Genaue Zahlen: Wieviel Kredit bei 4000 netto?

[awoj24]

Ich überlege gerade, wie das so ist mit einem Kredit, wenn man ein Nettogehalt von 4000 Euro hat. Wieviel Kredit kann ich bei 4000 Euro netto realistisch aufnehmen, ohne dass ich finanziell zu sehr unter Druck gerate?

Ich möchte mir zusammen mit meiner Partnerin ein Eigenheim zulegen, und wir dachten, dass mein Einkommen als Basis für die Kreditaufnahme eine gute Ausgangslage bieten könnte. Sie arbeitet teilzeit bedingt durch unser kleines Kind und bringt etwa 1500 Euro netto ein.

Wir fragen uns, ob unser gemeinsames Einkommen für ein solides Darlehen ausreichen würde und welche Faktoren die Banken außerdem berücksichtigen. Zusatzfrage: Welche Tipps habt ihr, um die besten Konditionen auszuhandeln?

[RHgmbh]

Bei einem gemeinsamen Nettogehalt von 5500 Euro habt ihr gute Chancen auf ein solides Darlehen. Wichtig ist, dass ihr beide feste Arbeitsverträge habt und keine negativen Schufa-Einträge vorliegen.

[anna_keller]

Um auf deine Frage zurückzukommen: Die Höhe des Kredits, den ihr aufnehmen könnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Banken berücksichtigen neben dem Einkommen auch eure monatlichen Ausgaben, vorhandene Schulden und eure persönliche Lebenssituation. Bei einem gemeinsamen Nettogehalt von 5500 Euro könntet ihr theoretisch ein Darlehen in Höhe von 250.000 bis 300.000 Euro erhalten, vorausgesetzt, eure sonstigen finanziellen Verpflichtungen sind überschaubar. Die genaue Summe kann jedoch variieren.

Um die besten Konditionen auszuhandeln, empfehle ich euch, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese genau zu vergleichen. Achtet nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf mögliche Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Ein weiterer Tipp ist, über einen Kreditvermittler zu gehen, der euch Zugang zu Angeboten geben kann, die ihr vielleicht selbst nicht findet.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[luca67]

Genau, das Vergleichen verschiedener Angebote ist entscheidend. Aber denkt auch an die Nebenkosten, die beim Hauskauf anfallen.

Notarkosten, Grunderwerbsteuer und eventuelle Maklergebühren können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen. Diese solltet ihr ebenfalls in eure Finanzplanung einbeziehen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[bookworm64]

Ich stand vor kurzem vor einer ähnlichen Situation und kann euch sagen, dass die Banken auch euer Alter und die Restlaufzeit bis zum Renteneintritt berücksichtigen. Junge Paare haben oft bessere Chancen auf ein höheres Darlehen, da die Bank davon ausgeht, dass sie noch viele Jahre arbeiten und somit den Kredit zurückzahlen können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Eigenkapitalanteil. Je mehr Eigenkapital ihr in die Finanzierung einbringen könnt, desto besser sind die Konditionen, die ihr aushandeln könnt.

Mindestens 20% des Kaufpreises sollten es sein, um günstige Zinsen zu erhalten.

[marie_schmitz]

Wir haben unseren Kredit letztes Jahr aufgenommen und es hat wirklich geholfen, dass wir uns vorher gut über unsere monatlichen Ausgaben im Klaren waren. Wir haben alle unsere Fixkosten und die Lebenshaltungskosten genau aufgelistet.

So konnten wir der Bank zeigen, dass wir uns die monatliche Rate leisten können, ohne dass unser Lebensstandard stark sinkt.

[SophiaMiller]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit einer Sondertilgung. Viele Banken bieten Kredite an, bei denen ihr einmal im Jahr einen bestimmten Betrag ohne zusätzliche Kosten zurückzahlen könnt.

Das kann sehr nützlich sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt. Es reduziert die Restschuld und damit die Zinslast.

Achtet auch auf die Bindungsfrist des Zinssatzes. Eine lange Zinsbindung gibt euch Sicherheit über die Höhe eurer Rate, kann aber bei fallenden Zinsen nachteilig sein.

Eine kürzere Bindung ermöglicht es euch, von niedrigeren Zinsen zu profitieren, birgt aber das Risiko steigender Raten.

[Sandra19]

Beim Thema Kredit und Eigenheimkauf ist auch die Wahl der richtigen Tilgungsrate entscheidend. Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Darlehens und somit zu einer geringeren Zinsbelastung über die Laufzeit.

Allerdings erhöht dies auch die monatliche Belastung. Eine niedrigere Tilgungsrate verringert die monatliche Belastung, bedeutet aber auch eine längere Laufzeit und insgesamt höhere Zinskosten.

Es ist wichtig, hier einen Mittelweg zu finden, der zu eurer finanziellen Situation passt und euch nicht überfordert.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[ac1701]

Ich habe gelernt, dass es auch hilfreich ist, sich über staatliche Förderungen zu informieren. In vielen Ländern gibt es Programme, die Erstkäufer von Immobilien unterstützen.

Diese können Zuschüsse, vergünstigte Kredite oder steuerliche Vorteile umfassen. Es lohnt sich, hier nachzuforschen und zu prüfen, ob ihr für solche Programme in Frage kommt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich leicht Kredit bekommen trotz Schufa?
• vergleich kreditzinsen: wie finde ich die besten konditionen?
• Wie einfach ist die Sigma Kreditbank Aufstockung 7500?
• Ist ein Kredit trotz schlechter Schufa und Bonität möglich?
• Können die Zinsen bei einem Kredit heute schockieren?

[PizzaFanatic]

Ein weiterer Punkt, den ihr beachten solltet, ist die Absicherung eures Kredits. Sollte einem von euch etwas zustoßen, ist es wichtig, dass der verbleibende Partner nicht mit der gesamten Last allein dasteht.

Lebensversicherungen oder Risikolebensversicherungen sind hier eine Möglichkeit, den Kredit im Falle eines Falles abzusichern. Dabei zahlt die Versicherung die verbleibende Kreditsumme, sollte einer von euch versterben.

Dies ist besonders wichtig, wenn Kinder im Spiel sind, um deren Zukunft abzusichern. Vergesst nicht, diese Kosten in eure Planung miteinzubeziehen.

[speeta]

Vergesst nicht, die Zinsentwicklung im Auge zu behalten. Wenn ihr eine variable Verzinsung wählt, könnt ihr von niedrigen Zinsen profitieren, tragt aber das Risiko von Zinserhöhungen.

[TechGuru123]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Banken erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

Es ist wichtig, dass ihr euch vor Abschluss des Kreditvertrags darüber informiert und gegebenenfalls nach einem Kredit ohne solche Gebühren sucht. Dies gibt euch die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ihr die Möglichkeit dazu habt, ohne dafür bestraft zu werden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[speedy78]

Etwas, das mir geholfen hat, war, einen Finanzberater zu konsultieren. Ein guter Berater kann euch helfen, eure Finanzen zu ordnen und die beste Strategie für den Kauf eures Eigenheims zu entwickeln.

Sie kennen oft Tricks und Kniffe, wie man die besten Konditionen aushandelt.

[lukas63]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass das auch eine Option sein könnte.

[KevinParker]

Kredite ohne Schufa können riskant sein und kommen oft mit höheren Zinsen. Sie sind meist an strengere Bedingungen geknüpft.

Es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und nicht auf unseriöse Anbieter hereinzufallen.

[jakob03]

Bei der Suche nach dem besten Kreditangebot ist es auch eine Überlegung wert, digitale Kreditmarktplätze zu nutzen. Dort könnt ihr eure Kreditanfrage einstellen und verschiedene Banken lassen euch Angebote zukommen.

So könnt ihr leichter die Konditionen vergleichen und das beste Angebot auswählen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[artsy_creator]

Ich habe mal gelesen, dass man auch Verhandlungsspielraum bei den Konditionen hat. Es schadet nicht, bei der Bank nachzufragen, ob sie bei den Zinsen noch etwas machen können.

[sternenstaub86]

Denkt auch daran, die Nebenkosten für die Immobilie in eure Budgetplanung einzubeziehen. Dazu gehören nicht nur die Kaufnebenkosten, sondern auch laufende Kosten wie Grundsteuer, Versicherungen und Instandhaltung.

[MMDCCXLIIJ]

Eine gute Strategie ist es, einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu wählen. So könnt ihr bei finanziellen Engpässen die Rate senken oder bei finanziellen Spielräumen die Tilgung erhöhen, ohne dass Gebühren anfallen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Dlustig]

Es ist auch ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Beim Hauskauf können immer wieder Kosten auftauchen, die man nicht auf dem Schirm hatte.

Ein finanzieller Spielraum hilft, stressige Situationen zu vermeiden.

[Julia&Sura]

Ein weiterer Tipp ist, die Laufzeit des Kredits realistisch zu wählen. Eine zu lange Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, führt aber zu höheren Gesamtzinskosten.

[Frostmond]

Wie steht es eigentlich mit Bausparverträgen als Alternative oder Ergänzung zum Kredit?

[darknight]

Bausparverträge können eine gute Ergänzung sein, insbesondere wenn es um die Finanzierung der Schlussrate oder um Renovierungskosten geht. Sie bieten oft günstige Zinsen und können als Sicherheit bei der Kreditvergabe dienen.

Allerdings sind sie meist an langfristige Sparphasen gebunden, bevor das Darlehen in Anspruch genommen werden kann.

[Sven2004]

Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung von Baukindergeld? Das könnte für euch auch interessant sein, da ihr ein kleines Kind habt.

Es bietet eine nicht zu unterschätzende finanzielle Unterstützung.

[jenny32]

Wir haben Baukindergeld beantragt und es war eine große Hilfe. Man muss es zwar vorfinanzieren, aber es reduziert die monatliche Belastung erheblich, sobald es ausgezahlt wird.

Wichtig ist, dass ihr die Fristen im Blick behaltet.

[tim01]

Überlegt euch auch, ob ein Forward-Darlehen für euch in Frage kommt. Wenn ihr jetzt schon wisst, dass ihr in ein paar Jahren finanzieren wollt, könnt ihr euch die aktuellen niedrigen Zinsen sichern.

[WFIaZkVMGX]

Ich würde aufpassen mit Krediten ohne Schufa. Klingt erstmal verlockend, aber die Konditionen sind oft nicht so toll.

[acebuche]

Ich möchte euch dazu ermutigen, auch die Möglichkeit des Sparens in Betracht zu ziehen, bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet. Kredite können eine große finanzielle Belastung darstellen, und es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen.

Durch das Sparen könnt ihr Eigenkapital aufbauen, das euch in Zukunft mehr finanzielle Flexibilität bietet. Außerdem könnt ihr durch das Sparen Zinsen vermeiden, die ihr sonst über die Laufzeit eines Kredits zahlen würdet.

Es ist verständlich, dass ihr euch ein Eigenheim wünscht, aber manchmal kann es finanziell klüger sein, zu warten und zu sparen, anstatt sich sofort zu verschulden.

[diensieV]

Bei der Kreditvergabe spielen auch die Pfändungsfreigrenzen eine Rolle. Die Banken schauen, ob euer Einkommen über diesen Grenzen liegt, um sicherzustellen, dass ihr im Falle einer Pfändung die Raten noch bedienen könnt.

[Charlie9614]

Es ist auch eine gute Idee, die Kreditangebote online zu vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die euch einen schnellen Überblick über die aktuellen Konditionen geben können.

[peter_schulze]

Abschließend möchte ich sagen, dass die Entscheidung für einen Kredit eine der größten finanziellen Entscheidungen ist, die man im Leben trifft. Es ist wichtig, gut informiert zu sein und alle Aspekte zu berücksichtigen.

Nehmt euch die Zeit, gründlich zu recherchieren und alle Optionen abzuwägen. Und vergesst nicht, auch über den Tellerrand hinauszuschauen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen.