ende des Tages weniger zahlst als jetzt. Das ist wie beim Einkaufen – wenn du alles in einem Laden kaufst, ist es manchmal billiger, als wenn du in zehn verschiedenen Läden ein bisschen was holst.

Aber pass auf, dass du nicht auf die Nase fällst und dir ein Kredit aufschwatzen lässt, der dir am Ende die Beine bricht. Die Banken sind auch nicht immer deine Freunde, die wollen auch nur dein Bestes – und das ist in dem Fall dein Geld.

Also, Kopf hoch, Brust raus und durch den Dschungel der Finanzwelt gekämpft. Mit ein bisschen Glück und viel Verstand findest du einen Weg, der dich aus dem Schlamassel zieht.

[freizeitparkfan]

Wenn du eine Schuldensanierung in Betracht ziehst, ist es wichtig, dass du alle Aspekte bedenkst. Ein neuer Kredit kann durchaus sinnvoll sein, um deine Schulden zu konsolidieren und möglicherweise eine niedrigere Gesamtzinsbelastung zu erreichen.

Allerdings solltest du darauf achten, dass die monatliche Rate des neuen Kredits nicht höher ist als die Summe der bisherigen Raten. Außerdem ist es entscheidend, dass du die Laufzeit des neuen Kredits realistisch einschätzt und sicherstellst, dass du die Raten über die gesamte Laufzeit bedienen kannst.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindung. Bei einem langfristigen Kredit solltest du eine feste Zinsbindung in Betracht ziehen, um dich vor steigenden Zinsen zu schützen.

Schließlich solltest du auch die Möglichkeit von Sondertilgungen prüfen, um bei finanziellen Spielräumen die Schulden schneller reduzieren zu können.

[Redaktion]

effektiver Jahreszins für Kredite (alle Banken)

Kreditanbieter	Position	Eff. Jahreszins von	Eff. Jahreszins bis
Smava	1	0.69 %	19.99 %

[spanacu]

Schuldensanierung durch einen neuen Kredit kann eine zweischneidige Angelegenheit sein. Einerseits bietet sie die Möglichkeit, deine Schulden zu bündeln und vielleicht sogar die monatliche Belastung zu senken, wenn die Konditionen günstiger sind.

Andererseits ist es ein neuer Vertrag mit neuen Bedingungen, und wenn du nicht aufpasst, könntest du am Ende mehr zahlen als zuvor. Du solltest wirklich alle Optionen prüfen und vor allem sicherstellen, dass du dir die neue Rate leisten kannst.

Es ist auch wichtig, dass du dich nicht von kurzfristigen Erleichterungen verleiten lässt und dabei das langfristige Bild aus den Augen verlierst. Schau dir genau an, wie hoch die Gesamtzinsbelastung über die gesamte Laufzeit des Kredits ist, und vergleiche das mit deinen aktuellen Schulden.

Manchmal kann es auch sinnvoll sein, kleinere Schulden zuerst zu begleichen, um die monatliche Belastung zu reduzieren, bevor du einen großen neuen Kredit aufnimmst.

[max025]

Smava könnte eine Option für dich sein. Sie bieten Kredite auch bei negativer Schufa an, prüfe aber die Konditionen genau.

[blumenkind17]

Ich kann deine Bedenken gut nachvollziehen. Ein neuer Kredit zur Schuldensanierung klingt zunächst wie eine gute Idee, um deine Finanzen zu ordnen.

Aber es ist entscheidend, dass du einen Kredit mit günstigen Konditionen findest. Hast du schon einmal von Smava gehört?

Sie bieten Kredite an, die auch bei einer negativen Schufa möglich sind. Das könnte eine Option sein, um deine Schulden zu konsolidieren.

Aber sei vorsichtig und lies das Kleingedruckte! Es ist wichtig, dass du einen Kredit mit einem niedrigen effektiven Jahreszins findest, um die Kosten zu minimieren.

Zudem solltest du auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, damit du flexibel bleibst. Es ist auch ratsam, die Bearbeitungsdauer und den Kundenservice des Anbieters zu berücksichtigen.

Schau dir Bewertungen an, zum Beispiel auf Trustpilot oder Google, um einen Eindruck von der Zufriedenheit anderer Kunden zu bekommen.

[hoornalkaloh]

Smava ist bekannt dafür, dass sie schnell Kredite vergeben, oft innerhalb von ein paar Tagen. Das könnte in deiner Situation hilfreich sein.

[Redaktion]

Würde die Redaktion diese Anbieter ihren Müttern empfehlen?

Kreditanbieter	Position	Empfehlung Mutter
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Ja
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Ja
Kredit2Day	12	Ja
Bank of Scotland	13	Ja
Bon Kredit	14	Nein
Ofina	16	Ja
Oyak Anker Bank	17	Ja
Couchkredit	18	Ja
SWK Bank	19	Ja
1822direkt Bank	20	Ja
Giromatch	21	Nein
HypoVereinsbank	22	Ja
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Ja
Commerzbank	25	Ja
ING	26	Ja
Creditplus Bank	27	Ja
Boncred	28	Nein
Kredite24 Sofort	29	Ja
Kredite24 Fix	30	Ja
Sparkasse	31	Ja
Credimaxx	32	Nein
Barclaycard	33	Ja
Degussa Bank	34	Ja
Deutsche Bank	35	Ja
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Ja
Allgemeine Beamten Bank	38	Ja
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Ja
Dr. Klein	41	Ja
Credicom	42	Nein
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Moni365	44	Nein
Kredit1a	45	Nein
Bavaria Finanz	45	Nein
Rocket Money	46	Nein
NetKredit24	47	Nein
Qlick	48	Nein
Intervida	49	Nein
My Best Finance	50	Nein
Die Kredit Experten	51	Nein
Noricus Finanz	52	Nein
Cembax	53	Nein
Max Direkt	54	Nein
123 Kredite	55	Nein
Only Finance	56	Nein
Swiss Direkt	57	Nein

[derinal]

Eine Schuldensanierung durch einen neuen Kredit ist eine Option, die wohlüberlegt sein muss. Du solltest dir im Klaren sein, dass dies nur eine vorübergehende Lösung sein kann, wenn du nicht gleichzeitig deine Ausgaben anpasst und einen Plan hast, wie du langfristig aus den Schulden kommst.

Ein neuer Kredit kann dir helfen, einen besseren Überblick zu bekommen und vielleicht sogar deine monatliche Rate zu senken, wenn die Zinsen günstiger sind. Aber es ist wichtig, dass du dich nicht nur auf die monatliche Rate konzentrierst, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick behältst.

Dazu gehören der effektive Jahreszins, mögliche Bearbeitungsgebühren und die Laufzeit des Kredits. Smava könnte eine Option sein, aber es ist wichtig, dass du alle Angebote genau vergleichst und dich nicht vorschnell für einen Kredit entscheidest, nur weil die Bearbeitung schnell geht.

[thunderclap78]

Schau dir auch die Bewertungen von Smava an. Sie haben sowohl auf Trustpilot als auch bei Google gute Bewertungen, das spricht für sie.

[warriorqueen]

Smava hat eine breite Palette von Kreditangeboten. Sie könnten eine gute Wahl sein, um deine Schulden zu konsolidieren.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne

[akkhima]

Wenn du dich für eine Schuldensanierung durch einen neuen Kredit interessierst, ist es von größter Bedeutung, dass du die Angebote genau prüfst und vergleichst. Smava ist ein Kreditvermittler, der eine Vielzahl von Kreditoptionen anbietet, auch für Personen mit negativer Schufa.

Es ist wichtig, dass du einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins wählst, der deutlich unter dem liegt, was du derzeit zahlst. Achte auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen, um die Flexibilität zu haben, deine Schulden schneller zurückzuzahlen, wenn sich deine finanzielle Situation verbessert.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bearbeitungsdauer. Smava wirbt damit, dass die Kreditentscheidung schnell getroffen wird, was in einer Notlage von Vorteil sein kann.

Allerdings solltest du nicht nur auf die Schnelligkeit achten, sondern auch darauf, dass die Konditionen für dich passen. Schau dir die Bewertungen von Smava auf Plattformen wie Trustpilot und Google an, um ein Gefühl für die Kundenzufriedenheit zu bekommen.

Denke daran, dass ein neuer Kredit nur dann sinnvoll ist, wenn er dir hilft, deine finanzielle Situation langfristig zu verbessern und nicht nur eine kurzfristige Lösung darstellt.

[Schlumpfi92]

Es ist wichtig, dass du dich nicht vorschnell für einen neuen Kredit entscheidest. Die Angebote von Smava mögen verlockend klingen, insbesondere wenn sie Kredite auch bei negativer Schufa anbieten.

Aber es ist entscheidend, dass du die Gesamtkosten des Kredits berücksichtigst. Ein niedriger monatlicher Zinssatz bedeutet nicht immer, dass du langfristig Geld sparst, besonders wenn die Laufzeit des Kredits sehr lang ist.

Du solltest auch auf versteckte Gebühren achten, die den effektiven Jahreszins erhöhen können.

[Nebelmoor]

Bei der Wahl eines neuen Kredits zur Schuldensanierung solltest du nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Flexibilität des Kredits. Es ist wichtig, dass du jederzeit Sondertilgungen vornehmen kannst, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

Dies gibt dir die Möglichkeit, bei finanziellen Spielräumen deine Schulden schneller zu tilgen. Smava bietet eine breite Palette an Krediten an, und die Bearbeitungsdauer ist relativ kurz.

Das kann von Vorteil sein, wenn du schnell eine Lösung brauchst. Aber nimm dir die Zeit, die Angebote sorgfältig zu vergleichen und zu prüfen, ob sie wirklich zu deiner finanziellen Situation passen.

[hanna123]

Bevor du dich für einen neuen Kredit entscheidest, solltest du eine genaue Haushaltsrechnung aufstellen. Liste alle deine Einnahmen und Ausgaben auf und prüfe, wie viel du monatlich für die Tilgung eines neuen Kredits aufbringen kannst.

Vergleiche dann die Konditionen verschiedener Anbieter. Smava bietet zum Beispiel Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen an, abhängig von deiner Bonität.

Es ist wichtig, dass du einen Kredit mit einem Zinssatz wählst, der zu deiner finanziellen Situation passt und der dir ermöglicht, deine Schulden langfristig zu reduzieren. Achte auch auf die Bewertungen des Anbieters, zum Beispiel auf Trustpilot oder Google, um zu sehen, wie zufrieden andere Kunden mit dem Service sind.

[PetLover67]

Wenn du dich für einen Kredit von Smava interessierst, solltest du bedenken, dass die Konditionen stark variieren können. Es ist wichtig, dass du nicht nur auf die Höhe der monatlichen Rate achtest, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits.

Smava bietet zwar Kredite auch bei negativer Schufa an, aber das bedeutet nicht automatisch, dass die Konditionen für dich günstig sind. Prüfe auch, ob du die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.