Ist ein Kredit mit Schlechter SCHUFA machbar?

[sebastian84]

Ich stecke momentan in einer schwierigen finanziellen Lage und überlege, einen Kredit aufzunehmen, auch wenn ich schlechte SCHUFA-Einträge habe. Mein Gehalt als Bürokaufmann reicht gerade so aus, um die monatlichen Ausgaben zu decken, und unerwartete Reparaturen an meinem Auto haben mich finanziell noch weiter zurückgeworfen.

Gibt es spezielle Anbieter, die auch Personen mit negativer SCHUFA Kredite anbieten? Wo liegen die Fallstricke bei solchen Angeboten?

[Freedaks]

In Deutschland gibt es tatsächlich einige Anbieter, die auch bei negativer SCHUFA Kredite vergeben. Diese sind jedoch oft mit höheren Zinsen verbunden, da die Banken das höhere Risiko eines Zahlungsausfalls auf diese Weise zu kompensieren versuchen.

Einige dieser Anbieter sind beispielsweise Bon Kredit oder Maxda, die als Kreditvermittler agieren und mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten, um auch Personen mit schlechter Bonität Kreditmöglichkeiten zu bieten. Es ist jedoch äußerst wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und insbesondere auf versteckte Gebühren zu achten.

Bei Angeboten, die Vorkosten verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wird, sollte man vorsichtig sein, da dies ein Indiz für unseriöse Anbieter sein kann. Eine weitere Möglichkeit ist, sich an spezialisierte Kreditvermittler zu wenden, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten, bei denen die SCHUFA keine Rolle spielt.

Doch auch hier gilt: Augen auf bei den Konditionen!

[bunnyhop77]

Ich kann Freedaks nur zustimmen. Die Suche nach einem Kredit trotz negativer SCHUFA kann tückisch sein.

Es gibt zwar Anbieter, die solche Kredite vergeben, aber man sollte wirklich vorsichtig sein. Ein guter Tipp ist, Erfahrungsberichte im Internet zu suchen und zu schauen, wie andere Kunden mit diesen Anbietern zurechtgekommen sind.

Manchmal kann auch eine Beratung bei einer Verbraucherzentrale hilfreich sein, um Fallstricke zu vermeiden. Und ganz wichtig: Lass dich nicht unter Druck setzen, einen Vertrag zu unterschreiben, bevor du nicht alle Bedingungen genau verstanden hast.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Laura_03]

Das Thema Kredit trotz negativer SCHUFA ist wirklich heikel. Ich habe selbst mal in einer ähnlichen Situation gesteckt und kann aus Erfahrung sagen, dass es wichtig ist, nicht vorschnell zu handeln.

Eine Möglichkeit, die ich damals in Betracht gezogen habe, war ein Kredit von Privatpersonen über Plattformen wie Auxmoney. Dort wird die Bonität anders bewertet, und die SCHUFA spielt nicht die Hauptrolle.

Natürlich sind auch hier die Zinsen oft höher als bei einem herkömmlichen Bankkredit, aber es kann eine Option sein, wenn die Banken einen ablehnen. Allerdings sollte man auch hier genau auf die Konditionen achten und sich nicht von vermeintlich einfachen Lösungen blenden lassen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[lara_m]

Hast du schon mal überlegt, einen Finanzsanierungsplan in Betracht zu ziehen, statt direkt einen Kredit aufzunehmen? Manchmal kann das Umschulden oder Zusammenfassen von Schulden langfristig sinnvoller sein.

[tim69]

Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, mit den Gläubigern zu verhandeln. Bevor du einen Kredit aufnimmst, um andere Schulden zu bezahlen, versuche, mit den Gläubigern eine Ratenzahlung oder eine Senkung der Forderungen auszuhandeln.

Das kann manchmal effektiver sein als ein neuer Kredit.

[nico123]

Ich würde auch empfehlen, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen, bevor du einen Kredit aufnimmst. Oft findet man dabei noch Einsparpotenziale, die man vorher nicht auf dem Schirm hatte.

Und wie schon erwähnt, sei wirklich vorsichtig mit Anbietern, die Vorkosten verlangen. Das ist in der Regel kein gutes Zeichen.

[julia1987]

Es ist auch erwähnenswert, dass es spezielle Kreditangebote für Personen in schwierigen finanziellen Situationen gibt, die ohne SCHUFA-Auskunft auskommen. Diese sogenannten Kredite ohne SCHUFA werden meist von ausländischen Banken angeboten.

Die Sigma Kreditbank ist ein Beispiel dafür. Allerdings sind diese Kredite oft mit hohen Zinsen und strengen Rückzahlungsbedingungen verbunden.

Es ist wichtig, sich vorab gründlich zu informieren und alle Optionen abzuwägen. Ein Beratungsgespräch bei einer Schuldnerberatungsstelle kann hier sehr hilfreich sein.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Mrsstevo]

Nicht vergessen, bei einem Kredit ohne SCHUFA sind die Zinsen in der Regel deutlich höher. Das bedeutet, dass die monatliche Belastung wesentlich größer sein kann.

Es ist wichtig, dass du dir das leisten kannst, ohne in weitere finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein Schweizer Kredit wirklich seriös?
• Wie beantragt man erfolgreich einen Kredit für 2 Personen?
• Wo finde ich einen günstigen Kredit mit Sofortauszahlung?
• Kredit abbezahlt, Schufa-Score bleibt gleich - Warum?
• Brauche Hilfe: Wie löscht man Schufa Einträge schnell?

[hjk75146]

Beim Thema Kredit trotz negativer SCHUFA sollte man auch bedenken, dass es Alternativen gibt. Manchmal kann es sinnvoller sein, auf finanzielle Unterstützung von Familie oder Freunden zurückzugreifen, natürlich nur, wenn das eine Option ist.

Ein weiterer Weg könnte sein, zunächst eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Diese kann helfen, einen Überblick über die finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zu entwickeln, wie man am besten vorgeht.

Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die Unterstützung bei Schuldenproblemen anbieten. Ein Kredit sollte wirklich die letzte Option sein, vor allem, wenn man bereits finanzielle Probleme hat.

[neidwaann]

Echt wichtig ist, dass du dir keinen Kredit mit Wucherzinsen aufhalst. Manche Anbieter nutzen die Notlage von Leuten echt schamlos aus.

[MrPerfect]

Schon mal über eine Umschuldung nachgedacht? Manchmal ist das günstiger.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[SarahSunshine]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob du vielleicht zusätzliche Sicherheiten anbieten kannst, um bessere Konditionen für deinen Kredit zu erhalten. Manche Kreditgeber sind bereit, die Zinsen zu senken, wenn du zum Beispiel eine Lebensversicherung als Sicherheit hinterlegen kannst.

Das ist natürlich nicht immer möglich, aber es könnte eine Option sein, um die Kosten des Kredits zu reduzieren.

[nebulaaurora]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du wirklich alle anderen Optionen ausgeschöpft haben. Manchmal gibt es Wege, um ohne neue Schulden aus der finanziellen Notlage herauszukommen.

[Holliheitzer]

Ein Kredit trotz negativer SCHUFA ist definitiv möglich, aber man sollte sich im Klaren sein, dass die Konditionen nicht ideal sein werden. Anbieter wie Smava sind bekannt dafür, auch Personen mit schlechter Bonität Kreditmöglichkeiten zu bieten.

Allerdings sollte man sich nicht ausschließlich auf Online-Angebote verlassen. Es kann auch hilfreich sein, direkt bei kleineren regionalen Banken oder Kreditgenossenschaften nachzufragen, da diese manchmal flexibler in ihren Kreditvergabekriterien sind.

Wichtig ist, dass du dir einen genauen Überblick über deine finanzielle Situation verschaffst und einen realistischen Tilgungsplan aufstellst. Nur so kannst du sicherstellen, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst, ohne dich weiter zu verschulden.

[koltore]

Überleg dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Oft ist Sparen oder das Finden einer alternativen Einkommensquelle die bessere Wahl.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[unicornlover]

Ich habe vor einiger Zeit in einer ähnlichen Situation gesteckt und mich intensiv mit dem Thema Kredit trotz negativer SCHUFA auseinandergesetzt. Was ich gelernt habe, ist, dass es absolut entscheidend ist, die Angebote genau zu vergleichen und nicht das erstbeste zu nehmen.

Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die Kredite trotz negativer SCHUFA vergeben, aber die Konditionen können stark variieren. Ich habe auch festgestellt, dass es hilfreich ist, offen über die eigene finanzielle Situation zu sprechen und bei den Kreditgebern nach speziellen Konditionen für schwierige Fälle zu fragen.

Manchmal sind sie bereit, individuelle Lösungen zu finden.