Wie vermeide ich eine Überschuldung wirklich?

[nighthawk30]

Hat jemand Tipps, wie man Überschuldung vermeiden kann? Trotz guten Einkommens gerate ich immer wieder finanziell unter Druck und möchte unbedingt Überschuldung vermeiden.

Gibt es bewährte Methoden oder Tricks, die ich anwenden kann?

[Sophia1902]

Also, ich war auch mal in so einer Lage, echt nervig. Was mir geholfen hat, war ein genauer Budgetplan.

Ich hab angefangen, alle meine Ausgaben und Einnahmen aufzuschreiben. Klingt vielleicht altmodisch, aber es hat mir die Augen geöffnet, wo mein Geld eigentlich hingeht.

Und dann hab ich angefangen, unnötige Ausgaben zu kürzen. Sachen wie Abo-Dienste, die ich kaum nutze, oder Essen gehen.

Ich hab auch angefangen, für größere Anschaffungen zu sparen, statt sie auf Kredit zu kaufen.

[canadreamer-40]

Sehr geehrter User, es ist essentiell, einen umfassenden Überblick über Ihre finanzielle Situation zu haben. Ein Schritt, den ich Ihnen wärmstens empfehlen würde, ist die Konsultation eines Finanzberaters.

Diese Fachleute können Ihnen helfen, einen maßgeschneiderten Plan zu erstellen, der auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Darüber hinaus könnte es hilfreich sein, in Betracht zu ziehen, unnötige monatliche Ausgaben zu reduzieren und nach Möglichkeiten zu suchen, Ihr Einkommen zu erhöhen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[blumenwiese77]

Hey, ich kenn das Problem nur zu gut. Was mir echt die Augen geöffnet hat, war, als ich angefangen habe, mein Geld zu tracken.

Es gibt da so Apps, wo du alles eingeben kannst, was du ausgibst. Und dann siehst du am Ende des Monats, wo das ganze Geld hinfließt.

Oft sind es die kleinen Dinge, die sich summieren. Ein weiterer Tipp ist, sich selbst ein wöchentliches Budget für bestimmte Ausgaben wie Lebensmittel oder Freizeitaktivitäten zu setzen.

Das zwingt dich, bewusster mit deinem Geld umzugehen. Und was Kredite angeht, versuch echt, die Finger davon zu lassen, außer es ist absolut notwendig.

Die Zinsen können dich sonst echt auffressen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[emily_01]

Hast du schon mal von der 50/30/20-Regel gehört? 50% deines Einkommens für Notwendigkeiten, 30% für Wünsche und 20% sparst du oder zahlst Schulden ab.

Das hat mir geholfen, meine Finanzen besser im Griff zu haben.

[mariella]

Ich habe festgestellt, dass es super wichtig ist, eine Notfallreserve zu haben. Ich versuche immer, mindestens drei Monatsgehälter als Rücklage zu haben, falls unerwartete Ausgaben auftauchen.

So muss ich nicht auf Kredite zurückgreifen, die mich später in finanzielle Schwierigkeiten bringen könnten. Außerdem checke ich regelmäßig meine Abos und Mitgliedschaften und kündige alles, was ich nicht wirklich brauche oder nutze.

Das spart auf Dauer echt viel Geld.

[Tim05]

Was mir geholfen hat, war der Verkauf von Sachen, die ich nicht mehr brauche. Schau mal, was du so zu Hause hast und was du vielleicht bei eBay oder auf einem Flohmarkt verkaufen könntest.

Das bringt nicht nur ein bisschen extra Cash, sondern räumt auch gleichzeitig auf. Und was Kredite angeht, würde ich echt vorsichtig sein.

Lieber sparen und dann kaufen, statt auf Pump zu leben. Das ist zwar nicht immer einfach, aber auf lange Sicht echt besser.

[lachendelady]

Ich habe angefangen, meine Einkäufe im Voraus zu planen, besonders beim Lebensmittelkaufen. So vermeide ich Impulskäufe, die mein Budget sprengen.

Eine weitere Sache, die mir geholfen hat, ist das Einrichten von automatischen Sparplänen direkt nach Gehaltseingang. So spare ich, ohne es zu merken, und das Geld ist nicht mehr verfügbar für spontane Ausgaben.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[thisisnere]

Als Experte im Bereich Kreditvergabe möchte ich betonen, dass es wichtig ist, die eigenen Finanzen stets im Blick zu haben und Kredite nur als letztes Mittel zu betrachten. Es ist ratsam, Angebote sorgfältig zu vergleichen und sich nicht vorschnell für einen Kredit zu entscheiden.

Ein guter Ansatz kann auch sein, sich bei Kreditplattformen wie Smava zu informieren, die oft günstigere Konditionen bieten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein privates Darlehen ohne Zinsen wirklich sicher?
• Einsaperformance gmbh - Erfahrungen?
• Umschuldung 71.000 Euro Kredit - was beachten?
• Wie funktioniert Video Ident für Neulinge?
• Wie finde ich einen Kredit mit schlechter Bonität?

[vanessa25]

Ich hab mal einen Kurs zum Thema Geldmanagement besucht und das hat mir echt die Augen geöffnet. Man lernt da, wie man sein Geld besser einteilt und auch, wie man spart.

Vielleicht wäre das auch was für dich? Außerdem habe ich angefangen, ein Haushaltsbuch zu führen.

Das klingt vielleicht altmodisch, aber es hilft wirklich, den Überblick zu behalten.

[MrMart]

Als jemand, der selbst mal in finanziellen Schwierigkeiten steckte, kann ich sagen, dass der Weg heraus kein leichter ist, aber machbar. Zuerst musst du akzeptieren, dass es Zeit braucht und Disziplin erfordert.

Ich habe begonnen, meine Ausgaben rigoros zu kategorisieren und zu priorisieren. Ausgaben für Lebensmittel, Miete und notwendige Rechnungen kommen zuerst.

Alles, was Luxus ist, muss warten. Ein weiterer Schritt war, meine Schulden zu konsolidieren.

Statt mehrere hohe Zinsen zu zahlen, habe ich einen Konsolidierungskredit aufgenommen, der mir half, meine monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Ich habe auch mit meinen Gläubigern gesprochen, um Zahlungspläne zu vereinbaren, die realistisch sind.

Es ist wichtig, offen und ehrlich zu sein, sowohl zu sich selbst als auch zu den Gläubigern.

[d1i4v5k]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Optimierung der laufenden Kosten. Überprüfe deine Verträge für Strom, Internet und Handy.

Oft gibt es günstigere Tarife oder Anbieter, die dir auf lange Sicht Geld sparen können. Das ist eine einfache Maßnahme, die aber effektiv sein kann.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[max79]

Ich habe mich intensiv mit dem Thema persönliche Finanzen auseinandergesetzt und dabei festgestellt, dass viele kleine Lecks im Budget zu großen Verlusten führen können. Dazu gehören tägliche Kaffees unterwegs, Essensbestellungen statt selbst zu kochen und spontane Einkäufe.

Ein Tipp, der mir geholfen hat, ist das Setzen von klaren finanziellen Zielen. Ob es darum geht, einen Notgroschen aufzubauen, Schulden abzuzahlen oder für eine größere Anschaffung zu sparen, Ziele geben dir eine Richtung.

Ein weiterer Punkt ist, sich mit dem Thema Investieren auseinanderzusetzen. Selbst kleine Beträge können langfristig eine große Wirkung haben, wenn sie richtig investiert werden.

Natürlich sollte man sich vorher gründlich informieren und das Risiko minimieren.

[abenteurerin96]

Ich habe mir angewöhnt, jedes Jahr meine Finanzen komplett zu überprüfen und zu schauen, wo ich sparen kann. Das beinhaltet auch, meine Versicherungen zu überprüfen und zu vergleichen, ob ich irgendwo zu viel zahle.

Außerdem habe ich mir ein Limit für meine monatlichen Ausgaben gesetzt und versuche, mich daran zu halten. Das hilft mir, nicht mehr auszugeben, als ich mir leisten kann.

[maximusti]

Etwas, das mir persönlich sehr geholfen hat, ist das Prinzip des automatischen Sparens. Direkt nachdem das Gehalt eingeht, wird ein festgelegter Betrag automatisch auf ein Sparkonto überwiesen.

So kommt man gar nicht erst in Versuchung, dieses Geld auszugeben. Zudem habe ich begonnen, mich mit dem Thema Investieren zu beschäftigen, um mein Geld für mich arbeiten zu lassen.

[kochduellmeister]

Eine einfache, aber effektive Methode ist, sich jeden Monat ein festes Budget für Ausgaben wie Lebensmittel, Freizeit und Shopping zu setzen. So behältst du den Überblick und vermeidest Impulskäufe.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[sanftemschmetterling]

Hast du schon mal über eine Schuldnerberatung nachgedacht? Die können echt helfen.

[pinky87]

Manchmal hilft es, einfach mal Nein zu sagen, besonders zu teuren Hobbys.

[timmy_turner]

Es ist von entscheidender Bedeutung, eine klare Trennung zwischen Ihren Wünschen und Bedürfnissen vorzunehmen. Viele Menschen geben Geld für Dinge aus, die sie wollen, aber nicht wirklich benötigen.

Eine weitere Empfehlung ist, Ihre Kreditkarten verantwortungsvoll zu verwenden. Vermeiden Sie es, Ihre Kreditkarten für Alltagskäufe zu nutzen, es sei denn, Sie können den vollen Betrag jeden Monat zurückzahlen.

Dies kann helfen, Schulden zu vermeiden, die sich schnell ansammeln können.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[marcus345]

Ich hab angefangen, alles bar zu zahlen. So verliert man das Gefühl für Geld nicht.

[movie_buff42]

Ein Notgroschen ist Gold wert. Fang an, einen aufzubauen, falls du noch keinen hast.

[bianca93]

Ich habe mir angewöhnt, vor jedem Kauf zu überlegen, ob ich den Artikel wirklich brauche oder ob es nur ein spontaner Wunsch ist. Das hat mir geholfen, viele unnötige Ausgaben zu vermeiden.

Außerdem nutze ich Cashback-Apps und Rabattcodes, wenn ich online einkaufe. Das spart auf Dauer eine Menge Geld.

Ein weiterer Tipp ist, regelmäßig deine Finanzen zu überprüfen und anzupassen, wo es nötig ist.

[Dominik Klein]

Eine effektive Methode, um Überschuldung zu vermeiden, ist das Erstellen eines detaillierten Haushaltsplans. Dieser sollte alle Einnahmen und Ausgaben umfassen.

Es ist wichtig, Prioritäten zu setzen und zuerst die notwendigen Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Versicherungen zu decken. Ein weiterer Tipp ist, eine Reserve für unerwartete Ausgaben zu bilden.

So können Sie vermeiden, in Notfällen auf Kredite zurückgreifen zu müssen. Außerdem empfehle ich, regelmäßig Ihre Finanzen zu überprüfen und anzupassen.

Das kann Ihnen helfen, finanzielle Engpässe frühzeitig zu erkennen und entsprechend zu handeln.

[Hai75]

Manchmal hilft es, mit Freunden über Finanzen zu reden. Sie haben oft gute Tipps.

[lindas]

Vergiss nicht, auch mal was für dich zu tun. Glück kann man nicht kaufen, aber es hilft.

[nutzernam_e25]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Nutzung von Vergleichsportalen gemacht, um die besten Angebote für Versicherungen, Strom und Internet zu finden. So kann man oft viel Geld sparen, ohne auf etwas verzichten zu müssen.

[Hühnermörder]

In meiner Erfahrung ist es entscheidend, eine offene und ehrliche Kommunikation mit Gläubigern zu führen, wenn man in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Viele sind bereit, Zahlungspläne zu vereinbaren, die zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation passen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, sich über seine Rechte und Pflichten als Schuldner im Klaren zu sein. Es gibt viele kostenlose Beratungsstellen, die Unterstützung anbieten können.

Darüber hinaus ist es wichtig, regelmäßig eine Selbstprüfung der eigenen Finanzen durchzuführen, um sicherzustellen, dass man auf dem richtigen Weg ist und notwendige Anpassungen vornehmen kann.

[fitguru85]

Eines der Dinge, die mir geholfen haben, war, meine Ausgaben in Bezug auf meine Gesundheit und Fitness zu überdenken. Anstatt teure Mitgliedschaften in Fitnessstudios zu bezahlen, habe ich angefangen, zu Hause zu trainieren und draußen zu laufen.

Das hat mir nicht nur Geld gespart, sondern auch meine Gesundheit verbessert. Außerdem habe ich angefangen, meine Mahlzeiten selbst zu planen und vorzubereiten, anstatt auf teure Fertiggerichte oder Essenslieferungen zurückzugreifen.

Das Kochen zu Hause ist nicht nur kostengünstiger, sondern auch gesünder.

[xX_Strandhengst234_]

Überprüfe regelmäßig deine Abonnements und kündige, was du nicht nutzt.

[christoph96]

Ich habe mir angewöhnt, vor großen Anschaffungen immer eine Nacht darüber zu schlafen. Oft merke ich dann, dass ich das Produkt gar nicht so dringend brauche.

Das spart mir viel Geld und verhindert Impulskäufe.

[Julius98]

Also, ich habe mir eine Regel gesetzt, dass ich jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz meines Einkommens spare. Ich habe ein separates Sparkonto eingerichtet, auf das ich direkt nach Gehaltseingang automatisch Geld überweise.

So komme ich gar nicht erst in Versuchung, dieses Geld auszugeben. Außerdem habe ich mich mit dem Thema Investieren beschäftigt.

Es gibt viele Möglichkeiten, sein Geld anzulegen, von Aktien über ETFs bis hin zu Immobilien. Natürlich ist es wichtig, sich vorher gut zu informieren und nur in Produkte zu investieren, die man versteht.

Aber langfristig kann das eine gute Möglichkeit sein, sein Vermögen zu mehren und finanzielle Sicherheit zu erreichen.

[HerrSchmid890]

Ich habe angefangen, meine größeren Ziele in kleinere, erreichbare Schritte zu unterteilen. Das hat mir geholfen, motiviert zu bleiben und Fortschritte zu sehen.

Zum Beispiel, wenn mein Ziel ist, eine größere Summe zu sparen, setze ich mir kleinere monatliche Sparziele. Das macht das Ganze weniger überwältigend.

Außerdem habe ich angefangen, meine Freizeitaktivitäten zu überdenken. Statt Geld für teure Unternehmungen auszugeben, suche ich nach kostenlosen oder günstigen Alternativen.

Es gibt so viele Dinge, die man ohne viel Geld machen kann, und oft sind diese Erfahrungen sogar bereichernder.

[solo]

Es ist wichtig, sich nicht von kurzfristigen Emotionen leiten zu lassen, besonders wenn es um Ausgaben geht. Ich habe mir angewöhnt, vor jedem Kauf zu überlegen, ob ich den Gegenstand wirklich brauche und ob er mir langfristig Freude bereiten wird.

Oft stellt sich heraus, dass ich ohne diesen Gegenstand genauso glücklich bin. Außerdem habe ich begonnen, in Qualität statt Quantität zu investieren.

Es ist besser, einmal mehr auszugeben für etwas, das lange hält, als ständig billige Produkte zu kaufen, die schnell kaputt gehen.

[Regenbogenschimmer99]

Ich habe mir eine App heruntergeladen, die mir hilft, meine Ausgaben zu kategorisieren. So sehe ich auf einen Blick, wofür ich am meisten Geld ausgebe und wo ich eventuell sparen kann.