Oyak Anker Bank Kredit: Erst Zusage, dann Absage - Warum?

[tigerclaw42]

Hat jemand Erfahrungen mit der Oyak Anker Bank und kann erklären, warum es in manchen Fällen zu einer Kreditzusage und dann zur Absage kommt? Gibt es bestimmte Kriterien oder Richtlinien, nach denen die Bank entscheidet?

[MrMart]

Ich habe selbst noch keinen Kredit bei der Oyak Anker Bank aufgenommen, kann allerdings ein paar generelle Hinweise geben, die bei den meisten Banken zutreffen. Normalerweise erfolgt eine vorläufige Zusage tatsächlich unter der Annahme, dass alle vom Kreditnehmer gemachten Angaben richtig sind.

d.h., dass Einkommensnachweise, Ausgaben, SCHUFA-Informationen usw. den gemachten Angaben entsprechen.

Kommt es im Nachgang zu Abweichungen, kann das zu einer folgenden Absage führen.

[crazy_unicorn]

Genau, das zieht sich durch die gesamte Kreditbranche. Die Banken machen ihre vorläufigen Zusagen auf Basis der Selbsteinschätzung, die du in ihrer Online-Eingabemaske eingibst.

Oft werden hier auch SCHUFA-Daten mit einbezogen, falls zugestimmt wurde. Sobald du dann deinen vollständigen Kreditantrag mit allen erforderlichen Dokumenten einreichen musst, kann es zu Abweichungen kommen.

Diese Unterschiede führen oft zur endgültigen Absage.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[spranghe6]

Ein weit verbreiteter Irrglaube ist, dass eine Kreditzusage gleichbedeutend mit der Auszahlung des Kredits ist. Tatsächlich handelt es sich aber nur um eine vorläufige Zusage, die auf den bei der Antragstellung angegebenen Daten basiert.

Die endgültige Kreditentscheidung hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Prüfung der eingereichten Dokumente und einer umfassenden Kreditprüfung. Wenn bei dieser Überprüfung etwas nicht stimmt oder die Bank der Meinung ist, dass das Risiko zu hoch ist, kann es zu einer Kreditabsage kommen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[queradaW]

Genau, das ist ein ganz normaler Prozess und nichts Ungewöhnliches. Die vorläufige Zusage basiert nur auf den Daten, die der Bank zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehen.

Hat die Bank nach Durchsicht aller eingereichten Unterlagen und Durchführung aller notwendigen Checks Zweifel an der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, wird sie den Kreditantrag ablehnen. Aber keine Sorge, das ist nicht das Ende der Welt.

Es gibt viele Kreditanbieter da draußen und manchmal muss man nur ein paar davon ausprobieren, bis man einen findet, der passt.

[fussballfreak]

Da stimme ich zu. Es ist auch wichtig zu verstehen, dass nicht jede Ablehnung auf einer schlechten Kreditwürdigkeit beruht.

Es könnte auch sein, dass die Art des angefragten Kredits oder die angefragte Summe einfach nicht zu den persönlichen finanziellen Gegebenheiten passen. Und wie bereits erwähnt, jede Bank hat ihre eigenen Kriterien, manchmal ist es einfach nur eine Frage des richtigen Fits.

[sternchen23]

Vielleicht um etwas konkreter zu werden: Zu den Kriterien, die Banken oft heranziehen, gehören natürlich Einkommensnachweise, aktuelle Kreditverpflichtungen, die SCHUFA-Bewertung, aber auch Dinge wie dein Arbeitsverhältnis - bist du unbefristet angestellt oder befristet oder vielleicht Freiberufler? Auch dein Lebensalter kann eine Rolle spielen oder ob du Kinder hast.

Die finanzielle Situation eines Kreditnehmers ist ein komplexes Gebilde aus vielen Faktoren - und die Bank versucht, sich ein möglichst genaues Bild davon zu machen, bevor sie eine endgültige Entscheidung trifft.

[regenbogentraum]

Neben all den bereits erwähnten Kriterien kann auch der Verwendungszweck des Kredits einen Einfluss auf die Kreditentscheidung haben. Einige Kredite, wie beispielsweise ein Autokredit, haben oft günstigere Zinssätze als ein allgemeiner Ratenkredit, da das Auto als Sicherheit dient.

Wenn also der Verwendungszweck des Kredits nicht zur Art des Kredits passt, kann dies zu einer Absage führen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung beim Kredit ohne Schufa

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Sigma Kreditbank	2	5 Tage	11 Tage	7 Tage
Creditolo	3	5 Tage	12 Tage	7 Tage
Maxda	4	6 Tage	14 Tage	8 Tage
Bon Kredit	5	5 Tage	14 Tage	7 Tage

[Rain]

Hallo, ich verstehe, dass dein Erlebnis verwirrend und frustrierend sein kann. Tatsächlich kann es viele Gründe geben, die zu einer solchen Situation führen.

Manchmal handelt es sich um eine automatisierte vorläufige Zusage auf Grundlage der von Ihnen eingegebenen Informationen. Die endgültige Genehmigung hängt jedoch von einer gründlicheren Prüfung Ihrer Unterlagen und Ihrer Bonität ab.

Die Bank kann auch interne Richtlinien verändern oder es gibt aktuelle Entwicklungen, die sich auf ihre Kreditpolitik auswirken. Es ist sehr wichtig, dass du die genauen Gründe von der Bank selbst einholst.

[Redaktion]

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[Polepetko]

Ich stimme Rain zu. Eine vorläufige Zusage ist oft lediglich Computer-generiert, basierend auf den Daten, die du bei der Antragsstellung eingibst.

Bei der tatsächlichen Prüfung deiner Unterlagen kann die Bank dann Dinge feststellen, die dazu führen, dass der Kredit doch nicht gewährt wird. Und ja, es kann tatsächlich auch passieren, dass eine Bank ihre Kreditrichtlinien ändert.

Dies könnte zum Beispiel passieren, wenn es wirtschaftliche Entwicklungen gibt, die das allgemeine Kreditrisiko erhöhen, oder wenn die Bank feststellt, dass sie bereits zu viele Kredite vergeben hat und ihr Eigenkapital gefährdet wäre, wenn sie weitere Kredite genehmigt. Diese Entscheidungen werden oft auf einer sehr hohen Ebene getroffen und die Mitarbeiter, mit denen du sprichst, haben möglicherweise keinerlei Einfluss darauf und können es dir auch nicht genauer erklären.

[Kletteraffe]

Ich teile hier mal meine Erfahrungen soweit ich sie kenne. Generell ist es wichtig zu verstehen, dass eine vorläufige Zusage eines Kredits immer unter Vorbehalt erfolgt.

Das bedeutet, dass die Kreditentscheidung auf den ersten Blick positiv ist, die endgültige Zusage aber oft von weiteren Schritten und Prüfungen abhängig ist. Dabei handelt es sich in der Regel um die Prüfung der eingereichten Unterlagen und manchmal zusätzlichen Informationen.

In deinem Fall könnte es sein, dass bei der Überprüfung deiner eingereichten Unterlagen Unstimmigkeiten aufgetreten sind oder bestimmte Voraussetzungen letztendlich doch nicht erfüllt waren.

[wanderlust67]

Wie der Vorredner schon richtig erklärt hat, bedeutet eine vorläufige Zusage eines Kredits nicht, dass diese endgültig ist. Es kann also durchaus vorkommen, dass es zu einer vorläufigen Kreditzusage kommt, nach der Überprüfung der Unterlagen jedoch zu einer Absage, wenn die eingereichten Dokumente Anlass dazu geben.

In den meisten Fällen führt eine auffällige Schufa-Auskunft oder ein zu geringes Einkommen zur Ablehnung. Möglicherweise war das bei dir der Fall.

[Redaktion]

Oyak Anker Bank: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner
• Nicht bei negativer Schufa möglich 
• Ungekündigtes Arbeitsverhältnis seit mindestens 6 Monaten 
• Befristetes Arbeitsverhältnis wird akzeptiert
• Nicht während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 70 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
• Gehaltsnachweis der letzten 2 Monate
• Kontoauszüge der letzten 3 Monate (ohne Schwärzungen) 
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonischen Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8.30 bis 18 Uhr

[timothy84]

Zugesagt wird oft direkt nach der Antragstellung, weil die Banken zunächst nur eine einfache Bonitätsprüfung durchführen, um zu sehen, ob der Antragsteller grundsätzlich geeignet ist, einen Kredit zu bekommen. Diese Prüfung basiert in der Regel auf den unmittelbar zugänglichen Daten wie etwa der aktuellen wirtschaftlichen Lage, dem Beschäftigungsverhältnis oder auch nur der Kredithöhe.

Komplikationen treten oft erst auf, wenn die Banken die eingereichten Unterlagen genauer untersuchen. Jedes Unternehmen, auch Banken, haben Richtlinien und Kriterien, nach denen sie entscheiden, und das gilt ebenfalls für die Kreditvergabe.

Das sind in der Regel sehr komplexe Modelle, die eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigen. Und diese Modelle sind für jedes Unternehmen und für jede Bank anders.

[MysteriousStranger]

Naja, grundsätzlich gilt für Kreditinstitute das Prinzip der wirtschaftlichen und geschäftlichen Angemessenheit. Vereinfacht gesagt, prüft die Bank bei einer Kreditanfrage, ob der Antragsteller in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Dabei spielen verschiedene Faktoren eine Rolle, beispielsweise das regelmäßige Einkommen, das Vermögen und etwaige Sicherheiten, die der Antragsteller bietet. Zudem spielt die Schufa-Auskunft eine wesentliche Rolle.

Bei der Schufa handelt es sich um eine Auskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern sammelt. Hat der Antragsteller in der Vergangenheit seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt und keine negativen Einträge bei der Schufa, steigen die Chancen auf eine Kreditzusage.

[l_huber]

Das ist soweit schon richtig, was MysteriousStranger gesagt hat, aber was man vielleicht noch ergänzen könnten, wäre der Aspekt, dass die Bank auch das Risiko abschätzt, welches sie durch die Kreditvergabe eingeht. Das geschieht unter anderem durch die Einstufung des Kunden in eine bestimmte Risikoklasse.

Hier fließen verschiedene Faktoren ein, wie etwa das Einkommen, die Art und Dauer der Beschäftigung, vorhandene Sicherheiten und natürlich auch die Schufa-Auskunft. Wenn sich während der Prüfung herausstellt, dass der Kunde ein zu hohes Risiko darstellt (etwa wegen eines zu niedrigen Einkommens oder negativen Schufa-Einträgen), kann das zu einer Absage führen, selbst wenn zunächst eine Zusage erteilt wurde.

[mysterious_kangaroo]

Genau so ist das. Die Bank möchte natürlich ihr Risiko so gering wie möglich halten.

Deshalb ist die Bonitätsprüfung so wichtig. Allerdings kann es auch vorkommen, dass die Bank zunächst eine Kreditzusage erteilt und dann, nach genauerer Prüfung der Unterlagen, doch eine Absage erteilt.

Das kann verschiedene Gründe haben. Vielleicht hat der Kunde in der Selbstauskunft Angaben gemacht, die sich später als nicht korrekt herausstellen.

Oder es sind bspw. negative Schufa-Einträge aufgetaucht, von denen die Bank zunächst nichts wusste.

Das führt dann zur Absage des Kredits. Es ist also immer wichtig, bei der Kreditanfrage alle Angaben gewissenhaft und korrekt zu machen.

[yugadaw]

Moin! Die genauen Kriterien, nach denen die Oyak Anker Bank entscheidet, sind natürlich nicht öffentlich einsehbar, aber allgemein kann ich sagen, dass Banken eine ganze Reihe von Anforderungen stellen, bevor sie einen Kredit vergeben. Dazu gehören u.a. die Bonität, die finanzielle Situation und ob Sicherheiten vorhanden sind. Die vorläufige Zusage ist in der Regel anhand der von dir gemachten Angaben erfolgt. Die endgültige Entscheidung wird aber erst nach Überprüfung aller Unterlagen getroffen.

Es kann also sein, dass bei dieser Prüfung etwas aufgetaucht ist, was die vorläufige Zusage hinfällig macht. Vielleicht war eine der Angaben in deinem Antrag nicht korrekt oder es hat sich bei der Überprüfung deiner Bonität etwas ergeben, was den Kredit in einem anderen Licht erscheinen lässt. In jedem Fall würde ich dir raten, direkt bei der Bank nachzufragen. Sie soll dir konkret sagen, warum der Antrag abgelehnt wurde.

[Mythai]

Guten Tag! Ich stimme yugadaw zu. Ein plötzlicher Wechsel von einer Zusage zu einer Absage deutet darauf hin, dass das Kreditinstitut während der detaillierten Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit auf ein Problem gestoßen ist. Lassen Sie mich etwas tiefer graben: Kreditinstitute verwenden detaillierte Scoring-Modelle, die auf statistischen Analysen beruhen. Diese Modelle berücksichtigen Faktoren wie Alter, Gehalt, Beschäftigungsstatus, vorherige Kredite und viele andere. Selbst Faktoren wie Wohnort oder Familienstand können eine Rolle spielen. Im Grunde genommen prüfen sie, ob die von Ihnen bereitgestellten Informationen darauf hindeuten, dass Sie das geliehene Geld wahrscheinlich zurückzahlen können.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass einige Banken strengere Kriterien haben als andere - sie können bei roten Fahnen wie z.B. einem dauerhaften Minus auf dem Girokonto, Jobwechsel oder ähnlichem sehr schnell ablehnen. Es wäre ratsam, direkt mit der Bank Kontakt aufzunehmen und eine detaillierte Erklärung zu verlangen.

[leo_huber]

Guten Tag, das Zustandekommen einer Kreditentscheidung durch eine Bank ist ein hochkomplexer Prozess, bei dem viele verschiedene Faktoren eine Rolle spielen. Eine vorläufige Zusage ist in der Regel eine erste, grobe Einschätzung auf Basis der von Ihnen gemachten Angaben. Wenn es dann bei der genauen Überprüfung Ihrer Unterlagen zu einer Ablehnung kommt, liegt das meistens daran, dass irgendein Aspekt nicht den internen Richtlinien der Bank entspricht.

Was genau die Oyak Anker Bank hierbei bemängelt hat, lässt sich ohne genaue Kenntnis Ihrer persönlichen und finanziellen Situation natürlich schwer sagen. Dennoch würde ich sagen, dass es sich grundsätzlich lohnt, bei der Bank nachzufragen und sich die Gründe für die Ablehnung genau erklären zu lassen. Dann wissen Sie für zukünftige Kreditanträge, worauf Sie besonders achten sollten. Gleichzeitig sollten Sie auch überlegen, ob es vielleicht bessere Alternativen für Sie gibt, etwa einen anderen Kreditanbieter, der eher zu Ihrer Situation passt, oder vielleicht sogar andere Finanzierungswege.

[tN5jK]

Hallo, tN5jK hier. Ich stimme den anderen zu, dass Kreditentscheidungen auf einer Vielzahl von Faktoren beruhen. Es könnte durchaus ein Aspekt Ihrer Finanzen sein, der die Bank beunruhigt hat - vielleicht Ihre Arbeitsstabilität, Ihre Verschuldungsquote oder einfach nur ein Zahlungsverzug, der ihr Scoring-Modell beeinflusst hat. Leider ist der Kreditmarkt nicht immer rational oder gerecht, und manchmal kann eine winzige Diskrepanz dazu führen, dass Sie aus der Gunst eines Kreditinstituts fallen.

Mein Rat an Sie ist, die Angelegenheit nicht zu persönlich zu nehmen, sondern es als Geschäftsentscheidung zu betrachten. Fakt ist, Banken wollen ihr Risiko minimieren und ihre Gewinne maximieren. Wenn Sie auf die Ablehnung stoßen, versuchen Sie, sie als Chance zu sehen, Ihre Finanzen zu überprüfen und zu verbessern. Es könnte auch hilfreich sein, mehrere Kreditanbieter zu betrachten, da jede Bank ihre eigenen Kreditvergaberichtlinien hat und was für eine Bank riskant erscheint, könnte für eine andere Bank akzeptabel sein.

[hirnsturm36]

Hi! Ich kann die bisherigen Postings nur bestätigen. Grundsätzlich vergibt jede Bank Kredite nach ihren eigenen, internen Richtlinien. Diese beinhalten – neben der persönlichen Bonität, die durch diverse Faktoren wie Einkommenssituation, Beruf, Familienstand usw. bestimmt wird – auch allgemeine ökonomische Aspekte oder branchenspezifische Trends.

Eine vorläufige Zusage erhalten oft alle Antragssteller, deren Bonität auf den ersten Blick plausibel erscheint und deren Kreditvorhaben zur Geschäftspolitik der Bank passt. Die finale Entscheidung fällt jedoch erst nach einer detaillierten Prüfung – und hier kann es passieren, dass die Bank etwas findet, was ihr nicht passt. Das kann eine Kleinigkeit sein - ein abweichender Eintrag in der Schufa, unplausible Angaben im Antrag oder ähnliches. Scheuen Sie sich also nicht, direkt bei der Bank nachzufragen – das ist Ihr gutes Recht!

[cirbO]

Kommt immer drauf an, was du mit bestimmten Kriterien meinst. Aus meiner Erfahrung stellt jede Bank andere Anforderungen um eine Kreditzusage zu erwirken. Das fängt bei deiner Bonität an, die durch deinen Schufa-Score, dein Einkommen und deine Ausgaben ermittelt wird. Auch deine berufliche Situation spielt eine Rolle.

Zudem hinterfragt die Bank dein Vorhaben und beurteilt, ob es risikoreich ist oder nicht. Grundsätzlich gilt: Je besser deine Bonität und je weniger risikoreich dein Vorhaben, desto höher sind deine Chancen auf eine Zusage. Aber selbst dann kann die Bank immer noch absagen.

[darkwaffle]

Klar, gibt es bestimmte Kriterien. Allerdings sind diese sehr individuell und hängen stark von deiner persönlichen Situation und der Art des Kredits ab. Es gibt auch keine allgemeinen Richtlinien, wie Banken diese Kriterien bewerten. Meistens erfolgt eine erste Zusage unter Vorbehalt und basiert auf den Angaben, die du im Antrag gemacht hast.

Erst nach einer genaueren Prüfung dieser Angaben und vielleicht zusätzlichen Unterlagen entscheidet die Bank, ob der Kredit tatsächlich gewährt wird. Deshalb kann es passieren, dass es nach der ersten Zusage doch noch zu einer Absage kommt.

[AchimOe]

Nun, um die Frage zu beantworten, es gibt definitiv bestimmte Kriterien, nach denen die Bank entscheidet. Da ist zum einen die Bonität, die sich aus vielen Faktoren zusammensetzt, wie zum Beispiel dein Einkommen, deine monatlichen Ausgaben, ob du andere Kredite bedienen musst und deine Schufa.

Außerdem wird die Bank abwechselnd auch prüfen, wofür genau der Kredit verwendet werden soll und wie hoch das Risiko bei der Rückzahlung sein könnte. Nachdem diese Faktoren geprüft wurden und die Bank eine positive Entscheidung getroffen hat, erhältst du eine vorläufige Zusage. Wenn danach jedoch noch etwas Unvorhergesehenes passiert oder die Bank weitere Informationen erhält, die ein anderes Licht auf deine Bonität werfen können, kann die Bank ihre Entscheidung ändern. So einfach ist das leider.