Was prüft die Sigma Bank und warum ist es wichtig?

[sternenzauber]

Guten Tag Forum-Mitglieder. Ich bin schon seit einiger Zeit Kunde der Sigma Bank und sehe mich momentan nach einem Autokredit um.

Meine Recherchen haben mir zu meinem Bedauern jedoch nicht die vollständige Klarheit über den Prüfprozess von Kreditanträgen der Sigma Bank gebracht. Daher stelle ich die Frage in dieses Forum und hoffe auf eure Erfahrungen und Expertise: Welche Kriterien zieht die Sigma Bank in Betracht, wenn sie einen Kreditantrag bewertet?

Jeder Input ist sehr willkommen.

[Mariah Reed]

Guten Tag, sternenzauber. Die Kreditvergabe erfolgt in den meisten Fällen nach einem standardisierten Prozess, der in erster Linie darauf abzielt, das Risiko für die Bank zu minimieren. Dazu gehören verschiedene Faktoren wie deine Bonität, dein Einkommen und natürlich auch die Sicherheiten, die du stellen kannst. In Bezug auf deine Bonität schaut sich die Bank deine SCHUFA-Auskunft an. Hier werden vor allem negative Merkmale berücksichtigt, wie z.B. ein Mahnbescheid oder eine eidesstattliche Versicherung.

Des Weiteren spielt auch dein Einkommen eine wesentliche Rolle. Die Bank möchte sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten auch leisten kannst. Dazu musst du in der Regel Gehaltsnachweise oder, wenn du selbstständig bist, Bilanzen oder die Einnahmenüberschussrechnung vorlegen.

Nicht zuletzt musst du der Bank auch Sicherheiten bieten können. In diesem Fall wäre das wahrscheinlich das Auto selbst. Die Bank wird also prüfen, ob der Wert des Autos den Kreditbetrag deckt.

[pbachmann]

Wie MariahReed bereits erläuterte, spielen deine Kreditwürdigkeit, dein Einkommen und die Sicherheiten, die du stellen kannst, eine essentielle Rolle bei der Kreditvergabe. Allerdings, um eine tiefergehende Perspektive zu bieten, wird die Bank auch prüfen, ob du in der Lage bist, den Kredit in der vereinbarten Laufzeit zurückzuzahlen.

Hierfür könnte sie auch deine Beschäftigungsdauer und -art berücksichtigen. Wenn du beispielsweise freiberuflich arbeitest, könnte es sein, dass die Bank eine höhere Risikoprämie verlangt, da dein Einkommen potenziell veränderbar ist.

Außerdem beeinflusst das Zinsniveau zum Zeitpunkt der Kreditvergabe die Entscheidung. Bei einem niedrigen Zinsniveau ist die Bank möglicherweise eher bereit, einen Kredit zu gewähren, als bei einem hohen Zinssatz.

In diesem Zusammenhang stellt einen günstigen Kreditanbieter zu finden eine Herausforderung dar.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[MausiFor]

Ergänzend zu den Punkten, die bereits angesprochen wurden: Zu den Kriterien der Bank zählt auch deine finanzielle Situation insgesamt. Die Bank wird sich ansehen, welche finanziellen Verpflichtungen du bereits hast - dazu zählen andere Kredite, Unterhaltszahlungen oder auch eine Hypothek. Die laufenden Kosten für Miete und Lebenshaltung werden ebenfalls berücksichtigt. Die Bank muss sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, nachdem alle fixen Kosten abgezogen sind.

Ein weiterer Punkt, der berücksichtigt kann, ist deine Schuldenquote. Die Bank könnte limitieren, wie viel vom monatlichen Einkommen für Schuldendienst aufgewendet werden kann. Zum Beispiel könnte festgelegt sein, dass nicht mehr als ein Drittel des Einkommens für Schuldentilgung verwendet werden darf.

Eine andere wichtige Rolle spielt die Anzahlung, die Du leisten kannst. Eine hohe Anzahlung reduziert das Risiko für die Bank und könnte dir bessere Konditionen einbringen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Pete99]

Ganz genau, eine hohe Anzahlung kann dir definitiv vorteilhaftere Konditionen einbringen. Darüber hinaus wird die Bank auch prüfen, ob du genügend Geld für die Haftpflichtversicherung und Vollkaskoversicherung des Fahrzeugs hast - diese sind nämlich bei der Finanzierung eines Autos in der Regel Pflicht. Deine Kfz-Versicherungshistorie könnte hier ebenfalls eine Rolle spielen - wenn du in der Vergangenheit oft Schäden gemeldet hast, könnte das deine Kreditzinsen erhöhen.

Zu guter Letzt wird die Bank auch die Marktwert des Autos berücksichtigen - und das nicht nur zum Zeitpunkt der Finanzierung, sondern auch für den prognostizierten Wert am Ende der Laufzeit. Denn falls du den Kredit nicht zurückzahlen kannst, wird die Bank das Fahrzeug verkaufen - und sie muss sicherstellen, dass sie mit diesem Verkaufspreis die noch offenen Forderungen decken kann. In diesem Kontext wäre es auch ratsam, einen Blick auf die aktuellen Zinssätze für Autokredite zu werfen, um sicherzustellen, dass du ein gutes Angebot erhältst.

[Mariah Reed]

Ich kann allen bisherigen Ausführungen nur zustimmen. Der Prüfungsprozess für einen Autokredit oder jeden anderen Kredittyp ist grundsätzlich von vielen verschiedenen Faktoren geprägt. Es sind nicht nur deine persönlichen finanziellen Umstände, auch die wirtschaftliche Lage und die Zinssätze spielen eine entscheidende Rolle.

Ich möchte jedoch hinzufügen, dass die Sigma Bank als Direktbank operiert, sie verfügt also über ein automatisiertes System für die vorläufige Kreditprüfung. Dies bedeutet, dass du in der Regel sehr schnell eine Rückmeldung erhältst, ob du prinzipiell für den Kredit infrage kommst. Der endgültige Kreditentscheid hängt dann nach den geschilderten Kriterien und nach einer persönlichen Überprüfung ab.

Sollte die Sigma Bank deinem Antrag bei ersten Prüfung nicht zustimmen, lohnt es sich auch, Alternativen anzuschauen. Bei Smava findest du beispielsweise unterschiedlichste Kreditangebote zu sehr fairen Konditionen.

[pbachmann]

Danke, MariahReed, für die zusätzlichen Details. Es ist in der Tat so, dass eine Ablehnung nicht das Ende aller Möglichkeiten bedeutet. Manchmal kann es sogar ein Weckruf sein, seine finanzielle Situation gründlicher zu betrachten oder seine Schulden zu konsolidieren. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass es sich oft lohnt, den Kreditantrag zu verbessern, indem man z.B. mehr Sicherheiten bietet oder seine Schuldenquote reduziert, bevor man den Antrag bei einer anderen Bank stellt. Ein zweiter Autokreditantrag innerhalb kurzer Zeit, besonders nach einer Ablehnung, kann sich nachteilig auf den SCHUFA-Score auswirken.

Allerdings sollte der Kreditnehmer auch die allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen und insbesondere die Zinslandschaft im Auge behalten. Es könnte Situationen geben, in denen das Warten auf eine bessere wirtschaftliche Lage oder auf niedrigere Zinsen sinnvoll sein könnte.

[JonasFor]

Da bin ich ganz der Meinung meines Vorgängers. Es ist wichtig, sich nicht von einer Ablehnung entmutigen zu lassen und stattdessen aktiv zu werden. Ein gescheiterter Kreditantrag ist oft ein Zeichen dafür, dass man seine Finanzen in Ordnung bringen sollte. Oftmals können bereits kleine Veränderungen, wie eine Umschuldung oder ein Wechsel der Bankverbindung, ausreichen, um das Bild, das die Banken von einem haben, zu verbessern.

Des Weiteren ist es ratsam, sich nicht auf eine Bank zu versteifen, sondern die Angebote mehrerer Banken und andere Finanzierungsmöglichkeiten zu vergleichen. Im Internet findest du zahlreiche Vergleichs- und Rechner-Tools, die dir dabei helfen, das beste Angebot für dich zu finden. Ich kann an dieser Stelle auch Smava empfehlen, eine Seite, die einen sehr guten Überblick über verschiedene Kreditangebote bietet. Sie helfen dir, die Zinsen, Gebühren und Bedingungen verschiedener Kredite zu vergleichen, so dass du eine informierte Entscheidung treffen kannst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[KanadaImFokus]

Ich muss dir ehrlich sagen, dass Kredite immer die letzte Option sein sollten. Deine Fähigkeit, Rücklagen zu bilden und vorsichtig mit deinem Geld umzugehen, wird dir auf lange Sicht mehr Sicherheit und finanzielle Stabilität bringen.

Denke daran, dass ein Kredit immer eine Schuld ist, die man zurückzahlen muss, meistens mit hohen Zinsen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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• Sigma Bank Ablehnung – Wie kann man das verhindern?
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• Warum wurde mein Smava Kredit abgelehnt?

[lordzkc]

Na klar, ich helfe dir gerne. Die Sigma Bank prüft mehrere Kriterien, wenn sie einen Kreditantrag bewertet.

Eins davon ist natürlich deine Bonität, also deine finanzielle Lage. Dann schaut die Bank auch auf dein Einkommen und deine Ausgaben, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Wenn du fest angestellt bist, ist das ein großer Pluspunkt, weil das der Bank eine gewisse Sicherheit gibt.

[JacksonStr]

Also, wenns darum geht, einen Autokredit aufzunehmen, gehts im Prinzip um die gleichen Kriterien wie bei jedem anderen Kredit. Die Bank will einfach wissen, ob du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Und das kann sie am besten beurteilen, wenn sie sich dein Einkommen, deine Ausgaben, deine Arbeitssituation und deine Schufa-Auskunft anschaut. Und wenn du schon Kunde bei der Sigma Bank bist, hat sie bestimmt auch andere Informationen über dich, die in die Entscheidung einfließen.

[TDKs]

Die Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle dazu. Normalerweise überprüfen Banken, ob du deinen finanziellen Verpflichtungen in der Vergangenheit nachgekommen bist, wie regelmäßig du dein Einkommen beziehst, ob du in Vollzeit arbeitest und ob du bereits bestehende Kredite hast.

Auch deine Haushaltsrechnung ist von immenser Bedeutung: Hast du genügend Einkommen, um deine monatlichen Ausgaben, einschließlich des gewünschten Kredits, zu decken? Diese Informationen helfen der Bank, ein Risikoprofil zu erstellen und zu entscheiden, ob sie dir den Kredit gewährt oder nicht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[leo_huber]

Relevant für die Bank sind vor allem fünf Faktoren: Deine persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse, die Sicherheiten, die du bieten kannst, dein bisheriges Zahlungsverhalten sowie deine Schufa. Im Detail heißt das, die Bank prüft zuerst deine persönlichen Verhältnisse. Dazu gehören dein Alter, dein Familienstand, die Anzahl der Kinder, dein Beruf und dein Wohnort. Alle diese Faktoren können Einfluss darauf haben, ob du deinen Kredit zuverlässig zurückzahlen kannst.

Danach schaut sich die Bank deine wirtschaftlichen Verhältnisse an. Das umfasst dein regelmäßiges Einkommen, deine Ausgaben, deinen beruflichen Status und die Dauer deiner aktuellen Tätigkeit. Es ist natürlich ein gutes Zeichen, wenn du einen unbefristeten Arbeitsvertrag hast und schon seit einigen Jahren beim gleichen Arbeitgeber bist. Wenn du aber selbstständig bist, schaut die Bank wahrscheinlich etwas genauer hin.

[HessapseancekK]

Zudem spielen die gebotenen Sicherheiten eine wichtige Rolle. Als Sicherheiten kommen insbesondere Immobilien oder Kraftfahrzeuge in Frage.

Allerdings kann die Bank im Falle eines Ausfalls nur dann auf diese Sicherheiten zurückgreifen, wenn du hierfür das entsprechende Eigentum vorweisen kannst und diese nicht bereits anderweitig belastet sind. Zudem werden auch Bürgschaften als Sicherheit akzeptiert.

[Madb]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist dein bisheriges Zahlungsverhalten. Hast du in der Vergangenheit Rechnungen zu spät oder gar nicht bezahlt?

Gibt es negative Einträge bei der Schufa? All diese Informationen helfen der Bank, deine Bonität einzuschätzen.

Daher ist es wichtig, dass du in der Vergangenheit verantwortungsvoll mit deinen Finanzen umgegangen bist und keine negativen Einträge bei der Schufa hast.

[CatherineD]

Schließlich nimmt die Bank noch eine Bewertung der beantragten Kreditsumme und deiner gewünschten Laufzeit vor. Im Zuge dessen prüft die Bank, ob deine finanzielle Situation es dir erlaubt, den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen.

Sie wird dabei auch berücksichtigen, wie sich dein finanzieller Spielraum durch die regelmäßigen Kreditraten verändert und ob du im Notfall immer noch in der Lage wärst, deinen Verpflichtungen nachzukommen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Julie88]

Lasst uns hier noch hinzufügen, dass Kreditgeber wie die Sigma Bank zusätzlich systemimmanente Risiken berücksichtigen müssen, die sich aus der allgemeinen Wirtschaftslage oder gesetzlichen Änderungen ergeben können. Sie haben ein berechtigtes Interesse daran, ihr finanzielles Risiko so gering wie möglich zu halten, deshalb werden sie bei ihrer Bewertung alle möglichen Faktoren berücksichtigen.

Dabei geht es beispielsweise um die Stabilität des Arbeitsplatzes, mögliche Gehaltssteigerungen oder -kürzungen, Veränderungen im privaten Umfeld, die zusätzliche Ausgaben verursachen könnten oder aber auch um das Risiko einer möglichen Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit.

[Tnderhearted]

Außerdem finden im Kreditwesen sogenannte Stresstests statt. Dabei wird simuliert, wie sich außerordentliche Ereignisse auf die Fähigkeit des Kreditnehmers auswirken könnten, den Kredit zurückzuzahlen.

Hierzu gehören beispielsweise der Verlust des Arbeitsplatzes, eine langfristige Krankheit oder sonstige unerwartete Ausgaben. Sollten dabei Bedenken aufkommen, kann es sein, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten anfordert, die Kreditsumme reduziert oder den Kreditantrag ablehnt.