Wo finde ich wirklich günstige Darlehen?

[Chris82]

Ich befinde mich momentan in einer Phase, wo ich überlege, mein erstes Eigenheim zu erwerben, um endlich aus der Mietwohnung herauszukommen. Bei meiner Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten stoße ich immer wieder auf den Begriff günstige Darlehen, aber es scheint so viele Angebote mit unterschiedlichen Konditionen zu geben, dass ich leicht überfordert bin.

Mein Ziel ist ein Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz und akzeptablen Rückzahlungsbedingungen, ohne in eine Schuldenfalle zu tappen. Welche Erfahrungen habt ihr mit der Suche nach günstigen Darlehen gemacht, und gibt es bestimmte Banken oder Anbieter, die ihr empfehlen könntet?

Gibt es vielleicht auch spezielle Programme für Erstkäufer, von denen ich vielleicht noch nichts gehört habe?

[theguru]

Schau dir mal Smava an, die haben oft gute Angebote und vergleichen verschiedene Kreditgeber. War selbst überrascht.

[globetrotterin97]

Hatte ähnliche Situation. Bin bei meiner Hausbank fündig geworden, nachdem ich klare Vorstellungen meiner Finanzierung hatte.

Persönliches Gespräch war entscheidend.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[lukegreen]

Also, ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass es enorm wichtig ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren sind hoch.

Ich empfehle, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Die können dir helfen, das gesamte Paket zu verstehen und das beste Angebot zu finden.

Außerdem solltest du prüfen, ob du für staatliche Förderprogramme für Erstkäufer qualifiziert bist. In einigen Bundesländern gibt es zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse, die speziell auf Erstkäufer zugeschnitten sind.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Juli

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[benjamin80]

Ich habe vor Kurzem mein erstes Eigenheim erworben und kann dir sagen, dass die Suche nach dem richtigen Darlehen eine Herausforderung ist. Es gibt so viele Faktoren, die berücksichtigt werden müssen: Zinssätze, Gebühren, die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen und so weiter.

Ich habe mich letztendlich für ein Darlehen von einer Online-Bank entschieden, die mir einen wirklich guten Zinssatz und flexible Rückzahlungsoptionen angeboten hat. Was ich dir raten würde, ist, wirklich alle Optionen zu prüfen und Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox zu nutzen.

Dort kannst du verschiedene Kredite direkt miteinander vergleichen. Und vergiss nicht, auch lokale Banken und Sparkassen in Betracht zu ziehen; manchmal haben die auch sehr attraktive Angebote.

[richdocs]

Beim Thema Eigenheimfinanzierung ist es entscheidend, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Einige Banken bieten zwar niedrige Zinssätze, aber die Gebühren können das Ganze wieder zunichtemachen.

Ich empfehle, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen und genau zu berechnen, wie viel Haus du dir leisten kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen. Außerdem ist es eine gute Idee, nach speziellen Kreditprogrammen für Erstkäufer Ausschau zu halten.

Viele Länder und Gemeinden bieten Förderprogramme an, die niedrigere Zinsen oder sogar direkte Zuschüsse umfassen können. Ein weiterer Tipp ist, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor du einen Kredit beantragst.

Eine gute Kreditwürdigkeit kann dir helfen, bessere Konditionen zu erhalten. Schließlich solltest du auch die Möglichkeit einer Festzinsvereinbarung in Betracht ziehen, um dich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

[sKoch]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen. In Deutschland gibt es zum Beispiel die KfW-Bank, die verschiedene Programme für den Erwerb von Wohneigentum anbietet, einschließlich zinsgünstiger Kredite und Zuschüsse für energieeffizientes Bauen oder Sanieren.

Diese Programme können die Gesamtkosten deines Kredits erheblich reduzieren. Es lohnt sich, diese Optionen frühzeitig zu erkunden und in deine Finanzplanung einzubeziehen.

[philipp_34]

Vergiss nicht, auch deine Versicherungen zu prüfen. Manche Banken bieten bessere Konditionen, wenn du auch Versicherungen bei ihnen abschließt.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[lea_m]

Als jemand, der im Kreditsektor arbeitet, kann ich bestätigen, dass die Suche nach dem perfekten Darlehen überwältigend sein kann. Ein wichtiger Tipp ist, deine Schufa-Auskunft zu prüfen, bevor du Kreditanträge stellst.

Negative Einträge können deine Chancen auf ein gutes Angebot erheblich verringern. Wenn du Probleme mit deiner Schufa hast, gibt es spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf Kredite trotz Schufa konzentrieren.

Diese Optionen sind oft teurer, aber sie können eine Lösung sein, wenn traditionelle Banken ablehnen. Achte jedoch auf versteckte Gebühren und unrealistisch hohe Zinsen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wo finde ich wirklich günstige Darlehen?
• Welche Fallen gibt es beim Darlehen beantragen?
• Wie kann ich meine monatliche Belastung berechnen?
• Wie kann ich ohne Risiko meine Kreditwürdigkeit testen?
• Welche Erfahrungen habt ihr mit einem DSL Bank Kredit gemacht?

[sabrina20]

Hat jemand Erfahrungen mit Bausparkassen gemacht? Ich habe gehört, dass sie manchmal bessere Konditionen als Banken bieten.

[Laura Mayer]

Ich habe kürzlich den Kauf meines ersten Hauses abgeschlossen und kann aus eigener Erfahrung sprechen. Einer der wichtigsten Schritte war für mich, eine gründliche Budgetplanung durchzuführen, um genau zu wissen, wie viel ich mir leisten kann.

Ich habe auch verschiedene Kreditangebote eingeholt und diese sorgfältig verglichen. Dabei habe ich nicht nur auf den Zinssatz geachtet, sondern auch auf andere Faktoren wie Gebühren, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Kreditbedingungen.

Letztendlich habe ich mich für ein Angebot entschieden, das zwar nicht den absolut niedrigsten Zinssatz hatte, aber insgesamt die besten Konditionen für meine Situation bot. Ein weiterer Tipp: Verhandeln lohnt sich!

Ich konnte bessere Bedingungen aushandeln, indem ich die Angebote verschiedener Banken gegeneinander ausgespielt habe.

[CuralloX]

Als Kreditberater möchte ich betonen, wie wichtig es ist, sich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot zu entscheiden. Viele meiner Klienten haben von spezialisierten Kreditvermittlern profitiert, die Zugang zu Angeboten haben, die nicht öffentlich gelistet sind.

Diese können oft bessere Konditionen aushandeln, als man es als Einzelperson könnte. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob ein Festzinskredit in der aktuellen Zinssituation sinnvoll ist, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

Und schließlich, unterschätze nicht die Macht einer guten Verhandlung. Selbst kleine Verbesserungen der Konditionen können über die Laufzeit eines Kredits eine erhebliche Summe ausmachen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[philipp_w]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob du einen Kredit mit variablen Zinsen in Betracht ziehst. Bei einer niedrigen Zinsphase kannst du dadurch zu Beginn Geld sparen.

Allerdings besteht das Risiko, dass die Zinsen steigen. Eine gute Option könnte sein, einen Kredit mit der Möglichkeit zu wählen, später auf einen Festzinskredit umzusteigen.

[KevinParker]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatlichen Raten, kann aber die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. Es ist wichtig, eine Balance zu finden, die zu deiner finanziellen Situation passt.

Außerdem solltest du darauf achten, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

[madeira-urlaub]

Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Manchmal ist Sparen die bessere Option.

[L6a9M]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch die Möglichkeit von staatlichen Zuschüssen oder Förderkrediten prüfen. Viele Regierungen bieten spezielle Konditionen für Erstkäufer oder für den Kauf von energieeffizienten Immobilien an.

Diese können oft günstiger sein als traditionelle Kredite.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[alex_meister]

Ich habe gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen gemacht. Sie bieten einen schnellen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote und ermöglichen es, die Konditionen verschiedener Banken direkt zu vergleichen.

Wichtig ist, auf die Details zu achten und nicht nur den Zinssatz, sondern auch andere Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu berücksichtigen.

[sunglasses]

Ein oft unterschätzter Aspekt bei der Kreditsuche ist die eigene Kreditwürdigkeit. Bevor du Kreditangebote einholst, solltest du deine Kreditwürdigkeit überprüfen und etwaige negative Schufa-Einträge bereinigen.

Ein guter Schufa-Score kann dir bessere Konditionen sichern. Außerdem solltest du überlegen, ob du Sicherheiten anbieten kannst, die deine Kreditwürdigkeit verbessern.

Immobilien, Lebensversicherungen oder Bürgschaften können die Zinsen senken. Vergiss auch nicht, alle möglichen Nebenkosten in deine Planung einzubeziehen, wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten.

Diese können beträchtlich sein und sollten in deinem Budget berücksichtigt werden.

[naturfreundin91]

Ein weiterer Tipp ist, die Angebote von Online-Banken zu prüfen. Diese haben oft niedrigere Verwaltungskosten und können deshalb günstigere Konditionen anbieten.

Allerdings ist es wichtig, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen, um sicherzustellen, dass der Service und die Zuverlässigkeit den Erwartungen entsprechen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr