Bank of Scotland Kredit ablösen: Wie gehe ich vor?

[Kristian]

Hat jemand Erfahrungen damit gemacht, einen Kredit bei der Bank of Scotland vorzeitig abzulösen? Mich interessiert, ob es dabei zu unerwarteten Kosten kommt und welche Schritte notwendig sind.

Gibt es Tipps, um dabei Geld zu sparen?

[Emma234]

Ich habe vor ein paar Monaten meinen Kredit bei der Bank of Scotland vorzeitig abgelöst. Grundsätzlich war der Prozess ziemlich unkompliziert.

Zuerst habe ich mich mit dem Kundenservice in Verbindung gesetzt, um meine Absicht zu erklären. Sie haben mir dann eine detaillierte Aufstellung der verbleibenden Summe zugeschickt, inklusive der Vorfälligkeitsentschädigung.

Diese Gebühr war in meinem Fall nicht so hoch, wie ich befürchtet hatte, aber sie kann je nach Restlaufzeit des Kredits variieren. Ein Tipp von mir: Prüfe deinen Kreditvertrag genau.

Manchmal gibt es Klauseln, die eine kostenlose oder günstigere vorzeitige Rückzahlung ermöglichen, besonders wenn es nur noch eine kurze Restlaufzeit gibt. Außerdem kann es sinnvoll sein, die Zinsen, die du durch die vorzeitige Rückzahlung sparst, mit der Vorfälligkeitsentschädigung zu vergleichen, um zu sehen, ob sich die Ablösung wirklich lohnt.

[proudunicorn60]

Ich stand vor einem ähnlichen Dilemma mit meiner Bank, allerdings war es nicht die Bank of Scotland. Was ich gelernt habe, ist, dass es enorm hilft, direkt und offen mit der Bank zu sprechen.

In meinem Fall konnte ich verhandeln, dass die Vorfälligkeitsentschädigung gesenkt wurde, weil ich argumentierte, dass ich in Zukunft weitere Geschäfte mit der Bank tätigen möchte. Es ist auch hilfreich, sich genau über die gesetzlichen Regelungen zu Vorfälligkeitsentschädigungen zu informieren.

In Deutschland zum Beispiel dürfen diese Entschädigungen bestimmte Grenzen nicht überschreiten. Mein Rat: Bereite dich gut vor, kenne deine Zahlen und zeige dich verhandlungsbereit.

Manchmal ist mehr Spielraum vorhanden, als man denkt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Daniel_60]

Bei der vorzeitigen Ablösung meines Kredits musste ich auch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Es war ärgerlich, aber letztendlich habe ich durch die Zinsersparnis immer noch Geld gespart.

Wichtig ist, dass du alle Kosten im Blick behältst und abwägst, ob sich die Ablösung wirklich lohnt. Ich habe mir vorher eine detaillierte Kostenaufstellung geben lassen und alles genau durchgerechnet.

Das würde ich jedem empfehlen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[egraf]

Ich habe keine persönliche Erfahrung mit der Bank of Scotland, aber ich arbeite im Finanzsektor und kann sagen, dass die vorzeitige Kreditablösung oft eine gute Möglichkeit ist, um langfristig Geld zu sparen, besonders bei einem hohen Zinssatz. Allerdings ist es wichtig, alle damit verbundenen Kosten zu berücksichtigen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist dabei der offensichtlichste Posten, aber man sollte auch mögliche Gebühren für die Kontoschließung oder die Dokumentenbearbeitung nicht vergessen. Mein Tipp: Vergleiche die Gesamtkosten der vorzeitigen Ablösung mit den Zinsen, die du bis zum Ende der Laufzeit noch zahlen würdest.

Nur so kannst du sicherstellen, dass du tatsächlich sparst.

[techwizard42]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung? Ich überlege, meinen aktuellen Kredit bei der Bank of Scotland durch einen günstigeren Kredit abzulösen.

Ich frage mich, ob das ähnliche Gebühren mit sich bringt wie die vorzeitige Ablösung oder ob es da Unterschiede gibt. Jede Einsicht wäre hilfreich.

[schlaueIntellektuell]

Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, besonders wenn du einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz findest. Die Gebühren hängen stark von deinem aktuellen Kreditvertrag und der neuen Bank ab.

Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die darauf abzielen, die Kosten und Gebühren niedrig zu halten. Es ist wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch alle anfallenden Gebühren zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich vorteilhaft ist.

Vergiss nicht, auch die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung bei deiner aktuellen Bank zu berücksichtigen. Manchmal bieten Banken auch die Möglichkeit, mit ihnen über die Konditionen zu verhandeln, besonders wenn du ein langjähriger Kunde bist.

[krunx]

Kurzer Tipp: Schau mal nach Sonderzahlungsoptionen in deinem Kreditvertrag. Manche Verträge erlauben es dir, einmal im Jahr einen größeren Betrag ohne zusätzliche Kosten abzuzahlen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[iKhaladiQ]

Als jemand, der im Kreditsektor arbeitet, rate ich immer dazu, die AGBs genau zu lesen. Viele sind überrascht, welche Rechte sie eigentlich haben.

Eine vorzeitige Kreditablösung kann sinnvoll sein, aber es ist wichtig, alle Kosten im Auge zu behalten. Manchmal kann eine Umschuldung oder sogar das Belassen des Kredits, wie er ist, finanziell sinnvoller sein.

Es lohnt sich, verschiedene Szenarien durchzurechnen oder sich beraten zu lassen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie fair sind die Sparkasse Kredit Zinsen wirklich?
• Wie lange dauert Kreditentscheidung bei Targobank?
• Wie kann ich arbeitgeberdarlehen zinsen berechnen?
• Ist ein Kredit trotz sehr schlechter Bonität machbar?
• Wie wirkt sich eine Schufa Eintrag bei Kreditanfrage aus?

[kevin_96]

Ich habe meinen Kredit bei einer anderen Bank vorzeitig abgelöst und musste eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Es war ein bisschen ein Schock, wie hoch diese war.

Ich wünschte, ich hätte vorher mehr recherchiert und mit der Bank über die Kosten gesprochen. Es ist definitiv wichtig, vorher alle Optionen zu prüfen und nicht nur auf die Zinsersparnis zu schauen.

[o5u2qdv]

Aus meiner Erfahrung ist es äußerst wichtig, vor der Entscheidung zur vorzeitigen Kreditablösung eine genaue Kalkulation durchzuführen. Berücksichtigen Sie nicht nur die Vorfälligkeitsentschädigung, sondern auch andere mögliche Gebühren.

Es kann hilfreich sein, eine detaillierte Aufstellung von der Bank anzufordern, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

[lluuE]

Nicht vergessen, manchmal ist es möglich, mit der Bank zu verhandeln. Besonders, wenn du schon lange Kunde bist, könnten sie bereit sein, die Gebühren zu reduzieren.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[SportsFanatic10]

Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die steuerliche Behandlung der Vorfälligkeitsentschädigung. In einigen Fällen kann diese als Werbungskosten oder Betriebsausgaben steuerlich absetzbar sein, was die finanzielle Belastung mindern könnte.

Es lohnt sich, diesbezüglich einen Steuerberater zu konsultieren.

[schmetterling71]

Ich habe auch schon überlegt, meinen Kredit vorzeitig abzulösen, aber nachdem ich alle Kosten und Gebühren berücksichtigt habe, habe ich mich dagegen entschieden. Es war einfach nicht wirtschaftlich sinnvoll.

Was ich gelernt habe, ist, dass man wirklich alle Faktoren berücksichtigen muss, nicht nur die Zinsersparnis. Ein weiterer Punkt ist, dass man auch überlegen sollte, ob man das freigewordene Kapital anderweitig investieren könnte, um eine höhere Rendite zu erzielen, als man durch die vorzeitige Ablösung sparen würde.

[sonnenblume45]

Ich habe meinen Kredit bei der Bank of Scotland vorzeitig abgelöst und war überrascht, wie unkompliziert der Prozess war. Die Bank war sehr entgegenkommend und die Vorfälligkeitsentschädigung niedriger als erwartet.

Es lohnt sich definitiv, direkt mit der Bank zu sprechen und die eigenen Optionen zu erkunden.

[peter_eckert]

Wichtig ist auch, die Restlaufzeit des Kredits zu berücksichtigen. Je kürzer diese ist, desto geringer fällt oft die Vorfälligkeitsentschädigung aus.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[aila_33]

Ich habe kürzlich einen Artikel gelesen, in dem stand, dass einige Banken bereit sind, auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu verzichten, wenn man den Kredit durch einen neuen Kredit bei derselben Bank ablöst. Das könnte eine Überlegung wert sein, wenn man plant, in naher Zukunft einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Natürlich hängt das stark von der jeweiligen Bank und den individuellen Umständen ab, aber es könnte eine Möglichkeit sein, die Kosten zu senken.

[topfamily]

Als Finanzberater würde ich jedem empfehlen, die Entscheidung zur vorzeitigen Kreditablösung sorgfältig zu überdenken. Es ist wichtig, alle damit verbundenen Kosten zu berücksichtigen und diese gegen die potenziellen Einsparungen abzuwägen.

Darüber hinaus sollte man auch alternative Optionen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel die Umschuldung auf einen Kredit mit günstigeren Konditionen. Manchmal kann es sogar sinnvoller sein, zusätzliche Zahlungen auf den bestehenden Kredit zu leisten, um die Laufzeit zu verkürzen, anstatt den Kredit komplett abzulösen.

Jede Situation ist einzigartig, und es gibt oft mehrere Wege, um langfristig Geld zu sparen. Eine professionelle Beratung kann hier sehr hilfreich sein.

[berkokokv]

Ich habe einmal einen Kredit vorzeitig abgelöst und dabei eine Menge Geld gespart, weil die Zinsen für den Rest der Laufzeit höher waren als die Vorfälligkeitsentschädigung. Allerdings musste ich auch einige Gebühren zahlen, die ich nicht bedacht hatte.

Mein Rat ist, immer eine genaue Aufstellung aller Kosten anzufordern und diese sorgfältig zu prüfen. Manchmal verstecken sich Gebühren in den Details, die man leicht übersehen kann.

Außerdem sollte man immer versuchen, mit der Bank zu verhandeln. Es ist erstaunlich, was man erreichen kann, wenn man einfach fragt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[RainbowDash101]

Hat jemand Erfahrung mit der Ablösung eines Kredits bei einer Online-Bank? Ist der Prozess ähnlich?

[emerald05]

Ich habe meinen Online-Kredit vorzeitig abgelöst und der Prozess war sehr einfach. Alles lief digital ab, von der Anfrage bis zur Bestätigung.

Die Gebühren waren transparent und fair. Online-Banken können in dieser Hinsicht sehr kundenfreundlich sein.

[easelT]

Als jemand, der in der Finanzbranche arbeitet, möchte ich hinzufügen, dass die vorzeitige Ablösung eines Kredits nicht immer die beste finanzielle Entscheidung ist. Es ist wichtig, die langfristigen finanziellen Ziele zu berücksichtigen.

Manchmal ist es besser, das Geld, das für die vorzeitige Ablösung verwendet werden würde, in andere finanzielle Ziele zu investieren, wie z.B. den Aufbau eines Notfallfonds oder die Investition in den Ruhestand.

Natürlich hängt dies von den individuellen Umständen ab, aber es ist wichtig, alle Optionen zu berücksichtigen, bevor man eine Entscheidung trifft.

[schnuckiputzi99]

Ich habe auch überlegt, meinen Kredit vorzeitig abzulösen, aber nachdem ich alle Kosten berücksichtigt habe, habe ich beschlossen, es nicht zu tun. Es war einfach zu teuer.

[samanthasanders]

Gibt es Banken, die keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen? Das wäre ideal.

[Justynkak]

Es gibt einige wenige Banken, die unter bestimmten Bedingungen auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichten, insbesondere wenn der Kredit innerhalb einer bestimmten Frist abgelöst wird. Es lohnt sich, diesbezüglich nach speziellen Angeboten zu suchen oder direkt bei der Bank nachzufragen.

[anujatsl]

In meiner Erfahrung ist es immer eine gute Idee, den Kreditvertrag genau zu prüfen und nach Klauseln zu suchen, die eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten erlauben. Manchmal sind diese Bedingungen verhandelbar, besonders wenn man gute Argumente hat.

[AMartin]

Ich stimme zu, dass es wichtig ist, alle Optionen sorgfältig zu prüfen. Man sollte auch bedenken, dass die vorzeitige Ablösung eines Kredits die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen kann, da sie zeigt, dass man in der Lage ist, Schulden verantwortungsvoll zu managen.

[brosinasg]

Als jemand, der gegen die Aufnahme unnötiger Schulden ist, möchte ich darauf hinweisen, dass die beste Strategie oft darin besteht, gar keinen Kredit aufzunehmen oder zumindest die Kreditaufnahme so gering wie möglich zu halten. Wenn man jedoch bereits einen Kredit hat, ist es wichtig, eine Strategie zu haben, um diesen so effizient wie möglich abzuzahlen.

Die vorzeitige Ablösung kann eine gute Option sein, aber nur, wenn sie finanziell sinnvoll ist. Es ist wichtig, die Gesamtkosten der Kreditaufnahme zu berücksichtigen, einschließlich Zinsen und Gebühren, und diese gegen die potenziellen Einsparungen durch eine vorzeitige Ablösung abzuwägen.

Darüber hinaus sollte man alternative Möglichkeiten zur Geldanlage in Betracht ziehen, die möglicherweise eine höhere Rendite bieten.

[sternenschein12]

Ich finde, man sollte auch überlegen, ob man das Geld nicht besser anlegen könnte, anstatt den Kredit vorzeitig abzulösen.

[margin-kainzner]

Aus meiner Erfahrung als Kreditberater kann ich sagen, dass es entscheidend ist, eine genaue Kalkulation durchzuführen und alle Optionen zu prüfen. Manchmal ist eine Umschuldung auf einen Kredit mit besseren Konditionen die bessere Wahl als eine vorzeitige Ablösung.

[juliavogel]

Ich habe meinen Kredit umgeschuldet und dabei eine Menge Geld gespart. Es lohnt sich, alle Möglichkeiten zu prüfen.

[jessica93]

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, sich nicht nur auf die kurzfristigen finanziellen Vorteile zu konzentrieren. Die Entscheidung, einen Kredit vorzeitig abzulösen, sollte im Kontext der gesamten finanziellen Situation betrachtet werden.

Man sollte auch die langfristigen finanziellen Ziele im Auge behalten und überlegen, ob die Mittel, die für die vorzeitige Ablösung verwendet werden, nicht besser in langfristige Investitionen fließen sollten. Es ist auch ratsam, sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass man die beste Entscheidung trifft.