Wie kredit ablösen mit neuem Kredit und sparen?

[blitzbirne99]

In den letzten Monaten habe ich bemerkt, dass die Zinsen für Kredite gefallen sind, und frage mich nun, ob es eine gute Idee wäre, meinen aktuellen Kredit mit einem neuen Kredit abzulösen, der günstigere Konditionen bietet. Mein aktueller Kredit hat noch eine Laufzeit von etwa 10 Jahren mit einem Zinssatz, der deutlich über dem aktuellen Marktniveau liegt.

Ich spiele mit dem Gedanken, diesen alten Kredit vorzeitig zu kündigen und einen neuen Kredit aufzunehmen, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren. Jedoch bin ich mir unsicher, ob die Kosten für die Ablösung und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen den Zinsvorteil überwiegen könnten.

Hat jemand Erfahrungen mit dem Thema kredit ablösen mit neuem Kredit und kann mir Tipps geben, wie ich hier am besten vorgehe?

[petra2395]

Um von niedrigeren Zinsen zu profitieren, ist es grundsätzlich eine gute Idee, deinen aktuellen Kredit mit einem neuen Kredit abzulösen. Allerdings solltest du unbedingt die Vorfälligkeitsentschädigung und mögliche Gebühren für die Ablösung im Auge behalten.

Diese Kosten können den Zinsvorteil schnell schmälern. Ich empfehle dir, Angebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und zu vergleichen.

Smava ist eine gute Anlaufstelle, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen.

[lindas]

Ich stand vor einigen Monaten vor einer ähnlichen Entscheidung und habe mich intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt. Zuerst habe ich mir eine detaillierte Aufstellung aller Kosten gemacht, die bei der Ablösung meines alten Kredits und der Aufnahme eines neuen Kredits entstehen würden.

Dazu gehörten die Vorfälligkeitsentschädigung, eventuelle Bearbeitungsgebühren und die Zinsen für den neuen Kredit. Danach habe ich die Gesamtkosten mit den Einsparungen durch den niedrigeren Zinssatz verglichen.

Es ist wichtig, dass du nicht nur die monatliche Rate betrachtest, sondern auch die Gesamtlaufzeit des Kredits. In meinem Fall hat sich die Ablösung gelohnt, weil ich eine deutliche Zinsersparnis über die Laufzeit des neuen Kredits erzielen konnte.

Mein Tipp: Lass dich nicht von kurzfristigen Ersparnissen blenden und rechne genau nach. Es gibt auch Online-Rechner, die dir dabei helfen können.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Open]

Es ist wirklich eine schwierige Entscheidung. Ein Freund von mir hat seinen Kredit vorzeitig abgelöst und einen neuen aufgenommen, um von den niedrigeren Zinsen zu profitieren.

Er hat vorher genau gerechnet und festgestellt, dass die Ersparnisse die Kosten für die Ablösung übersteigen. Es hat sich für ihn gelohnt, aber es ist wichtig, alle Faktoren zu berücksichtigen.

Viel Erfolg bei deiner Entscheidung!

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[kmgblackwell]

Bevor du dich für eine Kreditaufnahme entscheidest, solltest du in Erwägung ziehen, ob es nicht besser wäre, zu sparen. Schulden sind immer eine Belastung, und es ist oft klüger, Geld zu sparen, anstatt sich in weitere Schulden zu stürzen.

Überlege gut, ob es wirklich notwendig ist, den Kredit abzulösen.

[gustvocQ]

Das Ablösen eines Kredits mit einem neuen Kredit kann durchaus sinnvoll sein, insbesondere in einem niedrigen Zinsumfeld. Wichtig ist jedoch, dass du die Gesamtkosten im Blick behältst.

Neben der Vorfälligkeitsentschädigung solltest du auch die Anschlusskosten für den neuen Kredit berücksichtigen. Oft bieten Kreditvermittler wie Smava transparente Vergleiche und können dir helfen, ein passendes Angebot zu finden.

Es ist auch ratsam, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um sicherzustellen, dass du langfristig von den niedrigeren Zinsen profitierst und nicht durch versteckte Gebühren überrascht wirst.

[xue80]

Hast du schon einmal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Manchmal kann das Wechseln des Kredits wirklich Sinn machen, besonders wenn die Zinsen deutlich niedriger sind.

[bh61m]

Ich habe mich auch mit diesem Thema beschäftigt und herausgefunden, dass die Vorfälligkeitsentschädigung oft ein entscheidender Faktor ist. Es lohnt sich, genau zu rechnen und eventuell mit deiner Bank über eine Reduzierung der Vorfälligkeitsentschädigung zu verhandeln.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[timmi97]

Also, ich habe meinen Kredit vor ein paar Jahren umgeschuldet und dabei einiges gelernt. Erstens, es ist super wichtig, alle Kosten im Blick zu haben.

Neben der Vorfälligkeitsentschädigung können auch Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren anfallen. Zweitens, vergleiche nicht nur die Zinsen, sondern auch die Kreditbedingungen.

Manche Banken bieten Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten an, was dir Flexibilität gibt. Drittens, nutze Online-Rechner, um die Gesamtkosten über die Laufzeit zu vergleichen.

Viertens, überlege, ob du eine kürzere Laufzeit für den neuen Kredit wählen kannst, um insgesamt weniger Zinsen zu zahlen. Und zuletzt, manchmal bieten die eigenen Banken gute Konditionen für eine Umschuldung an, also sprich auch mit ihnen.

Es hat sich für mich gelohnt, aber es war einiges an Recherche notwendig.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie beantrage ich einen Kredit vom Arbeitsamt?
• Wie kann ich aktien kosten reduzieren?
• Wie kann ich aktien kosten reduzieren?
• Welche credimaxx Voraussetzungen muss ich erfüllen?
• Welche Fallen gibt es beim kleinen Kredit aufnehmen?

[wasserfall123]

Ich habe kürzlich meinen Kredit umgeschuldet und dabei eine erhebliche Ersparnis erzielt. Wichtig war für mich, dass ich keine hohen Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen musste.

Ich empfehle, mit der aktuellen Bank zu verhandeln, manchmal sind sie bereit, die Bedingungen anzupassen, um dich als Kunden zu halten.

[marco79]

Einen Kredit umzuschulden kann eine gute Idee sein, aber es kommt wirklich auf die individuelle Situation an. Vergiss nicht, alle Kosten zu berücksichtigen und genau zu rechnen.

[Sturmgeist85]

Ich habe auch über eine Umschuldung nachgedacht und festgestellt, dass es wichtig ist, die Angebote genau zu vergleichen. Manche Banken bieten zwar niedrigere Zinsen, aber die Gebühren und die Vorfälligkeitsentschädigung können den Vorteil zunichtemachen.

Also, immer das Kleingedruckte lesen!

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[matthias81]

Bevor du eine Entscheidung triffst, solltest du vielleicht auch einen unabhängigen Finanzberater konsultieren. Sie können dir helfen, die Vor- und Nachteile abzuwägen und die beste Option für deine Situation zu finden.

[adwdeaswa]

Ich habe mich kürzlich mit dem Thema Kreditablösung beschäftigt und dabei festgestellt, dass es entscheidend ist, die Gesamtkosten über die Laufzeit des neuen Kredits zu betrachten. Nicht nur die monatliche Rate ist wichtig, sondern auch, wie viel du insgesamt zurückzahlst.

Manchmal kann eine niedrigere Rate durch eine längere Laufzeit teurer werden. Es ist auch wichtig, sich über mögliche Gebühren für die Kreditablösung und die neuen Kreditbedingungen im Klaren zu sein.

[Lucia]

Es ist definitiv eine Überlegung wert, deinen Kredit umzuschulden, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren. Aber wie bereits erwähnt, solltest du die Gesamtkosten berücksichtigen.

Ein weiterer Punkt ist die Bonitätsprüfung. Selbst wenn die Zinsen niedriger sind, könnte eine schlechte Bonität die Konditionen verschlechtern.

Es könnte hilfreich sein, deine Bonität zu verbessern, bevor du einen neuen Kreditantrag stellst.

[tiger94]

Ich habe auch meinen Kredit umgeschuldet und es war eine der besten Entscheidungen, die ich je getroffen habe. Ich konnte meine monatlichen Zahlungen reduzieren und gleichzeitig die Laufzeit verkürzen.

Wichtig ist, dass du dir Angebote von verschiedenen Banken einholst und sie sorgfältig vergleichst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[modenarr]

Wenn du über eine Umschuldung nachdenkst, solltest du auch den aktuellen Markt im Auge behalten. Die Zinsen sind momentan wirklich niedrig, was eine gute Gelegenheit bietet.

Aber denk daran, dass die Zinsen nur ein Teil der Geschichte sind. Die Vorfälligkeitsentschädigung und andere Gebühren können die Ersparnisse schnell auffressen.

Also, mach deine Hausaufgaben und rechne alles genau durch!

[hugom77]

Eine Umschuldung kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, insbesondere in einem Umfeld mit niedrigen Zinsen. Allerdings ist es wichtig, die Konditionen des neuen Kredits genau zu prüfen.

Achte besonders auf die Zinsbindungsdauer. Ein variabler Zinssatz kann anfangs niedriger sein, aber wenn die Zinsen steigen, könntest du am Ende mehr zahlen.

Ein Festzins gibt dir mehr Sicherheit über die gesamte Laufzeit.

[kevin_96]

Vor zwei Jahren stand ich vor der Entscheidung, meinen Kredit umzuschulden. Ich habe mich intensiv mit den Angeboten verschiedener Banken auseinandergesetzt und festgestellt, dass die Unterschiede enorm sein können.

Ein wichtiger Faktor war für mich die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Dadurch konnte ich flexibler auf finanzielle Veränderungen reagieren.

Zudem habe ich mich für einen Kredit mit festem Zinssatz entschieden, um von den aktuell niedrigen Zinsen langfristig zu profitieren. Die Vorfälligkeitsentschädigung meines alten Kredits war zwar ein Kostenfaktor, aber die langfristige Ersparnis durch den niedrigeren Zinssatz hat dies mehr als ausgeglichen.

Mein Rat: Nimm dir die Zeit, die Angebote gründlich zu vergleichen und berücksichtige nicht nur die Zinsen, sondern auch die Flexibilität und Sicherheit, die der neue Kredit bietet.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Springmaus666]

Ich habe vor Kurzem meinen Kredit umgeschuldet und dabei auch die Online-Plattformen genutzt, um die besten Angebote zu finden. Was ich gelernt habe, ist, dass es nicht nur um den niedrigeren Zinssatz geht.

Es ist auch wichtig, auf die Flexibilität des Kredits zu achten, wie z.B. die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen ohne Strafen zu leisten.

Dies kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest.

[luisa26]

Als mein Bruder seinen Kredit umgeschuldet hat, hat er vor allem auf die Vorfälligkeitsentschädigung geachtet. Er hat mit seiner Bank verhandelt und sie konnten sich auf eine niedrigere Entschädigung einigen, was die Umschuldung wesentlich attraktiver machte.

Ein weiterer Punkt, den er berücksichtigt hat, war die Flexibilität des neuen Kredits. Er hat sich für einen Anbieter entschieden, der ihm die Möglichkeit bietet, den Kreditbetrag bei Bedarf anzupassen.

Das hat ihm zusätzliche Sicherheit gegeben, falls sich seine finanzielle Situation ändern sollte. Sein Rat an mich war immer, nicht nur die Zinsen, sondern das Gesamtpaket zu betrachten.

[sam99]

Ich bin Finanzberater und habe schon vielen Klienten bei der Entscheidung zur Kreditumschuldung geholfen. Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Restlaufzeit des aktuellen Kredits.

Wenn du nur noch wenige Jahre bis zur vollständigen Rückzahlung hast, könnte die Umschuldung aufgrund der anfallenden Kosten weniger sinnvoll sein. Es ist wichtig, eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen und alle Faktoren zu berücksichtigen.

[regenschirm12]

Als ich meinen Kredit umgeschuldet habe, war einer der wichtigsten Faktoren für mich die Transparenz des neuen Kreditgebers. Ich wollte sicherstellen, dass es keine versteckten Gebühren gibt und dass ich die Bedingungen vollständig verstehe.

Ein weiterer Punkt war die Bewertung meiner Bonität. Ich habe einige Monate vor der Umschuldung daran gearbeitet, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem ich kleinere Schulden abbezahlt und meine Kreditkartennutzung reduziert habe.

Dies hat mir geholfen, bessere Konditionen für den neuen Kredit zu erhalten. Es ist auch hilfreich, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der dir einen objektiven Blick auf deine Situation geben kann.

[rainar6]

Als jemand, der sich beruflich mit Krediten beschäftigt, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, die Kreditkonditionen genau zu prüfen. Ein niedrigerer Zinssatz ist verlockend, aber es ist entscheidend, alle Aspekte des neuen Kreditvertrags zu verstehen.

Dazu gehören die Laufzeit, mögliche Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen und die Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten. Ein guter Kreditvermittler kann dir helfen, ein Angebot zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt.

Denke daran, dass eine Umschuldung eine Gelegenheit sein kann, deine Finanzen neu zu ordnen und langfristig Geld zu sparen.

[Blumenwiese63]

Es ist entscheidend, alle Kosten, die mit der Umschuldung verbunden sind, zu berücksichtigen. Manchmal kann die Ersparnis durch niedrigere Zinsen durch die Vorfälligkeitsentschädigung aufgezehrt werden.

[Ycizo]

Denk daran, dass nicht nur die Zinsen, sondern auch die Kreditlaufzeit eine Rolle spielen. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung verringern, aber insgesamt zahlst du mehr.

[AngelWithInk]

Hast du deine Bank schon nach einer möglichen Anpassung der Konditionen gefragt? Manchmal sind sie bereit zu verhandeln.