Was sind die Younited Credit-Voraussetzungen genau?

[feuerflocke]

Was sind die Voraussetzungen für Younited Credit? Können irgendwelche Tipps oder persönliche Erfahrungen damit geteilt werden?

[VioletDreamer]

Also, soweit ich weiß, sind die Grundvoraussetzungen für Younited Credit ähnlich wie bei anderen Kreditanbietern. Du musst volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.

Außerdem ist es wichtig, dass du eine positive Bonität hast, also keine negativen Schufa-Einträge vorliegen. Ich habe mal gelesen, dass Younited Credit auch Wert auf dein Beschäftigungsverhältnis legt.

Das heißt, du solltest nicht gerade in der Probezeit sein oder einen befristeten Vertrag haben. Persönliche Erfahrungen habe ich damit nicht, aber vielleicht hat ja jemand anders hier im Forum schon mal einen Kredit dort aufgenommen und kann mehr dazu sagen.

[emily00]

Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit bei Younited Credit aufgenommen und kann ein wenig dazu beitragen. Die Antragstellung war ziemlich unkompliziert und online möglich.

Neben den üblichen Dokumenten wie Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen wurde auch ein Identitätsnachweis verlangt, den ich per Post-Ident erledigen konnte. Der Prozess war insgesamt recht schnell, und die Konditionen waren für mich transparent.

Was mir besonders gefallen hat, war die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfielen. Insgesamt war ich mit der Erfahrung zufrieden und würde Younited Credit weiterempfehlen, wenn du auf der Suche nach einem unkomplizierten Online-Kredit bist.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[zitronenschnitte]

Ich habe zwar keinen Kredit bei Younited Credit aufgenommen, aber ich habe mich mal ausführlich damit beschäftigt, weil ich überlegt hatte, dort zu investieren. Younited Credit ist ja eine Peer-to-Peer-Kreditplattform, das heißt, die Kredite werden nicht von einer Bank, sondern von privaten Anlegern finanziert.

Das ist einerseits ziemlich cool, weil es den Kreditmarkt demokratisiert, aber es bedeutet auch, dass die Zinsen etwas höher sein können als bei einem Bankkredit. Was die Voraussetzungen angeht, so müssen Kreditnehmer in der Regel über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und dürfen keine harten negativen Merkmale in ihrer Schufa haben.

Weiche Merkmale, wie zum Beispiel eine hohe Kreditauslastung, können hingegen okay sein. Younited Credit prüft auch die Kontobewegungen der letzten Monate, um sicherzustellen, dass du dir den Kredit leisten kannst.

Was mir persönlich nicht so gefällt, ist, dass die Plattform eine Vermittlungsgebühr verlangt, die direkt zu Beginn vom Kreditbetrag abgezogen wird. Das solltest du bei der Kreditplanung auf jeden Fall berücksichtigen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[O3K7ypJr]

Um das Thema Younited Credit noch etwas fachlicher anzugehen: Die Plattform ist in der Tat ein interessanter Akteur auf dem Kreditmarkt, da sie den direkten Austausch zwischen Kreditnehmern und privaten Anlegern ermöglicht. Wichtig ist, dass die Bonitätsprüfung bei Younited Credit etwas anders abläuft als bei traditionellen Banken.

Sie nutzen dafür ein eigenes Scoring-Modell, das neben den Schufa-Informationen auch andere Faktoren wie das Einkommen, die Ausgaben und das Sparverhalten berücksichtigt. Das kann sowohl ein Vorteil als auch ein Nachteil sein, je nachdem, wie dein persönliches Finanzprofil aussieht.

Was ich dir empfehlen würde, ist, genau auf die Kreditbedingungen zu achten und insbesondere die effektiven Jahreszinsen zu vergleichen. Denn trotz der etwas höheren Zinsen kann ein Kredit bei Younited Credit unter Umständen günstiger sein als bei einer Bank, wenn du zum Beispiel eine flexible Rückzahlungsoption suchst oder einen Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung benötigst.

[nebelschwade89]

Hat jemand Erfahrungen mit der Kundenservice-Qualität von Younited Credit? Ich lege großen Wert auf guten Service und schnelle Reaktionszeiten, besonders wenn es um Finanzgeschäfte geht.

[laura_m]

Oh ja, der Kundenservice! Also ich hatte mal eine Frage zu den Rückzahlungsoptionen und habe den Kundenservice von Younited Credit kontaktiert.

Ich muss sagen, ich war positiv überrascht. Sie waren ziemlich schnell in der Beantwortung meiner E-Mails und auch am Telefon war jemand schnell erreichbar.

Was ich gut fand, war, dass sie nicht nur allgemeine Infos gegeben haben, sondern auch auf meine spezielle Situation eingegangen sind. Ich hatte das Gefühl, dass sie wirklich helfen wollten und nicht nur schnell das Gespräch beenden wollten.

Also in diesem Punkt kann ich Younited Credit wirklich loben.

[langaroloI]

Ich muss ja sagen, ich bin bei solchen Online-Kreditplattformen immer ein bisschen skeptisch. Ein Bekannter von mir hat mal einen Kredit bei einer ähnlichen Plattform aufgenommen und dann gab es Probleme bei der Auszahlung.

Es hat ewig gedauert, und die Kommunikation war auch nicht die beste. Deshalb würde ich jedem raten, wirklich alle Bedingungen genau zu lesen und auch Erfahrungsberichte von anderen Nutzern zu suchen, bevor man sich entscheidet.

Younited Credit mag ja ganz gut sein, aber man sollte nicht vergessen, dass es immer ein Risiko gibt, wenn man Geld leiht, egal ob von einer Bank oder von Privatpersonen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[sabrina94]

Um noch etwas zum Thema Voraussetzungen hinzuzufügen: Es ist nicht nur wichtig, dass du die Mindestanforderungen erfüllst, sondern auch, dass du dir über deine eigene finanzielle Situation im Klaren bist. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du einen genauen Haushaltsplan erstellen und sicherstellen, dass du die monatlichen Raten auch wirklich tragen kannst.

Bei Younited Credit ist es zwar gut, dass du die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, aber das sollte nicht dein Hauptplan sein. Denk auch daran, dass es bei P2P-Krediten oft keine Einlagensicherung gibt, was bedeutet, dass das Risiko für die Anleger höher ist.

Das kann sich auf die Konditionen auswirken, die dir angeboten werden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Dacia Finanzierung voraussetzung: Wer ist berechtigt?
• dispo trotz schufa sparkasse - möglich oder nicht?
• Welche Erfahrungen habt Ihr mit noricus finanz gemacht?
• Ikano Bank Kredit abgelehnt: Was nun?
• Welche ausländische Bank vergibt Kredite an Deutsche?

[RobertJung]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Kim Braun (Redaktion) am 01.01.2024 gelöscht.

[joelfeldhake1]

Ich möchte kurz etwas zu den Zinsen sagen: Ja, es stimmt, dass die Zinsen bei Younited Credit manchmal etwas höher sein können als bei traditionellen Banken. Aber das liegt daran, dass sie auch Kredite an Leute vergeben, die von Banken abgelehnt werden.

Man zahlt also quasi für die höhere Flexibilität und die Chance auf einen Kredit trotz schlechterer Bonität.

[wanderlust19]

Kann jemand sagen, wie es mit der Transparenz bei Younited Credit aussieht? Ich finde, das ist ein wichtiger Punkt.

Man sollte von Anfang an wissen, welche Gebühren anfallen und wie der gesamte Rückzahlungsplan aussieht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[WienerAuster]

Zu der Transparenz kann ich was beitragen: Meiner Erfahrung nach legt Younited Credit die Konditionen ziemlich offen. Du siehst vor der Kreditannahme, was für Zinsen du zahlen musst und wie hoch die monatliche Rate sein wird.

Keine versteckten Gebühren, das war mir auch sehr wichtig.

[Barbz1307]

Ich denke, es ist auch erwähnenswert, dass Younited Credit ziemlich strenge Kriterien für die Kreditvergabe hat. Sie mögen zwar flexibler sein als traditionelle Banken, aber sie lehnen auch viele Anträge ab.

Ein Freund von mir wollte dort einen Kredit aufnehmen und wurde abgelehnt, obwohl seine Schufa nicht mal so schlecht war. Es kommt also wirklich auf das Gesamtbild deiner Finanzen an.

[carlover76]

Ich hab da mal reingeschnuppert, weil ich ein neues Auto finanzieren wollte. Was ich sagen kann, ist, dass Younited Credit ziemlich schnell ist.

Von der Antragstellung bis zur Auszahlung hat es bei mir keine zwei Wochen gedauert. Was man aber bedenken sollte: Die prüfen echt genau.

Ich musste Kontoauszüge der letzten drei Monate einreichen, und die haben sich jede größere Ausgabe angeschaut und nachgefragt. Also wenn du da was zu verbergen hast, könnte es schwierig werden.

Aber ansonsten, top Sache, vor allem wenn du schnell Geld brauchst und die Banken dir zu langsam sind.

[jkOPe2n4]

Ich möchte noch ergänzen, dass Younited Credit auch eine Möglichkeit für Selbstständige und Freiberufler bietet. Das ist nicht selbstverständlich, da viele Kreditgeber da zögern.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[msdnon]

Hat jemand von euch schon mal einen Kredit bei Younited Credit vorzeitig zurückgezahlt? Gab es da irgendwelche Probleme?

[anna_klein]

Ich habe einen Kredit bei Younited Credit aufgenommen und auch vorzeitig zurückgezahlt. Es gab keinerlei Probleme, und ich fand es großartig, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfiel.

Was man allerdings wissen sollte: Younited Credit arbeitet mit einem festen Zinssatz, das heißt, die Zinsen bleiben über die gesamte Laufzeit gleich, egal ob die Zinsen am Markt steigen oder fallen. Das kann gut oder schlecht sein, je nachdem, wie sich der Markt entwickelt.

Außerdem ist es wichtig, dass man alle erforderlichen Unterlagen bereithält. Bei mir wollten sie neben den üblichen Einkommensnachweisen auch einen Nachweis über meine Miete und meine monatlichen Verpflichtungen sehen.

Das hat alles ein wenig verzögert, aber letztendlich war der Prozess sehr strukturiert und klar.

[Williowitch]

Ich habe meinen Kredit bei Younited Credit nicht vorzeitig zurückgezahlt, aber ich habe die Option ins Auge gefasst und mich deshalb genau informiert. Es gibt keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung, was wirklich ein großer Vorteil ist.

Allerdings sollte man darauf achten, dass man eine Bestätigung über die vollständige Rückzahlung erhält, um sicherzugehen, dass alles korrekt abgeschlossen wurde. Was ich noch hinzufügen möchte: Younited Credit ist sehr digitalisiert, was bedeutet, dass du fast alles online machen kannst.

Das ist super bequem, aber wenn du lieber persönlichen Kontakt hast, könnte das ein Nachteil sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Mara]

Ich habe gerade einen Kredit bei Younited Credit abgeschlossen und war beeindruckt von der Geschwindigkeit des Prozesses. Was ich allerdings sagen muss: Sie sind wirklich genau, was deine finanzielle Situation angeht.

Sie haben mich sogar gefragt, ob ich in naher Zukunft größere Ausgaben plane. Das war ein bisschen unerwartet, aber ich denke, es zeigt, dass sie verantwortungsvoll handeln wollen.

[matthiaspell]

Ich arbeite im Finanzsektor und habe schon einige Kredite begleitet, auch bei Younited Credit. Was ich sagen kann, ist, dass die Plattform wirklich versucht, eine Brücke zwischen Investoren und Kreditnehmern zu schlagen.

Das bedeutet aber auch, dass die Investoren natürlich ein gewisses Maß an Sicherheit erwarten. Daher ist die Bonitätsprüfung bei Younited Credit vielleicht sogar etwas strenger als bei manchen Banken.

Sie nutzen dafür nicht nur die Schufa, sondern auch eigene Algorithmen, die zum Beispiel dein Einkommen und deine Ausgaben in Relation setzen. Das kann dazu führen, dass manche Anträge abgelehnt werden, die bei einer Bank vielleicht durchgegangen wären.

Aber es bedeutet auch, dass die Kredite oft besser auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers zugeschnitten sind.

[OgleRpets]

Also ich habe einen Kredit bei Younited Credit aufgenommen und das Geld genutzt, um meine Kreditkarten abzulösen. Das hat super funktioniert und ich konnte meine monatliche Belastung deutlich reduzieren.

Was ich besonders gut fand, war die klare Kommunikation. Ich wusste zu jedem Zeitpunkt, was als Nächstes passieren würde und welche Unterlagen ich einreichen musste.

Auch die Möglichkeit, den Kreditbetrag und die Laufzeit flexibel zu wählen, hat mir sehr geholfen, die monatlichen Raten an meine Bedürfnisse anzupassen.

[nbtc]

Als jemand, der sich beruflich mit Kreditvermittlung beschäftigt, kann ich sagen, dass Younited Credit eine interessante Option für Kreditnehmer ist, die vielleicht bei traditionellen Banken Schwierigkeiten haben. Sie sind definitiv strenger, was die Prüfung der Bonität angeht, aber das ist auch gut so.

Man will ja nicht, dass jemand einen Kredit aufnimmt, den er sich nicht leisten kann. Was mir an Younited Credit gefällt, ist, dass sie versuchen, transparent zu sein und keine versteckten Gebühren haben.

Das ist nicht bei allen Online-Kreditplattformen der Fall.

[Virulense]

Ich habe einen Kredit bei Younited Credit in Anspruch genommen, um eine große Rechnung zu begleichen, und ich muss sagen, dass ich zufrieden war. Der Zinssatz war etwas höher als bei meiner Hausbank, aber dafür war die Abwicklung viel schneller und flexibler.

Man sollte allerdings darauf achten, dass man alle Unterlagen, die gefordert werden, auch wirklich einreicht. Sie prüfen das sehr genau und wenn etwas fehlt, kann sich der Prozess verzögern.

Insgesamt würde ich Younited Credit empfehlen, wenn man schnell und unkompliziert einen Kredit benötigt.

[mondlicht21]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Peter Wagner (Redaktion) am 29.01.2024 gelöscht.

[illestilocanos]

Zu der Frage nach einem Kredit ohne Schufa: Younited Credit bietet keine Kredite ohne Schufa-Prüfung an. Sie prüfen die Bonität ihrer Kreditnehmer sehr genau und nutzen dabei auch die Daten der Schufa.

Wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, musst du dich an spezialisierte Anbieter wenden, die solche Kredite anbieten. Diese haben aber oft sehr hohe Zinsen und sind in der Regel nicht zu empfehlen.

Wenn du bei Younited Credit einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du also eine saubere Schufa haben. Wenn du nur kleine negative Einträge hast, könnte es trotzdem klappen, aber das hängt von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel deinem Einkommen und deinen monatlichen Verpflichtungen.