Immobilienkredit trotz Schufa

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Deutsche Kreditinstitute tuen sich mit der Vergabe von Immobilienkrediten trotz Schufa-Eintrags mehr als nur schwer. Obwohl der Schufa-Eintrag nicht immer aussagekräftig ist, genügt ein schlechter Score oder ein Eintrag aufgrund von strittigen Rechnungen, um in Deutschland als nicht kreditwürdig zu gelten. Wer sich trotz Schufa den Traum vom Eigenheim erfüllen möchte, hat jedoch andere Möglichkeiten, einen schufafreien Immobilienkredit zu erhalten.

Ist ein Immobilienkredit trotz Schufa möglich?

Grundsätzlich stellt ein Schufa-Eintrag immer ein Problem dar. Die Kreditinstitute sind jedoch nicht dazu verpflichtet, einen Kreditantrag wegen der Schufa abzulehnen, sondern haben Verhandlungsspielraum. Deswegen sollten Menschen, die einen Immobilienkredit trotz Schufa aufnehmen wollen, immer das Gespräch mit ihrem Bankberater suchen.

Es gibt sogenannte „weiche“ Einträge, die für die Kreditwürdigkeit eigentlich kaum von Belang sind. Bestehen die Schufa-Einträge aus Kleinigkeiten, die im besten Fall schon mehrere Monate vergangen sind, sind die Chancen auf einen Immobilienkredit trotz Schufa-Eintrag nicht all zu schlecht. In solchen Fällen können Kreditinstitute nach anderen Bonitätsmerkmalen entscheiden. Erfolgsversprechend sind dabei:

– Hohes und nachhaltiges Einkommen

– Anstellung seit mindestens einem Jahr

– Unbefristeter Arbeitsvertrag

– Eigenkapital

– Sicherheiten

– Bürgen

Kaum eine Chance, einen Immobilienkredit trotz Schufa zu erhalten haben allerdings Kunden, die hohe Konsumschulden haben. Dies wird von den Banken als Zeichen für Unzuverlässigkeit, hohe Risikobereitschaft und mangelnde Kompetenzen im Umgang mit Geld gesehen.

Überhaupt keine Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa zu erhalten haben Menschen, deren Schufa eine eidesstattliche Versicherung, einen Haftbefehl oder sogar eine Insolvenz aufweist. Selbst wenn der Eintrag mehrere Jahre alt ist, und der Kreditnehmer fast als rehabilitiert gelten kann, wird ein Kreditantrag hier immer scheitern.

Chancen auf den Immobilienkredit erhöhen

Eine Ablehnung des Kreditantrags ist kein Grund, das Eigenheim für immer aufzugeben. Die Schufa ist verpflichtet, die Einträge nach einer gewissen Zeit zu löschen. Wer sich tadellos verhält, hat spätestens nach einigen Jahren wieder eine makellose Schufa-Auskunft und benötigt keinen Immobilienkredit trotz Schufa mehr. Da dies auch die Zinsen erheblich senken kann, können die zukünftigen Kreditnehmer durchaus optimistisch für die Zukunft sein.

Die Zeit, die bis dahin vergeht, kann außerdem genutzt werden, um Eigenkapital anzusparen. Auf diese Weise verbessern Kreditnehmer ihre Verhandlungsposition erheblich.

Gibt es Immobilienkredite ohne Schufa?

Immobilienkredite ohne Schufa werden von ausländischen Anbietern an Deutsche vergeben. Vor allem die Schweiz, Liechtenstein und Japan sind aufgrund der günstigen Zinssätze häufig vielversprechende Ziele für Menschen, die einen schufafreien Kredit benötigen.

Da die Schufa lediglich in Deutschland aktiv ist, sind Einträge der Kreditnehmer dort völlig belanglos. Das bedeutet jedoch nicht, dass es einen schufafreien Immobilienkredit ohne Bonitätsprüfung geben würde. Auch im Ausland überprüfen Banken genau, ob ein Kredit ein zu hohes Risiko darstellen würde. Wer nicht über ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 2.000 € verfügt, hat auch dort keine Chance, einen Kredit zu erhalten.

Worauf achten bei ausländischen Immobilienkrediten?

Ausländische Immobilienkredite ohne Schufa sind wesentlich besser, als ihr Ruf es vermuten lässt. Dennoch sollten Kreditnehmer niemals vergessen, dass es auf dem Markt unseriöse Anbieter gibt. Deswegen müssen Interessenten Angebote und Kleingedrucktes immer ausführlich studieren und sich mit einer unabhängigen Person besprechen, die sich mit Finanzverträgen auskennt. Nur auf diese Weise können unseriöse Angebote und überteuerte Kredite ausgeschlossen werden.

Solange keine Finanzierungszusage vorliegt, sollten Kreditnehmer grundsätzlich keine Verträge unterschreiben. Dies gilt vor allem für Restschuldversicherungen und Risikolebensversicherungen. Natürlich sollten auch sonst keine Versicherungen abgeschlossen werden. Wenn hierfür ein Zwang besteht, vor allem wenn es keine Finanzierungszusage gibt, handelt es sich in der Regel um unseriöse Vermittler von Krediten ohne Schufa.

Normal ist hingegen, dass die Vermittler eine Vermittlungsprämie fordern. Diese wird jedoch erst zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses fällig. Vorausleistungen sollten bei der Vermittlung eines Immobilienkredits ohne Schufa niemals erbracht werden müssen. Kreditnehmer sollten zudem auf Transparenz bei der Preisgestaltung achten. Ein guter Vermittler kalkuliert bei der Vermittlungsprämie seine Nebenkosten mit ein und überrascht seine Kunden niemals mit zusätzlichen Kosten.

Eine Besonderheit sind außerdem spezielle Fremdwährungsdarlehen. Sobald die Kreditsumme nicht in Euro, sondern in der Landeswährung im Vertrag fixiert ist, kann kaum noch von einem normalen Kredit ohne Schufa gesprochen werden. Stattdessen handelt es sich hier viel eher um eine Anlagemöglichkeit, die große Renditechancen bietet, dabei aber gleichzeitig ein hohes Risiko besitzt. Wer nicht weiß, worauf er sich mit einem solchen Vertrag einlässt, sollte deswegen darauf bestehen, dass beim schufafreien Kredit die Kreditsumme in Euro angegeben ist.