Können die Zinsen bei einem Kredit heute schockieren?

[max_lehmann]

Ich stehe vor meiner ersten großen Anschaffung und möchte mir ein Auto finanzieren. Da dies mein erster Kredit wäre, bin ich auf der Suche nach Informationen zu den durchschnittlichen Kreditzinsen.

Speziell interessiert mich, wie hoch Zinsen bei einem Kredit im Moment eigentlich sind, damit ich meine monatlichen Belastungen besser planen kann. Auf was sollte ich außerdem achten, um nicht in eine Zinsfalle zu geraten?

[Cal]

Bei der Suche nach einem Kredit ist es entscheidend, sich über die aktuellen Zinssätze zu informieren, da diese je nach Kreditinstitut und Kreditart variieren können. Generell bewegen sich die Zinsen für Konsumentenkredite in Deutschland derzeit in einem Bereich von etwa 2,5% bis 10% p.a., abhängig von der Bonität des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits und der Höhe des Kreditbetrags.

Um nicht in eine Zinsfalle zu geraten, ist es wichtig, Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen und dabei nicht nur auf den nominalen Zinssatz, sondern auch auf den effektiven Jahreszins zu achten, der alle Kosten des Kredits einschließt. Zudem solltest du Angebote von Online-Kreditvergleichsportalen prüfen, da diese oft günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken.

Achte auch darauf, dass der Kredit flexible Rückzahlungsbedingungen bietet, um bei finanziellen Engpässen reagieren zu können. Letztlich ist es ratsam, einen Kredit nur dann aufzunehmen, wenn die monatliche Belastung ohne Probleme getragen werden kann.

[CookingKing]

Es ist wirklich wichtig, dass du auf die Kreditzinsen achtest, aber vergiss nicht, auch die Nebenkosten im Auge zu behalten. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, hauen aber dann hohe Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren drauf.

Ein weiterer Punkt ist die Sondertilgung. Idealerweise solltest du einen Kredit wählen, der dir erlaubt, zusätzliche Zahlungen ohne Strafgebühren zu leisten.

Das gibt dir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du mal etwas mehr Geld zur Verfügung hast.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Raca]

Achte unbedingt darauf, keine Angebote anzunehmen, die Vorkosten verlangen. Seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren, bevor der Kredit überhaupt bewilligt wurde.

Das ist ein häufiger Trick, um Menschen in finanziellen Notsituationen auszunutzen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[sonnenblume91]

Schau auch mal bei Smava, die haben oft gute Angebote und vergleichen viele Banken. Hat bei mir super geklappt!

[hans_89]

Wichtig ist, dass du deine Schufa-Auskunft checkst, bevor du einen Kredit beantragst. Negative Einträge können die Zinsen in die Höhe treiben oder sogar zu einer Ablehnung führen.

[Fitnessguru123]

Ein oft übersehener Aspekt ist die Restschuldversicherung. Viele Banken bieten diese Versicherung als Sicherheit für den Fall an, dass du deinen Kredit nicht mehr bedienen kannst.

Sie kann sinnvoll sein, aber sie verteuert den Kredit erheblich. Prüfe genau, ob du sie wirklich brauchst, und vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter.

[fabian_schuster]

Neben den bereits genannten Punkten solltest du auch überlegen, ob ein fester oder variabler Zinssatz für dich besser ist. Ein fester Zinssatz gibt dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, aber du könntest von fallenden Zinsen nicht profitieren.

Ein variabler Zinssatz kann anfangs günstiger sein, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen steigen. Außerdem ist es ratsam, sich nicht nur auf die Hausbank zu verlassen, sondern auch Angebote von Direktbanken und Online-Vergleichsportalen zu prüfen.

Diese sind oft günstiger, da sie keine teuren Filialnetze unterhalten müssen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[JuicyFruit]

Nicht zu vergessen, es gibt auch die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa. Diese sind speziell für Personen gedacht, die bereits negative Einträge haben.

Allerdings sind die Zinsen hier meist höher, und es gibt strenge Voraussetzungen. Wenn du eine saubere Schufa hast, würde ich eher von solchen Angeboten abraten.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich meine Mietkaution bestmöglich anlegen?
• Wo finde ich Updates zu meinem postbank kreditanfrage status?
• Wo kann ich eine saubere Schufa kaufen?
• Sollte ich meinem Freund für ein Darlehen Zinsen anbieten?
• Was sind die qlick Kredit Voraussetzungen?

[monoecusf]

Um auf deine Frage nach den durchschnittlichen Kreditzinsen zurückzukommen: Die Zinsen variieren stark je nach Anbieter, Kreditart und deiner persönlichen Bonität. Eine allgemeingültige Aussage ist daher schwierig.

Es ist jedoch wichtig, dass du nicht nur auf den Zinssatz achtest, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Dazu gehören neben den Zinsen auch eventuelle Bearbeitungsgebühren, Kosten für Restschuldversicherungen und andere Gebühren.

Ein guter Weg, um ein günstiges Angebot zu finden, ist die Nutzung von Kreditvergleichsportalen. Dort kannst du deine individuellen Kreditbedürfnisse eingeben und erhältst eine Liste von Banken mit den entsprechenden Konditionen.

Beachte auch, dass einige Banken spezielle Kredite für bestimmte Zwecke anbieten, wie z.B. Autokredite, die oft günstiger sind als allgemeine Ratenkredite.

Letztendlich ist es wichtig, dass du dir Angebote von mehreren Banken ansiehst und diese gründlich vergleichst, bevor du eine Entscheidung triffst.

[footballstar]

Check auch mal die Angebote deiner lokalen Sparkasse oder Volksbank. Die haben manchmal spezielle Konditionen für Mitglieder oder gute Angebote für Erstkäufer.

[maxpower87]

Es lohnt sich auch, über eine längere Laufzeit nachzudenken, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Aber Vorsicht, das kann die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[schneiderl]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir im Klaren sein solltest, wie viel Kredit du dir wirklich leisten kannst. Es ist verlockend, ein höheres Darlehen aufzunehmen, als man benötigt, aber denke daran, dass du es auch zurückzahlen musst.

Eine Faustregel ist, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30% deines Nettoeinkommens betragen sollte. Zudem solltest du einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.

Nichts ist schlimmer, als sich finanziell zu übernehmen und dann in Schwierigkeiten zu geraten. Deshalb ist es ratsam, vor der Kreditaufnahme einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen und realistisch zu kalkulieren, wie viel Kredit du dir leisten kannst.

[enna6]

Ehrlich gesagt, wäre es nicht besser, zu sparen statt einen Kredit aufzunehmen? Schulden sind immer ein Risiko.

[isabella_neumann]

Manchmal ist ein Kredit aber die einzige Möglichkeit, um sich bestimmte Wünsche zu erfüllen oder notwendige Anschaffungen zu tätigen. Wichtig ist nur, dass man verantwortungsvoll damit umgeht.

[w3y6p1]

Ein weiterer Tipp von mir: Versuche, einen Kredit mit kostenloser Sondertilgungsoption zu bekommen. So kannst du, wenn du unerwartet zu Geld kommst, größere Beträge zurückzahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

Das kann dir viel Geld sparen und die Laufzeit deines Kredits verkürzen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[luisa26]

Ich wünsche dir viel Erfolg bei der Suche nach dem passenden Kredit. Es klingt, als wärst du schon gut informiert!

[DEF Media]

Smava ist tatsächlich eine gute Adresse für Kreditvergleiche. Ich habe dort auch meinen Kredit gefunden.

Sie vergleichen viele Banken und zeigen dir die besten Angebote auf. Und das Beste ist, dass der Service kostenlos ist.

[bh61m]

Vergiss nicht, auch die Bewertungen der Banken zu lesen, bevor du dich entscheidest. Manchmal sind die Konditionen gut, aber der Service lässt zu wünschen übrig.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[craigbasile]

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die Zinsen nicht der einzige Faktor sind, der die Kosten eines Kredits bestimmt. Die Laufzeit des Kredits spielt eine entscheidende Rolle.

Ein Kredit mit niedrigeren Zinsen, aber längerer Laufzeit, kann am Ende teurer sein als ein Kredit mit höheren Zinsen, aber kürzerer Laufzeit. Daher solltest du immer den Gesamtbetrag betrachten, den du am Ende zurückzahlen musst.

Eine andere Überlegung ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kredite erlauben es dir, Raten auszusetzen oder die Laufzeit zu verlängern, falls du finanzielle Schwierigkeiten haben solltest.

Diese Optionen können sehr hilfreich sein, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden. Schließlich ist es auch ratsam, nach Krediten zu suchen, die keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen verlangen.

Dies gibt dir die Freiheit, den Kredit zurückzuzahlen, wenn du früher als erwartet dazu in der Lage bist, ohne zusätzliche Kosten.