Sind Darlehen für Beamte wirklich günstiger?

[Zigzex]

Meine Frau und ich stehen gerade vor einem ziemlich großen Schritt in unserem Leben. Wir möchten ein Haus kaufen.

Beide von uns arbeiten im öffentlichen Dienst; ich bin Lehrer und sie ist im Gesundheitsbereich tätig. Wir haben von günstigen Konditionen für Darlehen für Beamte gehört und fragen uns nun, ob wir dafür in Frage kommen und wie wir am besten vorgehen sollten.

Hat jemand Erfahrungen mit Darlehen für Beamte und kann uns Tipps geben, wie wir die besten Konditionen finden können?

[Cax170]

Lass mich dir eine goldene Regel mit auf den Weg geben: Der Schlüssel zu günstigen Konditionen liegt in deiner Bonität und deinem Status als Beamter. Banken sehen Beamte oft als risikoarme Kreditnehmer, was euch in eine vorteilhafte Position bringt.

Zuerst solltet ihr eure Schufa-Scores überprüfen, denn je besser diese ausfallen, desto besser stehen eure Chancen auf niedrige Zinsen. Vergesst nicht, mehrere Angebote einzuholen und diese gründlich zu vergleichen.

Nutzt auch Online-Vergleichsportale, um einen ersten Überblick zu bekommen. Speziell für Beamte gibt es Kreditinstitute, die maßgeschneiderte Angebote haben.

Aber Achtung: Nicht jedes Angebot, das glänzt, ist Gold. Achtet auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf den Zinssatz.

Manchmal verstecken sich Gebühren im Kleingedruckten. Ein weiterer Tipp: Verhandelt!

Ihr habt eine starke Verhandlungsposition, nutzt sie.

[city_explorer]

Wow, das klingt ja komplizierter als ich dachte. Aber was ist, wenn man schon negative Schufa-Einträge hat?

Gibt es dann überhaupt Chancen auf ein Darlehen oder ist man dann komplett raus?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[simon67]

Bei negativen Schufa-Einträgen wirds schwierig, aber nicht unmöglich. Schau dir mal Smava an, die haben oft Lösungen für solche Fälle.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[iKhaladiQ]

Genau, es gibt immer Wege. Man muss nur die richtigen Partner finden.

Und manchmal bedeutet das, über den Tellerrand hinauszuschauen und kleinere, spezialisierte Kreditvermittler in Betracht zu ziehen.

[daisyDuke89]

Ich stand vor ein paar Jahren vor einer ähnlichen Situation. Was mir geholfen hat, war, dass ich mich wirklich intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt habe.

Ich habe mir Angebote von verschiedenen Banken eingeholt und diese detailliert verglichen. Dabei habe ich auch auf die Erfahrungen anderer Beamter in Foren und Blogs zurückgegriffen.

Letztendlich habe ich mich für ein Darlehen entschieden, das speziell auf Beamte zugeschnitten war und konnte so von besonders günstigen Konditionen profitieren. Mein Tipp: Lasst euch Zeit und macht eure Hausaufgaben gründlich.

Es lohnt sich!

[romantikpur]

Das ist wirklich ein wichtiger Schritt im Leben. Ich kann nur empfehlen, auch lokale Banken und Sparkassen in Betracht zu ziehen.

Oft haben diese spezielle Angebote für Beamte und können individuell beraten. Persönlicher Kontakt kann hier ein großer Vorteil sein, um die besten Konditionen auszuhandeln.

Außerdem ist es hilfreich, sich im Vorfeld über mögliche Zusatzkosten wie Notargebühren oder Grundbuchkosten zu informieren.

[KleineHexe77]

Habt ihr schon mal an eine Baufinanzierungsberatung gedacht? Die können echt Gold wert sein, gerade wenn man sich nicht so gut auskennt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[ber_glo]

Eines solltet ihr nicht vergessen: die Zinsbindung. Bei der aktuellen Zinssituation kann es sinnvoll sein, sich die niedrigen Zinsen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern.

Langfristige Zinsbindungen können euch vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen. Außerdem würde ich empfehlen, über Sondertilgungsrechte nachzudenken.

Diese geben euch die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, falls ihr später mehr finanziellen Spielraum habt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Schufa-Eintrag-Dauer: Wie lange noch?
• Wie kann man zinsen berechnen kredit einfach erklären?
• Wie funktioniert ein p2p Kredit genau?
• Welche Banken bieten die besten kredite für senioren?
• Wie komme ich an einen 500 euro kredit sofort aufs konto?

[Emma234]

Kann man eigentlich auch online Kredite für Beamte finden, oder ist das eher riskant?

[coolerSurfer]

Online-Kredite können eine gute Option sein, allerdings solltet ihr sehr vorsichtig sein. Es gibt viele seriöse Anbieter, aber auch einige schwarze Schafe.

Wichtig ist, dass ihr Bewertungen und Erfahrungsberichte recherchiert, bevor ihr euch für einen Anbieter entscheidet. Achtet besonders auf versteckte Gebühren und zu gute, um wahr zu sein erscheinende Angebote.

Ein weiterer Tipp: Überprüft, ob der Anbieter Mitglied im Bundesverband deutscher Banken ist oder ein TÜV-Siegel hat. Das sind gute Indikatoren für Seriosität.

Und vergesst nicht, auch die Angebote online mit denen der traditionellen Banken zu vergleichen. Manchmal sind die Unterschiede geringer als gedacht.

[Woolyjooly]

Wenn ihr nach Krediten trotz Schufa sucht, kann ich Smava empfehlen. Sie arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft auch in schwierigen Fällen helfen.

Aber seid vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Seriöse Anbieter werden nie Vorkosten verlangen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[schreibmaschine]

Also, ich sags mal so: Kredite sind immer ein heikles Thema, besonders online. Man liest ja so viel Zeug über Betrügereien und versteckte Kosten.

Aber wenn man sich ein bisschen auskennt und die Augen offen hält, kann man durchaus gute Deals finden. Wichtig ist, dass man nie, wirklich nie, Vorkosten zahlt.

Das ist das sicherste Zeichen für einen Betrug. Und immer das Kleingedruckte lesen, Leute!

Man glaubt gar nicht, was da alles drinstecken kann. Am Ende des Tages ist es euer Geld, also seid schlau damit.

Und ja, es gibt seriöse Online-Kredite, aber man muss eben suchen und vergleichen.

[lena3000]

Ich hab mal gehört, dass es auch spezielle Kreditberater für Beamte gibt. Vielleicht wäre das eine Überlegung wert?

Die kennen sich bestimmt gut mit den speziellen Konditionen aus, die für Beamte gelten, und können euch beraten, welches Angebot am besten zu euch passt.

[Julia&Sura]

Der Kauf eines Hauses ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben eines Menschen. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, gut informiert und vorbereitet zu sein.

Als Beamte habt ihr definitiv einige Vorteile, wenn es um die Kreditvergabe geht. Banken und Kreditinstitute sehen in euch eine sichere Investition aufgrund eurer stabilen Beschäftigungslage.

Das bedeutet jedoch nicht, dass ihr nicht eure Hausaufgaben machen solltet. Es ist wichtig, dass ihr eure finanzielle Situation genau analysiert und euch überlegt, wie viel ihr euch leisten könnt und wollt.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindung. In einem niedrigen Zinsumfeld kann es sinnvoll sein, sich die Zinsen für einen längeren Zeitraum zu sichern.

Vergesst auch nicht, nach möglichen Förderungen zu suchen. Es gibt zahlreiche Programme, die speziell für Erstbesitzer oder bestimmte Berufsgruppen wie Beamte konzipiert sind.

Zuletzt, nehmt euch die Zeit, Angebote zu vergleichen und lasst euch nicht von vermeintlich günstigen Angeboten blenden. Die Wahl des richtigen Kredits kann euch langfristig viel Geld sparen.

[foodie46]

Hat eigentlich jemand Erfahrung mit Krediten von kleineren, lokalen Banken? Ich habe gehört, dass die manchmal bessere Konditionen für Beamte haben, weil sie die lokale Gemeinschaft unterstützen wollen.

Könnte das eine Option sein?

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Saphirschein]

Was haltet ihr von Kreditvermittlern? Ich bin da etwas skeptisch, aber ein Freund von mir hat so einen ziemlich guten Deal bekommen.

[carolin_sommer]

Ich denke, es kommt wirklich darauf an, welchen Kreditvermittler man wählt. Einige sind sehr seriös und können einem helfen, das beste Angebot zu finden.

Wichtig ist, dass man sich vorher gut informiert und Bewertungen liest. Man sollte nie vergessen, dass auch Vermittler Geld verdienen wollen.

[debatewizard]

Ein wichtiger Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit der Sondertilgung. Einige Kredite erlauben es euch, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, ohne Strafgebühren zu zahlen.

Das kann sehr nützlich sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[MaSchram]

Beim Thema Kredite für Beamte ist es essentiell, die Angebote genau zu prüfen und zu vergleichen. Nicht nur die Zinsen sind entscheidend, sondern auch die Flexibilität des Kredits.

Kann man zum Beispiel Sondertilgungen leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen? Wie sieht es mit den Gebühren aus?

Ein weiterer Punkt ist die Sicherheit. Bei Beamten sehen Banken ein geringeres Risiko, was sich in besseren Konditionen niederschlagen kann.

Es lohnt sich, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der Erfahrung mit Beamtenkrediten hat. Dieser kann euch dabei helfen, das beste Angebot zu finden und Fallen zu vermeiden.

[DavidMeier]

Gibt es eigentlich auch staatliche Förderungen für Beamte beim Hauskauf?

[jaredmc]

Ja, es gibt verschiedene Förderprogramme, auch für Beamte. Am besten mal bei der KfW nachschauen.

[hanni93]

Nicht zu vergessen, die Förderprogramme variieren je nach Bundesland. Es lohnt sich also, auch auf Landesebene nach speziellen Angeboten für Beamte Ausschau zu halten.

[Filmfreak55]

Hat jemand von euch schon mal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen? Ich habe gelesen, dass das gerade für Beamte eine Option sein könnte, wenn man schnell und unkompliziert Geld benötigt.

[funtime]

Ich würde bei Krediten ohne Schufa vorsichtig sein. Zwar ist es verlockend, besonders wenn man schnell Geld braucht, aber die Zinsen sind oft viel höher als bei normalen Krediten.

Außerdem ist es wichtig, sich im Klaren zu sein, dass solche Kredite meist von ausländischen Banken angeboten werden, was zusätzliche Risiken mit sich bringen kann. Bevor ihr diesen Weg geht, solltet ihr wirklich alle anderen Optionen ausgeschöpft haben.

Und vergesst nicht, die Angebote genau zu prüfen und zu vergleichen. Manchmal sind die Unterschiede zwischen den Konditionen enorm.

[artsy_creator]

Kann man einen Kredit eigentlich auch online abschließen, oder ist das zu riskant?