Hilfe benötigt: Wie berechne ich meine Kreditraten richtig?

[RocknRoller78]

Ich stehe vor meinem ersten großen Kredit für den Kauf meiner ersten Wohnung und bin deshalb etwas nervös, wie man sich vorstellen kann. Die ganzen Details rund um Zinsen, Tilgungspläne und Kreditnebenkosten erschlagen mich geradezu.

Eine Sache, bei der ich speziell Hilfe bräuchte, ist, wie ich genau die monatlichen Raten berechnen kann, die ich für meinen Kredit zahlen muss. Gibt es eine verlässliche Methode oder sogar ein Tool, das mir dabei helfen kann?

Außerdem, welche Faktoren sollte ich dabei besonders im Auge behalten?

[KeszegJ]

Also, wenn du die monatlichen Raten berechnen willst, musst du ein paar Dinge wissen: den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit des Kredits. Es gibt viele Online-Rechner, die dir dabei helfen können.

Gib einfach Kreditrechner in deine Suchmaschine ein, und du wirst eine Menge Optionen finden. Wichtig ist, dass du einen realistischen Zinssatz eingibst, der deiner Bonität entspricht.

Neben den Zinsen solltest du auch die Nebenkosten im Blick haben, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren, die auf dich zukommen können. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Sondertilgung.

Prüfe, ob dein Kreditvertrag die Möglichkeit bietet, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Das kann dir helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinsen zu sparen.

[Diehl95]

Kann jemand empfehlen, wo ich einen guten Kreditrechner finde? Ich bin auch gerade auf der Suche und fühle mich von den ganzen Angeboten überwältigt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[masterofdisaster]

Ich habe gute Erfahrungen mit dem Kreditrechner auf der Website von Finanztest gemacht. Der ist echt benutzerfreundlich und gibt dir eine gute Übersicht über die verschiedenen Aspekte deines Kredits, einschließlich der monatlichen Rate, Zinsen und der Gesamtkosten über die Laufzeit.

Du kannst verschiedene Szenarien durchspielen, indem du die Zinssätze, Laufzeiten und Kreditbeträge anpasst. Das hat mir geholfen, ein Gefühl dafür zu bekommen, was ich mir leisten kann und wie sich kleine Änderungen auf die Gesamtkosten auswirken.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[philipp97]

Das Thema Kredit ist wirklich komplex und es gibt viele Faktoren, die man berücksichtigen muss. Neben den schon genannten Punkten wie Zinssatz, Laufzeit und Nebenkosten, ist es auch wichtig, die Flexibilität des Kredits zu beachten.

Manche Kreditgeber bieten zum Beispiel die Möglichkeit, die Ratenzahlung bei finanziellen Engpässen temporär zu senken oder sogar auszusetzen. Das kann in unsicheren Zeiten ein echter Rettungsanker sein.

Ein weiterer Punkt ist die vorzeitige Rückzahlung. Während einige Kreditgeber es erlauben, den Kredit früher zurückzuzahlen, verlangen andere dafür hohe Gebühren.

Es lohnt sich also, das Kleingedruckte genau zu lesen. Was die Kreditrechner angeht, so sind sie ein nützliches Tool, um einen ersten Überblick zu bekommen.

Aber sie ersetzen nicht das persönliche Gespräch mit einem Berater, der dir ein Angebot maßschneidern kann, das genau auf deine Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnitten ist.

[Fjorde]

Auf jeden Fall solltest du auch die Zinsbindungsdauer im Auge behalten. Bei einer langen Zinsbindung sind die Zinsen zwar oft etwas höher, aber du hast dafür die Sicherheit, dass sie über die vereinbarte Zeit nicht steigen.

Bei einer kurzen Zinsbindung kannst du von fallenden Zinsen profitieren, trägst aber das Risiko, dass die Zinsen steigen.

[goldenerStern]

Ich stimme zu, dass die Wahl der Zinsbindung eine wichtige Entscheidung ist. Aber lasst uns nicht vergessen, dass die persönliche Lebenssituation auch eine große Rolle spielt.

Wenn du planst, in den nächsten Jahren umzuziehen oder deine finanzielle Situation sich stark ändern könnte, dann könnte eine kürzere Zinsbindung oder ein variabler Zinssatz sinnvoller sein. So behältst du Flexibilität.

Was den Kreditrechner angeht, habe ich auch gute Erfahrungen mit den Tools auf den Websites von Vergleichsportalen gemacht. Dort kannst du oft auch direkt Angebote von verschiedenen Banken vergleichen, was sehr hilfreich ist.

[lucki]

Was auch immer du tust, unterschätze nicht die Bedeutung einer gründlichen Bonitätsprüfung. Viele Leute denken, dass sie sich mehr leisten können, als es tatsächlich der Fall ist, und geraten dann in finanzielle Schwierigkeiten.

Ein guter Kreditrechner wird dir helfen, eine realistische Einschätzung deiner monatlichen Belastung zu bekommen, aber du solltest auch deine Ausgaben kritisch prüfen und einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen. Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, Förderkredite oder staatliche Zuschüsse in Anspruch zu nehmen, insbesondere wenn es um den Kauf einer Immobilie geht.

Informiere dich bei deiner Bank oder einem unabhängigen Finanzberater über solche Möglichkeiten. Es könnte dir langfristig viel Geld sparen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[GowTweltyteawT]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht nur auf die monatliche Rate zu konzentrieren, sondern auch auf den effektiven Jahreszins. Dieser beinhaltet alle Kosten des Kredits, einschließlich Zinsen, Bearbeitungsgebühren und anderen Nebenkosten, und gibt dir somit ein realistischeres Bild der tatsächlichen Kreditkosten.

Ein weiterer Tipp: Schau dir die Kreditangebote von Online-Banken an. Diese haben oft günstigere Konditionen als traditionelle Banken, da sie weniger Overhead-Kosten haben.

Allerdings solltest du auch hier genau hinschauen und Bewertungen anderer Kunden lesen, um sicherzustellen, dass der Anbieter vertrauenswürdig ist. Und vergiss nicht, mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen, bevor du dich entscheidest.

Manchmal kann man durch Verhandlungen noch bessere Konditionen erreichen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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[vierzehn]

Ich möchte noch etwas zum Thema Kredit ohne Schufa sagen. Viele Leute denken, dass dies die einzige Option ist, wenn sie eine schlechte Bonität haben, aber das ist nicht unbedingt der Fall.

Es gibt auch seriöse Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa-Einträge vergeben. Diese Kredite haben oft höhere Zinsen als normale Kredite, aber sie sind eine Möglichkeit, wenn du dringend Geld benötigst und keine andere Option hast.

Wichtig ist, dass du die Konditionen genau prüfst und dich nicht auf dubiose Angebote einlässt, die im Voraus Gebühren verlangen. Es gibt viele Betrüger in diesem Bereich, also sei vorsichtig.

[freidenker]

Einfach mal sparen statt Kredit aufnehmen. Langfristig fährst du damit besser und sparst dir die Zinsen.