Kredit 130.000 Euro: Eine Falle?

[rennsemmel27]

Wie soll ich mit der monatlichen Belastung eines Kredits von 130.000 Euro umgehen, wenn das Angebot der Bank weit über meiner Budgetvorstellung liegt? Meine Frau und ich haben vor kurzem beschlossen, ein Eigenheim zu erwerben und haben uns verschiedene Angebote von den Banken eingeholt.

Die monatliche Rate für einen Kredit von 130.000 Euro, den wir benötigen würden, um unser Traumhaus zu finanzieren, liegt jedoch um einiges höher als erwartet. Jetzt überlege ich, ob es sinnvoll wäre, nach Alternativen zu suchen oder eventuell sogar von unserem Vorhaben Abstand zu nehmen.

Hat jemand Erfahrungen mit Situationen wie dieser und kann Tipps geben, wie wir mit dieser finanziellen Herausforderung umgehen könnten?

[thunderbolt91]

Es ist wichtig, dass du nicht vorschnell handelst. Eine Möglichkeit wäre, mit deiner Bank über die Konditionen zu verhandeln.

Oftmals sind Banken bereit, die Konditionen anzupassen, wenn sie merken, dass sie einen Kunden verlieren könnten. Eine andere Option könnte sein, nach einem Kredit mit längerer Laufzeit zu suchen, um die monatliche Belastung zu reduzieren.

Hast du schon einmal über einen Kreditvergleich nachgedacht?

[luisa21]

Ich kann nachvollziehen, wie stressig diese Situation für dich und deine Frau sein muss. Als mein Mann und ich vor ein paar Jahren in einer ähnlichen Lage waren, haben wir uns entschieden, unsere Suche zu erweitern und auch kleinere Häuser oder solche in einem anderen Viertel in Betracht zu ziehen.

Das hat uns letztendlich geholfen, ein Zuhause zu finden, das sowohl unseren Wünschen entsprach als auch finanziell machbar war. Außerdem haben wir uns intensiv mit unserem Budget auseinandergesetzt und festgestellt, dass wir an einigen Stellen sparen konnten, um mehr Geld für die monatliche Rate aufzubringen.

Es könnte auch hilfreich sein, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der euch einen Überblick über mögliche Optionen gibt und dabei hilft, das beste Angebot zu finden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[wagemutiger_wolf]

Ich verstehe deine Bedenken sehr gut. Es ist essenziell, alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man eine Entscheidung trifft.

Hast du schon mal über die Möglichkeit eines Bausparvertrags nachgedacht? Dies könnte eine interessante Alternative sein, vor allem, wenn ihr euch noch etwas Zeit lassen könnt, bevor ihr das Eigenheim erwerbt.

Bausparverträge bieten oft günstigere Zinsen im Vergleich zu herkömmlichen Krediten. Eine weitere Option könnte sein, staatliche Förderungen zu prüfen.

In einigen Fällen gibt es spezielle Programme für Erstbesitzer, die euch eventuell finanziell unterstützen könnten. Es ist auch ratsam, mehrere Kreditangebote einzuholen und diese gründlich zu vergleichen.

Manchmal gibt es kleinere Banken oder Kreditinstitute, die bessere Konditionen bieten als die großen Namen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[j:rubin99]

Hast du schon an einen Kreditvermittler gedacht? Ich war in einer ähnlichen Situation und ein Kreditvermittler hat mir geholfen, ein Angebot zu finden, das weit unter dem lag, was die Banken mir direkt angeboten hatten.

Natürlich gibt es dabei auch einige schwarze Schafe, also ist es wichtig, Bewertungen zu lesen und sich für einen seriösen Anbieter zu entscheiden.

[elegantbutterfly]

Es ist definitiv eine schwierige Situation, aber es ist wichtig, nicht die Hoffnung zu verlieren. Eine Option, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit, einen Teil des Kaufpreises durch Eigenleistungen zu reduzieren.

Viele Bauherren bieten diese Option an, und es könnte eine Möglichkeit sein, die Gesamtkosten zu senken. Außerdem solltet ihr prüfen, ob es in eurer Region Förderprogramme für junge Familien oder Erstbesitzer gibt, die euch finanziell unterstützen könnten.

[Wirbelwind]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, die Eigenkapitalquote zu erhöhen. Wenn ihr in der Lage seid, mehr Eigenkapital in den Kauf einzubringen, könnten die Kreditkonditionen wesentlich günstiger ausfallen.

Es lohnt sich, alle verfügbaren Mittel zu prüfen und vielleicht sogar kurzfristig Einsparungen vorzunehmen oder zusätzliche Geldquellen zu erschließen.

[Olga]

Ich empfehle, sich auch mit alternativen Finanzierungsmodellen wie dem Wohn-Riester zu beschäftigen. Diese staatlich geförderte Altersvorsorge kann unter bestimmten Voraussetzungen für den Erwerb von Wohneigentum genutzt werden und bietet steuerliche Vorteile sowie Zulagen.

Es ist wichtig, alle Optionen auf dem Tisch zu haben und dann eine informierte Entscheidung zu treffen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[kafemaus]

In eurer Situation würde ich auch empfehlen, den Immobilienmarkt genau zu beobachten und eventuell Kompromisse bei der Lage oder Größe des Hauses zu machen. Manchmal kann ein kleineres Haus oder eine weniger beliebte Lage den Preis deutlich senken, ohne dass ihr auf Lebensqualität verzichten müsst.

Zudem ist es sinnvoll, sich mit dem Thema energetische Sanierung auseinanderzusetzen. Häufig gibt es staatliche Zuschüsse oder günstige Kredite für energieeffiziente Häuser oder Sanierungen, die euch langfristig sogar Geld sparen können.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie viel kostet ein Tauchschein in NRW wirklich?
• Kann man mit Umfinanzieren Geld sparen?
• Ist eine Wohnmobil Finanzierung 10 Jahre sinnvoll?
• Wer bietet Führerschein auf Raten trotz Schufa an?
• Kredit für die Fahrschule - Gute Idee oder nicht?

[kheinrich]

Ich würde auf jeden Fall empfehlen, den Kreditmarkt gründlich zu durchforsten. Es gibt oft Angebote mit günstigeren Zinsen oder flexibleren Rückzahlungsbedingungen, die man auf den ersten Blick nicht sieht.

Außerdem könnte es hilfreich sein, mit einem unabhängigen Kreditberater zu sprechen. Diese haben oft Zugang zu Angeboten, die normalen Kunden nicht zur Verfügung stehen, und können euch beraten, welche Optionen am besten zu eurer finanziellen Situation passen.

Denkt auch daran, dass es neben den Zinsen noch andere Faktoren gibt, die einen Kredit teuer machen können, wie z.B. Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

[alex_s]

Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die Verhandlungsmacht, die ihr als Kreditnehmer habt. Bevor ihr von eurem Vorhaben Abstand nehmt, versucht noch einmal, mit der Bank zu verhandeln.

Manchmal sind Banken bereit, bessere Konditionen anzubieten, wenn sie merken, dass sie einen motivierten Käufer vor sich haben. Es schadet nicht, nachzufragen!

[Doitsukoitsu]

Auf jeden Fall solltet ihr auch die Konditionen für einen Kredit ohne Schufa prüfen. Es gibt seriöse Anbieter, die solche Kredite vermitteln, und manchmal können die Konditionen überraschend gut sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Sebastian Otto]

Ich würde euch dringend raten, nicht nur auf die monatliche Rate zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Manchmal kann ein Angebot mit einer niedrigeren monatlichen Rate auf lange Sicht teurer sein, wegen höherer Zinsen oder längerer Laufzeit.

Es könnte auch sinnvoll sein, einen Finanzplan zu erstellen, um genau zu sehen, wie viel ihr euch leisten könnt, ohne euch zu übernehmen. Ein weiterer Punkt ist, dass ihr euch nicht unter Druck setzen lassen solltet.

Der Kauf eines Hauses ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben, und es ist wichtig, dass ihr euch dabei wohl fühlt. Nehmt euch die Zeit, die ihr braucht, um die richtige Entscheidung zu treffen.

[thisisnere]

Wenn ihr schon dabei seid, Alternativen zu prüfen, schaut euch doch mal Smava an. Ich habe dort sehr gute Erfahrungen gemacht, als ich nach einem Kredit gesucht habe.

Sie vergleichen Angebote von verschiedenen Banken und können oft bessere Konditionen aushandeln, als wenn man direkt zur Bank geht.

[Lucia]

Es ist auch wichtig, dass ihr eure Finanzen und eure Bonität genau im Blick habt. Manchmal kann es helfen, bestehende Schulden zu konsolidieren oder zu tilgen, um die Chancen auf einen günstigeren Kredit zu erhöhen.

Eine gute Bonität ist oft der Schlüssel zu besseren Kreditkonditionen.