Ist eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits klug?

[Ali28]

Ich habe vor fünf Jahren für mein erstes eigenes Haus einen Kredit aufgenommen und stehe nun vor einer unerwarteten finanziellen Glücksgelegenheit. Mein Großonkel hat mir unverhofft ein ansehnliches Erbe hinterlassen, und nachdem ich alle Formalitäten geklärt habe, überlege ich, einen Großteil dieses Erbes für eine vorzeitige Rückzahlung meines Kredits zu nutzen.

Ich bin mir jedoch unsicher, welche finanziellen Konsequenzen dies haben könnte, vor allem im Hinblick auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen oder die Auswirkungen auf meinen Kredit-Score. Gibt es etwas, das ich bei der Überlegung einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits beachten sollte?

[vorbelegtR]

Das klingt nach einer wirklich tollen Chance, Ali28! Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Situation und hat sich dafür entschieden, seinen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

Er hat sich vorher gut informiert und mit seiner Bank gesprochen, um sicherzustellen, dass alles glatt läuft. Vielleicht wäre das auch ein guter Schritt für dich?

[gurkengurke]

Ich stehe gerade vor einer ähnlichen Entscheidung wie du, Ali28. Nachdem ich mich ein bisschen umgehört und recherchiert habe, scheint es, dass eine vorzeitige Kreditrückzahlung tatsächlich Vorfälligkeitsentschädigungen nach sich ziehen kann.

Diese Entschädigung ist quasi eine Art Ausgleich für die Zinsen, die der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung entgehen. Allerdings kann sich die Zahlung einer solchen Entschädigung immer noch lohnen, wenn man dadurch insgesamt weniger Zinsen zahlt, als wenn man den Kredit über die volle Laufzeit bedienen würde.

Es kommt also wirklich darauf an, wie hoch diese Vorfälligkeitsentschädigung ist und wie viel du durch die vorzeitige Rückzahlung einsparen würdest. Ich würde dir empfehlen, das mal genau durchzurechnen oder dich von einem Finanzberater beraten zu lassen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[johanna18]

Hat jemand Erfahrung mit der Auswirkung einer vorzeitigen Kreditrückzahlung auf den Kredit-Score? Ich habe gehört, dass dies manchmal negativ sein kann, aber das klingt irgendwie unlogisch.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Carina12]

Genau, johanna18, es klingt wirklich widersprüchlich. Soweit ich weiß, sollte die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits eigentlich positiv für deinen Kredit-Score sein, da es zeigt, dass du ein verantwortungsvoller Kreditnehmer bist.

Aber vielleicht gibt es da ja Ausnahmen?

[KateWalls]

Liebe Community, als Kreditexpertin möchte ich ein wenig Licht ins Dunkel bringen. Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits kann in der Tat eine Vorfälligkeitsentschädigung nach sich ziehen, wie gurkengurke bereits erwähnt hat.

Diese Gebühr wird von den Banken erhoben, um den Verlust an Zinseinnahmen auszugleichen. Ob und wie hoch diese Entschädigung ist, hängt vom jeweiligen Kreditvertrag ab.

Bezüglich des Kredit-Scores: Generell sollte die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits positiv bewertet werden, da sie finanzielle Zuverlässigkeit signalisiert. Es gibt jedoch keine Garantie, dass jede Kreditauskunftei dies gleich bewertet.

Mein Rat: Sprecht direkt mit eurer Bank über die Bedingungen und mögliche Auswirkungen auf euren Kredit-Score.

[Hecht342]

Ich würde auch empfehlen, die Steueraspekte zu berücksichtigen. Manchmal kann das plötzliche Auftauchen eines großen Geldbetrags auf deinem Konto Fragen seitens des Finanzamtes aufwerfen, besonders wenn es um Erbschaften geht.

Es könnte sinnvoll sein, einen Teil des Erbes für die Kreditrückzahlung zu nutzen und einen anderen Teil anzulegen, um die Steuerlast zu optimieren.

[HannesBecker]

Es ist wichtig, die Bedingungen deines Kreditvertrags genau zu überprüfen. Einige Verträge enthalten Klauseln, die eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten erlauben, insbesondere nach einer bestimmten Laufzeit.

Wenn du Glück hast und dein Vertrag eine solche Klausel enthält, könntest du möglicherweise die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen. Ich würde dir raten, mit einem Finanzberater oder direkt mit deiner Bank zu sprechen, um deine Optionen zu verstehen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[SoccerPlayer10]

Hat eigentlich jemand von euch schon mal überlegt, statt der vorzeitigen Rückzahlung das Geld in eine andere Form der Investition zu stecken? Vielleicht könnte man sogar eine höhere Rendite erzielen, als man durch die Einsparung von Zinsen gewinnen würde.

Nur so eine Idee.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann man einen Kredit nach 10 Jahren kündigen?
• Wie zuverlässig ist die maxda vorläufige Kreditzusage?
• Wer hat Erfahrungen mit Sparkasse Kredite gemacht?
• Wie soll ich einen 360.000 Euro Kredit angehen?
• Welche nachteile bürgschaft birgt für den Bürgen?

[luckyducky]

In der Tat, SoccerPlayer10, das ist ein sehr guter Punkt. Die Entscheidung zwischen der vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits und der Investition des Geldes sollte sorgfältig abgewogen werden.

Es hängt stark von den individuellen finanziellen Zielen und der Risikobereitschaft ab. Ein gut diversifiziertes Portfolio könnte langfristig tatsächlich eine höhere Rendite bringen als die Einsparung von Kreditzinsen.

[matt]

Ich finde, man sollte auch den emotionalen Aspekt nicht unterschätzen. Die vollständige Rückzahlung eines Kredits kann eine enorme psychologische Entlastung sein und einem ein Gefühl von Freiheit geben.

[Nicky0110]

Als jemand, der sich beruflich mit Krediten beschäftigt, möchte ich hinzufügen, dass die Entscheidung auch von den aktuellen Kreditkonditionen abhängt. Wenn du einen Kredit mit einem sehr niedrigen Zinssatz hast, könnte es finanziell sinnvoller sein, das Geld anderweitig zu investieren.

Aber wenn die Zinsen hoch sind, ist die Rückzahlung wahrscheinlich die bessere Wahl.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[benjamin80]

Stimmt, Nicky0110. Es ist wirklich eine Frage der Zahlen.

Man muss die Kosten und die potenziellen Einsparungen genau berechnen, um die beste Entscheidung zu treffen.

[n4bh7g]

Was passiert eigentlich mit der Restschuldversicherung, wenn man den Kredit vorzeitig zurückzahlt?

[HarleyQuinn]

Gute Frage, n4bh7g! Würde mich auch interessieren.

[FinnSchmidt]

Normalerweise sollte die Restschuldversicherung bei einer vorzeitigen Rückzahlung anteilig erstattet werden. Aber das hängt vom Vertrag ab.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Holliheitzer]

Ein wichtiger Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist, dass die Vorfälligkeitsentschädigung steuerlich absetzbar sein kann, wenn der Kredit für vermietete Immobilien genutzt wurde. Das kann die finanzielle Belastung etwas mildern.

Generell ist es aber eine komplexe Entscheidung, die viele Faktoren berücksichtigen muss.

[margin-kainzner]

Tatsächlich, Holliheitzer, die steuerliche Absetzbarkeit kann einen großen Unterschied machen. Es lohnt sich, das im Vorfeld genau zu prüfen.

[franziska_fuchs]

Hat jemand Tipps, wie man die beste Entscheidung trifft? Ich finde das alles sehr verwirrend.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Peter aus Köln]

Liebe Community, ich möchte euch daran erinnern, dass die beste Investition manchmal die ist, die man in sich selbst steckt. Anstatt den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder das Geld in unsichere Anlagen zu stecken, könnte man es auch nutzen, um in die eigene Bildung zu investieren, einen Notgroschen aufzubauen oder in nachhaltige Projekte zu investieren, die einem am Herzen liegen.

Natürlich ist es wichtig, Schulden zu minimieren, aber es ist auch wichtig, in die Zukunft zu investieren. Bevor ihr eine Entscheidung trefft, solltet ihr alle Optionen sorgfältig abwägen und nicht nur die finanziellen, sondern auch die persönlichen Ziele berücksichtigen.

[sarah2002]

Ich stimme PeterausKln zu. Es ist auch eine Frage der persönlichen Prioritäten.

Manche Menschen schlafen einfach besser, wenn sie wissen, dass sie schuldenfrei sind. Andere wiederum sehen die Schulden als Hebel, um ihr Vermögen zu vergrößern.

Es gibt kein richtig oder falsch, solange man eine informierte Entscheidung trifft.

[leonard84]

Ich habe kürzlich einen Artikel gelesen, in dem stand, dass die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits auch negative Auswirkungen auf den Kredit-Score haben kann, weil sie die Kredithistorie verkürzt. Das war mir neu.

Aber es scheint, dass die Kredit-Score-Modelle komplex sind und viele Faktoren berücksichtigen. Wenn man plant, in naher Zukunft einen weiteren Kredit aufzunehmen, könnte es sinnvoll sein, diesen Aspekt zu berücksichtigen.

Andererseits, wenn man keine weiteren Kredite plant, könnte die vorzeitige Rückzahlung durchaus sinnvoll sein. Es ist auch wichtig, die emotionale Seite zu berücksichtigen, wie matt erwähnt hat.

Die Freiheit, keine Schulden zu haben, kann für viele Menschen unbezahlbar sein.

[JensenBreck]

Ich bin der Meinung, dass Sparen und Investieren immer vor der Schuldenrückzahlung kommen sollten, insbesondere wenn es um langfristige finanzielle Sicherheit geht. Ein gut gepolsterter Notfallfonds und Investitionen, die eine höhere Rendite als der Kreditzins bieten, sind meiner Meinung nach sinnvoller.

Natürlich hängt das alles von den individuellen Umständen ab.

[diensieV]

Als jemand, der regelmäßig mit Kreditfragen konfrontiert wird, möchte ich betonen, dass eine ganzheitliche Betrachtung der eigenen Finanzen entscheidend ist. Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits kann in einigen Fällen vorteilhaft sein, insbesondere wenn die psychologische Belastung durch Schulden groß ist.

Jedoch sollte man auch die Opportunitätskosten berücksichtigen. Das Geld, das für die Rückzahlung verwendet wird, könnte möglicherweise in anderen Bereichen eine höhere Rendite erzielen.

Es ist auch wichtig, den Kreditvertrag auf Klauseln zu überprüfen, die eine vorzeitige Rückzahlung ohne Strafen erlauben. Letztendlich sollte die Entscheidung auf einer gründlichen Analyse der eigenen finanziellen Situation und Ziele basieren.

[luisa26]

Ich habe eine Freundin, die sich in einer ähnlichen Situation befand. Sie entschied sich, einen Teil ihres Erbes für die vorzeitige Rückzahlung ihres Kredits zu verwenden und den Rest in ihre Altersvorsorge zu investieren.

Sie sagte, dass die Entscheidung ihr nicht nur finanzielle, sondern auch emotionale Sicherheit gab. Es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen, einschließlich der möglichen Steuervorteile und der Auswirkungen auf den Kredit-Score.

Aber letztendlich geht es darum, was euch persönlich am meisten Frieden und Sicherheit gibt.

[lena1993]

Ich habe mal gehört, dass manche Banken Beratungsgespräche anbieten, um die beste Strategie für die vorzeitige Kreditrückzahlung zu finden. Vielleicht wäre das eine Option, um sicherzugehen, dass man die richtige Entscheidung trifft?

[Falke]

Ganz genau, lena1993. Viele Banken bieten solche Beratungen an, und oft sind sie sogar kostenlos.

Es ist definitiv eine gute Idee, dieses Angebot zu nutzen, bevor man eine Entscheidung trifft.

[maya82]

Ich habe meinen Kredit vorzeitig zurückgezahlt und habe es nicht bereut. Die Zinsen, die ich gespart habe, waren beträchtlich.

Natürlich muss jeder seine eigene Situation bewerten, aber für mich war es die richtige Entscheidung.

[hababaloobee]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob manche Banken vielleicht eine Umschuldung oder eine Anpassung der Kreditkonditionen anbieten. So könnte man eventuell von niedrigeren Zinsen profitieren, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

[Weltenbummler84]

Interessante Diskussion hier! Ich lerne so viel über Kredite und Finanzen, danke an alle für die Beiträge.

[T4r4ntul4]

Es ist auch wichtig, daran zu denken, dass die finanzielle Entscheidung, die man heute trifft, einen langfristigen Einfluss auf die persönliche Finanzlage haben kann. Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits kann befreiend wirken, aber es ist entscheidend, dass man sich nicht in eine schlechtere finanzielle Situation manövriert.

[Jgwin04]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits eine sehr individuelle Entscheidung ist. Man sollte alle Faktoren berücksichtigen, einschließlich der finanziellen Sicherheit, der aktuellen und zukünftigen finanziellen Ziele, und wie sich die Entscheidung auf die eigene Lebensqualität auswirkt.

Es ist auch hilfreich, sich mit einem Finanzberater zu beraten, der einen objektiven Blick auf die Situation werfen kann.

[frischluftfan]

Ich bin der Meinung, dass die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits, wenn man die Mittel dazu hat, eine kluge Entscheidung sein kann. Es reduziert nicht nur die Zinsbelastung, sondern gibt einem auch ein Gefühl der finanziellen Freiheit.

[lachenderkobold]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich in meiner Zeit als Finanzberater gelernt habe, ist, dass es keine Einheitslösung für finanzielle Entscheidungen gibt. Jeder Fall ist einzigartig, und was für eine Person funktioniert, funktioniert möglicherweise nicht für eine andere.

Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits kann unter bestimmten Umständen eine hervorragende Entscheidung sein, insbesondere wenn die Zinsen hoch sind oder wenn die psychologische Belastung durch Schulden schwer wiegt. Andererseits könnte das Geld, das für die Rückzahlung verwendet wird, in anderen Bereichen eine höhere Rendite erzielen, was auch berücksichtigt werden sollte.

Es ist wichtig, eine ausgewogene Perspektive zu haben und alle Aspekte zu berücksichtigen, bevor man eine Entscheidung trifft.

[meister]

Gibt es eine Faustregel, wann man einen Kredit vorzeitig zurückzahlen sollte?

[Sol]

Eine Faustregel gibt es nicht wirklich, meister. Es hängt von so vielen Faktoren ab, einschließlich der Höhe des Kredits, der Zinssätze, deiner finanziellen Situation und deinen langfristigen finanziellen Zielen.

Der beste Rat, den ich geben kann, ist, sich mit einem Finanzberater zu beraten, der dir helfen kann, deine Optionen zu bewerten und die beste Entscheidung für deine spezifische Situation zu treffen.