Was sind Fallen bei einem 5000 Euro Kredit sofort?

[jazzmaster76]

Ich überlege, einen 5000 Euro Kredit sofort aufzunehmen. Hat jemand von euch Erfahrungen mit solchen Krediten und kann mir vielleicht ein paar Tipps geben, worauf ich achten sollte?

[tiger85]

Also, wenn du einen Kredit in Höhe von 5000 Euro aufnehmen möchtest, gibt es einige Dinge, die du beachten solltest. Zuerst ist es wichtig, dass du deine eigene finanzielle Situation genau analysierst.

Kannst du dir die monatlichen Raten leisten? Dann solltest du die verschiedenen Kreditangebote gründlich vergleichen.

Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren, die anfallen könnten. Manche Banken bieten Kredite mit sehr niedrigen Zinsen an, verlangen aber hohe Bearbeitungsgebühren.

Es ist auch ratsam, nach Angeboten Ausschau zu halten, die eine flexible Rückzahlung ermöglichen, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest. Und nicht zuletzt, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa-Prüfung.

Sie können zwar verlockend sein, wenn deine Bonität nicht die beste ist, aber sie haben oft sehr hohe Zinsen und können dich letztendlich mehr kosten.

[rasanterFlitzer]

Ganz wichtig: Vergleiche die effektiven Jahreszinsen! Manche Angebote sehen auf den ersten Blick günstig aus, aber versteckte Gebühren treiben den Preis hoch.

Nutze Online-Vergleichsportale, um das beste Angebot zu finden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Schwimmende_Ente]

Ich habe mal einen Kredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es super wichtig ist, auf die Laufzeit zu achten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar kleinere Raten, aber du zahlst am Ende mehr Zinsen.

Versuche also, eine Balance zu finden, die zu deinem monatlichen Budget passt. Und lies dir unbedingt das Kleingedruckte durch!

Manchmal gibt es Klauseln, die dir später Kopfschmerzen bereiten können, wie Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Surfergirl18]

Hey, check auch mal die Möglichkeit von Sondertilgungen. Manche Kredite erlauben es dir, mehr Geld zurückzuzahlen, wenn du mal etwas übrig hast.

Das kann dir helfen, schneller schuldenfrei zu sein und Zinsen zu sparen.

[Badenewby]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Bindung des Kreditzinses an die Bonität. Kreditinstitute werben häufig mit niedrigen Zinsen, die aber nur für Kunden mit bester Bonität gelten.

Die meisten von uns bekommen dann einen höheren Zinssatz. Deshalb ist es entscheidend, vor der Antragstellung eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um deine Bonität zu kennen.

Zudem würde ich empfehlen, Angebote von Direktbanken zu prüfen. Diese haben oft günstigere Konditionen als die Filialbanken, da sie weniger Overhead-Kosten haben.

Aber Achtung: Nicht jeder fühlt sich wohl dabei, alles online abzuwickeln. Überlege also, was für dich wichtig ist.

[PizzaFanatic]

Was ich dir noch sagen wollte: Pass auf, dass du nicht in die Falle von zu vielen Kreditanfragen tappst. Jede Anfrage, die als Kreditanfrage und nicht als Konditionsanfrage bei der Schufa oder anderen Auskunfteien eingetragen wird, kann deine Bonität kurzfristig verschlechtern.

Zu viele Anfragen in kurzer Zeit sehen für Banken so aus, als ob du verzweifelt nach Kredit suchst. Das kann dazu führen, dass du schlechtere Konditionen bekommst oder abgelehnt wirst.

Mein Tipp: Nutze Vergleichsportale, die nur Konditionsanfragen stellen, oder sprich direkt mit den Banken und stelle sicher, dass sie nur eine Konditionsanfrage machen, bis du dich entschieden hast.

[kaffeeliebhaber38]

Ich möchte noch einen Punkt hinzufügen, der oft unterschätzt wird: die persönliche Lebenssituation. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du nicht nur deine aktuelle finanzielle Lage betrachten, sondern auch zukünftige Veränderungen im Blick haben.

Steht ein Jobwechsel an? Planst du, in den nächsten Jahren eine Familie zu gründen oder ein Haus zu kaufen?

All diese Faktoren können deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, beeinflussen. Überlege dir auch, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest.

Diese kann nützlich sein, falls du unerwartet arbeitslos wirst oder aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, macht den Kredit aber teurer. Es ist eine persönliche Entscheidung, die gut überlegt sein will.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[kartoffelbrei89]

Eine Sache, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit eines Kreditvergleichs durch einen unabhängigen Finanzberater. Diese Experten können dir helfen, das beste Angebot zu finden, das zu deiner finanziellen Situation passt.

Sie haben oft Zugang zu Kreditangeboten, die du als normaler Verbraucher nicht findest. Natürlich nehmen sie für ihre Dienste eine Gebühr, aber diese Investition kann sich lohnen, wenn du dadurch einen günstigeren Kredit bekommst.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Sind Kredite ohne Schufa Test wirklich sicher?
• Wie lange dauert es bis Schufa-Einträge gelöscht werden?
• Welcher online sofortkredit ist der Beste?
• Ist ein Kredit mit 120 Monaten Laufzeit zu lang? 2
• Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Bonität?

[Karndawg]

Vergiss nicht, auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten zu prüfen. Je nachdem, wofür du den Kredit benötigst, gibt es vielleicht Förderprogramme, die günstigere Konditionen bieten als ein herkömmlicher Kredit.

Diese sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft, aber es lohnt sich, diese Option zu erkunden.

[Ro1986]

Ironischerweise sind es oft die kleinen Dinge, die übersehen werden. Zum Beispiel die Kontoführungsgebühren, die einige Banken für das Kreditkonto verlangen.

Oder die Tatsache, dass manche Banken eine Bearbeitungsgebühr erheben, auch wenn der Kredit letztendlich nicht genehmigt wird. Mein Rat: Stelle viele Fragen und lasse dir alles schriftlich geben.

Es ist besser, von Anfang an alles zu wissen, als später von versteckten Kosten überrascht zu werden. Und ein letzter Tipp: Lass dich nicht unter Druck setzen.

Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um das richtige Angebot zu finden. Es ist dein Geld und deine Zukunft, die auf dem Spiel stehen.

[usuario3]

Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es hilfreich ist, vorab eine Liste mit allen Fragen und Bedenken zu erstellen, die du während des Beratungsgesprächs mit der Bank klären möchtest. So vergisst du nichts Wichtiges und kannst sicherstellen, dass du alle Informationen erhältst, die du für eine fundierte Entscheidung benötigst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[marina90]

Was ich noch hinzufügen möchte, ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung auf das Gespräch mit der Bank. Sammle alle notwendigen Unterlagen, wie Gehaltsabrechnungen, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und eventuell andere Einkommensnachweise.

Je mehr Informationen du liefern kannst, desto besser kann die Bank deine finanzielle Situation einschätzen und ein passendes Angebot machen. Außerdem zeigt es der Bank, dass du verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgehst.

[Thomas M.]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Ein niedriger Zinssatz ist verlockend, aber wenn der Kredit mit hohen Gebühren für Kontoführung, Bearbeitung oder vorzeitige Rückzahlung verbunden ist, kann er letztendlich teurer werden als ein Kredit mit einem höheren Zinssatz, aber niedrigeren Gebühren.

Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kreditverträge erlauben es nicht, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Wenn du also die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, solltest du einen Kreditvertrag wählen, der dies zulässt, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Schließlich solltest du überlegen, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest.

Bei einer festen Verzinsung bleibt dein Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, was dir finanzielle Sicherheit gibt. Eine variable Verzinsung kann zu Beginn niedriger sein, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen steigen.

Überlege dir gut, was für dich am besten ist, und lass dich nicht von kurzfristigen Angeboten blenden, die langfristig nicht in deinem besten Interesse sind.

[benny]

Ein Freund von mir hat einen Kredit aufgenommen und war überrascht, wie stark die Konditionen von Bank zu Bank variieren können. Er hat sich die Zeit genommen, persönlich mit mehreren Banken zu sprechen und ihre Angebote zu vergleichen.

Am Ende hat er ein Angebot gefunden, das deutlich günstiger war als das, was er ursprünglich in Betracht gezogen hatte. Also mein Tipp: Verlass dich nicht nur auf Online-Vergleiche, sondern sprich auch direkt mit den Banken.

[MountainKing59]

Aus meiner Erfahrung als Kreditvermittler kann ich sagen, dass viele Menschen die Bedeutung einer guten Schufa-Bewertung unterschätzen. Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du unbedingt deine Schufa-Auskunft prüfen und etwaige Fehler korrigieren lassen.

Ein weiterer Tipp: Überlege dir, ob du einen Kredit mit oder ohne Restschuldversicherung abschließen möchtest. Eine Restschuldversicherung kann in bestimmten Situationen sinnvoll sein, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits.

Informiere dich gut über die Bedingungen und Kosten einer solchen Versicherung, bevor du dich entscheidest.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[dreamyfox57]

Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen, es sei denn, es ist absolut notwendig. Die Zinsen und Gebühren, die du zusätzlich zum geliehenen Betrag zurückzahlen musst, können deine finanzielle Situation langfristig belasten.

Stattdessen würde ich empfehlen, einen Sparplan zu erstellen und Geld für größere Anschaffungen beiseite zu legen. Wenn du jedoch keine andere Wahl hast und einen Kredit aufnehmen musst, stelle sicher, dass du Angebote von verschiedenen Anbietern vergleichst und die Bedingungen genau verstehst.

Achte besonders auf die Zinssätze, Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Es ist auch wichtig, einen realistischen Rückzahlungsplan zu haben und sicherzustellen, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne andere wichtige Ausgaben zu vernachlässigen.

[jennifer_huber]

Ich habe vor ein paar Jahren einen Kredit aufgenommen und im Nachhinein festgestellt, dass ich hätte besser verhandeln können. Viele Banken sind bereit, bei den Konditionen entgegenzukommen, wenn man hartnäckig verhandelt.

Mein Rat ist also, nicht das erste Angebot anzunehmen, sondern zu versuchen, bessere Bedingungen auszuhandeln, sei es beim Zinssatz oder bei den Gebühren. Es lohnt sich, selbstbewusst aufzutreten und nachzufragen!

[federklecks15]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht von niedrigen Zinssätzen blenden zu lassen. Manchmal bieten Banken niedrige Zinsen an, aber der Teufel steckt im Detail – zum Beispiel in hohen Bearbeitungsgebühren oder in der Bindung an teure Zusatzprodukte wie Versicherungen.

Stelle sicher, dass du alle Kostenpunkte verstehst und vergleichst, nicht nur den Zinssatz. Ein weiterer Punkt ist, dass du überlegen solltest, ob du einen festen oder variablen Zinssatz wählst.

Bei einem festen Zinssatz weißt du genau, was auf dich zukommt, während ein variabler Zinssatz zwar zunächst niedriger sein kann, aber auch das Risiko birgt, dass er steigt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[emily56]

Prüfe auch, ob du Anspruch auf einen Förderkredit hast. Diese sind oft günstiger als normale Kredite und können für bestimmte Vorhaben wie Renovierungen oder Weiterbildungen vergeben werden.

[roterkaktus]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, sich vor der Kreditaufnahme über die eigene Kreditwürdigkeit zu informieren. Eine gute Bonität kann die Tür zu besseren Konditionen öffnen.

Nutze kostenlose Tools im Internet, um deine Schufa-Score zu prüfen und arbeite daran, ihn zu verbessern, falls nötig.

[der-sportfreak]

Achtet beim Vergleich der Kreditangebote nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. Diese Option kann sehr wertvoll sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller zurückzahlen wollt, ohne Strafgebühren zu zahlen.

[wagemutiger_wolf]

Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die Möglichkeit, den Kreditvertrag vor Unterzeichnung von einem unabhängigen Finanzberater prüfen zu lassen. Diese kleine Investition kann dir langfristig viel Geld sparen, indem du auf mögliche Fallstricke oder unvorteilhafte Bedingungen hingewiesen wirst.

Es ist immer besser, im Voraus genau zu wissen, worauf man sich einlässt.

[Max_K]

Checkt mal die Konditionen für vorzeitige Kreditablösungen. Manchmal fallen da echt hohe Gebühren an, die man leicht übersehen kann.

[Max98]

Ein Aspekt, der meiner Meinung nach oft übersehen wird, ist die psychologische Belastung, die ein Kredit mit sich bringen kann. Die Verpflichtung, monatlich eine bestimmte Summe zurückzuzahlen, kann einen erheblichen Druck erzeugen, besonders wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du daher nicht nur deine finanzielle Situation, sondern auch deine psychische Belastbarkeit berücksichtigen. Frage dich, ob du bereit bist, diesen Druck über die gesamte Laufzeit des Kredits zu tragen.

Es ist auch wichtig, einen Notfallfonds einzuplanen, um in schwierigen Zeiten die Kreditraten weiterhin bezahlen zu können. Darüber hinaus solltest du bedenken, dass ein Kredit deine finanzielle Flexibilität einschränken kann.

Überlege dir daher genau, ob der Grund für den Kredit wirklich notwendig ist oder ob es alternative Möglichkeiten gibt, dein Ziel zu erreichen, ohne dich in Schulden zu stürzen.