Wie wirkt sich eine Schufa Eintrag bei Kreditanfrage aus?

[Marius8]

Ich frage mich, wie sich eine Kreditanfrage auf den Schufa-Eintrag auswirkt. Hat jemand Erfahrungen damit?

Scheinbar hängt viel davon ab, ob die Anfrage korrekt als Konditionsanfrage oder als Kreditanfrage gestellt wird. Ich bin etwas besorgt, dass eine einfache Anfrage meinen Score negativ beeinflussen könnte.

Gibt es Tipps, wie man das umgehen oder minimieren kann?

[spinnenzauberin]

Eine Konditionsanfrage sollte deinen Schufa-Score nicht beeinflussen, da sie nicht als konkreter Kreditwunsch gilt. Erst bei einer Kreditanfrage, die als solche gemeldet wird, kann es zu einer Veränderung deines Scores kommen.

[icybreeze]

Genau, wichtig ist, dass du bei der Anfrage explizit darauf hinweist, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt. So wird sie korrekt eingestuft und hat keine Auswirkungen auf deinen Schufa-Score.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[marie7]

Tatsächlich ist die Unterscheidung zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage entscheidend. Eine Konditionsanfrage dient dazu, Informationen über die Konditionen eines möglichen Kredits zu erhalten, ohne dass dies als Antrag auf einen Kredit gewertet wird.

Banken und Kreditinstitute melden diese Anfragen in der Regel nicht an die Schufa, sodass dein Score unberührt bleibt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[sinerica]

Es ist wirklich wichtig, das Thema Schufa nicht zu unterschätzen. Viele verstehen nicht, dass eine Kreditanfrage, wenn sie als solche an die Schufa gemeldet wird, tatsächlich deinen Score beeinflussen kann.

Das liegt daran, dass es als Indikator für eine erhöhte Kreditaufnahmebereitschaft interpretiert wird, was als Risikofaktor gesehen wird. Wenn du also verschiedene Angebote einholen möchtest, solltest du immer darauf achten, dass es sich um Konditionsanfragen handelt.

Noch ein Tipp: Wenn du bereits weißt, dass du einen Kredit aufnehmen wirst, versuche, deine Anfragen in einem kurzen Zeitraum zu bündeln. Die Schufa erkennt dann, dass es sich um eine Vergleichssuche handelt, und dies sollte deinen Score weniger beeinflussen.

Aber Achtung, das funktioniert nur, wenn die Anfragen als Konditionsanfragen gekennzeichnet sind.

[partyguru]

Richtig, und es ist auch hilfreich, deinen Schufa-Score im Auge zu behalten, bevor du Kreditanfragen stellst. Ein guter Score kann dir bessere Konditionen sichern.

[lauf]

Es gibt auch die Möglichkeit, über Kreditvergleichsportale wie Smava oder Check24 Konditionen zu vergleichen, ohne dass es direkt bei der Schufa gemeldet wird. Diese Portale führen in der Regel eine sogenannte Soft-Anfrage durch, die deinen Score nicht beeinflusst.

So kannst du dich über die aktuellen Kreditkonditionen informieren, ohne deine Bonität zu gefährden. Wichtig ist hierbei, dass du bei der Anfrage auf dem Portal angibst, dass es sich um eine unverbindliche Anfrage handelt.

Diese Anbieter arbeiten oft mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können dir so einen guten Überblick über die verschiedenen Kreditangebote verschaffen, ohne negative Auswirkungen auf deinen Schufa-Score.

[LisaLovesBooks]

Ich hab mal gehört, dass manche Banken Kreditanfragen trotzdem an die Schufa melden, auch wenn man ausdrücklich um eine Konditionsanfrage bittet. Weiß jemand, ob da was dran ist?

Das wäre ja ziemlich unfair.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Silberflamme63]

Ja, das kann leider passieren. Nicht alle Banken und Kreditinstitute handhaben die Unterscheidung zwischen Konditions- und Kreditanfrage gleich.

Deshalb ist es wichtig, vor der Anfrage explizit zu klären, wie die Anfrage gehandhabt wird. Am besten, man lässt sich dies schriftlich bestätigen, um auf der sicheren Seite zu sein.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Können die PSD Bank Kredit Zinsen wirklich überzeugen?
• Sollte ich meinem Freund in finanzieller Not helfen?
• Ist es klug, sich jetzt geld leihe?
• Hat jemand einen Tipp, wie man eine credicom Ablehnung umgeht?
• Wie schnell wird der Postbank Kredit ausbezahlt?

[robert94]

Um das Risiko einer negativen Beeinflussung deines Schufa-Scores zu minimieren, empfehle ich, vorab eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. So erhältst du einen Überblick über deine gespeicherten Daten und deinen aktuellen Score.

Solltest du Unstimmigkeiten entdecken, kannst du diese vor der Kreditanfrage klären. Außerdem, wie bereits erwähnt, ist es sinnvoll, Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums zu bündeln, um zu vermeiden, dass jede einzelne Anfrage als eigenständiger Kreditwunsch interpretiert wird.

Zudem solltest du überlegen, ob du wirklich mehrere Anfragen stellen musst. Oft reicht es, sich über Vergleichsportale einen Überblick zu verschaffen und dann gezielt bei ein oder zwei Anbietern anzufragen.

[Unterwegs2010]

Eine weitere Überlegung ist die Wahl des Kreditgebers. Es gibt nämlich durchaus Banken und Finanzinstitute, die für ihre fairen Praktiken bekannt sind und die Unterscheidung zwischen Konditions- und Kreditanfrage sehr ernst nehmen.

Es lohnt sich, Erfahrungsberichte zu lesen und vielleicht im Vorfeld in Foren oder bei Verbraucherzentralen nachzufragen. So kannst du herausfinden, welche Banken eine Konditionsanfrage nicht als Kreditanfrage behandeln.

Dies kann dir helfen, deinen Schufa-Score zu schützen, während du dich über mögliche Kreditkonditionen informierst.

[brainiac77]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht ausschließlich auf die Schufa zu fixieren. Es gibt auch andere Auskunfteien in Deutschland, wie beispielsweise Infoscore oder Bürgel, die ebenfalls Bonitätsinformationen sammeln und an Kreditgeber weitergeben.

Auch wenn die Schufa die bekannteste ist, solltest du bedenken, dass Banken möglicherweise auch Informationen von anderen Auskunfteien einholen. Daher ist es ratsam, sich um eine allgemein gute Bonität zu bemühen und alle deine Finanzen im Blick zu behalten.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[happysun]

Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, eine Schufa-Anfrage komplett zu vermeiden?

[LauraBergmann]

Ja, durch sogenannte Kredite ohne Schufa, die aber meist höhere Zinsen haben.