Voraussetzung Kredit: Unverständliche Kriterien?

[Kraftvogel]

Ich wollte mich mal informieren, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um einen Kredit zu bekommen. Könnte mir jemand erklären, worauf Banken besonders achten?

Welche Rolle spielt das Einkommen?

[wildflower88]

Also, das Einkommen ist mega wichtig, weil die Bank sehen will, ob du die monatlichen Raten stemmen kannst. Neben dem Einkommen schauen die aber auch auf deine Schufa, also ob du bisher deine Rechnungen immer brav bezahlt hast.

[lena3000]

Nicht zu vergessen, dass dein Arbeitsverhältnis auch eine Rolle spielt. Wenn du in der Probezeit bist oder einen befristeten Vertrag hast, kann das die Kreditvergabe erschweren.

Außerdem ist es hilfreich, wenn du keine hohen bestehenden Schulden hast, denn das beeinflusst deine Bonität negativ.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Lara1995]

Genau, und es gibt noch einen Punkt, der oft übersehen wird: die Wohnsituation. Ein fester Wohnsitz im Land der Kreditvergabe ist meistens ein Muss.

Außerdem prüfen einige Banken, wie lange du schon an deinem aktuellen Wohnort lebst. Das kann ein Indikator für Stabilität sein.

Bei der Kreditvergabe ohne Schufa, die manchmal als letzte Option gesehen wird, sind die Zinsen oft höher, und die Bedingungen sind strenger.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[princess90]

Ich habe mal gelesen, dass manche Banken auch auf das Alter achten. Zu jung oder zu alt kann auch ein Ausschlusskriterium sein.

Und bei Krediten ohne Schufa sollte man echt vorsichtig sein. Da gibt es viele unseriöse Anbieter, die Vorkosten verlangen und dann verschwinden.

[frau_maus]

Stimmt, Vorkosten sind ein rotes Tuch. Seriöse Kreditgeber verlangen das nicht.

Wenn jemand Geld im Voraus will, bevor überhaupt ein Kredit ausgezahlt wird, sollte man die Finger davon lassen.

[techwizard123]

Um das Ganze noch etwas zu vertiefen: Die Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, ist ein komplexes Konstrukt, das Banken nutzen, um das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten. Neben Einkommen und Schufa fließen viele weitere Faktoren ein, wie z.B.

deine Ausgaben, vorhandene Sicherheiten (wie Immobilien oder Autos), und sogar dein Beruf kann eine Rolle spielen. Banken nutzen oft interne Scoring-Modelle, um all diese Informationen zu verarbeiten und eine Entscheidung zu treffen.

Es gibt auch spezialisierte Kreditangebote, wie z.B. Beamtenkredite, die aufgrund der hohen Job-Sicherheit oft bessere Konditionen bieten.

[happygolucky22]

Wichtig zu wissen ist auch, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei ist, die Banken konsultieren können. Es gibt noch andere Auskunfteien wie die Creditreform oder Infoscore.

Jede dieser Auskunfteien hat ihre eigenen Daten und Bewertungssysteme. Daher kann es sein, dass du bei der einen Auskunftei einen negativen Eintrag hast, bei einer anderen jedoch nicht.

Banken haben oft Zugang zu mehreren dieser Auskunfteien, um ein möglichst vollständiges Bild deiner finanziellen Situation zu erhalten.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[frecherAffe]

Nicht zu vergessen, dass die Höhe des Kredits und die Laufzeit auch eine große Rolle spielen. Je höher der Kredit und je länger die Laufzeit, desto höher das Risiko für die Bank.

Das beeinflusst dann auch die Zinsen, die du zahlen musst. Kürzere Laufzeiten und kleinere Beträge sind oft günstiger, weil das Risiko für die Bank geringer ist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was ist ein Kleinkredit?
• Was ist guter Schufa Score für Autokäufer?
• Hilfe benötigt: Wie berechne ich meine Kreditraten richtig?
• Kann jeder einen schweizer bank kredit für deutsche erhalten?
• Ist Kredit sofortauszahlung ohne Papierkram real?

[Jhy]

Aus persönlicher Erfahrung kann ich sagen, dass es auch hilft, wenn man bereits eine gute Beziehung zu seiner Bank hat. Wenn man schon länger Kunde ist und bisher immer zuverlässig war, kann das die Chancen auf einen Kredit verbessern.

Viel Erfolg bei deiner Kreditanfrage!

[jallen76]

Interessanterweise gibt es auch alternative Finanzierungsformen, die man in Betracht ziehen sollte, bevor man sich für einen traditionellen Kredit entscheidet. Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite sind solche Beispiele.

Bei Peer-to-Peer-Krediten verleihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen über spezialisierte Plattformen. Diese Formen der Finanzierung können insbesondere für Personen interessant sein, die bei traditionellen Banken aufgrund ihrer Bonität Schwierigkeiten haben.

Allerdings sind auch hier die Zinsen oft höher als bei einem Bankkredit. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und die Konditionen genau zu vergleichen.

[geheimnisvogel]

Man sollte auch die Möglichkeit einer Bürgschaft in Betracht ziehen. Wenn jemand mit einer guten Bonität bereit ist, als Bürge für den Kredit aufzutreten, kann das die Chancen auf eine Genehmigung erheblich verbessern.

Allerdings ist das eine große Verantwortung für den Bürgen, denn im Falle eines Zahlungsausfalls muss dieser für die Schulden aufkommen. Daher sollte man diese Option nur in Betracht ziehen, wenn eine sehr enge und vertrauensvolle Beziehung zum potenziellen Bürgen besteht.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[foodiegalore77]

Ein weiterer Tipp: Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du deine eigenen Finanzen gründlich prüfen. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst und dass du einen Plan hast, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Ein gut durchdachter Finanzplan kann deine Chancen bei der Bank verbessern, da er zeigt, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst.

[foodie57]

Ich würde generell empfehlen, erst mal zu sparen und auf einen Kredit zu verzichten. Schulden sind immer eine Belastung und man weiß nie, was die Zukunft bringt.

Besser ist es, finanzielle Polster aufzubauen.