Umschuldung trotz Schufa - Sparkasse möglich?

[paul15]

Ist eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag bei der Sparkasse möglich? Gibt es bestimmte Bedingungen für solch eine Umschuldung und wenn ja, welche sind das?

Irgendwelche Tipps oder Erfahrungen sind herzlich willkommen.

[vaporosaD]

Nun, grundsätzlich gilt, dass die Möglichkeit einer Umschuldung trotz Schufa-Eintrag immer von der individuellen finanziellen Situation und der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers abhängt.

Ein Schufa-Eintrag wirkt sich negativ auf die Bonität aus und kann daher die Möglichkeiten der Umschuldung begrenzen.

In manchen Fällen kann es jedoch vorkommen, dass trotz Schufa-Eintrag eine Umschuldung möglich ist.

Entscheidend ist hierbei insbesondere, ob es sich bei dem Schufa-Eintrag um einen sogenannten harten oder weichen Eintrag handelt.

Ein harter Schufa-Eintrag entsteht beispielsweise durch Insolvenzen oder eidesstattliche Versicherungen und kann eine Umschuldung erheblich erschweren.

Ein weicher Schufa-Eintrag, der etwa durch eine verspätete Zahlung entsteht, hat normalerweise geringere Auswirkungen auf die Bonität und die Chancen für eine Umschuldung.

[Käte]

Eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag ist grundsätzlich möglich, wenn auch nicht in jedem Fall. Die Sparkasse, wie auch andere Banken, bewertet in erster Linie die finanzielle Situation und Bonität des betreffenden Kreditnehmers.

Ein negativer Schufa-Eintrag verschlechtert zwar deine Bonität, aber eine Umschuldung kann unter bestimmten Umständen dennoch stattfinden. Um es konkret machen zu können, wirst du mit deinem Berater detaillierte Gespräche führen müssen, um alle erforderlichen Informationen bereitzustellen und die bestmögliche Strategie für deine Situation zu finden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[stephensgirl]

Ich muss Kte zustimmen, zwar wird die Sparkasse bei einem negativen Schufa-Eintrag vorsichtiger sein, aber es ist dennoch möglich, eine Umschuldung zu erhalten. Es ist wichtig, den Ursprung deiner Finanzprobleme offen zu legen und Schritte zu unternehmen, um diese Probleme zu überwinden.

Ein nachweisliches regelmäßiges Einkommen und stabile finanzielle Verhältnisse können dabei von entscheidender Bedeutung sein.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[hunlisT]

Ganz wichtig: Offenheit und Transparenz sind hier der Schlüssel. Du musst ehrlich über deine finanzielle Situation sprechen und alle notwendigen Unterlagen liefern.

Die Bank wird dann eine gründliche Prüfung deiner finanziellen Verhältnisse vornehmen und entscheiden, ob eine Umschuldung möglich und sinnvoll ist. Dies kann etwas Zeit in Anspruch nehmen, also versuche dich zu gedulden und bleibe offen für Ratschläge und Anweisungen von deinem Berater.

[surfing_dude]

Genau. Wie die anderen bereits erwähnt haben, spielen bei der Entscheidung für eine Umschuldung viele Faktoren eine Rolle.

Dazu gehört neben deiner Schufa-Bewertung auch deine persönliche und berufliche Situation, dein Einkommen und deine Ausgaben, oder auch ob du über sicherlich verfügbare Vermögenswerte verfügst. Die Sparkasse wird dir wahrscheinlich eine klare Auflistung aller notwendigen Unterlagen geben, also stelle sicher, dass du die vollständige Dokumentation bereit hast.

[KandyT134]

Als Kreditexperte habe ich Deine Frage im Kopf und möchte Dir ein paar Punkte mit auf den Weg geben. Umschuldungen trotz eines Schufa-Eintrags sind grundsätzlich eine knifflige Angelegenheit, denn die Schufa ist in Deutschland die gängigste Art und Weise, wie Banken die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden prüfen.

Die Sparkasse und andere Banken sehen das ebenso. Nun, eine negative Schufa macht das Ganze natürlich schwieriger, aber unmöglich ist es nicht.

In der Regel kommt es dabei auf die Art des negativen Eintrags an. Kleinere Vergehen, wie eine vergessene Handyrechnung, können je nach ihrer Bedeutung bei der Beurteilung weniger ins Gewicht fallen als schwerwiegendere Dinge wie eine eidesstattliche Versicherung oder eine Privatinsolvenz.

Was die Umschuldung betrifft, so ist dies in der Regel immer eine Einzelfallentscheidung der Bank und es gibt keine allgemeingültigen Kriterien oder Bedingungen. Allerdings sollte man im Vorfeld versuchen, eine saubere finanzielle Weste zu präsentieren, d.h.

geregeltes Einkommen, keine weiteren Schulden usw. Dubiose Kreditvermittler, die mit Sofortkrediten trotz Schufa werben, solltest du dagegen unbedingt meiden, da sie in der Regel horrende Zinsen verlangen und sich die finanzielle Situation dadurch noch weiter verschlechtert.

[andre29]

Meine Einschätzung aus der Sicht eines langjährigen Forumsnutzers: Jede Bank und damit auch die Sparkasse hat das Recht, eine Kreditanfrage aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags abzulehnen. Es gilt aber zu beachten, dass es möglicherweise eine gewisse Flexibilität in Bezug auf die Durchführung einer Umschuldung gibt.

Vorhandenes und stabiles Einkommen wird sicherlich zu Deinen Gunsten ausgewertet. Die Sparkasse ist übrigens bekannt dafür, dass sie in vielen Fällen kundenorientierte Lösungen anbietet und ein offenes Ohr für ihre Kunden hat.

Mit der richtigen Argumentation und Vorbereitung könnte es also durchaus möglich sein, eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag zu erreichen.Das Gespräch mit dem Bankberater sollte aus meiner Sicht nicht gescheut werden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Avil]

In meinem Berufsalltag als Kreditexperte bin ich häufig mit dieser Frage konfrontiert. Grundsätzlich muss man sagen, dass ein Schufa-Eintrag in der Regel zu einer schlechteren Bonitätsbewertung führt und daher eine Hürde bei der Gewährung von Krediten darstellen kann.

Die Sparkasse wie auch andere Banken achten streng auf die Bonität ihrer Kunden, da sie vermeiden möchten, dass es zu einem Kreditausfall kommt. Die Entscheidung für eine Umschuldung wird daher stets individuell getroffen und berücksichtigt verschiedenste Aspekte, neben der Schufa auch das Einkommen, vorhandene Sicherheiten und ähnliches.

Daher wäre es ratsam, einen persönlichen Gesprächstermin mit dem Bankberater zu vereinbaren und die Situation zu besprechen. Es gibt immer mal Ausnahmen und vielleicht besteht ja tatsächlich die Möglichkeit, Deine Schulden umzuschulden.

Dennoch ist es wichtig, realistisch zu bleiben und sich nicht zu sehr darauf zu versteifen, denn es könnte auch sein, dass die Bank ablehnt. In dem Fall ist es wichtig, sich nicht entmutigen zu lassen und nach anderen Lösungen zu suchen, eventuell auch bei einer anderen Bank.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Können Sie die Gründe für meine Boncred Absage erklären?
• Wie ist eure Erfahrung beim Targobank Kredit Gehaltsnachweis?
• Kredit von Maxda wie lange dauert die Bearbeitung - Tipps?
• Kredit2Day Erfahrungen - Ist die Plattform vertrauenswürdig?
• Targobank wie lange dauert Bearbeitung?

[White]

Einen schönen Tag. Um Ihre Frage gründlich zu beantworten, möchte ich zunächst erwähnen, dass die Möglichkeit einer Umschuldung trotz eines Schufa-Eintrags in erster Linie von der Art des Schufa-Eintrags und seiner Bedeutung abhängt.

Ein bereits abgezahlter Schufa-Eintrag ist für viele Banken weniger problematisch als ein aktueller. In der Regel hängt die Entscheidung auch von anderen Faktoren wie z.B. dem Verhältnis von Einkommen und Ausgaben oder der Höhe der bestehenden Schulden ab. Die genauen Bedingungen legt jede Bank individuell fest und können daher variieren.

Es könnte also möglich sein, dass die Sparkasse unter bestimmten Voraussetzungen, wie etwa einem sicheren Einkommen und einem überzeugenden Rückzahlungsplan, diese Art von Umschuldung zulässt. Natürlich können wir hier nur spekulieren, es wäre daher ratsam, einen Termin mit einem Berater der Sparkasse zu vereinbaren und direkt nachzufragen.

[kornelia69maria]

Als Kreditexpertin kann ich Ihnen sagen, dass die Umschuldung trotz Schufa-Eintrag grundsätzlich möglich ist, allerdings hängt dies stark von der individuellen Entscheidung Ihrer Bank ab. Viele Banken, darunter vermutlich auch die Sparkasse, sind bei einem negativen Schufa-Eintrag eher zurückhaltend.

Es ist wichtig, auch die Gründe für den Schufa-Eintrag zu betrachten. Handelt es sich beispielsweise um ein Missverständnis, kann eine Klärung dieses Umstandes auch zu einer Verbesserung Ihrer Chancen beitragen.

Generell ist die Umschuldung aber ein Weg, um die finanzielle Situation zu verbessern und die monatliche Belastung zu reduzieren. Bewährt hat sich, den persönlichen Kontakt zur Bank zu suchen und das offene Gespräch zu führen.

Schildern Sie Ihre Lage und zeigen Sie Bereitschaft, Ihre Schulden abzubauen. So kann sich die Bank ein Bild von Ihrer finanziellen Situation machen und Sie können gemeinsam eine Lösung finden.

Gute Vorbereitung ist hier das A und O, also informieren Sie sich vorab über Ihre Möglichkeiten und gehen Sie den Termin mit Ihrem Bankberater gut vorbereitet an. Denken Sie daran, dass die Bank auch ein Interesse daran hat, dass Sie als Kunde Ihre Schulden begleichen können.

[Julia&Sura]

Eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag kann unter bestimmten Bedingungen möglich sein. Da jede Bank ihre eigenen Regeln hat, ist es schwierig, eine genaue Aussage zu treffen.

In der Regel ist es wichtig, einen ausreichenden Einkommensnachweis und eine stabile Finanzlage vorzuweisen. Schließlich will die Bank sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Manchmal besteht auch die Möglichkeit, einen Bürgen einzusetzen. Das kann eine Person sein, die für deinen Kredit bürgt, falls du ihn nicht zurückzahlen kannst.

Allerdings hängt es stark von der individuellen Situation und dem genauen Eintrag in der Schufa ab, ob eine Umschuldung möglich ist.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[stichtteT]

Grundsätzlich ist es so, dass eine Schufa-Anfrage durchgeführt wird, sobald ein Kredit beantragt wird. Dies dient in erster Linie zur Bonitätsprüfung.

Negative Einträge in der Schufa können zu einer Ablehnung des Kreditantrages führen. Bei bestehenden Kreditverträgen kann eventuell eine Verhandlung mit der Bank stattfinden, um eine Umschuldung zu ermöglichen.

Genaueres kann dir jedoch nur die Bank selbst sagen.

[roberticey]

Der Schufa-Eintrag spielt bei der Kreditvergabe eine entscheidende Rolle. In der Regel führen negative Schufa-Einträge zu Problemen bei der Kreditvergabe.

Es gibt jedoch auch Kreditanbieter, die trotz Schufa-Eintrag Kredite vergeben. Wichtig ist hierbei, dass es sich um seriöse Anbieter handelt.

Oftmals wird auch die sogenannte Schufa-Score herangezogen. Diese beinhaltet neben den Einträgen auch andere Faktoren wie regelmäßiges Einkommen und Arbeitsverhältnisse.

Eine gewisse Eigenkapitalbildung kann hierbei auch hilfreich sein.

[cV7uI]

Meines Wissens nach prüfen die meisten Banken sehr genau, ob ein Kreditausfallrisiko besteht, bevor sie einen Kredit vergeben. Dazu gehört auch die Abfrage bei der SCHUFA.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag bedeutet also in der Regel, dass das Risiko für die Bank höher ist und sie den Kredit ablehnen kann. Es gibt jedoch auch sogenannte Kredite ohne SCHUFA, die auch mit negativem SCHUFA-Eintrag vergeben werden, das sind jedoch meist kleinere Summen und die Zinsen sind oft höher.

Es könnte also nützlich sein, sich einen Überblick über verschiedene Angebote zu verschaffen und die Konditionen genau zu prüfen, bevor man sich entscheidet.

[lactina6]

Es ist nicht unüblich, dass Menschen mit Schufa-Einträgen nach Möglichkeiten suchen, um ihre Schulden zu konsolidieren und leichter zu managen. Die grösste Herausforderung dabei ist, eine Bank zu finden, die bereit ist, dieses Risiko einzugehen.

Eine Schufa-Prüfung dient dazu, das Kreditausfallrisiko einzuschätzen. Eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag wäre theoretisch möglich, wenn die finanzielle Lage des Kreditnehmers sich verbessert hat oder wenn er Sicherheiten bieten kann.

Es ist ratsam, verschiedene Finanzinstitutionen zu konsultieren und alle Optionen zu prüfen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[elenya_82]

Die Möglichkeit einer Umschuldung trotz Schufa-Eintrag hängt von zahlreichen Faktoren ab. Unter anderem spielen die Art des Eintrags, die Höhe des bestehenden Kredites und das aktuelle Einkommen eine wesentliche Rolle.

Jede Bank hat eigene Kriterien und Richtlinien für die Vergabe von Krediten. Daher ist eine pauschale Aussage kaum möglich.

Generell empfiehlt es sich, ein persönliches Beratungsgespräch mit der Bank zu vereinbaren oder einen unabhängigen Finanzberater zu kontaktieren. Diese Experten können Ihre individuelle finanzielle Situation genau analysieren und Lösungsansätze entwickeln.

[upsan3]

Von meiner persönlichen Erfahrung her, ist eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag möglich, aber nicht bei jeder Bank. Und selbst wenn die Sparkasse das ermöglichen würde, müsstest du wahrscheinlich hohe Sicherheiten stellen oder einen Bürge haben, der im Zweifel für dich einspringt.

Falls das keine Option für dich ist, würde ich dir empfehlen, dich bei verschiedenen Banken zu informieren oder bei einem Kreditvermittler wie Smava nachzufragen. Die haben teilweise ganz andere Konditionen und mehr Spielraum.

Aber Vorsicht, immer das Kleingedruckte lesen und sich nicht auf das erstbeste Angebot stürzen!

[määhdrescher]

Ob eine Umschuldung bei der Sparkasse trotz Schufa-Eintragung möglich ist, hängt von den individuellen Umständen des Antragstellers ab. Die Schufa-Einträge umfassen verschiedene Aspekte, wie zum Beispiel die Anzahl der laufenden Kredite, Zahlungsstörungen in der Vergangenheit und auch Verschuldungen.

Im Regelfall wirst du bei einer Sparkasse oder einer anderen Bank Schwierigkeiten haben, einen neuen Kredit zu bekommen oder bestehende Kredite umzuschulden, wenn deine Schufa-Auskunft negative Einträge aufweist. In solchen Fällen werden Banken normalerweise davon ausgehen, dass das Risiko eines Kreditausfalls zu hoch ist.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[joyamak]

Das ist korrekt, was mhdrescher sagte. Wenn du bereits negative Schufa-Einträge hast, sind die Banken sehr vorsichtig bei der Kreditvergabe und bei Umschuldungen.

Aber es gibt auch bestimmte Bedingungen, die erfüllt sein müssen, um überhaupt für eine Umschuldung in Frage zu kommen. Dazu gehört, dass der aktuelle Kredit noch nicht gekündigt ist, die Summe für die Umschuldung dem aktuellen Kreditbetrag entspricht und die Kreditsumme auch zur Lebenssituation passt.

Aber lass dich nicht entmutigen, jeder Fall ist individuell und es gibt auch Spezialanbieter, die Kredite trotz Schufa-Eintrag vergeben.

[Hühnermörder]

Da gebe ich joyamak und mhdrescher absolut Recht. Das spielt sicher eine große Rolle und es ist auch richtig, dass es in Deutschland spezialisierte Anbieter gibt, die Kredite trotz Schufa-Eintrag vergeben.

Das wichtigste ist, dass du dich nicht entmutigen lässt und auch in schwierigen Zeiten versuchst, den Überblick zu behalten. Es besteht immer die Möglichkeit, mit deiner Bank zu sprechen und die Situation zu erklären.

Vielleicht gibt es auch Lösungen, die dir bisher nicht in den Sinn gekommen sind. Auch ein Gespräch mit einem Schuldenberater kann dabei helfen, einen Weg aus deiner finanziellen Situation zu finden.

Es bleibt zu hoffen, dass du einen Weg findest, der dir hilft, deine finanzielle Situation zu verbessern.

[lichideze]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Horst Lange (Redaktion) am 19.04.2024 gelöscht.

[steeniluvsu00k]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Madlein Schneider (Redaktion) am 22.02.2024 gelöscht.

[marc-schneider]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Sebastian Wörner (Redaktion) am 24.01.2024 gelöscht.

[lFelck]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Madlein Schneider (Redaktion) am 18.03.2024 gelöscht.