Soll ich meine Finanzierung umschulden – was denkt ihr?

[Sunshine12]

Ich habe von der Möglichkeit gehört, meine bestehende Finanzierung umschulden zu können, um möglicherweise bessere Konditionen zu erlangen. Seit einigen Jahren zahle ich nun den Kredit für unser Familienhaus ab, aber die Zinsen bei der aktuellen Bank fühlen sich mittlerweile zu hoch an, besonders wenn ich höre, was Freunde bei ihren neueren Finanzierungen für Konditionen haben.

Ich frage mich nun, wie ich am besten vorgehe, um herauszufinden, ob eine Umschuldung finanziell Sinn macht und welche Schritte dafür nötig sind. Gibt es Tipps, wie ich die besten Angebote finden kann, und was muss ich beachten, um nicht am Ende mehr zu zahlen, als ich derzeit tue?

Wie aufwendig ist der Umschuldungsprozess wirklich und mit welchen Gebühren müsste ich rechnen?

[lactina6]

Eine Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, um langfristig Geld zu sparen, besonders wenn du aktuell hohe Zinsen zahlst. Zuerst solltest du deine aktuelle Kreditvereinbarung prüfen, um eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen zu verstehen.

Diese können die Kosten einer Umschuldung beeinflussen. Dann ist es wichtig, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und die Konditionen genau zu vergleichen.

Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des Kredits und eventuelle zusätzliche Gebühren. Es kann hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der dir einen Überblick über die besten Optionen geben kann.

Der Umschuldungsprozess selbst kann einige Wochen in Anspruch nehmen, je nachdem, wie schnell die neue Bank die Unterlagen bearbeitet und die alte Bank die Restschuld überträgt.

[stormrider]

Das Thema Umschuldung ist tatsächlich nicht so einfach, wie es auf den ersten Blick erscheint. Es gibt mehrere Faktoren, die du berücksichtigen musst. Zuerst einmal, wie lactina6 schon sagte, die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese kann, je nachdem wie hoch deine Restschuld ist und wie lange dein Kredit noch läuft, einen erheblichen Betrag ausmachen. Dann musst du auch die Zinsen im Auge behalten. Derzeit sind die Zinsen historisch niedrig, was bedeutet, dass es eine gute Zeit für eine Umschuldung sein könnte. Aber du musst schnell handeln, denn die Zinsen könnten wieder steigen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du bei einer Umschuldung auch die Möglichkeit hast, die Konditionen deines Kredits zu ändern. Vielleicht möchtest du eine kürzere Laufzeit, um schneller schuldenfrei zu sein, oder eine längere, um die monatliche Belastung zu verringern. Es ist auch eine gute Idee, einen Kreditvergleich durchzuführen, um sicherzustellen, dass du das beste Angebot bekommst. Es gibt viele Online-Rechner, die dir dabei helfen können.

Zuletzt, denke daran, dass die Umschuldung auch mit Gebühren verbunden sein kann, wie zum Beispiel Notarkosten für die Eintragung einer neuen Grundschuld. Es ist wichtig, dass du all diese Kosten in deine Kalkulation einbeziehst, um sicherzustellen, dass die Umschuldung für dich finanziell sinnvoll ist.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Karndawg]

Ergänzend zu den bisherigen Ausführungen möchte ich noch hinzufügen, dass es wichtig ist, deine Kreditwürdigkeit zu prüfen, bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst. Eine gute Bonität kann dir helfen, bessere Konditionen zu erhalten.

Falls du in der Vergangenheit Probleme mit deiner Bonität hattest, könnten diese deine Chancen auf ein gutes Angebot beeinträchtigen. Deshalb solltest du eventuell vorhandene negative Schufa-Einträge vor der Antragstellung klären.

Darüber hinaus ist es ratsam, alle deine finanziellen Verpflichtungen und Einkünfte genau zu dokumentieren, um den Banken zu zeigen, dass du in der Lage bist, den neuen Kredit zurückzuzahlen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[travellover]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Ich frage mich, ob diese wirklich helfen, die besten Angebote zu finden, oder ob es besser ist, direkt zu den Banken zu gehen.

[dividisteQ]

Online-Kreditvergleichsportale können sehr nützlich sein. Sie bieten einen schnellen Überblick über verschiedene Angebote und Konditionen.

Wichtig ist, dass du Portale nutzt, die eine breite Palette von Banken abdecken, um eine gute Vergleichsbasis zu haben.

[Brueggimann]

Ich stimme dividisteQ zu, Online-Kreditvergleichsportale sind eine gute erste Anlaufstelle. Aber vergiss nicht, dass nicht alle Banken ihre Angebote auf diesen Portalen listen.

Manchmal kann es sich lohnen, auch direkt bei kleineren, lokalen Banken oder Kreditgenossenschaften nachzufragen, da diese möglicherweise bessere Konditionen für ihre Mitglieder oder lokale Bewohner anbieten. Ein weiterer Tipp ist, deine bestehende Bank zu kontaktieren und nach besseren Konditionen zu fragen, bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest.

Oft sind Banken bereit, mit bestehenden Kunden zu verhandeln, um sie zu halten.

[sonnenblume45]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Während diese Option nicht für jeden geeignet ist, kann sie für Personen mit negativen Schufa-Einträgen eine Alternative sein.

Allerdings sind die Zinsen für solche Kredite in der Regel höher. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und die Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheidet.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[ericlegros]

Ich möchte meine persönliche Erfahrung teilen. Als ich mich für eine Umschuldung entschieden habe, war ich zunächst überwältigt von den vielen Optionen und Details, die es zu berücksichtigen galt.

Ich habe mich letztendlich für eine Beratung bei einem unabhängigen Finanzberater entschieden, und das war die beste Entscheidung. Der Berater half mir, die verschiedenen Angebote zu verstehen, und zeigte mir, wie ich die Gesamtkosten des Kredits berechnen kann, einschließlich aller Gebühren und der Vorfälligkeitsentschädigung.

Wir haben auch meine finanzielle Situation analysiert, um sicherzustellen, dass die Umschuldung meine monatlichen Zahlungen tatsächlich verringert und mir hilft, langfristig Geld zu sparen. Ich empfehle jedem, der eine Umschuldung in Betracht zieht, die Investition in eine professionelle Beratung zu tätigen.

Es kann wirklich einen Unterschied machen und dir helfen, die beste Entscheidung für deine finanzielle Zukunft zu treffen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie lange dauert eine Privatinsolvenz wirklich?
• Wie finanziere ich am besten mein Wohnmobil?
• Wo kann ich sicher und schnell Geld leihen?
• Ist ein günstiger Online-Kredit seriös möglich?
• Kann ich einen Minikredit trotz schlechter Bonität erhalten?

[geistergurke]

Was auch wichtig ist: Vergiss nicht, die steuerlichen Aspekte einer Umschuldung zu berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen auf einen Umschuldungskredit steuerlich absetzbar sein, besonders wenn es sich um ein Darlehen für eine Immobilie handelt, die du vermietest.

Dies kann die Gesamtkosten der Umschuldung weiter reduzieren. Allerdings ist es ratsam, dies mit einem Steuerberater zu besprechen, um sicherzustellen, dass du alle Vorteile korrekt nutzt.

[mia11]

Ich bin immer skeptisch, wenn es um Umschuldungen geht. Oft hört man von Leuten, die am Ende mehr zahlen, als sie erwartet hatten.

Meiner Meinung nach ist es besser, zusätzliche Zahlungen auf den bestehenden Kredit zu leisten, wenn möglich. Auf diese Weise reduzierst du die Zinsen und die Laufzeit des Kredits, ohne die Risiken und Gebühren einer Umschuldung einzugehen.

[Neituitte2]

Das ist alles schön und gut, aber was, wenn du wie ich in einer Situation bist, wo zusätzliche Zahlungen einfach nicht drin sind? Ich habe mich letztens mit dem Thema Umschuldung beschäftigt, weil meine Zinsen wirklich zu hoch sind.

Ich habe festgestellt, dass es nicht nur um niedrigere Zinsen geht, sondern auch um die Möglichkeit, die monatliche Belastung zu reduzieren. Sicher, es gibt Gebühren und vielleicht sogar eine Vorfälligkeitsentschädigung, aber wenn am Ende des Tages meine monatliche Rate niedriger ist, könnte es das wert sein.

Es ist nicht immer schwarz und weiß.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[ChristopherSchneider]

Hat jemand Erfahrung mit der Sigma Kreditbank? Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, was für mich interessant sein könnte.

Aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös sie sind und ob die Konditionen fair sind.

[tennismeister79]

Ich würde vorsichtig sein mit Krediten ohne Schufa. Oft sind die Zinsen viel höher.

[teresascheuerman28]

Es stimmt, dass die Zinsen höher sein können, aber manchmal ist ein Kredit ohne Schufa die einzige Option, die jemandem bleibt.

[sk9432838]

Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa interessierst, solltest du wirklich gründlich recherchieren und alle Optionen prüfen. Es gibt seriöse Anbieter, aber es ist wichtig, die Konditionen genau zu verstehen und sicherzustellen, dass du nicht am Ende mehr zahlst, als du erwartet hast.

Eine Beratung kann auch hier sehr hilfreich sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[dougjarrell]

Ich rate generell von Krediten ab, besonders von solchen ohne Schufa. Die beste Strategie ist es, zu sparen und nur das auszugeben, was man sich leisten kann.

Schulden, insbesondere solche mit hohen Zinsen, können eine finanzielle Falle sein, aus der es schwer ist, wieder herauszukommen.

[CuralloX]

Denkt daran, dass eine Umschuldung auch eine Chance sein kann, eure finanzielle Situation zu verbessern, wenn sie richtig gehandhabt wird.