Tipps für die richtigen Kreditkonditionen

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Wie hoch kann mein Kredit maximal sein?

• Dies hängt sowohl bei Krediten in Deutschland als auch bei schufafreien Krediten davon ab, wie hoch das freie Einkommen ist.
• Auch die Bank zieht als alle Ausgaben und Belastungen vom Nettoeinkommen ab. Zusätzlich fließen darin Erfahrungswerte und etwas Sicherheitspuffer mit ein.
• Wie viel Kredit ein Kunde erhält, hängt also im wesentlich von der Laufzeit und dem freien Einkommen ab.
• Ein weiterer Faktor sind Sicherheiten. Je höher die Kreditsumme ist, umso wichtiger werden sie. Gerade bei zweckgebundenen Auto- oder Immobilienkrediten ist der maximale Betrag, der als Kredit aufgenommen werden kann, deswegen höher.
• Der Kreditrahmen kann außerdem durch eine Restschuldversicherung erweitert werden, da sie das Risiko der Bank senkt.

Woher weiß ich, welche Raten ich bezahlen kann?

Egal ob schufafreier Kredit oder Kredit von der Hausbank: Wenn die Raten zu hoch sind, geraten Kreditnehmer schnell in die Schuldenfalle. Um dies zu verhindern, muss durch ein penibel geführtes Haushaltsbuch ermittelt werden, welcher Betrag im Monat zusätzlich für einen Kredit zur Verfügung steht. Je länger es geführt wird, umso zuverlässiger wird es.

Im Haushaltsbuch müssen dafür natürlich nicht nur die Fixkosten aufgelistet sein, sondern auch Lebensmittel, Hygieneprodukte, Benzin und Freizeitgestaltung. Auf keinen Fall sollte bei der Führung des Haushaltsbuchs getrickst werden. Alle Ausgaben müssen aufgelistet werden, auch wenn der Kreditnehmer denkt, dass er an bestimmten Stellen sparen könnte.

Der Betrag, der dabei übrig bleibt, steht zur freien Verfügung. Empfehlenswert ist es, diesen Betrag noch einmal zu halbieren, um auszurechnen, welche Tilgungsraten bei einem schufafreien Kredit beglichen werden können. Der restliche Betrag steht dann immer noch für unvorhergesehene Kosten wie Autoreparaturen oder kaputte Haushaltsgeräte zur Verfügung.

Wie lang soll die Kredit Laufzeit sein?

Grundsätzlich gilt folgende Regel: Je länger die Laufzeit, umso teurer wird der Kredit. Die monatlichen Raten lassen sich so zwar beträchtlich senken, allerdings wird die gesamte Summe, die Kreditnehmer abzahlen müssen, wesentlich größer. Deswegen sollte die Laufzeit eines Kredits, ob ohne Schufa oder mit, niemals länger sein als unbedingt notwendig. Wer seine optimale Monatsrate ermittelt hat, sollte diesen Betrag auch aufwenden und so die Laufzeit so kurz wie möglich halten.

Worauf sollte ich bei einem Kredit noch achten?

Es ist immer sinnvoll, wenn ein Kredit möglichst flexibel gestaltet ist.

• Wenn die finanziellen Bedingungen sich verbessern, sollte das Abtragen von Schulden immer die oberste Priorität haben. Deswegen sollten Kredite die Option beinhalten, Sonderzahlungen zu leisten und so die Laufzeit zu verkürzen.
• Dabei sollten Kreditnehmer auch darauf achten, wie oft die Sonderzahlungen jährlich möglich sind und mit welchen Kosten sie verbunden sind.

– >Gerade für Kredite ohne Schufa kann es zudem wichtig werden, wenn Zahlungen zeitweise ausgesetzt werden können. Allerdings haben Kreditinstitute ohnehin häufig ein Interesse daran, keinen Zahlungsausfall verzeichnen zu müssen, sodass sie im Ernstfall meistens mit sich reden lassen.

Was ist, wenn ich meinen Kredit nicht bezahlen kann?

Kreditrückstände kommen vergleichsweise häufig vor. Unvorhergesehene Änderungen der Lebensumstände wie Arbeitslosigkeit, Krankheiten oder Unfälle können dazu führen, dass die monatlichen Beträge nicht beglichen werden können. Kredite ohne Schufa können aufgrund von nicht ausreichend realistischer Kalkulation der Kreditkonditionen auch ohne besondere Umstände betroffen sein.

Mahnverfahren

Seriöse Kreditinstitute leiten bei Zahlungsverzögerungen das Mahnverfahren ein. Die ersten zwei Mahnungen geben dem säumigen Zahler in der Regel jeweils zwei Wochen, die offenen Raten zu tilgen. Das Verfahren ist übrigens bei schufafreien Krediten aus dem Ausland auch nicht anders. Wenn der Kunde auf die Mahnungen nicht reagiert, erhält er in der Regel eine letzte Mahnung, die gleichzeitig die Kreditkündigung ankündigt. Dies hätte bei Krediten mit Schufa einen Eintrag in die Auskunftei zur Folge.

In der Folge werden alle die Pfändungsfreigrenze überschreitenden Lohnzahlungen vom Arbeitgeber direkt an die Bank abgeführt. Das bedeutet, dass der Arbeitgeber in diesem Fall unweigerlich von den Geldproblemen seines Angestellten erfährt.

Das Schlimmste verhindern

Die meisten Kreditinstitute sind stark daran interessiert, dass Kredite getilgt werden. Deswegen sollten Kreditnehmer sich nach der ersten Mahnung mit der Bank in Verbindung setzen und um eine Umschuldung oder Ratenaussetzung zu bitten.