Wann ist der schufa eintrag wann gelöscht?

[firefighter]

Vor ein paar Jahren geriet ich in finanzielle Schwierigkeiten und konnte einige Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen. Dadurch bekam ich negative Einträge bei der SCHUFA, die meine Kreditwürdigkeit erheblich verschlechterten.

Mittlerweile habe ich meine Finanzen wieder im Griff und alle ausstehenden Schulden beglichen. Ich frage mich jedoch, wie lange diese Einträge bei der SCHUFA noch gespeichert bleiben und wann sie gelöscht werden.

Hat jemand Erfahrungen damit oder kann mir Informationen geben, bezüglich schufa eintrag wann gelöscht?

[naturephotog]

Negative Einträge bei der SCHUFA können tatsächlich eine erhebliche Belastung für deine Kreditwürdigkeit darstellen, aber es gibt gute Nachrichten für dich. Grundsätzlich werden die meisten negativen Einträge nach drei Jahren automatisch gelöscht.

Das beginnt mit dem Ende des Jahres, in dem der Eintrag vorgenommen wurde. Es gibt jedoch Ausnahmen, wie zum Beispiel Informationen über Insolvenzverfahren, die bis zu sechs Jahre gespeichert bleiben können.

Wichtig ist auch, dass die Frist erst nach vollständiger Begleichung der Schuld zu laufen beginnt. Falls du also deine Schulden im Jahr 2020 beglichen hast, würde der Eintrag bis Ende 2023 gespeichert bleiben und dann automatisch gelöscht werden.

Eine vorzeitige Löschung ist nur in Ausnahmefällen möglich, zum Beispiel wenn die Forderung unrechtmäßig war. In jedem Fall lohnt es sich, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen, um den aktuellen Stand deiner Einträge zu überprüfen.

[witzigeshamster]

Echt jetzt, drei Jahre? Das ist ja eine Ewigkeit, wenn man darauf wartet, dass die SCHUFA endlich mal grünes Licht gibt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[fcramer]

Hat jemand Erfahrung mit der vorzeitigen Löschung von SCHUFA-Einträgen? Gibt es da einen Trick oder eine spezielle Vorgehensweise?

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[kim95]

Einfach direkt bei der SCHUFA anrufen und nachfragen. Die helfen eigentlich immer weiter!

[wolkenwandler]

Manchmal kann es helfen, direkt mit dem Gläubiger zu sprechen, der den Eintrag veranlasst hat. Wenn die Schuld beglichen ist, sind manche Gläubiger bereit, den Eintrag vorzeitig zur Löschung zu bringen.

[ShadowHunter24]

Vorzeitige Löschung? Ein schöner Traum!

In der Realität sind Gläubiger und die SCHUFA nicht immer so kooperativ, wie man es sich wünschen würde. Die gesetzlichen Fristen sind hart, und ohne einen triftigen Grund bewegt sich da meistens nichts.

Aber es stimmt, manchmal kann eine direkte Kommunikation mit dem Gläubiger Wunder wirken. Nur, setzt eure Hoffnungen nicht zu hoch an.

[marcel29]

Tatsächlich gibt es eine Möglichkeit, die Löschung eines SCHUFA-Eintrags zu beschleunigen, aber das funktioniert nur unter bestimmten Bedingungen. Wenn die Schuld unter 2.000 Euro lag und innerhalb von sechs Wochen nach Eintrag beglichen wurde, kann man eine vorzeitige Löschung beantragen.

Das ist allerdings eine relativ unbekannte Option und funktioniert nicht bei höheren Beträgen oder wenn die Zahlung länger gedauert hat.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[kleineelfe]

Es ist auch wichtig zu wissen, dass nicht alle negativen Einträge gleich sind. Einträge wegen offener Forderungen wie unbezahlte Rechnungen werden anders behandelt als Einträge wegen Insolvenzverfahren.

Letztere bleiben definitiv länger bestehen und sind schwerer zu entfernen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Hilfe! Konto im Minus - Schufa in Gefahr?
• Kredit mit 18: Wie startet man richtig?
• Wie finanziere ich einen Wohnwagen ohne SCHUFA?
• Ist Umschuldung leicht gemacht wirklich einfach?
• Ist der deutsche bank privatkredit rechner genau?

[spielfuchs]

Was viele nicht wissen: Selbst nach der Löschung eines negativen SCHUFA-Eintrags kann die Bonität immer noch beeinträchtigt sein. Die SCHUFA berechnet den Score nämlich auf Basis der gesamten Kredithistorie, und gelöschte Einträge können indirekt immer noch Einfluss haben.

Deshalb ist es wichtig, generell auf eine gute Zahlungsmoral zu achten und nicht nur auf die Löschung negativer Einträge zu hoffen.

[foodie57]

Ich rate generell davon ab, sich zu sehr auf Kredite zu verlassen. Besser ist es, seine Finanzen so zu planen, dass man gar nicht erst in die Situation kommt, negative SCHUFA-Einträge zu erhalten.

Spart lieber und lebt innerhalb eurer Mittel.

[q23258]

Um die eigene Bonität langfristig zu verbessern, ist es ratsam, regelmäßig die eigene SCHUFA-Auskunft zu überprüfen. Fehlerhafte Einträge können vorkommen und sollten umgehend korrigiert werden.

Außerdem ist es hilfreich, offene Forderungen schnell zu begleichen und Kreditanfragen sowie Kontoeröffnungen zu minimieren. Ein weiterer Tipp ist die Nutzung eines Girokontos mit Dispo, sofern man diesen verantwortungsvoll nutzt, da dies zeigen kann, dass man mit Kreditlinien umgehen kann.

Letztlich zählt jeder positive Eintrag, um das eigene Kreditprofil zu stärken.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[lara86]

Die SCHUFA speichert nicht nur negative, sondern auch positive Einträge. Jedes Konto, jeder Kredit, den ihr ordnungsgemäß führt, wird als positiver Eintrag gewertet.

Daher ist es nicht nur wichtig, negative Einträge zu vermeiden oder zu löschen, sondern auch aktiv an einem guten SCHUFA-Score zu arbeiten. Regelmäßige Kreditaktivitäten, wie die Aufnahme und pünktliche Rückzahlung kleiner Kredite, können eure Bonität verbessern.

Dabei ist es wichtig, nicht in die Schuldenfalle zu tappen und nur Kredite aufzunehmen, die man auch sicher zurückzahlen kann. Ein weiterer Aspekt ist die Dauer der Kreditgeschichte.

Langfristige, positive Kreditbeziehungen wirken sich positiv auf den Score aus. Deshalb kann es manchmal sinnvoll sein, ein altes, aber gut geführtes Konto nicht zu schließen, selbst wenn man es nicht mehr aktiv nutzt.

[T4r4ntul4]

Ein wichtiger Punkt ist auch, dass man bei der Beantragung eines Kredits immer ehrlich sein sollte. Verschweigt keine Schulden oder finanzielle Verpflichtungen, denn das kann später zu Problemen führen.

Außerdem ist es ratsam, vor einer Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen, um Überraschungen zu vermeiden.

[darksun133]

Es gibt auch spezialisierte Dienstleister, die euch dabei unterstützen können, eure SCHUFA-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu bereinigen. Diese Dienste sind jedoch oft kostenpflichtig.

Bevor ihr diesen Weg geht, solltet ihr selbst versuchen, mit der SCHUFA oder dem Gläubiger in Kontakt zu treten.

[Anna_84]

Hat jemand schon mal versucht, einen Kredit ohne SCHUFA zu bekommen? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös diese sind.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[BeautyGuru]

Kredite ohne SCHUFA klingen verlockend, besonders wenn man negative Einträge hat. Aber Vorsicht, viele dieser Angebote sind nicht seriös.

Oft verbergen sich dahinter hohe Zinsen oder versteckte Gebühren. Es ist besser, an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten, als sich auf solche Angebote einzulassen.

[zMwFpnGZ]

Also ich hab mal nen Kredit ohne SCHUFA über einen Vermittler versucht. War ein totaler Reinfall, am Ende hatte ich nur Kosten und keinen Kredit.

Finger weg davon, Leute! Besser die SCHUFA sauber halten und seriöse Wege gehen.

[schnurrendeKatze]

Es ist essenziell, regelmäßig die eigene SCHUFA-Auskunft zu überprüfen. Manchmal schleichen sich Fehler ein, die eure Kreditwürdigkeit unberechtigterweise verschlechtern können.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Max_K]

Ich hab gehört, dass manche Banken Kredite trotz negativer SCHUFA anbieten, wenn man einen Bürgen hat. Hat jemand Erfahrung damit?

Kann ein Bürge wirklich den Unterschied machen?

[Lindsay]

Genau, ein Bürge kann helfen, aber er muss natürlich eine gute Bonität haben. Es ist eine große Verantwortung, für jemand anderen zu bürgen.

[Jed1056]

Kredite ohne SCHUFA sind ein zweischneidiges Schwert. Auf der einen Seite bieten sie Personen mit negativer SCHUFA die Möglichkeit, in finanziellen Notlagen einen Kredit zu erhalten.

Auf der anderen Seite bergen sie ein hohes Risiko in Form von überhöhten Zinsen und Gebühren. Wer einen solchen Kredit in Erwägung zieht, sollte sich der Risiken bewusst sein und die Konditionen genau prüfen.

Oft ist es sinnvoller, an der eigenen Bonität zu arbeiten und negative SCHUFA-Einträge nach deren Löschung zu warten. In der Zwischenzeit kann es hilfreich sein, das Gespräch mit der Hausbank zu suchen und nach Alternativen zu fragen.

Manchmal sind Banken bereit, individuelle Lösungen zu finden, besonders wenn man langjähriger Kunde ist und die finanziellen Schwierigkeiten plausibel erklären kann.

[maxxter]

Smava ist ein guter Anlaufpunkt für Kredite trotz SCHUFA. Die haben oft gute Angebote und beraten auch fair.

[HerrHahn]

Man sollte auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, kleinere Beträge von Familie oder Freunden zu leihen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, anstatt sich auf unsichere Kredite ohne SCHUFA einzulassen.

[r2d4]

Es ist wichtig, eine positive Einstellung zu bewahren und proaktiv zu handeln. Anstatt sich auf Kredite ohne SCHUFA zu verlassen, solltet ihr eure Finanzen strukturieren, Schulden abbauen und einen Notfallfonds aufbauen.

Dies kann langfristig zu einer besseren finanziellen Gesundheit führen und die Notwendigkeit von Krediten verringern.

[haru]

Die Diskussion hier zeigt, wie wichtig es ist, gut informiert zu sein und verantwortungsvoll mit Finanzen umzugehen. Kredite ohne SCHUFA mögen für manche eine kurzfristige Lösung sein, aber sie sind keine nachhaltige Antwort auf finanzielle Probleme.

Stattdessen ist es klüger, an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten, Ausgaben zu kontrollieren und Einnahmen zu steigern. Es gibt viele Beratungsstellen, die bei Schuldenproblemen helfen können.

Diese bieten oft kostenlose Hilfe an und können Wege aufzeigen, wie man aus der Schuldenfalle herauskommt, ohne sich weiter zu verschulden. Es ist auch wichtig, offen über finanzielle Probleme zu sprechen, sei es mit der Familie, Freunden oder professionellen Beratern.

Das Bewusstsein, dass man nicht allein ist und dass es Lösungen gibt, kann eine große Erleichterung sein.

[honighelfer]

Eine Option, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Umschuldung. Wenn ihr mehrere Kredite oder hohe Dispozinsen habt, kann eine Umschuldung auf einen Kredit mit niedrigeren Zinsen sinnvoll sein.

Das kann die monatliche Belastung reduzieren und euch helfen, schneller schuldenfrei zu werden. Natürlich muss man dafür eine Bank finden, die bereit ist, den Kredit zu gewähren.

[GymRat98]

Nicht vergessen, Leute, eure finanzielle Gesundheit ist genauso wichtig wie eure körperliche Gesundheit. Wenn ihr Probleme mit Schulden habt, ist es wie bei einer Verletzung: Ignoriert es nicht, sondern sucht nach Lösungen und Hilfe.

Manchmal ist der erste Schritt, sich einzugestehen, dass man ein Problem hat, das schwierigste, aber auch das wichtigste.

[Hai75]

Ich hab mal von einem Fall gehört, wo jemand durch einen Kredit ohne SCHUFA noch tiefer in die Schuldenfalle geraten ist. Vorsicht ist besser als Nachsicht!

[InsanityQueen]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich nur betonen, wie wichtig es ist, sich gründlich zu informieren und nicht vorschnell zu handeln. Kredite ohne SCHUFA können eine Option sein, aber sie sollten wirklich nur als letzter Ausweg betrachtet werden.

Es gibt oft andere Wege, finanzielle Probleme zu lösen, die weniger riskant sind. Denkt immer daran, dass die Entscheidung für einen Kredit langfristige Auswirkungen auf eure finanzielle Zukunft hat.

[hkatze]

Ein weiterer Tipp ist, sich nicht nur auf die SCHUFA zu konzentrieren. Es gibt auch andere Auskunfteien in Deutschland, die ähnliche Informationen sammeln.

Es kann hilfreich sein, auch dort eine Selbstauskunft einzuholen, um ein vollständiges Bild der eigenen Kreditwürdigkeit zu erhalten.

[marc16]

Es ist wirklich erstaunlich, wie komplex das Thema Kreditwürdigkeit und SCHUFA ist. Viele Menschen sind sich der Auswirkungen ihrer finanziellen Entscheidungen nicht bewusst, bis sie in eine Situation geraten, in der sie einen Kredit benötigen.

Dann wird plötzlich klar, wie wichtig ein guter SCHUFA-Score ist. Ich denke, es ist wichtig, dass mehr Bildung in diesem Bereich stattfindet, damit Menschen von Anfang an verantwortungsvoll mit ihren Finanzen umgehen.

Schulen und Universitäten sollten Grundlagen der Finanzbildung vermitteln, um zukünftige Generationen besser auf die finanziellen Herausforderungen des Lebens vorzubereiten.

[Virishka]

Gibts nicht auch Apps, die dabei helfen, den Überblick über die eigene Bonität zu behalten?

[rosepetal23]

Ja, es gibt mehrere Apps und Online-Dienste, die euch helfen können, eure Finanzen zu verwalten und eure Kreditwürdigkeit zu überwachen. Einige bieten sogar Tipps, wie ihr euren Score verbessern könnt.

Es lohnt sich, diese Tools zu nutzen.

[outdooradventurer77]

Abschließend möchte ich noch sagen, dass es wichtig ist, proaktiv zu sein. Wartet nicht, bis ihr einen Kredit benötigt, um euch um eure Kreditwürdigkeit zu kümmern.

Beginnt früh, baut einen guten Kreditverlauf auf, und vermeidet Schulden, wo es geht. Wenn ihr doch in finanzielle Schwierigkeiten geratet, sucht so früh wie möglich nach Hilfe.

Es gibt viele Organisationen und Beratungsstellen, die Unterstützung anbieten, ohne dass ihr euch weiter verschulden müsst.

[timmy_turner]

Es ist auch eine gute Idee, sich regelmäßig mit Freunden oder Familienmitgliedern über Finanzen auszutauschen. Manchmal kann der Rat von jemandem, dem man vertraut, sehr hilfreich sein, besonders wenn diese Person bereits ähnliche Situationen gemeistert hat.