Wie bereite ich mich auf die BMW Bank Bonitätsprüfung vor?

[playfulEule]

Ich stehe kurz vor der Finanzierung eines Gebrauchtwagens bei einem BMW Autohaus und habe erfahren, dass eine Bonitätsprüfung über die BMW Bank erfolgt. Da ich bisher noch nie einen Autokredit aufgenommen habe, bin ich etwas unsicher, wie der Prozess abläuft und was genau bei dieser Bonitätsprüfung berücksichtigt wird.

Meine Kreditwürdigkeit sollte an sich kein Problem darstellen, da ich ein festes Einkommen habe und keine Schulden oder negative Einträge bei der Schufa vorliegen. Gibt es dennoch bestimmte Aspekte, die ich im Vorfeld beachten sollte, oder Unterlagen, die ich bei der BMW Bank Bonitätsprüfung vorlegen muss?

[PolandRiddle]

Bei der Bonitätsprüfung für einen Autokredit, wie er von der BMW Bank durchgeführt wird, spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Zunächst einmal ist es wichtig, dass du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst, was du ja bereits tust.

Darüber hinaus werden Informationen zu deinen laufenden Verpflichtungen, wie Miete oder andere Kredite, eingeholt, um deine monatliche Belastbarkeit zu ermitteln. Es ist ratsam, aktuelle Gehaltsabrechnungen, einen gültigen Personalausweis und, falls vorhanden, einen Nachweis über Eigenkapital, beispielsweise in Form von Kontoauszügen, bereitzuhalten.

Ein weiterer Aspekt ist dein Wohnsitz, da die Bank auch diesen in ihre Bewertung einbezieht. Falls du bereits Kunde bei der BMW Bank bist oder in der Vergangenheit warst, können auch diese Informationen in die Bewertung einfließen.

Letztlich solltest du darauf vorbereitet sein, dass die Bank auch Informationen über deine berufliche Situation einholen möchte, um das Risiko eines Arbeitsplatzverlustes abschätzen zu können. Eine saubere Schufa, wie du sie hast, ist natürlich ein sehr gutes Zeichen, aber die Bank wird dennoch eine umfassende Prüfung deiner finanziellen Situation vornehmen, um sicherzustellen, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst.

[voncot]

Um auf Nummer sicher zu gehen, solltest du neben den bereits genannten Unterlagen auch deine letzten drei Kontoauszüge parat haben. Diese geben der Bank einen Überblick über deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben.

Achte darauf, dass keine Rücklastschriften oder ähnliche negative Vorkommnisse zu sehen sind, da diese deine Bonität in einem schlechten Licht erscheinen lassen könnten. Was die Zinsen angeht, so sind diese oft abhängig von der Laufzeit des Kredits und deiner Bonität.

Vergleiche also die Konditionen der BMW Bank mit anderen Anbietern, um sicherzustellen, dass du ein faires Angebot erhältst. Es kann auch hilfreich sein, einen festen Anstellungsnachweis oder einen Arbeitsvertrag vorzulegen, um die Sicherheit deines Einkommens zu untermauern.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Robert007]

Bei einem Abgleich mit uns vorliegender Daten mit den Informationen in diesem Posting haben wir Unstimmigkeiten entdeckt. Aus diesem Grund wurde das Posting durch den FaktenChecker der Redaktion am 15.03.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[nhbrownsfan]

Also, ich würde dir empfehlen, auch mal einen Blick auf die unterschiedlichen Arten von Krediten zu werfen. Ein klassischer Ratenkredit ist nicht die einzige Möglichkeit, ein Auto zu finanzieren.

Es gibt auch Alternativen wie Leasing oder Ballonfinanzierung, die unter Umständen besser zu deiner finanziellen Situation passen könnten. Beim Leasing zahlst du quasi für die Nutzung des Wagens und hast am Ende keine Eigentumsansprüche, während bei einer Ballonfinanzierung die monatlichen Raten niedriger sind, aber eine hohe Schlussrate fällig wird.

Und, ganz wichtig, lass dich nicht unter Druck setzen. Nimm dir die Zeit, die Angebote gründlich zu vergleichen und das Kleingedruckte zu lesen.

Es ist dein Geld und deine Entscheidung, da sollte alles passen!

[catlover99]

Kann mir jemand sagen, ob es einen Unterschied macht, ob ich den Kredit direkt bei der Bank oder über das Autohaus aufnehme? Ich hab gehört, dass die Konditionen direkt bei der Bank manchmal besser sein sollen, aber das Autohaus bietet mir einen sogenannten Händlerkredit an.

Ist das nur ein Verkaufstrick oder gibt es da echte Vorteile?

[schatten]

Der Hauptunterschied zwischen einem Direktkredit bei der Bank und einem Händlerkredit liegt oft in den Konditionen und der Flexibilität. Direkt bei der Bank könntest du möglicherweise bessere Zinsen aushandeln, insbesondere wenn du eine gute Bonität hast.

Händlerkredite sind manchmal etwas teurer, bieten aber oft auch spezielle Konditionen wie niedrigere Raten oder Boni bei Inzahlungnahme deines alten Wagens. Es lohnt sich, beide Optionen genau zu prüfen und die Gesamtkosten zu vergleichen, nicht nur die monatliche Rate.

[yeti]

Interessanter Punkt, schatten. Es ist auch zu bedenken, dass Händlerkredite oft schneller und unkomplizierter abgewickelt werden können, da das Autohaus ein Interesse daran hat, das Geschäft abzuschließen.

Bei der Bank musst du eventuell mit längeren Bearbeitungszeiten rechnen. Außerdem kann es sein, dass das Autohaus in Kooperation mit der Bank spezielle Finanzierungsaktionen anbietet, die du nur dort bekommst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[KesseerbbewE]

Genau, und vergiss nicht, dass es auch um die Bequemlichkeit geht. Beim Händlerkredit kannst du alles an einem Ort erledigen – Auto aussuchen und die Finanzierung klären.

Bei der Bank musst du möglicherweise mehr Lauferei in Kauf nehmen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie stockt man einen DSL Bank Kredit auf?
• Wie finde ich meinen Postbank Kredit Status heraus?
• Wer hat echte dr klein erfahrungen forum?
• Targobank Status Kredit - Was nun?
• Warnung vor Targobank Autokredit – Erfahrungen?

[partyanimal7]

Ich würde auf jeden Fall empfehlen, vorher online Kreditvergleiche zu machen. Es gibt so viele Anbieter und du kannst echt viel sparen, wenn du dir die Zeit nimmst, die Angebote zu vergleichen.

Auch wenn du denkst, dass deine Hausbank dir die besten Konditionen bietet, schau trotzdem, was der Markt hergibt. Manchmal gibt es Online-Kredite mit super Konditionen, die du so im direkten Gespräch mit der Bank vielleicht nicht bekommen würdest.

[Schokolade12]

Falls du noch weitere Optionen in Betracht ziehen möchtest, schau dir mal Smava an. Die sind ein Kreditvergleichsportal und können dir helfen, einen günstigen Kredit zu finden.

Sie haben auch Angebote für Kredite trotz Schufa, falls das für jemanden relevant sein sollte. Aber in deinem Fall, mit guter Bonität, könntest du dort wirklich attraktive Angebote finden.

[spryseal]

Hat jemand Erfahrungen mit diesen Online-Kreditvergleichen? Ich bin da immer etwas skeptisch, ob die Angebote wirklich so gut sind, wie sie scheinen, oder ob da versteckte Kosten lauern.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[pinkprincess]

Ich habe meinen letzten Kredit über einen Online-Vergleich abgeschlossen und war sehr zufrieden. Man muss natürlich darauf achten, dass man alle Details im Blick behält, wie Gebühren für die Kontoeröffnung oder für Sondertilgungen.

Aber im Großen und Ganzen war der Prozess sehr transparent und ich konnte alle Konditionen direkt vergleichen. Wichtig ist, dass du auf den effektiven Jahreszins achtest, denn der beinhaltet alle Kosten.

Und lies dir immer das Kleingedruckte durch, bevor du irgendwas unterschreibst. So kannst du versteckte Kosten vermeiden.

[flower_power]

Also, ich hab da mal eine ganz andere Perspektive: Hast du schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Ich weiß, das klingt erstmal komisch, weil du ja sagst, dass du eine gute Schufa hast.

Aber ich hab mal gehört, dass es bestimmte Vorteile haben kann, wenn man einen solchen Kredit aufnimmt, weil das dann nicht in der Schufa steht und deine Kreditwürdigkeit für zukünftige Finanzierungen nicht beeinflusst. Natürlich sind die Zinsen da höher, aber wenn du zum Beispiel planst, in naher Zukunft ein Haus zu finanzieren, könnte das eine Überlegung wert sein.

Ich würde das aber nur machen, wenn du dir wirklich sicher bist, dass du die höheren Zinsen tragen kannst und das Ganze auch seriös ist. Es gibt da einige Anbieter, die das machen, wie zum Beispiel die Sigma Kreditbank.

Die sind in Liechtenstein und spezialisiert auf solche Kredite.

[jogsa]

flower_power, ich würde bei Krediten ohne Schufa wirklich vorsichtig sein. Die sind oft teurer und manchmal auch nicht ganz so transparent in ihren Bedingungen.

Wenn jemand eine gute Schufa hat, würde ich immer empfehlen, einen normalen Kredit zu nehmen. Die Konditionen sind meistens besser und man hat mehr Sicherheit.

[Hans_Mann]

Ich stimme jogsa zu. Kredite ohne Schufa klingen vielleicht verlockend, weil sie flexibler erscheinen, aber sie sind oft mit höheren Risiken und Kosten verbunden.

Die Banken, die solche Kredite anbieten, müssen sich ja irgendwie gegen das höhere Ausfallrisiko absichern und das machen sie über höhere Zinsen. Außerdem gibt es da draußen viele unseriöse Anbieter, die mit Krediten ohne Schufa werben und dann Vorkosten verlangen, ohne dass am Ende ein Kredit ausgezahlt wird.

Also wirklich aufpassen und am besten bei etablierten Banken bleiben. Und wenn du eine gute Schufa hast, dann nutze das zu deinem Vorteil, um die besten Konditionen zu bekommen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[chica23]

Ich hab mal ne ganz andere Frage: Wie sieht es eigentlich mit der Versicherung aus, wenn man ein Auto finanziert? Muss man da eine Vollkasko abschließen oder reicht auch eine Teilkasko?

Ich hab da unterschiedliche Sachen gehört und bin mir nicht sicher. Manche sagen, dass die Bank eine Vollkasko verlangt, weil das Auto ja quasi noch ihr gehört, bis der Kredit abbezahlt ist.

Andere sagen, dass es einem selbst überlassen ist, wie man das Auto versichert. Weiß da jemand genaueres?

[amalia21]

chica23, bei einer Finanzierung wird oft eine Vollkaskoversicherung verlangt, um das Fahrzeug umfassend abzusichern. Das ist aber von Bank zu Bank unterschiedlich.

[lena07]

chica23, das stimmt, in der Regel verlangen die Banken bei einer Finanzierung eine Vollkaskoversicherung. Das liegt daran, dass das Auto als Sicherheit für den Kredit dient und im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls die Bank ihr Geld zurückbekommen möchte.

Es kann aber sein, dass du, wenn du eine gute Bonität hast und eine hohe Anzahlung leistest, mit der Bank verhandeln kannst, dass auch eine Teilkasko ausreichend ist.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Andi]

chica23, du solltest das direkt mit dem Autohaus oder der finanzierenden Bank klären. Die haben da ihre eigenen Richtlinien und es ist besser, wenn du das vorher weißt, bevor du den Kredit abschließt.

[marie17]

Wie sieht es eigentlich mit Sondertilgungen aus? Kann man die bei einem Autokredit jederzeit machen?

[aporisn]

marie17, das kommt auf den Kreditvertrag an. Einige Banken erlauben Sondertilgungen, andere berechnen dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Am besten, du fragst das direkt bei der Bank nach, bevor du den Vertrag unterschreibst.

[Jens aus Stodo]

Sondertilgungen sind ein wichtiger Punkt, den man nicht übersehen sollte. Sie können dir helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinsen zu sparen.

Manche Banken bieten Kredite an, bei denen du einmal im Jahr eine bestimmte Summe ohne zusätzliche Kosten tilgen kannst. Andere verlangen eine Gebühr, wenn du außerhalb der vereinbarten Raten zusätzlich Geld zurückzahlen möchtest.

Das kann besonders ärgerlich sein, wenn du zum Beispiel durch eine Erbschaft oder einen Bonus plötzlich mehr Geld zur Verfügung hast. Also, schau dir die Bedingungen für Sondertilgungen genau an und entscheide, was für dich am besten ist.

[Limnology]

Ich habe vor kurzem gelesen, dass die Pfändungsfreigrenzen ab Juli 2023 angehoben werden. Das bedeutet, dass Schuldner, die ein Einkommen unterhalb dieser Grenzen haben, dieses vollständig behalten dürfen und es nicht für die Tilgung von Schulden herangezogen werden kann.

Das ist auch für die Banken wichtig, denn sie müssen sicherstellen, dass der Kreditnehmer nach Abzug der Kreditrate noch genug zum Leben hat. Wenn dein Einkommen also über den Pfändungsfreigrenzen liegt, ist das ein gutes Zeichen für die Bank, dass du in der Lage bist, den Kredit zu bedienen.

[Vanessa97]

Ich hab da mal eine Frage: Wenn man einen Kredit aufnimmt, muss man dann immer angeben, wofür man das Geld braucht? Oder gibt es auch Kredite, bei denen das nicht nötig ist?

Ich würde nämlich ungern jedem erzählen, wofür ich das Geld brauche.

[kapriolenu]

Vanessa97, bei einem zweckgebundenen Kredit, wie zum Beispiel einem Autokredit, musst du der Bank in der Regel nachweisen, dass du das Geld auch wirklich für den Kauf eines Autos verwendest. Es gibt aber auch Kredite, die nicht zweckgebunden sind, sogenannte Ratenkredite.

Bei diesen musst du nicht angeben, wofür du das Geld ausgeben möchtest. Die Konditionen können sich allerdings unterscheiden, und zweckgebundene Kredite haben oft bessere Zinsen.

[benjamin44]

Um auf Vanessa97s Frage zurückzukommen: Der Unterschied zwischen zweckgebundenen und nicht zweckgebundenen Krediten ist wirklich relevant. Bei einem Autokredit, der zweckgebunden ist, wird das Fahrzeug oft als Sicherheit für den Kredit genutzt, was bedeutet, dass die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls das Auto zurückfordern kann.

Das senkt das Risiko für die Bank und daher sind die Zinsen oft niedriger. Bei einem nicht zweckgebundenen Kredit, auch Blankokredit genannt, gibt es diese Sicherheit nicht, was das Risiko für die Bank erhöht und sich in höheren Zinsen niederschlagen kann.

Dafür hast du aber mehr Freiheit bei der Verwendung des Geldes. Wichtig ist, dass du dir überlegst, was für dich am wichtigsten ist: niedrigere Zinsen oder die Freiheit, das Geld nach Belieben auszugeben.