Kredit trotz Schulden [und Schufa] | Disposchulden | Kreditaufnahme | Schuldenfalle | Kreditvermittler
Was kann man machen, wenn man einen weiteren Kredit trotz Schulden benötigt? Auf diese Frage hätten gerne viele Darlehensnehmer eine Antwort.
Die Situation ist uns aus vielen Kundengesprächen bekannt. Die neue Küche wurde finanziert, für das Handy ein Ratenvertrag geschlossen und jetzt ist das Auto kaputt.
Auf dem Konto ist weder genug Geld, um eine aufwendige Reparatur zu bezahlen, noch um ein neues Auto zukaufen. Der Betroffene benötigt ein weiteres Darlehen, möglichst einen Sofortkredit.
Wir zeigen Ihnen in diesem Ratgeber auf, welche Möglichkeiten es gibt, und was Sie beachten müssen.
Am Ende geben wir Ihnen auch eine Handlungsempfehlung, wie Sie einen Kredit trotz Schulden bekommen können.
Was ist bei einem Kredit trotz Schulden zu beachten, welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?
In einigen Punkten verfahren die Banken verfahren die Banken identisch. Das Gesetz verlangt, dass der Kreditnehmer volljährig ist.
Der Wohnsitz des Antragstellers muss sich in Deutschland befinden. Er muss darüber hinaus ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank führen.
Das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen muss natürlich ausreichen, um die monatliche Belastung auch in Zukunft zu tragen. Einige Banken berücksichtigen auch, wie viel Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze zur Verfügung steht.
In der Regel gilt die Gehaltsabtretung als Sicherheit. Diese ist aber nur geeignet, wenn ein pfändbarer Einkommensanteil vorhanden ist.
Dem Einkommen werden keine Gelder der öffentlichen Hand wie Kindergeld oder Lastenzuschuss angerechnet. Grund ist, dass diese Gelder nicht pfändbar sind.
Einige Institute schließen eine Kreditvergabe von vorneherein aus, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt. Zu diesem Thema kommen wir aber später noch.
Zunächst wollen wir im nächsten Abschnitt in die möglichen Lösungen einsteigen.
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Banken haben sowohl einheitliche als auch abweichende Annahmerichtlinien.
Welche Lösungen gibt es?
Wir hatten versprochen, Lösungswege aufzuzeigen. Sie erfüllen die oben genannten Voraussetzungen, können also loslegen.
Ein Besuch bei der Hausbank liegt zwar nahe, aber mindert die Chancen auf eine Kreditvergabe. Im Internet bieten sich deutlich bessere Optionen.
In einem Kreditvergleich im Internet sehen Sie nicht nur einen Anbieter, sondern die Konditionen und Vergabevoraussetzungen vieler Banken.
Bevor Sie sich jedoch an einen Vergleich machen, überlegen Sie vermutlich, ob Ihnen nicht jemand aus der Familie weiterhelfen kann. Dies ist aber meist nur bei einem geringeren Geldbedarf möglich.
Mal eben 4.000 Euro oder 5.000 Euro zu leihen, wird schon schwieriger. Findet sich eine Person aus dem persönlichen Umfeld, ist ein Vertrag für beide Seiten sicher.
Schauen wir uns im folgenden Kapitel einmal an, welche Lösungen es außerhalb der Familie oder des Freundeskreises gibt.
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Geld im Bekanntenkreis leihen, ist bei kleineren Beträgen sicher eine sinnvolle Lösung.
Wer kann helfen?
Wir lehnen uns jetzt einmal ein Stück weit aus dem Fenster und sagen: wir. Nach wie vor finden sich genügend schwarze Schafe auf dem Markt, die Kapital aus der Notlage anderer schlagen wollen.
Es ist immens wichtig, bei der Auswahl auf die Seriosität der Anbieter zu achten. Wer Geld im Vorfeld verlangt oder anbietet, Unterlagen per Nachnahme zu schicken, scheidet aus.
Kreditvergleichsportale
Kreditvergleichsportale wie Smava, Check24 oder Verivox sind absolut seriös. Die Partnerbanken dieser Anbieter sind ausreichend Hinweise dafür.
Kreditvergleichsportale gehen auf zweierlei Arten vor. Diese sind unterschiedlich zielführend.
Im einen Fall wählen Sie direkt aus dem Vergleich die Bank, die Ihnen am ehesten zusagt. Sie senden ihren Antrag ab und haben jetzt eine Chance von 50 Prozent auf die Darlehenszusage.
Smava, um bei diesem Vermittler zu bleiben, geht anders vor. Zunächst füllen Sie alle Daten zur Kreditanfrage aus.
Erst dann gelangen Sie auf das eigentliche Vergleichsportal. Dort suchen Sie die Bank, deren Angebot Ihnen zusagt, und senden die Anfrage ab.
Smava nutzt in dieser Zeit Ihre Daten und sucht noch nach anderen potenziellen Geldgebern. Im Idealfall erhalten Sie durch Smava insgesamt bis zu sechs Kreditangebote.
Dies geschieht mit nur einer Anfrage und ist völlig kostenlos für Sie. Die Chancen auf einen Kredit steigen mit jedem Vorschlag, der Ihnen vorliegt.
Smava hat sich in den letzten Jahren einen Namen damit gemacht, auch einen Kredit trotz Schulden vermitteln zu können. Einfach kann jeder.
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Smava bietet mehr als nur einen Kreditvorschlag und erhöht somit die Kreditchance.
Privatkredite aus dem Internet
Privatkredite aus dem Internet nehmen einen immer größeren Raum ein. Sie lösen die Zeitungsanzeigen ab, in denen ein „Privatkredit über 5.000 Euro von privat“ gesucht wurde.
Bei einem Privatkredit aus dem Internet stellt der Kreditnehmer sein Gesuch auf einem entsprechenden Portal ein. Bei den Geldgebern handelt es sich um Privatpersonen.
Diese beteiligen sich mit kleinen Tranchen, schon ab 25 Euro, an der Finanzierung. Da viele Geldgeber ein Projekt finanzieren, verteilt sich das Risiko auf viele Schultern.
Diese Portale teilen die Kreditnehmer aufgrund ihrer Bonität in verschiedene Gruppen ein. Diese Klassifizierung wirkt sich dann auf den zu zahlenden Zinssatz aus.
Die Geldgeber können sich auf diese Weise Portfolios mit Krediten mit niedrigen Zinsen und geringer Ausfallwahrscheinlichkeit zusammenstellen. Diese Portfolios enthalten als Beimischung auch höher verzinste Darlehen, die etwas riskanter sind.
Die meisten Kreditvergleichsportale arbeiten mit solchen Portalen zur privaten Kreditvergabe zusammen. Smava hat eine Partnerschaft mit Auxmoney, einem der ältesten Anbieter.
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Privatkredite aus dem Internet finanzieren auch Fälle, die bei Banken chancenlos wären.
Der Kredit ohne Schufa – Notlösung für Kleinkredite
Liegt Ihr Kreditbedarf eher im unteren Bereich, wäre ein Kredit ohne Schufa eine Alternative. Allerdings dürfen alle Kredite zusammen nicht mehr als 7.500 Euro ausmachen.
Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich um den sogenannten Schweizer Kredit der Sigma Kredit Bank aus Liechtenstein.
Der Nachteil ist, dass mit diesem Kredit alle anderen Verbindlichkeiten mit abgelöst werden müssen. Dazu kommt, dass er restriktiver gehandhabt wird, als ein Kredit aus Deutschland.
Sie können dort auch keinen Sofortkredit beantragen. Die Bearbeitung erfolgt papierhaft.
Anhand dieser insgesamt vier Beispielen sehen Sie, dass es durchaus Lösungen für einen Kredit trotz Schulden gibt.
Wir wollen jetzt noch einmal die Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schulden im nächsten Abschnitt näher beleuchten.
Voraussetzungen für einen weiteren Kredit
Über Wohnsitz, Mindestalter und Einkommen haben wir bereits gesprochen. Es gibt aber noch mehr Details.
Einige Institute vergeben keine Kredite, wenn der Antragsteller noch in der Probezeit ist. Andere sagen, er muss mindestens seit sechs Monaten beschäftigt sein.
Für einige Banken ist ein befristetes Arbeitsverhältnis ein Ablehnungsgrund. Andere dagegen sagen nur, dass die Kreditlaufzeit vor Ende der Beschäftigung aufhören muss.
Manche Banken beschränken sich auf eine Kreditvergabe nur an Arbeitnehmer und Rentner. Andere dagegen bieten auch Kredite für Selbstständige an.
Kredit trotz Schufa – der Knackpunkt
Wir hatten das Thema Kredit trotz Schufa bereits erwähnt. Nicht alle Banken weisen darauf als Ablehnungskriterium hin.
Diese Unternehmen schauen sich den Grund für den negativen Schufa-Eintrag an und treffen Einzelfallentscheidungen. Nicht jede Ursache für einen Schufa-Eintrag hat das gleiche Gewicht.
Die Anzahl der Einträge spielt auch eine Rolle. War es ein einmaliger Vorgang, das ein Inkassobüro beauftragt wurde, ist es kein Beinbruch.
Eine Ablehnung erfolgt aber grundsätzlich, wenn harte Schufa-Merkmale vorliegen. Dazu zählen
- Offener Haftbefehl
- Laufende oder anstehende Insolvenz
Ein Schufa-Eintrag ist also kein Grund, nicht auch bei bestehenden Schulden eine Kreditanfrage zu starten. Lesen Sie jetzt, wie Sie sich für die Bank attraktiver machen.
Tipps zur Verbesserung der Situation
Wer als Beamter mit bester Bonität ein Darlehen aufnehmen möchte, muss sich nicht anstrengen. Anders sieht es jedoch aus, wenn der Kreditnehmer einen weiteren Kredit trotz Schulden hat.
Es kann nicht schaden, sich im Vorfeld ein wenig „aufzuhübschen“. Wir verraten Ihnen ein paar Tipps.
Um bei einem weiteren Kredit trotz Schulden die Ausgangslage zu verbessern, hilft manchmal schon ein Blick in die eigene Schufa.
Möglicherweise liegt die letzte Kreditaufnahme einige Jahre zurück. Eventuell hat es in der Schufa Veränderungen gegeben.
Um dies zu prüfen, nutzen Sie die kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Sie steht jedem Bürger einmal im Jahr zu.
Finden Sie alte oder unrichtige Einträge, können Sie diese löschen lassen. Die Löschung müssen Sie bei demjenigen einfordern, der den Eintrag veranlasst hat.
Die Aufforderung sollte schriftlich und mit Fristsetzung erfolgen.
Viele Banken erstellen bei der Kreditvergabe eine mehr oder weniger detaillierte Haushaltsrechnung. Damit wird im Rahmen einer Bonitätsprüfung das frei verfügbare Haushaltseinkommen ermittelt.
Gehen Sie im Vorfeld in die Offensive und stellen Sie selbst eine detaillierte Aufstellung von Einnahmen und Ausgaben zusammen. Zeigen Sie, dass Sie die Finanzierung sehr verantwortungsvoll angehen.
Erläutern Sie gegebenenfalls, welche Ausgaben Sie künftig streichen oder reduzieren werden. Vielleicht finden Sie ja noch einige Karteileichen, die gekündigt werden können, beispielsweise das Fitnessstudio.
Banken lieben es, wenn ein Mitantragsteller den Kreditvertrag mit unterzeichnet. Damit können sie bei einem Zahlungsausfall auf eine zweite Person zurückgreifen.
Wichtig ist bei einem Mitantragsteller aber, dass er ebenfalls alle Annahmevoraussetzungen erfüllt. Lesen Sie im nächsten Abschnitt, warum es sich lohnt, umzuschulden.
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Es gibt mehrere Wege, im Vorfeld der Kreditaufnahme die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditanfrage zu steigern.
Kredite zusammenfassen
Nehmen Sie nicht einen weiteren Kredit auf, sondern bündeln Sie ihn mit den bisherigen Darlehen. Damit schaffen Sie sich selbst wieder einen besseren Überblick und Freiheiten.
Eine spätere erneute Kreditaufnahme wird dadurch ebenfalls erleichtert.
Geben Sie schon in Ihrer Kreditanfrage als Verwendungszweck Umschuldung an. Die Bank übernimmt die Ablösung der bestehenden Kredite dann automatisch.
Eine Umschuldung wirkt sich auch positiv auf die Schufa aus. Zu viele Kredite verschlechtern die Bonität.
Möglicherweise sparen Sie bei günstigeren Konditionen sogar Zinsen.
Zu viele Kredite sind übrigens ebenso nachteilig, wie unter Umständen noch gar kein Kredit. Die Schufa wertet diesen Sachverhalt durchaus so, dass die Bonität in der Vergangenheit zu schlecht war.
Sie sind sich noch nicht sicher, ob ein Kredit trotz Schulden wirklich eine Lösung darstellt? Lassen Sie uns noch einmal schauen.
Sie sind noch unsicher?
Auf der einen Seite benötigen Sie eine Finanzspritze, auf der anderen Seite haben Sie Angst vor möglicher Mehrbelastung? Oder Sie fürchen, aufgrund negativer Schufa keinen Kredit zu bekommen?
Mit der Haushaltsrechnung schaffen Sie sich Klarheit. Rechnen Sie die monatlichen Raten bei den Ausgaben heraus.
Kalkulieren Sie jetzt im Kreditvergleich, wie hoch Sie eine Umschuldung beantragen müssen. Dazu addieren Sie die Restschuld der bestehenden Kredite mit dem benötigten neuen Kreditbetrag.
Nutzen Sie eine lange Laufzeit, um die Rate zu senken. Reicht das Haushaltsnettoeinkommen, um die neue Rate zu tragen?
Für Sie ist die Nutzung eines Kreditvergleichsrechners Neuland? Sie fragen sich, wie ein Kreditabschluss im Internet funktionieren soll?
Sowohl die Betreiber der Vergleichsportale als auch die Banken stehen Ihnen für Ihre Fragen während der Antragsphase telefonisch zur Verfügung. Bei Bedarf nimmt man Sie an die virtuelle Hand und führt Sie.
Eines ist sicher: Ein Kreditvergleich erhöht Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe und Sie nutzen die Transparenz des Marktes.
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Antragsteller erhalten während der gesamten Kreditanfrage bei Bedarf aktive Unterstützung. Der Kontakt ist jederzeit möglich.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Lassen Sie uns noch einmal zusammenfassen: Sie haben bereits Schulden, benötigen aber einen weiteren Kredit.
Die Erfolgschance über einen Kreditvergleich liegt deutlich höher als bei der Hausbank. Ein Kreditvergleich bietet Ihnen nicht nur die Transparenz des Marktes.
Die Betreiber wissen auch, bei welchen Banken Anfragen lohnenswerter sind und bei welchen nicht. Selbst ein Kredit trotz Schufa ist in einem solchen Fall möglich.
Unsere Handlungsempfehlung? Wir haben Sie Ihnen versprochen.
Wir empfehlen, auf die Erfahrung von Smava zurückzugreifen. Der Service des Berliner Unternehmens ist kostenlos, die Partner sind durchwegs erste Adressen unter den deutschen Banken.
Die Anfrage erfolgt völlig unverbindlich. Testen Sie Smava und lassen Sie sich überraschen, welche Lösungsmöglichkeiten es für Ihr Problem gibt.
Wir haben uns als Abwicklungspartner aufgrund der Professionalität für Smava entschieden. Wenn Sie hier bei uns eine Kreditanfrage stellen, erfolgt die Weiterbearbeitung im Hintergrund durch Smava.
Häufige Fragen
Aus der Erfahrung wissen wir, dass unsere Leser meist die selben Fragen in Zusammenhang mit einem Kredit trotz Schulden beschäftigen. Wir haben sie mit den entsprechenden Antworten für Sie zusammengefasst.
Wo bekomme ich einen Kredit trotz Schulden?
Eine der viel versprechendsten Anlaufstellen ist das Kreditvergleichsportal Smava. Smava arbeitet mit über 20 Banken zusammen und verfügt über ausreichende Erfahrungen bei dieser Problemstellung.
Ist ein Kredit trotz Schulden und Hartz 4 möglich?
Nein, da Gelder der öffentlichen Hand bei Zahlungsverzug nicht gepfändet werden können.
Niemand gibt mir einen Kredit. Was soll ich tun?
Wir empfehlen, Smava zu testen. Smava arbeitet auch mit einer Plattform für Kredite von privat an privat zusammen.
Hier kommen auch extrem schwierige Fälle zum Zuge.
Bekomme ich einen Kredit trotz Lohnpfändung ohne Bürgen?
Nein, in diesem Fall wird keine seriöse Bank einen Kredit vergeben.
kredit-trotz-schulden.de Erfahrungen vorhanden?
Kredit-trotz-schulden.de ist eine Internetseite ohne eigenen Mehrwert. Besucher der Webseite werden automatisch an Bon Kredit weitergeleitet.
Die Erfahrungen von Bon Kredit spiegeln eine positive Kundenresonanz wieder.
Wie sind die Kredit trotz Schulden Erfahrungen?
Bon Kredit als Betreiber der Webseite verfügt über 40 Jahre Erfahrung bei der Vermittlung von Krediten. Bon Kredit kann auch bei schwierigen Fällen Hilfestellung bieten.