Kredit aus dem Ausland | ohne Schufa | Banken | Bonität | Alternative

„Ein Kredit aus dem Ausland“ klingt im ersten Moment etwas hochtrabend. Dabei eignet er sich unter Umständen für viele Verbraucher.

Wir wurden in der Vergangenheit mehrfach darauf angesprochen. Die Frage war, ob es denn nicht auch möglich sei, einen Kredit in Frankreich oder Österreich zu beantragen.

Der Hintergrund dieser Frage wurde schnell deutlich. Unsere Gesprächspartner befürchteten, dass sie aus Gründen der Bonität bei deutschen Banken eher keinen Ratenkredit erhalten würden.

Wir kennen das Thema und wissen, dass es durchaus Lösungen gibt, auf beiden Seiten der Grenze.

Erfahren Sie in diesem Ratgeber alles, was Sie zu einem Kredit aus dem Ausland wissen müssen. Profitieren Sie von unseren Erfahrungen und lernen Sie auch die Alternativen und deren Vorteile kennen.

Wann braucht man einen Kredit aus dem Ausland?

Die Antwort auf diese Frage stellt auf den Kreditnehmer und den Verwendungszweck ab. Es war in der Vergangenheit nicht unüblich, dass große Unternehmen, aber auch Kommunen, Kredite im Ausland aufnahmen.

Dies kam vor, wenn der Zinssatz dort deutlich niedriger lag. Einige Kreditvermittler hatten sich darauf spezialisiert, Baufinanzierungen im Ausland zu platzieren.

Das Risiko war allerdings in allen Fällen das gleiche – der Wechselkurs. Bestes Beispiel war die Schweiz, als die Veränderung von Franken zu Euro die Kalkulation zahlreicher deutscher Kommunen zu Nichte machte.

Bleiben wir aber bei den Normalsterblichen, den Verbrauchern, die einfach einen Ratenkredit benötigen. Durch das eine oder andere Missgeschick hat die Schufa Kratzer bekommen.

Dieser Personenkreis hat nun die Befürchtung, hierzulande keinen Kredit mehr zu bekommen. Die Banken interessiert es nicht, dass ein neues Auto zwingend notwendig ist, um der Beschäftigung nachzugehen.

Nur – wie bekommt man als Normalbürger einen Kredit aus dem Ausland? Lesen Sie im nächsten Abschnitt, welche Optionen es gibt.

Kredite aus dem Ausland – Hilfestellung im Inland

Wir leben im Zeitalter des Internets und damit im Zeitalter des Vergleichs und der Informationen. Vergleichsportale, sei es für Kredite, sei es für Konten oder Waschmaschinen, bieten Verbrauchern Hilfestellungen und Lösungen.

Im Bereich Ratenkredite gibt es durchaus auch Portale, die einen „Kredit ohne Schufa“ bewerben. Dabei handelt es sich um einen Kredit aus dem Ausland.

Zu den bekanntesten dieser Anbieter zählen

• Bon Kredit
• Creditolo
• Maxda

Allen gemein ist, dass Sie die Kredite aus dem Ausland bei der Liechtensteiner Sigma Kredit Bank platzieren. Allerdings können sich die Kreditnehmer aus Deutschland auch direkt an das Institut wenden.

Deutsche Banken scheiden als Geldgeber aus. Die Idee läge nahe, zu einer Filiale der Hypovereinsbank zu gehen.

Die Frage, ob ein Kredit bei der Mutter Unicredit in einer Filiale in Bozen möglich wäre, trifft auf Ablehnung.

Deutsche Banken halten grundsätzlich im Rahmen einer Kreditvergabe eine Anfrage bei der Schufa oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei. Sie kommen definitiv nicht für einen Kredit aus dem Ausland, wie wir ihn hier besprechen, infrage.

Wie läuft ein Kredit aus dem Ausland ab, was muss man beachten? Diese Fragen beantworten wir im folgenden Kapitel.

Die Voraussetzungen für einen Kredit aus dem Ausland

Da die Sigma Kredit Bank die Hauptanlaufstelle für solche Darlehen ist, haben wir diese als Beispiel ausgewählt. Sie werden aber sehen, dass auch die Sigma Kredit Bank strikte Annahmerichtlinien aufweist:

• Nur Darlehen an nicht-selbstständig Tätige.
• Das Höchstalter bei Antragstellung darf 62 Jahre nicht übersteigen.
• Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein.
• Maximal zehn Krankheitstage im laufenden Kalenderjahr.
• Berufstätigkeit nach erfolgter Elternzeit mindestens vier Monate ohne Unterbrechung.
• Bei Kurzarbeit und Kurzarbeitergeld gesonderte Prüfung.
• Wer als Neukunde weniger als zwei Jahre beim laufenden Arbeitgeber beschäftigt ist, muss einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen.
• Die Gehaltsabtretung muss von einem Notar oder von der Gemeinde beglaubigt sein.

Die Sigma Bank setzt Mindesteinkommen voraus. Diese Einkommen orientieren sich an der Höhe des Kredites und an der Zahl der unterhaltsberechtigten Personen im Haushalt:

Unterhaltspflichtig e Personen	Mindesteinkommen Kredit 3.500 Euro	Mindesteinkommen Kredit 5.000 Euro	Mindesteinkommen Kredit 7.500 Euro
0	1.210,00 Euro	1.660,00 Euro	1.860,00 Euro
1	1.680,00 Euro	1.980,00 Euro	2.180,00 Euro
2	1.950,00 Euro	2.350,00 Euro	2.600,00 Euro
3	2.260,00 Euro	2.710,00 Euro	3.010,00 Euro
4	2.620,00 Euro	3.320,00 Euro	3.570,00 Euro
5	3.240,00 Euro	—	—

Sie sehen, ein Kredit aus dem Ausland ist nicht ohne Vorgaben. Wir vermuten einmal, dass Sie für die Handlungsempfehlungen am Ende dieses Ratgebers dankbar sind.

Unsere Lösungen berücksichtigen nicht die Anzahl der Fehltage. Sie ersparen es Ihnen auch, gemeinsam mit dem Mitarbeiter der Gemeinde im Supermarkt an der Kasse zu stehen.

Es taucht natürlich die Frage auf, ob Kredite aus dem Ausland mit Vorkosten verbunden sind. Diese Frage wollen wir jetzt beantworten.

Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten

Bei den von uns aufgeführten Vermittlern fallen für einen Kredit aus dem Ausland keine Vorkosten an. Allerdings liegt die Betonung auf „Vor-“.

Es ergibt sich automatisch die Frage, ob denn außer den Zinsen auch noch andere „Nachkosten“ berechnet werden. Die Anbieter betonen immer wieder, dass die Kreditanfrage kostenlos sei.

Wir haben für Sie einmal geforscht, wie es mit sonstigen Kosten, abgesehen von den Zinsen, steht. Wir wurden fündig.

Die Sigma Bank staffelt die Provision abhängig von der Höhe des Darlehens.

• 105 Euro für 3.500 Euro Kredit
• 150 Euro für 5.000 Euro Kredit
• 225 Euro für 7.500 Euro Kredit

Bonkredit reicht die Anfrage an einen weiteren Vermittler mit Sitz in Baden-Württemberg weiter. Dieser versucht, Unfallversicherungen mit dem Kredit zu verkaufen.

Creditolo kalkuliert eine von der Kredithöhe prozentual abhängige Provision. Bei Maxda erfolgt eine uneinheitliche Provisionsberechnung.

Zusammengefasst, Kredite aus dem Ausland haben keine Vorkosten, aber zusätzliche Vermittlungsprovisionen.

Darüber, ob Sie die Provisionen sparen können, informieren wir Sie im nächsten Punkt.

Kredit aus dem Ausland ohne Vermittler

Die Überlegung, sich direkt an die Bank zu wenden, um die Vermittlungsprovision zu sparen, klingt einleuchtend. Sie ist allerdings nicht zielführend.

Die Sigma Kredit Bank, als einziger Direktkontakt, berechnet, siehe oben, ebenfalls eine zusätzliche Gebühr. Dies ist aber nicht der einzige Minuspunkt der Liechtensteiner.

Das Unternehmen ist weit von dem entfernt, was technologisch im Jahr 2020 machbar ist. Wer einen Sofortkredit aus dem Ausland benötigt, ist dort an der falschen Adresse.

Papierhafte Anträge und Postlaufzeiten setzen einen Zeithorizont von bis zu 14 Tagen voraus, bevor das Geld auf dem Konto ist. Wir zeigen Ihnen schnellere Wege.

Kredit aus dem Ausland – die am meisten gesuchten Länder

Google hat eine Angewohnheit. Google speichert die Suchbegriffe und Suchanfragen der Nutzer.

Wer über das entsprechende Tool verfügt, kann sich zu einzelnen Suchbegriffen die Anfragen anzeigen lassen. Zum Oberbegriff Kredit aus dem Ausland werden auch verwandte Suchanfragen eingespielt.

Hier die Liste der am häufigsten gesuchten Länder im Zusammenhang mit Krediten:

• Kredit aus Luxemburg
• Kredit aus Polen
• Kredit aus Belgien
• Kredit aus England
• Kredit aus der Türkei
• Kredit aus Frankreich
• Kredit aus Malta
• Kredit aus der Schweiz
• Kredit aus Liechtenstein

Es wäre müßig, auf jedes einzelne Land Bezug zu nehmen, da die Sachverhalte überall die gleichen sind. Sie möchten einen Kredit in Frankreich aufnehmen? Dazu müssen Sie dort polizeilich gemeldet sein. Das gilt für jedes andere Land auch, mit Ausnahme der Schweiz und Liechtenstein.

In der Schweiz können Sie, wie erwähnt, durchaus eine Finanzierung für den Erwerb einer Immobilie in Deutschland aufnehmen.

Der ehemals als Schweizer Kredit bekannte Ratenkredit ohne Schufa existiert nur noch dem Namen nach. Die Sigma Kredit Bank hat ihren Sitz inzwischen in Liechtenstein.

Dieser Kredit ist der Einzige, der den Anforderungen an einen klassischen Ratenkredit entspricht.

Möglich sind allerdings sogenannte Wertpapierkredite beispielsweise in Luxemburg oder der Schweiz, sofern dort ein Konto besteht. Diese korrespondieren allerdings nicht mit dem Bedarf eines neuen Autos.

Für manchen Nutzer ist es interessant zu wissen, welche Erfahrungen andere Kreditnehmer mit einem Kredit aus dem Ausland gemacht haben. Lesen Sie im folgenden Abschnitt, wie es sich damit verhält.

Welche Erfahrungen gibt es bei einem Kredit aus dem Ausland?

Unsere Recherchen nach Erfahrungen mit einem Kredit aus dem Ausland waren nicht sehr ergiebig – wie auch. Es war immer wieder zu lesen, dass ein Kredit ohne Wohnsitz in dem jeweiligen Land nicht möglich war.

Wir stießen allerdings auf einen anderen sehr wichtigen Punkt. Die Rede ist von Betrugsmaschen mit einem Kredit aus dem Ausland.

Eine der beliebtesten ist die Versendung papierhafter Unterlagen an den Kreditnehmer per Nachnahme. Der Interessent fragt online einen Kredit nach und erhält die Zusicherung, alles sie gut.

Die notwendigen Unterlagen kämen per Post, aus Sicherheitsgründen per Nachnahme. Der ahnungslose Kunde bezahlt eine horrende Nachnahmegebühr für wertlosen „Papierkram“.

Die Darlehensvermittlung war nie die Absicht des Anbieters. Alternativ verlangen die sogenannten Vermittler im Vorfeld bereits eine Gebühr.

Allerdings werden sie nach Geldeingang niemals tätig. Der Interessent bekommt den Bescheid, es hätte sich keine Bank gefunden, die den Kredit vergibt.

Zur Sigma Kredit Bank konnten wir allerdings einige Bewertungen finden. Diese waren in den meisten Fällen positiv formuliert.

Was spricht für, was gegen einen seriösen Kredit aus dem Ausland? Welche Alternativen gibt es? Wir haben für Sie die Punkte zusammengefasst.

Ich würde ja gerne, aber ich traue mich nicht

Auf den ersten Blick hat eine Kreditaufnahme im Ausland schon etwas Ungewohntes. Sprachprobleme können es nicht sein, die Verträge mit der Sigma Kredit Bank sind auf Deutsch.

Was bei der Sigma Kredit Bank definitiv ein Hinderungsgrund sein kann, ist die vergleichsweise niedrige Kreditsumme. Möglicherweise wäre hier eine in Deutschland ansässige Bank der bessere Ansprechpartner.

Zugegeben, in einer kleinen Gemeinde, wo jeder jeden kennt, die Gehaltsabtretung beglaubigen lassen zu müssen, ist auch nicht jedermanns Sache. Bei einem Notar fallen allerdings Gebühren an.

Zu guter Letzt ist das Angebot der Liechtensteiner sehr statisch. Der eine oder andere wünscht sich etwas mehr Individualität.

Viele Verbraucher sagen, ein Kredit aus dem Ausland ist nichts für mich, aber ich brauche doch Geld. Diesen wollen wir eine Lösung aufzeigen.

Zunächst einmal vorweg: Eine negative Schufa ist nicht zwingend ein Ablehnungsgrund. Es gibt Banken, die sagen in diesem Fall Nein.

Es gibt aber auch Banken, die durchaus die Ursache für die Schufa abwägen. Und um diese Banken geht es im Folgenden.

Kredit trotz Schufa – die Alternative zum Kredit aus dem Ausland

Natürlich ist es für Sie als Verbraucher und Laie schwierig und zeitaufwendig, diese Banken herauszufinden. Wir zeigen Ihnen, wie es innerhalb von weniger Minuten geht.

Wir hatten Kreditvergleichsportale erwähnt. Smava ist ein solches Portal.

Smava arbeitet mit über 20 in Deutschland ansässigen Banken zusammen. Darunter finden sich auch Unternehmen wie der Deutsche Bank AG oder der Postbank.

Der Vorteil gegenüber der Sigma Kredit Bank liegt auf der Hand:

• Sie bestimmen die Höhe des Kredites.
• Sie legen die Laufzeit für das Darlehen fest.
• Durch die Laufzeit können Sie die Rate so steuern, dass Ihr frei verfügbares Haushaltsnettoeinkommen diese tragen kann.
• Suchen Sie den Kredit, der Ihren individuellen Wünschen entspricht.

Sie möchten Smava nutzen. Im ersten Schritt ergänzen Sie in wenigen Minuten die für die Kreditanfrage notwendigen Daten – ehrlich.

Sind Sie damit fertig, gelangen Sie auf den Kreditvergleich, der Ihnen die Angebote zu Ihrer Anfrage aufzeigt. Durch die Filtereinstellung können Sie die Auswahl noch verfeinern.

Entscheiden Sie sich für Anbieter mit vollständig digitalem Kreditantrag, erhalten Sie einen echten Sofortkredit. Das Geld ist innerhalb von 24 Stunden auf ihrem Konto.

Stellen Sie nun Ihre Anfrage bei der Bank Ihrer Wahl. Smava bleibt derweil jedoch nicht untätig.

Im Hintergrund prüft das Vergleichsportal, welche anderen Banken anhand Ihrer Angaben noch als Geldgeber infrage kommen. Am Ende erhalten Sie mit nur einer Anfrage bis zu sechs Vorschläge.

Bei Smava handelt es sich um eines der ältesten Kreditvergleichsportale Deutschlands. Die Entwickler haben die Erfahrung, um zu wissen, bei welcher Bank auch schwierige Fälle vorgestellt werden können.

Wählen Sie nun aus den vorliegenden Angeboten aus. Ihre Chancen auf ein Darlehen stehen deutlich besser als mit nur einer Anfrage.

Wichtig: Es fallen keine Vorkosten an und keine unerwähnten Vermittlungsprovisionen!

Zusammenfassung und Handlungsempfehlung

Ein Kredit aus dem Ausland ist als klassischer Ratenkredit in der Regel nur aus Liechtenstein möglich. Dieses Darlehen ist mit strikten Vorgaben versehen.

Andere Ratenkredite aus dem Ausland bedeuten, dass der Kreditnehmer dort seinen Wohnsitz haben muss. Angebote für Ratenkredite aus dem Ausland bedeuten auch die Gefahr der Abzocke.

Wir hatten Ihnen Lösungen versprochen, die ebenfalls realistisch sind, aber die sich in Deutschland finden. Wir haben Ihnen mit Smava eine solche Lösung aufgezeigt.

Unsere Handlungsempfehlung lautet ganz klar: Testen Sie Smava, investieren Sie einige wenige Minuten.

Lassen Sie sich überraschen, wie viele Vorschläge aus Deutschland Ihnen dieses Vergleichsportal zukommen lässt.

Häufige Fragen

Unsere Leser wenden sich immer wieder mit Fragen, auch zu einem Kredit aus dem Ausland, an uns. Wir haben daher für Sie die häufigsten Fragen zusammengestellt und beantwortet.

Wo gibt es einen Kredit aus dem Ausland für Deutsche?

Es gibt einige Vermittler, die einen „Kredit aus dem Ausland“ bei der Sigma Kredit Bank in Liechtenstein anbieten. Kunden können den Kredit dort auch direkt abschließen.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Bei dem Schweizer Kredit handelt es sich um einen Kredit ohne Schufa. Er wird von der heute in Liechtenstein ansässigen Sigma Kredit Bank vergeben.

Gibt es ein Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten.

Die seriösen Anbieter verzichten alle auf Vorkosten, berechnen jedoch bei Zustandekommen einen Provision.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet die Bank sowohl auf die Schufa-Anfrage als auch auf den Schufa-Eintrag des Kredites. Es handelt sich dabei um Kredite aus Liechtenstein.

Was ist ein Kredit trotz Schufa?

Einige in Deutschland ansässige Banken vergeben auch einen Kredit trotz Schufa. Ausschlaggebend ist die Schwere des Schufa-Eintrages.

Gibt es Währungsrisiken bei einem Auslandskredit?

Sofern es sich um einen Kredit in Fremdwährung handelt, ja. Kredite ohne Schufa aus Liechtenstein werden für Deutsche Kreditnehmer in Euro vergeben.

Sind Privatkredite wie von Auxmoney eine sinnvolle Alternative?

Durchaus. Da es sich bei den Kreditgebern um Privatpersonen handelt, agieren diese häufig nicht so restriktiv wie eine Bank. Darüber hinaus lassen sich die Rahmenbedingungen individuell auf den persönlichen Bedarf abstellen.

Ist Smava eine sinnvolle Lösung?

Smava arbeitet mit über 20 in Deutschland ansässigen Banken zusammen. Das Unternehmen hat sich in der Vergangenheit einen Namen gemacht, auch Kredite für schwierige Fälle zu vermitteln.
Es kann auf keinen Fall schaden, den kostenlosen Service von Smava zu testen.